50/30/20 बजट कैलकुलेटर: अपनी कमाई को सही से बांटें - Cash Book
अपनी मासिक कमाई दर्ज करें। कैलकुलेटर इसे जरूरतों, इच्छाओं और बचत में बांट देगा। अगर यह नियम आपके जीवन के हिसाब से फिट नहीं बैठता, तो आप प्रतिशत को बदल भी सकते हैं।
बंटवारा (जरूरत पड़ने पर बदलें)
जरूरतें
—
इच्छाएं
—
बचत और कर्ज भुगतान
—
| क्षेत्र | जरूरत में गिना जाता है | इच्छा में गिना जाता है |
|---|---|---|
| आवास | किराया या होम लोन, बेसिक बिल | जरूरत से बड़ा घर, सजावट |
| भोजन | राशन | रेस्तरां, डिलीवरी, बाहर कॉफी |
| परिवहन | आना-जाना, ईंधन, बीमा, पास | सुविधा के लिए कैब, दूसरी कार |
| बिल | फोन प्लान, इंटरनेट, स्वास्थ्य बीमा | प्रीमियम प्लान, स्ट्रीमिंग, जिम |
| कर्ज | हर कर्ज की न्यूनतम किस्त | कुछ नहीं: अतिरिक्त भुगतान बचत में |
| कपड़े | पुराने की जगह नए, काम के कपड़े | नए स्टाइल, ब्रांड, अतिरिक्त जोड़ी |
| मनोरंजन | कुछ नहीं: मनोरंजन इच्छाओं में है | शौक, यात्रा, उपहार, बाहर घूमना |
त्वरित उत्तर
50/30/20 बजट कैलकुलेटर आपकी मासिक कमाई को तीन हिस्सों में बांटता है: 50 प्रतिशत जरूरतों के लिए (किराया, राशन, बिल, कर्ज की किस्तें), 30 प्रतिशत इच्छाओं के लिए (बाहर खाना, सब्सक्रिप्शन, शौक) और 20 प्रतिशत बचत और कर्ज चुकाने के लिए। अपनी टैक्स के बाद की आय दर्ज करें और यह टूल आपको तीनों हिस्सों की राशि, खर्च के लिए साप्ताहिक आंकड़ा और बचत के लिए वार्षिक आंकड़ा दिखाएगा। यह नियम एक शुरुआती ढांचा है, कोई कानून नहीं: अगर किराया ही 45 प्रतिशत ले लेता है, तो कैलकुलेटर आपको इसे अपनी जरूरत के अनुसार बदलने की सुविधा देता है।
यह कैलकुलेटर पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलता है: आप जो भी टाइप करते हैं, वह कहीं भी अपलोड, स्टोर या भेजा नहीं जाता है, और यह इंटरनेट बंद होने पर भी काम करता है। बस अपनी मासिक कमाई दर्ज करें, और यह 50/30/20 नियम का उपयोग करके इसे जरूरतों, इच्छाओं और बचत में बांट देगा। यह प्रति सप्ताह और प्रति वर्ष के आंकड़े भी दिखाता है, और यदि मानक बंटवारा आपके किराए के हिसाब से फिट नहीं बैठता, तो आप प्रतिशत को बदल भी सकते हैं।
इसका उपयोग कैसे करें
- अपनी कमाई पता करें: टैक्स और कटौतियों के बाद जो पैसा हर महीने आपके खाते में आता है। यदि आपको हर दो हफ्ते में वेतन मिलता है, तो एक वेतन को 26 से गुणा करें और 12 से भाग दें। यदि आपकी आय कम-ज्यादा होती है, तो पिछले साल का सबसे कम महीना चुनें।
- उस आंकड़े को पहले बॉक्स में टाइप करें। मुद्रा का प्रतीक डिफ़ॉल्ट रूप से डॉलर है, इसे अपनी मुद्रा के अनुसार बदलें। यह केवल परिणाम दिखाने का तरीका बदलता है।
- जरूरतें और इच्छाएं मासिक और साप्ताहिक आंकड़ों के साथ आती हैं, क्योंकि साप्ताहिक नंबर को समझना आसान होता है। बचत मासिक और वार्षिक आंकड़ों के साथ आती है, क्योंकि बचत का असर साल भर में दिखता है।
- परिणामों के नीचे खर्चों की एक टेबल है। आवास, राशन, आना-जाना और न्यूनतम कर्ज की किस्तें जरूरतों में; रेस्तरां, सब्सक्रिप्शन, शौक और अपग्रेड इच्छाओं में। इसे अपने पिछले महीने के खर्चों से मिलाएं।
- प्रतिशत 50, 30 और 20 पर शुरू होते हैं। यदि आपकी जरूरतें आधे से ज्यादा हैं, तो इन्हें बदलें। बॉक्स के नीचे की लाइन बताएगी कि योग 100 है या नहीं, और रीसेट बटन से आप इसे वापस ठीक कर सकते हैं।
इस बंटवारे का क्या मतलब है
50/30/20 नियम एलिजाबेथ वॉरेन और अमेलिया वॉरेन ट्यागी की 2005 की किताब All Your Worth से आया है। उनका तर्क था कि बजट इसलिए विफल होते हैं क्योंकि वे दर्जनों श्रेणियों को ट्रैक करने के लिए कहते हैं, जबकि तीन बड़े हिस्से यह बताने के लिए काफी हैं कि वित्तीय जीवन संतुलित है या नहीं।
आपकी कमाई का पहला आधा हिस्सा उन भुगतानों को कवर करता है जिनके परिणाम होते हैं: किराया, बिजली-पानी, राशन, काम पर जाने का खर्च, बीमा, फोन प्लान और कर्ज की न्यूनतम किस्त। इन्हें न चुकाने पर लीज या क्रेडिट स्कोर पर असर पड़ता है।
तीस प्रतिशत उन चीजों के लिए है जिन्हें आप एक महीने के लिए रोक सकें: बाहर खाना, स्ट्रीमिंग, शौक, उपहार, यात्रा, कपड़े। बिना इच्छाओं वाले बजट छह हफ्ते से ज्यादा नहीं चलते।
अंतिम पांचवां हिस्सा इमरजेंसी फंड, रिटायरमेंट और कर्ज के अतिरिक्त भुगतान के लिए है। अतिरिक्त कर्ज भुगतान को यहां इसलिए रखा गया है क्योंकि यह बचत की तरह ही आपकी स्थिति सुधारता है।
बंटवारा कहां मुड़ता है और कहां टूटता है
50/30/20 एक ढांचा है, और यह हर किसी के लिए नहीं है।
किराया सबसे पहले समस्या बनता है। कई शहरों में आवास 35 से 45 प्रतिशत ले लेता है, जिससे अन्य जरूरतों के लिए बहुत कम बचता है। यदि ऐसा है, तो प्रतिशत को अपनी स्थिति के अनुसार बदलें, जैसे 65/20/15। लो-इनकम गाइड में इसके बारे में विस्तार से बताया गया है।
नियम दूसरी तरफ भी विफल होता है। यदि आपकी सैलरी ज्यादा है, तो आपकी जरूरतें 25 प्रतिशत में पूरी हो सकती हैं। ऐसे में 30 प्रतिशत इच्छाओं के लिए रखना जरूरी नहीं है; आप बचत को 40 प्रतिशत या उससे अधिक कर सकते हैं।
इच्छाओं को एक सीमा में बदलना
पेज पर बना बंटवारा सिर्फ एक योजना है। यह सफल होगा या नहीं, यह इस पर निर्भर करता है कि आप रोजमर्रा के खर्चों को कैसे देखते हैं। यही काम Cash Book करता है।
कैलकुलेटर आपको इच्छाओं के लिए एक आंकड़ा देता है। Cash Book में यह आंकड़ा बजट में एक मासिक सीमा बन जाता है, जो होम स्क्रीन पर दिखता है। वॉइस लॉगर या कैमरा से खर्च दर्ज करना बहुत आसान है। जब हर खर्च तुरंत दर्ज होता है, तो होम स्क्रीन पर दिखने वाला आंकड़ा सही होता है और आप बेहतर निर्णय ले पाते हैं।
यदि आप इस बंटवारे के बारे में और जानना चाहते हैं, तो महीने का बजट कैसे बनाएं और इंपल्स बाइंग कैसे रोकें गाइड पढ़ें।
अन्य टूल्स
दैनिक खर्च कैलकुलेटर इच्छाओं के आंकड़े को दैनिक खर्च में बदलता है। बचत लक्ष्य कैलकुलेटर बताता है कि आपका लक्ष्य कब पूरा होगा। सब्सक्रिप्शन कैलकुलेटर उन खर्चों को जोड़ता है जो अक्सर इच्छाओं में छिपे होते हैं।
आगे क्या करें
कैलकुलेटर से मिले 'इच्छा' वाले आंकड़े को अपनी मासिक सीमा बनाएं। एक महीना इसे चलाएं और फिर Insights में देखें कि आपका वास्तविक खर्च कैसा रहा। यदि जरूरतें 50 प्रतिशत से ऊपर हैं, तो लो-इनकम गाइड पढ़ें। यदि बंटवारा सही है, तो बचत को ऑटोमेट करें।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
50/30/20 नियम क्या है?
यह बजट बनाने का एक तरीका है जो टैक्स के बाद की आय को तीन हिस्सों में बांटता है: 50 प्रतिशत जरूरतों के लिए, 30 प्रतिशत इच्छाओं के लिए और 20 प्रतिशत बचत व कर्ज चुकाने के लिए। एलिजाबेथ वॉरेन और अमेलिया वॉरेन ट्यागी ने अपनी 2005 की किताब All Your Worth में इसका जिक्र किया था। यह इसलिए लोकप्रिय है क्योंकि इसमें 30 अलग-अलग श्रेणियों के बजाय केवल तीन नंबरों पर ध्यान देना होता है।
क्या मुझे 50/30/20 के लिए ग्रॉस या नेट इनकम का उपयोग करना चाहिए?
नेट, यानी टैक्स और अन्य कटौतियों के बाद आपके हाथ में आने वाली राशि। यह नियम उस पैसे के बारे में है जिसे आप वास्तव में खर्च कर सकते हैं। यदि आपका नियोक्ता वेतन देने से पहले रिटायरमेंट फंड में पैसा काटता है, तो आप इसे बचत वाले हिस्से में जोड़ सकते हैं, लेकिन कैलकुलेटर में वही राशि डालें जो आपके खाते में आती है।
50/30/20 नियम में 'जरूरत' (need) क्या है?
ऐसी कोई भी चीज जिसे चुकाना बंद करने पर एक-दो महीने में गंभीर परिणाम भुगतने पड़ें: किराया या होम लोन, बिजली-पानी के बिल, राशन, काम पर जाने का खर्च, बीमा, बेसिक फोन प्लान और हर कर्ज की न्यूनतम किस्त। परीक्षा यह नहीं है कि कोई चीज महत्वपूर्ण लगती है या नहीं, बल्कि यह है कि भुगतान न करने पर क्या सच में कोई बुरा असर होगा।
इच्छा (want) क्या है?
ऐसा खर्च जिसे आप कुछ समय के लिए रोक सकें: बाहर खाना, स्ट्रीमिंग और अन्य सब्सक्रिप्शन, शौक, यात्रा, उपहार, जिम, या पहले से मौजूद चीजों का अपग्रेड। ज्यादातर जरूरतों के 'इच्छा' वाले वर्जन भी होते हैं। राशन एक जरूरत है, लेकिन उसी राशन का प्रीमियम ब्रांड एक इच्छा है। इस पेज पर दी गई टेबल में सामान्य खर्चों का बंटवारा दिखाया गया है।
क्या कर्ज की न्यूनतम किस्तें जरूरत हैं या बचत?
न्यूनतम किस्तें जरूरत हैं, क्योंकि उन्हें न चुकाने के परिणाम होते हैं। न्यूनतम से ऊपर जो भी आप चुकाते हैं, वह 20 प्रतिशत का हिस्सा है, क्योंकि यह एक विकल्प है जो आपकी स्थिति सुधारता है। मूल नियम में कर्ज को इसी तरह देखा गया है, ताकि बड़ा कर्ज बचत के हिस्से को खाली न दिखाए।
अगर मेरी जरूरतें आय के 50 प्रतिशत से ज्यादा हैं तो क्या करें?
तो यह नियम आपके लिए नहीं है। इसे जबरदस्ती लागू करने से ऐसा बजट बनेगा जिसे आप निभा नहीं पाएंगे। कैलकुलेटर में प्रतिशत को अपनी स्थिति के अनुसार बदलें, जैसे 65/20/15, और इस अंतर को कम करने का लक्ष्य रखें। इस पेज पर दी गई लो-इनकम गाइड में इसके विकल्प बताए गए हैं।
क्या 20 प्रतिशत बचत काफी है?
यह आपके लक्ष्य और शुरुआती स्थिति पर निर्भर करता है। 20 प्रतिशत बचत उन लोगों के लिए अच्छी आदत है जिनके पास इमरजेंसी फंड और रिटायरमेंट निवेश पहले से है। अगर आप पर भारी कर्ज है, तो इस 20 प्रतिशत को बचत और अतिरिक्त कर्ज भुगतान का कुल योग मानें। किसी भी विशेष सलाह के लिए वित्तीय सलाहकार से बात करें।
क्या 50/30/20 नियम अनियमित आय के लिए काम करता है?
यह कर सकता है, बस एक बदलाव के साथ: बजट एक सुरक्षित मासिक आंकड़े से बनाएं, जैसे पिछले साल का सबसे कम महीना या तीन सबसे कम महीनों का औसत। कैलकुलेटर में इसी राशि का उपयोग करें। बेहतर महीनों में अतिरिक्त पैसा बचत में डालें, जो कम कमाई वाले महीनों में काम आएगा।
यह जीरो-बेस्ड बजट से कैसे अलग है?
जीरो-बेस्ड बजट में आय की हर इकाई का एक काम तय होता है। 50/30/20 नियम आय को तीन काम देता है और बाकी विवरण आप पर छोड़ देता है। जीरो-बेस्ड बजट अधिक सटीक है और इसमें समय लगता है; 50/30/20 तेज और आसान है। कई लोग तीन हिस्सों से शुरुआत करते हैं और केवल वहीं विवरण जोड़ते हैं जहां जरूरत हो।
क्या Cash Book 50/30/20 नियम को अपने आप लागू करता है?
एक नियम के रूप में नहीं। लेकिन यह आपको मासिक बजट और टैग-आधारित बजट सेट करने की सुविधा देता है, जिससे आप इस कैलकुलेटर से मिले 'इच्छा' वाले आंकड़े को मासिक सीमा बना सकते हैं और होम स्क्रीन पर देख सकते हैं। वॉइस या कैमरा से खर्च दर्ज करने पर आपको स्प्रेडशीट की जरूरत नहीं पड़ती।
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