ميزانية 50/30/20: الفرق بين الاحتياجات والرغبات - Cash Book

تحديد الخط الفاصل بين الاحتياج والرغبة هو مسألة شخصية، والقوائم التقليدية للاحتياجات لا تساعد كثيراً في ذلك. كل قائمة تذكر الإيجار، الفواتير، البقالة، المواصلات، والتأمين. هذا جيد، ولا أحد يختلف على الإيجار. الحيرة تكمن في السيارة الأفضل مما يتطلبه العمل، فاتورة الهاتف التي تتضمن سعر الجهاز، النادي الرياضي الذي يحافظ على لياقتك، وفاتورة البقالة التي تتوسطها زجاجة نبيذ. لا توجد قائمة تحسم هذه الأمور لأن الإجابة تعتمد على نمط حياتك.

ضع الخط الفاصل بنفسك. سواء استقرت ميزانيتك عند 50 بالمئة للاحتياجات أو 65 بالمئة، فالأمر يعتمد على كيفية تصنيفك للإنفاق أكثر من قيمته الفعلية، لذا يستحق الأمر عشرين دقيقة من التفكير. فيما يلي الاختبار الذي تستخدمه القاعدة فعلياً، وحالات الحدود كما أراها، وجدول لمقارنة إنفاق الشهر الماضي قبل إدخال أي شيء في حاسبة ميزانية 50/30/20.

العواقب، لا الأهمية

إليزابيث وارن وأميليا وارن تياجي، اللتان وضعتا هذه القاعدة في كتاب All Your Worth، عرفتا الاحتياجات بأنها "الضرورات": المدفوعات التي لا يمكنك التوقف عنها دون عواقب وخيمة خلال وقت قصير. ليست الأشياء التي تشعر أنها أساسية، ولا التي ستحزن لفقدانها. بل الأشياء التي يؤدي غيابها إلى تلقي إخطار، أو دفع رسوم، أو فقدان وظيفة، أو ثلاجة فارغة.

سؤالان يجب الإجابة عليهما: هل يمكنك التوقف عن الدفع خلال شهر أو شهرين؟ الإيجار، لا. البقالة، لا. خدمة البث، نعم، في ثوانٍ. النادي، نعم، عند تاريخ الفاتورة القادم. ثم: هل للتوقف عواقب حقيقية؟ عدم دفع الإيجار له عواقب. عدم دفع الحد الأدنى للبطاقة له عواقب على سجلك الائتماني. عدم قص شعرك له عواقب يمكنك التعايش معها.

هذا لا يعني أن الرغبات غير مهمة. فئة الـ 30 بالمئة كبيرة لأن الرغبات هي ما يجعل الحياة تستحق الميزانية. الاحتياجات هي ببساطة الجزء الذي لا يقبل التغيير، وحجمها الحقيقي هو أهم معلومة يمكن أن تقدمها لك الميزانية.

الخطوط الفاصلة

السكن احتياج. المبلغ بالكامل يوضع تحت الاحتياجات لأنه لا يمكن تغييره هذا الشهر. جزء الرغبة هو الفرق بين المكان الذي تسكن فيه وأرخص مكان يمكنك العيش فيه بشكل معقول، بالإضافة إلى الديكور وغرفة النوم الإضافية التي لا يستخدمها أحد. دونه بشكل منفصل، فهو الرقم المهم عند انتهاء عقد الإيجار. الفواتير التي تجعل المكان صالحاً للسكن تندرج معه، وكذلك الإنترنت الأساسي إذا كان العمل أو الدراسة يعتمدان عليه.

البقالة احتياج. تناول الطعام بالخارج ليس كذلك. داخل المتجر، الأساسيات احتياجات بينما العلامات التجارية الفاخرة والوجبات الخفيفة رغبات، لكن تقسيم فاتورة السوبر ماركت بنداً ببند لا يستحق عناءك. صنف الفاتورة كاملة كاحتياج، ثم اسأل نفسك مرة كل ربع سنة: كم ستكلف نفس المشتريات في شهر صعب؟ الفرق هو جزء الرغبة.

التنقل احتياج: تذكرة المواصلات، وقود الرحلات الضرورية، التأمين، والصيانة الأساسية لسيارة يتطلبها عملك فعلياً. السيارة الأحدث أو الأكبر مما يحتاجه العمل، السيارة الثانية، تطبيقات التوصيل للرفاهية، ورحلات نهاية الأسبوع هي رغبات. قسط السيارة يُقسم: الجزء الذي يغطي سيارة أساسية موثوقة هو احتياج، والباقي رغبة.

الهاتف العامل مع باقة أساسية احتياج لمعظم الناس حالياً، لارتباطه بالعمل والخدمات البنكية والدراسة. أحدث هاتف بعقد طويل وباقة غير محدودة هي رغبات. إذا كانت الفاتورة تجمع بين الهاتف والباقة، استخدم سعر الباقة الأساسية كاحتياج.

التأمين الصحي، والتغطية التي يفرضها القانون أو المقرض، والوصفات الطبية هي احتياجات. التغطية الاختيارية لأشياء يمكنك استبدالها هي رغبة، وكذلك الإنفاق على الرفاهية غير الموصى به طبياً. النادي الرياضي هو الحالة التي يجادل الجميع حولها: هو مفيد لك، لكنه رغبة وفقاً لهذا الاختبار، لأنه إذا توقفت عن الدفع تنتهي العضوية ولا شيء آخر.

رعاية الأطفال احتياج عندما تكون هي ما يجعل العمل ممكناً، وهي غالباً ثاني أكبر احتياج بعد السكن للآباء. وهي سبب شائع لعدم قدرة الأسرة على خفض الاحتياجات إلى 50 بالمئة. هذه حقيقة تتعلق بأسعار الرعاية، وليست تقصيراً من الأسرة.

الحد الأدنى لسداد الديون احتياج. أي مبلغ فوق الحد الأدنى يوضع في فئة الـ 20 بالمئة مع الادخار، لأنه خيار يحسن وضعك المالي. هذا مهم أكثر مما يبدو. الأسرة التي لديها قرض كبير قد تظهر احتياجاتها عند 70 بالمئة وتستنتج أن الادخار مستحيل، بينما كانت المدفوعات الإضافية هي الادخار الفعلي.

الملابس في الغالب رغبات. استبدال ما تآكل، معطف الشتاء، والملابس التي يتطلبها العمل هي احتياجات؛ صنف الباقي كرغبات افتراضياً. الاشتراكات رغبات بلا استثناء تقريباً، وهي الفئة التي يضيع فيها المال دون ملاحظة؛ تتبع الاشتراكات والفواتير المتكررة هو الطريقة لاكتشافها. الهدايا، السفر، والترفيه رغبات أيضاً. الالتزام العائلي قد يبدو كاحتياج، وأحياناً تكون الرحلة كذلك، لكن الاختبار يظل هو العواقب خلال شهر أو شهرين.

قارن الشهر الماضي بهذا الشهر

البنود المقسمة تحمل ملاحظة.

الرقم الوحيد الذي ينتج عن ذلك

اجمع عمود الاحتياجات واقسمه على الدخل الصافي. بالقرب من 50 بالمئة، التقسيم القياسي مناسب والحاسبة تعطيك رقماً للرغبات يمكنك الوثوق به. فوق ذلك، الرقم ليس حكماً نهائياً، بل هو الحقيقة التي تُبنى عليها الخطة، وميزانية 50/30/20 لذوي الدخل المحدود توضح ما يجب فعله.

الخطأ الأكثر شيوعاً هو تصنيف الرغبات كاحتياجات لتجنب الشعور بالذنب. الرغبة المصنفة كاحتياج لا يمكن تقليصها، لأن تقليص الاحتياجات يبدو كفشل. الرغبة المصنفة كرغبة يمكن إيقافها لشهر لنرى ما سيحدث. هذا هو السبب الوحيد للتصنيف بدقة.

التصنيف يتم مرة واحدة فقط. في Cash Book، الوسوم والتصنيفات تحمل الإجابة: وسوم المطاعم، التوصيل، القهوة، والاشتراكات في فئة "الرغبات"، ووسوم الإيجار، الفواتير، البقالة، والتنقل في فئة "الاحتياجات"، وتبويب المصاريف في الرؤى يظهر الاثنين كجزأين من دائرة واحدة. بعد ذلك، كل تسجيل صوتي أو صورة فاتورة تذهب للفئة الصحيحة دون الحاجة لاتخاذ قرار.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.