50/30/20 Bütçesinde İhtiyaç ve İstek Ayrımı - Cash Book

İhtiyaç ile istek arasındaki çizginin nerede olduğu kişisel bir sorudur ve ders kitaplarındaki ihtiyaç listeleri buna cevap vermek için pek kullanışlı değildir. Bu listelerin her biri kira, faturalar, market, ulaşım ve sigorta der. Tamam, kira konusunda kimsenin kafası karışık değil. Kafa karışıklığı; işin gerektirdiğinden daha lüks bir araba, içinde telefon taksiti gizli bir fatura, sizi ayakta tutan bir spor salonu veya içinde bir şişe şarap olan market alışverişi gibi durumlarda yaşanır. Hiçbir liste bunları çözmez, çünkü cevap bu harcamaların etrafında kurduğunuz hayata bağlıdır.

Çizgiyi yine de çekin. Bütçenizin yüzde 50 mi yoksa yüzde 65 mi ihtiyaçlara gittiği, gerçekte ne harcadığınızdan çok onu nereye kaydettiğinize bağlıdır; bu yüzden bu sınıflandırma, kendinizle yirmi dakika tartışmaya değer. Aşağıdakiler, kuralın gerçekte kullandığı test, benim belirlediğim sınır durumları ve 50/30/20 bütçe hesaplayıcısına herhangi bir şey girmeden önce geçen ayı karşılaştırabileceğiniz bir tablodur.

Önem değil, sonuçlar

Kuralı All Your Worth kitabında ortaya koyan Elizabeth Warren ve Amelia Warren Tyagi, ihtiyaçları "olmazsa olmazlar" olarak tanımladı: kısa süre içinde ciddi sonuçlar doğurmadan vazgeçemeyeceğiniz ödemeler. Temel hissettiren şeyler değil. Kaybettiğinizde üzüleceğiniz şeyler değil. Yokluğu bir ihtarnameye, ek ücrete, iş kaybına veya boş bir buzdolabına yol açan şeyler.

İki soru var ve ikisinin de cevaplanması gerekir. Bir veya iki ay içinde durdurabilir miydiniz? Kira, hayır. Market, hayır. Bir yayın servisi, evet, otuz saniyede. Spor salonu, evet, bir sonraki fatura tarihinde. Sonra: durdurmanın gerçek bir sonucu olur mu? Kirayı ödememek bir sonuç doğurur. Kredi kartı asgari ödemesini kaçırmak, kredi notu ve ek ücretler açısından bir sonuç doğurur. Saç kesimini ertelemenin ise yaşayabileceğiniz bir sonucu vardır.

Bunların hiçbiri isteklerin önemsiz olduğunu söylemez. Yüzde 30'luk dilimin büyük olması, isteklerin bütçe yapmaya değer bir hayatın büyük kısmını oluşturmasından kaynaklanır. İhtiyaçlar sadece esneme payı olmayan kısımdır ve gerçek boyutları, bir bütçenin size söyleyebileceği en faydalı bilgidir.

Ortadan bölünen çizgiler

Barınma bir ihtiyaçtır. Ödemenin tamamı ihtiyaçlar altına girer çünkü bu ay onu değiştiremezsiniz. İstek kısmı, sahip olduğunuz yer ile makul ölçüde yaşayabileceğiniz en ucuz yer arasındaki fark, artı dekorasyon ve kimsenin uyumadığı ikinci yatak odasıdır. Bunu ayrı not edin. Kira sözleşmesi bittiğinde önemli olan sayı budur. Evi yaşanabilir kılan faturalar ve iş veya okul için gereken temel internet de buraya girer.

Market alışverişi bir ihtiyaçtır. Dışarıda yemek ise değildir. Market içinde temel gıdalar ihtiyaç, premium markalar, atıştırmalıklar ve keyfi ürünler istektir; ancak market fişini kalem kalem bölmek kimsenin akşamına değmez. Tüm alışverişi ihtiyaç olarak kaydedin, sonra üç ayda bir aynı alışverişin zor bir ayda ne kadara mal olacağını sorun. Aradaki fark istek kısmıdır.

Ulaşım bir ihtiyaçtır: toplu taşıma kartı, zorunlu yolculuklar için yakıt, sigorta ve işin gerçekten gerektirdiği bir arabanın temel bakımı. İşin gerektirdiğinden daha yeni veya büyük bir araba, bir tane yetecekken ikinci bir araba, kolaylık için kullanılan araç paylaşım uygulamaları ve hafta sonu gezileri istektir. Araba ödemesi ortadan bölünür. Temel ve güvenilir bir arabayı finanse edecek kısım ihtiyaç, geri kalanı istektir.

Çalışan bir telefon ve temel bir plan artık herkes için ihtiyaçtır; çünkü iş, bankacılık, okul ve çocuk bakımı bunun üzerinden yürür. Uzun vadeli sözleşmeli en yeni telefon ve sınırsız her şey planı istektir. Fatura hem telefonu hem planı içeriyorsa, temel bir planın fiyatını kullanın. İhtiyaç kısmı budur.

Sağlık sigortası, yasanın veya kredi veren kurumun zorunlu kıldığı teminatlar ve reçeteli ilaçlar ihtiyaçtır. Yerine koyabileceğiniz şeyler için isteğe bağlı sigortalar ve kimsenin reçete etmediği sağlıklı yaşam harcamaları istektir. Spor salonu herkesin tartıştığı konudur: sizin için iyi bir şeydir ancak bu teste göre istektir, çünkü ödemeyi durdurursanız üyelik biter ve başka hiçbir şey değişmez.

Çocuk bakımı, çalışmayı mümkün kılıyorsa bir ihtiyaçtır ve küçük çocuklu ebeveynler için genellikle barınmadan sonraki en büyük ikinci ihtiyaçtır. Aynı zamanda bir hanenin ihtiyaçları yüzde 50'nin altına düşürememesinin en yaygın nedenlerinden biridir. Bu, çocuk bakımı fiyatlarıyla ilgili bir gerçektir, ailenin bir başarısızlığı değildir.

Her borcun asgari ödemesi bir ihtiyaçtır. Asgari tutarın üzerindeki her birim, tasarruflarla birlikte yüzde 20'lik dilime girer çünkü bu, finansal durumunuzu iyileştiren bir tercihtir. Bu, göründüğünden daha önemlidir. Büyük bir kredisi olan bir hane, aksi takdirde ihtiyaçlarını yüzde 70 olarak gösterebilir ve tasarruf etmenin imkansız olduğu sonucuna varabilir; oysa yapılan ekstra ödemeler zaten tasarrufun kendisidir.

Kıyafetler çoğunlukla istektir. Eskiyenleri değiştirmek, kışlık palto ve işin gerektirdiği kıyafetler ihtiyaçtır; geri kalanını varsayılan olarak istekler altına kaydedin. Abonelikler istisnasız istektir ve paranın fark edilmeden en çok gittiği yer burasıdır; abonelikleri ve düzenli faturaları takip etmek bunları bulmanın yoludur. Hediyeler, seyahat ve eğlence de istektir. Ailevi bir yükümlülük ihtiyaç gibi hissettirebilir ve bazen bir seyahat ihtiyaç olabilir, ancak test yine de bir veya iki ay içindeki sonuçlardır.

Geçen ayı karşılaştırın

Bölünmüş satırlar bir not taşır.

Bu işlemin ürettiği tek sayı

İhtiyaçlar sütununu toplayın ve net gelirinize bölün. Yüzde 50 civarında standart dağılım uygundur ve hesaplayıcı size güvenebileceğiniz bir istek rakamı verir. Bunun üzerindeyse, rakam bir hüküm değildir. Planın geri kalanının üzerine inşa edildiği gerçektir ve düşük gelirle 50/30/20 bununla ne yapılacağı hakkındadır.

En yaygın hata diğer yönde yapılır: bütçenin kaçınılmaz hissettirmesi için istekleri ihtiyaç olarak kaydetmek. İhtiyaç olarak kaydedilen bir istek kesilemez, çünkü ihtiyaçları kısmak başarısızlık gibi hissettirir. İstek olarak kaydedilen bir istek ise ne olacağını görmek için bir aylığına durdurulabilir. Dikkatli sınıflandırmanın tüm nedeni budur.

Sınıflandırmanın sadece bir kez yapılması yeterlidir. Cash Book'ta etiketler ve kategoriler cevabı tutar: restoran, paket servis, kahve ve abonelik etiketleri İstekler kategorisinde; kira, faturalar, market ve ulaşım etiketleri İhtiyaçlar kategorisindedir ve İçgörüler kısmındaki Giderler sekmesi ikisini bir bütünün parçaları olarak gösterir. Bundan sonra, her sesli veya kamera kaydı bir karar vermeye gerek kalmadan doğru kategoriye düşer.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.