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50/30/20予算計算ツール：手取り収入を賢く振り分ける（無料） - Cash Book

月々の手取り収入を入力してください。自動的に生活必需品、娯楽、貯蓄に振り分けます。生活実態に合わせて比率を自由に調整することも可能です。

月々の手取り収入通貨記号

比率（必要に応じて調整してください）

必需品 % 娯楽 % 貯蓄・返済 %

生活必需品

—

娯楽・趣味

—

貯蓄・借金返済

—

項目	必需品に含まれるもの	娯楽に含まれるもの
住居費	家賃、住宅ローン、基本光熱費	必要以上の広さ、インテリア
食費	自炊用の食材	外食、デリバリー、カフェ
交通費	通勤、燃料、保険、定期代	移動の利便性のためのタクシー、2台目の車
通信・保険	スマホ代、ネット、医療保険	プレミアムプラン、サブスク、ジム
借金返済	最低返済額	なし（繰り上げ返済は貯蓄枠へ）
被服費	消耗品の買い替え、仕事着	流行の服、ブランド品、過剰な購入
レジャー	なし（レジャーは娯楽枠）	趣味、旅行、ギフト、飲み会

クイックアンサー

50/30/20予算計算ツールは、月々の手取り収入を「生活必需品（家賃、食費、光熱費、最低限の返済など）に50％」「娯楽・趣味（外食、サブスク、趣味など）に30％」「貯蓄・繰り上げ返済に20％」の3つに分類します。手取り額を入力すると、それぞれの金額、必需品と娯楽の週あたりの目安、貯蓄の年間の見込み額が表示されます。このルールは絶対的な法則ではなく、家賃だけで45％を占める場合などは、自分の生活に合わせて比率を調整して活用してください。

この計算ツールはブラウザ上で動作します。入力内容はどこにも送信・保存されず、オフラインでも利用可能です。月々の手取り収入を入力するだけで、50/30/20ルールに基づき、生活必需品、娯楽、貯蓄の3つに自動で振り分けます。週ごと・年ごとの目安や、各項目の分類も確認でき、標準的な比率が合わない場合は自由に調整可能です。

使いかた

手取り収入を確認する: 税金や社会保険料が引かれた後、実際に口座に入金される金額です。給与が隔週払いの場合は、1回分を26倍して12で割った月平均額を使いましょう。収入が不安定な場合は、過去1年で最も低い月を基準にすると安心です。
金額を入力する: 最初のフィールドに金額を入力します。通貨記号は必要に応じて変更してください。計算結果の表示が変わるだけで、換算は行われません。
結果を確認する: 必需品と娯楽は月額と週額が表示されます。週単位で考えると生活感覚に馴染みやすいためです。貯蓄は月額と年額が表示されます。
分類表を確認する: 結果の下にある表で、一般的な支出項目がどの枠に属するかを確認してください。家賃、食費、通勤費、最低返済額は必需品へ。外食、サブスク、趣味、アップグレードは娯楽へ。自分の支出を当てはめてみましょう。
比率を調整する: 初期設定は50/30/20です。必需品が半分を超える場合は、実態に合わせて比率を変更してください。合計が100％になるよう調整しましょう。

50/30/20ルールの意味

このルールは、エリザベス・ウォーレンとアメリア・ウォーレン・ティアギの著書『All Your Worth』で提唱されました。多くの予算管理が失敗するのは、細かすぎる項目分けに疲弊するからであり、3つの大きな枠で管理すれば家計のバランスは把握できるという考え方です。枠の定義は「支払いを止めたらどうなるか」で決まります。

手取りの半分は、支払いが滞ると困るものに充てます。家賃、光熱費、食費、通勤費、保険料、基本的な通信費、保育料、借金の最低返済額などです。これらは「マストハブ」と呼ばれ、予算の中で最も優先すべき数字です。

30％は、一時的に止めても生活に支障がないものに充てます。外食、サブスク、趣味、旅行、ギフト、消耗品以外の服などです。娯楽を削りすぎると予算は長続きしません。

最後の20％は、緊急予備費、老後資金、貯蓄、借金の繰り上げ返済に充てます。繰り上げ返済は資産状況を改善するため、貯蓄枠に含めます。

比率が合わない場合

このルールはあくまで目安です。特に家賃が高い都市部では、必需品が45％を超えることも珍しくありません。その場合は無理に50％に収めようとせず、65/20/15のように実態に合わせて調整し、将来的に固定費を下げて比率を近づける目標を立てましょう。低所得者向けガイドも参考にしてください。

Cash Bookで予算を管理する

計算した「娯楽」の金額を、Cash Bookの予算機能に設定しましょう。ホーム画面で残額が常に表示され、オーバーした時だけ赤く表示されるため、日々の判断がしやすくなります。タグごとに予算を設定すれば、食費や外食費などの細かい管理も可能です。

音声入力を使えば、ランチ代などを数秒で記録できます。支出をリアルタイムで把握することで、予算はより現実的なものになります。

予算を継続させる方法や衝動買いを防ぐ方法もぜひご覧ください。

その他のツール

日次支出計算ツールで1日あたりの予算を算出したり、貯蓄目標計算ツールで目標達成時期を確認したりできます。

まずはこのツールで3つの数字を確認し、家計のバランスをチェックすることから始めてみてください。

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よくある質問

50/30/20ルールとは何ですか？

税引き後の手取り収入を「生活必需品に50％」「娯楽・趣味に30％」「貯蓄・借金返済に20％」の3つに分ける予算管理のガイドラインです。エリザベス・ウォーレンとアメリア・ウォーレン・ティアギの著書『All Your Worth』で提唱されました。30もの項目を細かく管理するのではなく、3つの数字で全体像を把握できる点が支持されています。

収入は額面と手取りのどちらで計算すべきですか？

税金や社会保険料が引かれた後の「手取り額」で計算してください。このルールは、実際に自由に使えるお金を管理するためのものです。もし給与天引きで貯蓄をしている場合は、その分を貯蓄枠に含めて20％に達しているか確認しても構いませんが、計算ツールには口座に入金される金額を入力してください。

50/30/20ルールにおける「生活必需品」とは？

1〜2ヶ月間支払いを止めると深刻な影響が出るものです。家賃や住宅ローン、光熱費、食費、通勤費、保険料、基本的な通信費、借金の最低返済額などが含まれます。重要かどうかではなく、支払いが滞った際に実生活に支障が出るかどうかが判断基準です。

「娯楽・趣味」には何が含まれますか？

支払いを一時停止しても生活に支障がない支出です。外食やデリバリー、動画配信などのサブスク、趣味、旅行、ギフト、ジム、既存の持ち物のアップグレードなどが該当します。必需品にも娯楽の側面はあります。例えば食費は必需品ですが、高級食材や外食は娯楽の一部です。このページの表で分類を確認してください。

借金の最低返済額は必需品ですか、それとも貯蓄ですか？

最低返済額は「必需品」です。支払わないと信用情報などに影響が出るためです。最低額を超える繰り上げ返済分は、自分の資産状況を改善するための選択であるため「貯蓄・借金返済」の20％枠に含めます。これにより、大きな借金があっても貯蓄枠が空っぽに見えるのを防げます。

必需品が収入の50％を超える場合はどうすればいいですか？

ルールに無理に合わせる必要はありません。現状に合わせて65/20/15のように比率を変更してください。その差額を、固定費の削減や収入アップによって時間をかけて埋めていく目標にしましょう。このページの低所得者向けガイドで調整方法を解説しています。

貯蓄20％で十分ですか？

目標や現在の状況によります。すでに緊急予備費や老後資金の準備ができている人にとって、手取りの20％は堅実な習慣です。高金利の借金がある場合や貯蓄が全くない場合は、この20％を「貯蓄と繰り上げ返済の合計」と捉えるのが現実的です。具体的な計画については専門家にご相談ください。

収入が不安定な場合でも使えますか？

使えます。ただし、過去1年間の最低月収や、直近3ヶ月の平均など、保守的な金額を基準に設定してください。収入が多い月は、余剰分を優先的に貯蓄に回すことで、収入が少ない月に備えることができます。

ゼロベース予算とは何が違いますか？

ゼロベース予算は、収入のすべてに役割を与え、残額をゼロにする手法です。50/30/20ルールは、収入を3つの大きな枠に分けるだけなので、よりシンプルで継続しやすいのが特徴です。まずは3つの枠で管理し、特定の枠が頻繁にオーバーする場合のみ詳細を記録するのがおすすめです。

Cash Bookは50/30/20ルールを自動適用しますか？

特定のルールとして自動適用するわけではありません。しかし、月々の予算やタグごとの予算を設定できるため、この計算ツールで出した「娯楽」の金額を月間上限として設定し、ホーム画面で残額を確認しながら管理できます。音声やカメラでの記録により、スプレッドシートを使わずに最新の数字を把握できます。

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