50/30/20-budjettilaskuri: Jaa nettotulosi helposti | Cash Book

Tämä laskuri toimii kokonaan selaimessasi: mitään syöttämääsi tietoa ei lähetetä tai tallenneta, ja se toimii myös ilman verkkoyhteyttä. Syötä yksi luku, kuukausittaiset nettotulosi, niin se jakaa summan välttämättömiin menoihin, haluihin ja säästöihin 50/30/20-säännön mukaisesti. Se näyttää myös summat viikko- ja vuotasolla, listaa yleisimmät menot kussakin kategoriassa ja antaa sinun muuttaa prosenttiosuuksia, jos perusjako ei vastaa vuokrakulujasi.

Näin käytät laskuria

1. Selvitä nettotulosi: summa, joka todella saapuu tilillesi kuukausittain verojen ja vähennysten jälkeen. Saatko palkan kahden viikon välein? Kerro yksi palkka 26:lla ja jaa 12:lla, jotta saat todellisen kuukausikeskiarvon. Jos tulosi vaihtelevat, käytä varovaista arviota, kuten viime vuoden pienintä kuukausituloa, ja pidä kaikkea sen ylittävää bonuksena säästöihin.
2. Syötä luku ensimmäiseen kenttään. Valuuttasymboli on oletuksena euro, mutta voit vaihtaa sen tarvittaessa. Se vaikuttaa vain tulosten esitystapaan.
3. Välttämättömät ja halut näkyvät kuukausi- ja viikkotasolla, sillä viikkotason luku on helpompi hahmottaa arjessa. Säästöt näkyvät kuukausi- ja vuotasolla, sillä vuosi on aikajänne, jossa säästäminen alkaa näkyä.
4. Tulosten alla on taulukko yleisistä menoista ja niiden kategorioista. Asuminen, ruoka, työmatkat ja velkojen minimilyhennykset kuuluvat välttämättömiin; ravintolat, tilaukset, harrastukset ja päivitykset haluihin. Vertaa omia menojasi taulukkoon ennen kuin luotat jakoon.
5. Prosenttikentät alkavat 50, 30 ja 20 arvoista. Jos välttämättömät menot vievät yli puolet, muuta prosentteja ja anna työkalun laskea uudelleen. Kenttien alla oleva rivi ilmoittaa, jos summa ei ole 100 prosenttia, ja nollauspainike palauttaa alkuperäisen jaon.

Mitä jako tarkoittaa

50/30/20-sääntö on peräisin Elizabeth Warrenin ja Amelia Warren Tyagin kirjasta All Your Worth (2005). Heidän mukaansa budjetit epäonnistuvat usein siksi, että ne vaativat kymmenien kategorioiden seurantaa. Kolme suurta kategoriaa riittää kertomaan, onko talous tasapainossa. Kategoriat määritellään sen mukaan, mitä tapahtuu, jos lopetat maksamisen, ei sen mukaan, miltä meno tuntuu.

Ensimmäinen puolisko tuloistasi kattaa maksut, joilla on seurauksia: vuokra tai asuntolaina, laskut, ruoka, työmatkakulut, vakuutukset, peruspuhelinliittymä, lastenhoito ja velkojen minimilyhennykset. Jos jätät nämä maksamatta parin kuukauden ajan, jotain hajoaa – oli se sitten vuokrasopimus, luottotiedot tai työmatka. Kirja kutsuu näitä välttämättömyyksiksi ja pitää niiden osuutta budjetin tärkeimpänä lukuna, sillä se määrittää, kuinka paljon tilaa muille menoille jää.

Kolmekymmentä prosenttia menee kaikkeen, minkä voisit keskeyttää kuukaudeksi ilman todellista haittaa. Ravintolat, suoratoistot, harrastukset, lahjat, matkailu, vaatteet ja kalliimmat versiot tavaroista, jotka sinulla jo on. Sääntö on tässä kohtaa tarkoituksella antelias. Budjetti, jossa ei ole tilaa haluille, kestää yleensä noin kuusi viikkoa.

Viimeinen viidennes kattaa puskurirahaston, eläkesäästämisen, tavoitteellisen säästämisen ja velkojen ylimääräiset lyhennykset. Ylimääräiset lyhennykset kuuluvat tänne, koska ne ovat valinta, joka parantaa tilannettasi, aivan kuten säästäminen. Siksi laskuri näyttää säästöt myös vuotasolla. Kuukausisumma on tapa, vuosisumma on tulos.

Laskuri tekee kolme kertolaskua. Välttämättömät ovat nettotulot kertaa prosenttiosuus, samoin halut ja säästöt. Viikkoluvut jaetaan 4,33:lla (kuukauden keskimääräinen viikkomäärä) ja vuosisäästöt kerrotaan 12:lla. Yksinkertaisuus on koko pointti. Sääntö, jonka voit laskea päässäsi, on sääntö, jota todella noudatat.

Laskuri ei tee kahta asiaa tarkoituksella. Se ei kysy bruttotuloja ja arvioi veroja, koska verotus riippuu maasta ja tilanteesta. Se ei myöskään tallenna jakoa. Jokainen käynti alkaa 50/30/20-jaosta, mikä on hinta siitä, ettei sivu tallenna mitään sinusta.

Missä jako joustaa ja missä se pettää

50/30/20-jako on suuntaa-antava, eikä se sovi kaikille.

Vuokra on ensimmäinen kohta, jossa se pettää. Monissa kaupungeissa asuminen vie 35–45 prosenttia nettotuloista, jolloin muille välttämättömyyksille jää hyvin vähän tilaa. Tämä on yleisin syy siihen, miksi laskuri suljetaan. Muuta jakoa todellisuutta vastaavaksi, esimerkiksi 65/20/15, ja pidä erotusta tavoitteena seuraavalle vuodelle. Pienituloisten opas käy läpi muutoksia tärkeysjärjestyksessä.

Sääntö pettää myös toisessa päässä. Hyvätuloinen voi kattaa kaikki välttämättömät menot 25 prosentilla tuloistaan. Sääntö antaisi heille 30 prosenttia haluihin ja rajoittaisi säästöt 20 prosenttiin, vaikka tilanne sallisisi 40 prosenttia tai enemmän. Mikään ei estä säästämästä enemmän. Jos välttämättömät menot ovat alle puolet, parempi jako on pitää välttämättömät ennallaan, säästää niin paljon kuin mahdollista ja käyttää loput haluihin.

Sitten ovat harmaat alueet. Auto on välttämätön työmatkoille, mutta halu varustelutasoltaan. Ruoka on välttämätöntä, mutta kotiinkuljetusmaksu ei. Puhelinliittymä on välttämätön, mutta uusin puhelin kahden vuoden sopimuksella ei. Sääntö ei ratkaise näitä puolestasi. Tarpeet vs. halut -opas auttaa rajaamaan tapauksia.

Suuret velat vääristävät tilannetta eri tavalla. Minimilyhennykset kuuluvat välttämättömiin ja kaikki niiden ylittävä säästöihin. Tämä voi saada säästöosuuden näyttämään hyvältä, vaikka mitään ei todellisuudessa säästetä. Kirjaa ylös, kuinka paljon 20 prosentista on velanlyhennystä ja kuinka paljon puskuria.

Lopuksi: jako on diagnostiikkaa, ei arvostelu. 62 prosentin välttämättömät menot ovat tieto, jonka ympärille suunnitella, eivät epäonnistuminen. Aloita kirjaamalla ylös, mikä on totta.

Kolme palkkapussia, kolme jakoa

Joskus sääntö vain toimii. 3 600 euron nettotuloilla saat 1 800 euroa välttämättömiin, 1 080 euroa haluihin ja 720 euroa säästöihin. Todelliset menot: vuokra 1 150, laskut 180, ruoka 380, matkakortti 90, minimilyhennys 60. Yhteensä 1 860, eli kolme prosenttia yli. Lähellä, joten voit karsia 60 euroa jostain, luultavasti ruoasta. 1 080 euron halubudjetti on noin 250 euroa viikossa, mikä on mukava taso, ja säästöjä kertyy 8 640 euroa vuodessa.

Vuokra rikkoo säännön useammin. 2 400 euron tuloilla 50 prosenttia on 1 200 euroa, mutta vuokra on 1 050 ja muut menot 520, eli yhteensä 1 570 (65 %). Syötä 65, 20 ja 15, niin saat 1 560, 480 ja 360 euroa. Tämä on budjetti, jota voi noudattaa. Se ei ole 50/30/20, mutta se tekee ongelman näkyväksi: 370 euroa kuukaudessa kiinteitä kuluja, jotka vaativat joko halvemman asunnon tai palkankorotuksen.

Hyvätuloisilla luvut menevät toisinpäin. 8 000 euron tuloilla välttämättömät ovat 2 600 euroa (32 %). Sääntö antaisi 2 400 euroa haluihin ja rajoittaisi säästöt 1 600 euroon. Aseta 33/27/40, niin saat 2 640, 2 160 ja 3 200 euroa. 38 400 euroa säästöön vuodessa. Halubudjetti on yhä antelias, ja säästöosuus tekee vihdoin työtä, jonka tulot sallivat.

Halujen muuttaminen katoksi

Sivulla oleva jako on suunnitelma. Se, selviääkö se tiistaihin, riippuu siitä, näetkö paljonko halubudjettia on jäljellä. Sitä varten on Cash Book.

Laskuri antaa halu-summan. Cash Bookissa se muuttuu kuukausittaiseksi budjetiksi Budjetit-osiossa, joka näkyy päänäytöllä ja muuttuu punaiseksi vasta kun ylität sen. Karkuun pääseville menoille, kuten ruokaostoksille tai ravintoloille, voit asettaa pienemmän katon tunnisteiden ja kategorioiden avulla.

Tämä toimii, koska kirjaaminen on nopeaa. "Neljätoista viisikymmentä lounas" äänikirjauksella vie kolme sekuntia, kuitti kameralla saman verran, ja Apple Pay -maksu voi kirjautua itse. Kun jokainen ostos kirjautuu heti, päänäytön luku on totta, ja totuus muuttaa päätöksiä tavalla, johon kuukausittainen tarkastelu ei pysty.

Jos haluat laajemman rutiinin, miten tehdä kuukausibudjetti, joka pysyy kattaa ensimmäisen kuukauden ja yleiset sudenkuopat. Miten lopettaa heräteostokset keskittyy halubudjettiin ja siihen, miksi jäljellä olevan summan näkeminen on paras lääke.

Muut työkalut

Jako antaa kuukausittaisen halu-summan; päivittäisten menojen laskuri muuttaa sen päiväkohtaiseksi summaksi. Säästötavoitelaskuri kertoo, milloin tavoite täyttyy. Tilausmaksujen laskuri summaa toistuvat menot. Pienten ostosten laskuri näyttää päivittäisen tavan hinnan kuukaudessa ja vuodessa, ja työtuntilaskuri hinnoittelee ostokset niihin käytetyllä työajalla.

Miten jatkaa

Aseta laskurin antama halu-summa kuukausibudjetiksi. Anna yhden kuukauden kulua, kirjaa kaikki, ja katso Insights-osion kuluja vertaillaksesi todellisuutta tähän sivuun. Jos välttämättömät menot ylittivät 50 prosenttia, pienituloisten opas on seuraava luettava. Jos halut ylittivät 30 prosenttia, heräteostosten opas on. Jos jako täsmäsi, säästösumma on se, mikä kannattaa automatisoida, ja säästötavoitelaskuri kertoo, mitä se ostaa ja milloin.

Sääntö ei ole testi, jonka läpäiset. Se on tapa nähdä kolme lukua kymmenien sijaan ja huomata, mikä niistä on hiljaa lähtenyt liikkeelle.

Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.

Hanki Cash Book App StorestaIlmainen 7 päivää. 19.99 $ kertamaksu eliniäksi.