Budget 50/30/20: necessità o desiderio? Guida Cash Book

Il confine tra necessità e desiderio è una questione personale e le liste standard sono spesso inutili. Tutti sanno che affitto, utenze, spesa e trasporti sono necessità. La confusione nasce con l'auto più bella del necessario, il piano telefonico con lo smartphone incluso, la palestra che ti tiene in forma o la spesa che include una bottiglia di vino. La risposta dipende dallo stile di vita.

Traccia comunque una linea. Se il tuo budget si attesta al 50 o al 65 percento di necessità dipende meno da quanto spendi e più da dove classifichi le spese. Ecco il test della regola, i casi limite e una tabella da confrontare con il mese scorso prima di usare il calcolatore di budget 50/30/20.

Conseguenze, non importanza

Elizabeth Warren e Amelia Warren Tyagi, autrici di All Your Worth, definiscono le necessità come spese a cui non puoi rinunciare senza gravi conseguenze a breve termine. Non le cose che sembrano essenziali o che ti dispiacerebbe perdere, ma quelle la cui assenza causa una multa, la perdita del lavoro o il frigo vuoto.

Fatti due domande: potresti smettere di pagare entro un mese o due? Affitto, no. Spesa, no. Servizio streaming, sì. Palestra, sì. Poi: l'interruzione avrebbe conseguenze reali? Non pagare l'affitto sì. Non pagare il minimo della carta di credito sì. Non andare dal parrucchiere ha conseguenze con cui puoi convivere.

Questo non significa che i desideri non siano importanti. Il 30 percento è ampio proprio perché i desideri rendono la vita degna di essere vissuta. Le necessità sono semplicemente la parte rigida del budget.

Le linee di demarcazione

L'abitazione è una necessità. L'intero pagamento va qui, perché non puoi cambiarlo questo mese. La parte di "desiderio" è la differenza tra la casa attuale e quella più economica in cui potresti vivere, più decorazioni e stanze extra. Segnala a parte: è il numero che conta alla scadenza del contratto. Utenze e internet base per lavoro o studio sono necessità.

La spesa alimentare è una necessità. Mangiare fuori no. Al supermercato, i beni di prima necessità sono necessità, mentre marchi premium e snack sono desideri. Non perdere tempo a dividere ogni scontrino: classifica tutto come necessità e ogni trimestre valuta quanto costerebbe una spesa essenziale. La differenza è la parte di desiderio.

Il tragitto casa-lavoro è una necessità: abbonamento, carburante, assicurazione e manutenzione base dell'auto necessaria. Un'auto più costosa, una seconda auto o corse in taxi per comodità sono desideri. Dividi la rata dell'auto: la parte per un veicolo affidabile è una necessità, il resto è un desiderio.

Uno smartphone con piano base è una necessità per quasi tutti. L'ultimo modello e il piano illimitato sono desideri. Se il conto include il telefono, usa il prezzo di un piano base come necessità.

Assicurazione sanitaria e prescrizioni sono necessità. Coperture opzionali sono desideri. La palestra è il caso tipico: fa bene, ma è un desiderio perché se smetti di pagare, l'abbonamento finisce e nient'altro.

L'asilo è una necessità quando rende possibile lavorare. È spesso la spesa più grande dopo l'affitto e il motivo principale per cui non si riesce a stare nel 50 percento. È un dato di fatto sui costi, non un fallimento della gestione familiare.

Il pagamento minimo di ogni debito è una necessità. Ogni cifra extra va nel 20 percento insieme ai risparmi, perché è una scelta che migliora la tua posizione. Questo è fondamentale: un grosso prestito può far sembrare le necessità al 70 percento, quando in realtà i pagamenti extra erano già risparmio.

I vestiti sono perlopiù desideri. Sostituire capi usurati o necessari per il lavoro sono necessità; il resto va nei desideri. Gli abbonamenti sono quasi sempre desideri; monitorare abbonamenti e bollette ricorrenti è il modo migliore per trovarli. Regali, viaggi e svago sono desideri. Il test resta sempre quello delle conseguenze a breve termine.

Confronta con il mese scorso

Il numero finale

Somma le necessità e dividi per il reddito netto. Vicino al 50 percento, la regola funziona. Sopra, non è un verdetto, ma la base su cui costruire il piano, e 50/30/20 con un reddito basso spiega come procedere.

L'errore comune è classificare desideri come necessità per far sembrare il budget inevitabile. Un desiderio classificato come necessità non può essere tagliato. Un desiderio classificato come tale può essere sospeso per un mese per vedere cosa succede. È questo il motivo per cui bisogna classificare con cura.

La classificazione va fatta una sola volta. In Cash Book, tag e categorie mantengono l'ordine: tag come ristorante, delivery, caffè e abbonamenti in una categoria Desideri; affitto, utenze, spesa e trasporti in una categoria Necessità. La scheda Spese in Insights mostrerà le due voci come fette di un unico grafico. Dopo, ogni registrazione vocale o fotografica finirà nel posto giusto senza dover decidere ogni volta.

Scarica Cash Book su App StoreGratis per 7 giorni. 19.99 una tantum a vita.

Scarica Cash Book su App StoreGratis per 7 giorni. 19.99 una tantum a vita.