50/30/20 Bütçe Hesaplayıcı: Net Gelirinizi Paylaştırın - Cash Book

Bu hesaplayıcı tamamen tarayıcınızda çalışır: Yazdığınız hiçbir şey yüklenmez, saklanmaz veya başka bir yere gönderilmez; internet bağlantısı kapalıyken bile çalışmaya devam eder. Aylık net gelirinizi girin, araç bunu 50/30/20 kuralını kullanarak ihtiyaçlar, istekler ve tasarruf olarak bölsün. Ayrıca bu bölümlerin haftalık ve yıllık karşılıklarını gösterir, hangi harcamaların nereye ait olduğunu listeler ve standart dağılım kiranıza uymadığında oranları değiştirmenize izin verir.

Nasıl kullanılır

1. Net gelirinizi bulun: Vergi ve kesintilerden sonra her ay hesabınıza yatan tutar. İki haftada bir mi maaş alıyorsunuz? Bir maaşı 26 ile çarpıp 12'ye bölün; bu, iki maaşlı aylar yerine gerçek bir aylık ortalama verir. Geliriniz değişkense, son bir yılın en düşük ayını baz alın ve üzerindeki her şeyi tasarruf için bir bonus olarak görün.
2. Bu rakamı ilk alana yazın. Para birimi sembolü varsayılan olarak dolar işaretidir, kendi para biriminizle değiştirin. Bu sadece sonuçların nasıl yazdırılacağını değiştirir, bir dönüştürme yapmaz.
3. İhtiyaçlar ve istekler aylık ve haftalık rakamlarla gelir, çünkü haftalık bir sayı günlük hayatta daha kolay hissedilir. Tasarruf ise aylık ve yıllık toplamı gösterir, çünkü bir yıl tasarrufun birikmeye başladığı ufuktur.
4. Sonuçların altında yaygın harcama kalemlerini ve ait oldukları kategorileri gösteren bir tablo bulunur. Barınma, market, ulaşım ve asgari borç ödemeleri ihtiyaçlar; restoranlar, abonelikler, hobiler ve lüks harcamalar istekler kısmındadır. Dağılıma güvenmeden önce geçen ayki harcamalarınızı bu tabloyla karşılaştırın.
5. Üç yüzde alanı 50, 30 ve 20 ile başlar. İhtiyaçlarınız yarısından fazlasını alıyorsa, oranları gerçekçi seviyeye getirin. Alanların altındaki satır, toplam %100 olmadığında sizi uyarır, sıfırlama düğmesi ise standart dağılıma geri döndürür.

Dağılım ne anlama geliyor

50/30/20 kuralı, Elizabeth Warren ve Amelia Warren Tyagi'nin 2005 tarihli All Your Worth kitabından gelir. Argümanları, çoğu bütçenin onlarca kategoriyi takip etmeye çalıştığı için başarısız olduğudur; üç büyük bölüm, finansal hayatın dengede olup olmadığını anlamak için yeterlidir. Bölümler, harcamanın nasıl hissettirdiğine göre değil, ödemeyi durdurduğunuzda ne olacağına göre tanımlanır.

Gelirinizin ilk yarısı, ödenmediğinde sonuçları olan ödemeleri kapsar: Kira veya konut kredisi, faturalar, market, işe ulaşım, sigorta, temel telefon paketi, çocuk bakımı ve her borcun asgari ödemesi. Bunlardan birini iki ay aksatırsanız; kira sözleşmesi, kredi notu veya işe ulaşım gibi bir şeyler bozulur. Kitap bunlara 'olmazsa olmazlar' der ve bütçedeki en önemli sayı olarak görür, çünkü diğer her şeye ne kadar yer kalacağını belirler.

Otuz yüzde, bir ay boyunca durdurduğunuzda gerçek bir zarar görmeyeceğiniz her şeye gider. Dışarıda yemek, paket servis, dijital abonelikler, hobiler, hediyeler, seyahat, ihtiyaç dışı kıyafetler, sahip olduğunuz bir şeyin daha lüks versiyonu. Kural burada bilerek cömerttir. İsteklere yer vermeyen bir bütçe yaklaşık altı hafta sürer.

Son yüzde yirmi; acil durum fonu, emeklilik katkıları, birikim hedefleri ve asgari tutarın üzerindeki borç ödemelerini kapsar. Ek borç ödemeleri, tasarruf gibi durumunuzu iyileştiren bir tercih olduğu için burada yer alır. Hesaplayıcının tasarruf rakamını aylık olduğu kadar yıllık da göstermesinin nedeni budur. Aylık sayı bir alışkanlıktır, yıllık sayı ise bir sonuçtur.

Dağılım nerede esner, nerede kırılır

50/30/20 dağılımı bir şekildir ve şekiller herkese uymaz.

Kira, kuralın ilk zorlandığı yerdir. Birçok şehirde barınma, tek başına yaşayan biri için net gelirin yüzde 35 ila 45'ini alır. Bu durumda ihtiyaçlar kısmı market alışverişinden önce dolmuş olur. Bu, birinin bu hesaplayıcıyı açıp sonra kapatmasının en yaygın nedenidir. Dağılımı gerçekçi bir şekilde (örneğin 65/20/15) değiştirin ve aradaki farkı bu ayın bir başarısızlığı olarak değil, önümüzdeki bir-iki yıl için bir hedef olarak görün. Düşük gelir rehberi, ayarlamaları adım adım açıklar.

Kural diğer uçta da sessizce başarısız olur. Yüksek maaşlı biri, tüm ihtiyaçlarını gelirin yüzde 25'i ile karşılayabilir. Standart dağılım onlara istekler için yüzde 30 verir ve tasarrufu yüzde 20 ile sınırlar, oysa durumları yüzde 40 veya daha fazlasını kaldırabilir. Kuralda daha fazla tasarruf etmeyi yasaklayan hiçbir şey yoktur. İhtiyaçlarınız yarının çok altındaysa, daha iyi bir dağılım; ihtiyaçları olduğu gibi bırakmak, tasarrufu elinizden geldiğince yüksek tutmak ve istekleri kalan kısma yaymaktır.

Gri alanlar daha az dramatik olsa da daha fazla sorun yaratır. Bir araba işe gidiş için ihtiyaç, model seviyesi için istektir. Market alışverişi ihtiyaçtır, ancak paket servis ücreti değildir. Telefon paketi ihtiyaçtır, ancak iki yıllık sözleşmeli en yeni telefon değildir. Kural bunları sizin yerinize çözmez; her sınırda harcamayı ihtiyaç olarak kaydeden bir bütçe, aslında üçte biri tercih olan bir ihtiyaçlar listesi raporlar. İhtiyaçlar ve istekler rehberi, sınır durumları tek tek ele alır.

İstekler rakamını bir limite dönüştürme

Sayfadaki bir dağılım plandır. Bunun hayatta kalıp kalmayacağına karar veren şey, sıradan bir Salı günü istekler kısmından ne kadar kaldığını görüp göremeyeceğinizdir. Cash Book bunun içindir.

Hesaplayıcı size bir istekler rakamı verir. Cash Book'ta bu rakam Bütçeler içinde aylık bir limite dönüşür; Ana ekrandaki büyük sayının altında kalan tutar olarak görünür ve sadece aştığınızda kırmızıya döner. Kaçan harcamalar için (market, dışarıda yemek, gri alanlarınız neyse) kendi ilerleme çubuğuna sahip etiket bazlı bir bütçe, kovanın içinde daha küçük bir sınır tutar. Etiketler ve kategoriler ile kendi bölümlerinizi tanımlayabilirsiniz: Restoran, paket servis ve abonelik etiketlerini içeren bir 'İstekler' kategorisi, Giderler sekmesinde tüm bölümü tek bir yerde raporlar.

Bunun elektronik tablolardan daha iyi çalışmasının nedeni kayıt hızıdır. Sesli kayıt ile 'öğle yemeği 14.50' demek üç saniye sürer, kamera ile fiş okutmak aynı süreyi alır ve Apple Pay ile ödeme kendi kendini kaydedebilir. Her harcama gerçekleştiği anda sisteme girdiğinde, Ana ekrandaki limit gerçektir ve gerçek bir sayı, aylık incelemelerin asla yapamayacağı şekilde kararları değiştirir.

Diğer araçlar

Dağılım size aylık bir istekler rakamı verir; günlük harcama limiti hesaplayıcı bunu ayın geri kalanı için günlük bir sayıya dönüştürür. Tasarruf hedefi hesaplayıcı yüzde 20'yi alır ve belirli bir hedefe ne zaman ulaşacağınızı söyler. Abonelik maliyet hesaplayıcı genellikle isteklerin içinde gizlenen yinelenen harcamaları toplar. Küçük harcamalar hesaplayıcı günlük bir alışkanlığın aylık ve yıllık maliyetini gösterir, çalışma saati hesaplayıcı ise herhangi bir satın almayı onu kazanmak için harcanan zamanla yeniden fiyatlandırır.

Sırada ne var

Hesaplayıcının istekler için verdiği rakamla başlayın ve bunu aylık limit olarak ayarlayın. Bir tam ay geçirin, her şeyi kaydedin ve gerçek dağılımın bu sayfadakine göre nasıl olduğunu görmek için İçgörüler sekmesindeki Giderler kısmına bakın. İhtiyaçlar yüzde 50'nin üzerindeyse, düşük gelir rehberini okuyun. İstekler yüzde 30'un çok üzerindeyse, dürtüsel harcama rehberine göz atın. Dağılım uyduysa, tasarruf rakamını otomatize edin.

Kural geçmeniz gereken bir test değildir. Otuz sayı yerine üç sayıyı görmenin ve hangisinin sessizce değiştiğini fark etmenin bir yoludur.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.