Προϋπολογισμός 50/30/20: Ανάγκες vs Επιθυμίες | Cash Book

Το πού μπαίνει η γραμμή ανάμεσα σε μια ανάγκη και μια επιθυμία είναι προσωπικό ζήτημα. Οι τυπικές λίστες αναφέρουν ενοίκιο, λογαριασμούς, τρόφιμα, μετακίνηση, ασφάλεια. Κανείς δεν μπερδεύεται με το ενοίκιο. Η σύγχυση ξεκινά με το αυτοκίνητο που είναι πιο ακριβό από όσο χρειάζεται η δουλειά, τον λογαριασμό κινητού με τη δόση συσκευής, το γυμναστήριο ή το σούπερ μάρκετ με περιττά έξοδα. Η απάντηση εξαρτάται από τη ζωή που έχεις οργανώσει.

Χάραξε τη γραμμή ούτως ή άλλως. Το αν ο προϋπολογισμός σου φτάνει στο 50% ή στο 65% για ανάγκες εξαρτάται λιγότερο από το τι ξοδεύεις και περισσότερο από το πού το κατατάσσεις. Αξίζει να αφιερώσεις είκοσι λεπτά για να το ξεκαθαρίσεις. Ακολουθεί το τεστ του κανόνα, οι οριακές περιπτώσεις και ένας πίνακας για να συγκρίνεις τον προηγούμενο μήνα πριν χρησιμοποιήσεις τον υπολογιστή προϋπολογισμού 50/30/20.

Συνέπειες, όχι σπουδαιότητα

Η Elizabeth Warren και η Amelia Warren Tyagi, που έθεσαν τον κανόνα στο All Your Worth, όρισαν τις ανάγκες ως τα απαραίτητα: πληρωμές που δεν μπορείς να αποφύγεις χωρίς σοβαρές συνέπειες σε σύντομο χρονικό διάστημα. Όχι όσα νιώθεις απαραίτητα. Όχι όσα θα σε λυπούσε να χάσεις. Αλλά όσα η απουσία τους φέρνει πρόστιμο, απώλεια εργασίας ή άδειο ψυγείο.

Δύο ερωτήματα: Μπορείς να σταματήσεις την πληρωμή μέσα σε έναν ή δύο μήνες; Ενοίκιο, όχι. Τρόφιμα, όχι. Συνδρομητική υπηρεσία, ναι, σε τριάντα δευτερόλεπτα. Γυμναστήριο, ναι, στην επόμενη πληρωμή. Μετά: θα είχε η διακοπή πραγματική συνέπεια; Η μη πληρωμή ενοικίου έχει. Η μη πληρωμή της ελάχιστης δόσης κάρτας έχει συνέπειες στο πιστωτικό προφίλ. Ένα κούρεμα που αναβάλλεται έχει συνέπειες που αντέχονται.

Αυτό δεν σημαίνει ότι οι επιθυμίες δεν είναι σημαντικές. Το 30% είναι μεγάλο ποσοστό ακριβώς επειδή οι επιθυμίες κάνουν τη ζωή να αξίζει. Οι ανάγκες είναι απλώς το μέρος χωρίς περιθώριο ελιγμών.

Οι γραμμές που χωρίζουν στη μέση

Η στέγαση είναι ανάγκη. Ολόκληρη η πληρωμή πάει εκεί, γιατί δεν αλλάζει αυτόν τον μήνα. Το κομμάτι της επιθυμίας είναι η διαφορά μεταξύ του σπιτιού που έχεις και του φθηνότερου που θα μπορούσες να ζήσεις, συν τη διακόσμηση. Σημείωσέ το ξεχωριστά. Οι λογαριασμοί που κρατούν το σπίτι κατοικήσιμο μπαίνουν εκεί, όπως και το βασικό ίντερνετ για δουλειά ή σχολείο.

Τα τρόφιμα είναι ανάγκη. Το φαγητό έξω όχι. Στο σούπερ μάρκετ, τα βασικά είδη είναι ανάγκη, ενώ οι premium μάρκες και τα σνακ είναι επιθυμίες. Μην αναλώνεσαι σε διαχωρισμό κάθε απόδειξης. Κατάταξε όλο το ποσό στις ανάγκες και κάθε τρίμηνο αναρωτήσου πόσο θα κόστιζε το ίδιο καλάθι σε έναν δύσκολο μήνα. Η διαφορά είναι το κομμάτι της επιθυμίας.

Η μετακίνηση είναι ανάγκη: εισιτήρια, καύσιμα, ασφάλεια και βασική συντήρηση για το αυτοκίνητο που απαιτεί η δουλειά. Ένα αυτοκίνητο μεγαλύτερο από το απαραίτητο, δεύτερο αυτοκίνητο ή ridesharing για ευκολία είναι επιθυμίες. Η δόση του αυτοκινήτου χωρίζεται: το μέρος που αντιστοιχεί σε ένα βασικό αξιόπιστο όχημα είναι ανάγκη, το υπόλοιπο είναι επιθυμία.

Ένα λειτουργικό κινητό με βασικό πρόγραμμα είναι ανάγκη για τους περισσότερους. Το τελευταίο μοντέλο και το απεριόριστο πρόγραμμα είναι επιθυμίες. Αν ο λογαριασμός τα περιλαμβάνει όλα, χρησιμοποίησε την τιμή ενός βασικού προγράμματος ως ανάγκη.

Η ασφάλεια υγείας και τα φάρμακα είναι ανάγκες. Προαιρετικές καλύψεις ή wellness δαπάνες είναι επιθυμίες. Το γυμναστήριο είναι το κλασικό θέμα συζήτησης: καλό για σένα, αλλά επιθυμία βάσει του τεστ, γιατί αν σταματήσεις την πληρωμή, η συνδρομή λήγει και τίποτα άλλο δεν συμβαίνει.

Η φύλαξη παιδιών είναι ανάγκη όταν επιτρέπει την εργασία. Είναι συχνά το μεγαλύτερο έξοδο μετά τη στέγαση. Αν δεν μπορείς να φτάσεις το 50%, είναι θέμα κόστους, όχι δικό σου λάθος.

Η ελάχιστη δόση κάθε χρέους είναι ανάγκη. Κάθε ευρώ πάνω από το ελάχιστο πάει στο 20% με τις αποταμιεύσεις, γιατί είναι επιλογή που βελτιώνει τη θέση σου. Αυτό είναι κρίσιμο: ένα νοικοκυριό με μεγάλο δάνειο μπορεί να φαίνεται ότι έχει 70% ανάγκες, ενώ στην πραγματικότητα αποταμιεύει μέσω των επιπλέον δόσεων.

Τα ρούχα είναι κυρίως επιθυμίες. Αντικατάσταση φθαρμένων, χειμωνιάτικο παλτό και ρούχα εργασίας είναι ανάγκες. Οι συνδρομές είναι σχεδόν πάντα επιθυμίες και εκεί χάνονται τα περισσότερα χρήματα. Η παρακολούθηση συνδρομών και επαναλαμβανόμενων λογαριασμών βοηθά στον εντοπισμό τους. Δώρα, ταξίδια και χόμπι είναι επιθυμίες.

Σύγκριση με τον προηγούμενο μήνα

Ο ένας αριθμός που προκύπτει

Άθροισε τις ανάγκες και διαίρεσε με το καθαρό εισόδημα. Κοντά στο 50%, ο κανόνας λειτουργεί άψογα. Πάνω από αυτό, δεν είναι ετυμηγορία, αλλά η πραγματικότητα πάνω στην οποία χτίζεται το πλάνο σου. Αν έχεις χαμηλό εισόδημα, δες πώς να εφαρμόσεις το 50/30/20.

Το συχνότερο λάθος είναι να κατατάσσεις επιθυμίες ως ανάγκες για να νιώθεις ότι ο προϋπολογισμός είναι αναπόφευκτος. Μια επιθυμία που βαφτίστηκε ανάγκη δεν μπορεί να κοπεί. Μια επιθυμία που αναγνωρίζεται ως τέτοια μπορεί να διακοπεί για έναν μήνα για να δεις τι θα συμβεί. Αυτός είναι ο λόγος που πρέπει να ταξινομείς προσεκτικά.

Η ταξινόμηση γίνεται μόνο μία φορά. Στο Cash Book, οι ετικέτες και οι κατηγορίες κρατούν την απάντηση: ετικέτες για εστιατόρια, delivery, καφέ και συνδρομές στην κατηγορία Επιθυμίες, ενοίκιο, λογαριασμοί και τρόφιμα στις Ανάγκες. Η καρτέλα Έξοδα στα Insights δείχνει τα δύο ως κομμάτια ενός κύκλου. Μετά από αυτό, κάθε καταγραφή φωνής ή φωτογραφίας μπαίνει αυτόματα στον σωστό κουβά.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.

Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.