50/30/20 बजट कैलकुलेटर: अपनी कमाई को सही से बांटें - Cash Book

यह कैलकुलेटर पूरी तरह से आपके ब्राउज़र में चलता है: आप जो भी टाइप करते हैं वह कहीं भी अपलोड, स्टोर या भेजा नहीं जाता है, और यह इंटरनेट बंद होने पर भी काम करता है। बस एक संख्या दर्ज करें, अपनी मासिक टेक-होम सैलरी, और यह 50/30/20 नियम का उपयोग करके उसे जरूरतों, इच्छाओं और बचत में बांट देता है। यह यह भी दिखाता है कि उन बाल्टियों का प्रति सप्ताह और प्रति वर्ष क्या मतलब है, प्रत्येक में आमतौर पर आने वाले खर्चों को सूचीबद्ध करता है, और जब मानक विभाजन आपके किराए से मेल नहीं खाता है तो आपको प्रतिशत बदलने की अनुमति देता है।

इसका उपयोग कैसे करें

1. अपनी टेक-होम सैलरी पता करें। यह वह राशि है जो टैक्स और पेरोल कटौतियों के बाद हर महीने वास्तव में आपके खाते में आती है। यदि आपको हर दो सप्ताह में भुगतान मिलता है, तो एक पेचेक को 26 से गुणा करें और 12 से विभाजित करें; यह दो-पेचेक वाले महीने के बजाय एक सही मासिक औसत देता है। यदि आपकी आय बदलती रहती है, तो एक सतर्क आंकड़ा उपयोग करें, जैसे पिछले साल का सबसे कम महीना, और उससे ऊपर की किसी भी राशि को बचत बाल्टी के लिए बोनस मानें।
2. इसे दर्ज करें और प्रतीक सेट करें। पहले फील्ड में आंकड़ा टाइप करें। मुद्रा प्रतीक फील्ड डिफ़ॉल्ट रूप से डॉलर साइन पर होता है; इसे उस मुद्रा में बदलें जिसमें आप बजट बनाते हैं। यह केवल परिणामों को प्रिंट करने का तरीका बदलता है, और कुछ भी परिवर्तित नहीं होता है।
3. तीनों राशियां पढ़ें। जरूरतों और इच्छाओं के लिए मासिक आंकड़ा और नीचे एक साप्ताहिक आंकड़ा दिखता है, क्योंकि जीते समय साप्ताहिक संख्या महसूस करना आसान होता है। बचत मासिक आंकड़ा और एक वर्ष में यह कितना जुड़ता है, यह दिखाती है, क्योंकि एक वर्ष वह समय सीमा है जहां बचत कुछ ठोस दिखने लगती है।
4. टेबल देखें। परिणामों के नीचे सामान्य खर्चों की एक टेबल है और यह बताया गया है कि प्रत्येक किस बाल्टी में आता है। आवास, राशन, आना-जाना और न्यूनतम कर्ज भुगतान जरूरतों के अंतर्गत आते हैं; रेस्तरां, सब्सक्रिप्शन, शौक और अपग्रेड इच्छाओं के अंतर्गत आते हैं। विभाजन पर भरोसा करने से पहले अपने पिछले महीने के खर्चों की तुलना करें।
5. यदि आवश्यक हो तो समायोजित करें। तीन प्रतिशत फील्ड 50, 30 और 20 पर शुरू होते हैं। यदि आपकी जरूरतें पहले से ही आधे से अधिक हैं, तो उन्हें बदलें और टूल को पुनर्गणना करने दें। फील्ड के नीचे की लाइन आपको बताती है कि तीनों हिस्सों का योग कब 100 नहीं होता है। एक रीसेट बटन मानक विभाजन को वापस ले आता है।

यहां विभाजन का क्या अर्थ है

50/30/20 नियम एलिजाबेथ वॉरेन और अमेलिया वॉरेन ट्यागी की 2005 की किताब All Your Worth से आता है। उनका तर्क था कि अधिकांश बजट इसलिए विफल होते हैं क्योंकि वे लोगों को दर्जनों श्रेणियों को ट्रैक करने के लिए कहते हैं, और यह कि तीन बड़ी बाल्टियां यह बताने के लिए पर्याप्त हैं कि क्या वित्तीय जीवन संतुलित है। बाल्टियां इस बात से परिभाषित होती हैं कि यदि आप भुगतान करना बंद कर देते हैं तो क्या होता है, न कि इस बात से कि खर्च कैसा महसूस होता है।

जरूरतें, 50 प्रतिशत। ये परिणाम वाले भुगतान हैं: किराया या होम लोन, बिजली-पानी के बिल, राशन, काम पर जाने का परिवहन, बीमा, एक बेसिक फोन प्लान, बच्चों की देखभाल, और हर कर्ज पर न्यूनतम भुगतान। यदि आप इनमें से किसी एक को दो महीने के लिए छोड़ देते हैं, तो कुछ न कुछ टूट जाएगा, चाहे वह लीज हो, क्रेडिट स्कोर हो या काम पर जाने का साधन। किताब इन्हें "मस्ट-हैव्स" कहती है और बजट में आय के उनके हिस्से को सबसे महत्वपूर्ण संख्या मानती है, क्योंकि यह तय करती है कि बाकी सब चीजों के लिए कितनी जगह है।

इच्छाएं, 30 प्रतिशत। यह वह सब कुछ है जिसे आप बिना किसी वास्तविक नुकसान के एक महीने के लिए रोक सकते हैं: बाहर खाना और डिलीवरी, स्ट्रीमिंग और अन्य सब्सक्रिप्शन, शौक, उपहार, यात्रा, प्रतिस्थापन से परे कपड़े, किसी ऐसी चीज का बेहतर संस्करण जो आपके पास पहले से है। नियम यहां जानबूझकर उदार है। बिना इच्छाओं के लिए जगह वाला बजट आमतौर पर लगभग छह सप्ताह तक चलता है।

बचत और कर्ज भुगतान, 20 प्रतिशत। एक इमरजेंसी फंड, रिटायरमेंट योगदान, कोई जमा राशि जिसके लिए आप निर्माण कर रहे हैं, और न्यूनतम से ऊपर कर्ज का कोई भी भुगतान। अतिरिक्त कर्ज भुगतान जरूरतों के बजाय यहां आते हैं क्योंकि वे एक विकल्प हैं जो आपकी स्थिति को बेहतर बनाते हैं, ठीक बचत की तरह। कैलकुलेटर की बचत संख्या को प्रति वर्ष और प्रति माह दिखाया जाता है: मासिक संख्या एक आदत है, वार्षिक संख्या एक परिणाम है।

कैलकुलेटर तीन गुणा करता है और इससे अधिक कुछ नहीं। जरूरतें टेक-होम सैलरी का जरूरतों का प्रतिशत है, इच्छाएं सैलरी का इच्छाओं का प्रतिशत है, और बचत सैलरी का बचत का प्रतिशत है। साप्ताहिक आंकड़े 4.33 से विभाजित होते हैं, जो एक महीने में सप्ताहों की औसत संख्या है, और वार्षिक बचत आंकड़ा 12 से गुणा होता है। वह सरलता ही इसका उद्देश्य है। एक नियम जिसे आप अपने दिमाग में हल कर सकते हैं, वह एक ऐसा नियम है जिसे आप वास्तव में बैंक बैलेंस के खिलाफ जांचेंगे।

नियम कहां काम करना बंद कर देता है

50/30/20 विभाजन एक आकार है, और आकार हर किसी के लिए फिट नहीं होते हैं। यहां बताया गया है कि यह कहां मुड़ता है या टूटता है।

जब किराया ही 50 प्रतिशत के करीब हो। कई शहरों में, आवास अकेले कमाने वाले की टेक-होम सैलरी का 35 से 45 प्रतिशत ले लेता है, जो हर दूसरी जरूरत के लिए पांच से पंद्रह अंक छोड़ता है। नियम तब एक ऐसी जरूरतों की बाल्टी बनाता है जो राशन से पहले ही अधिक खर्च हो चुकी होती है। यह सबसे आम कारण है कि कैलकुलेटर का उपयोग किया जाता है और फिर बंद कर दिया जाता है। ईमानदार कदम विभाजन को उस स्थिति में बदलना है जो सच है, शायद 65/20/15, और उस और 50/30/20 के बीच के अंतर को अगले एक या दो साल के लक्ष्य के रूप में देखना है, न कि इस महीने की विफलता के रूप में। कम आय वाली गाइड उन समायोजनों के बारे में बताती है।

जब आय अधिक हो। बड़ी सैलरी वाला व्यक्ति 25 प्रतिशत वेतन पर हर जरूरत को पूरा कर सकता है। नियम उन्हें इच्छाओं के लिए 30 प्रतिशत देगा और बचत बाल्टी को 20 पर रोक देगा, जबकि उनकी स्थिति 40 या अधिक का समर्थन करेगी। नियम में कुछ भी अधिक बचत करने से नहीं रोकता है, लेकिन इसकी गोल संख्याएं चुपचाप महत्वाकांक्षा को सीमित कर सकती हैं। यदि आपकी जरूरतें आधे से काफी कम हैं, तो अधिक उपयोगी विभाजन जरूरतों को वैसा ही रखना है, बचत को जितना हो सके उतना अधिक रखना है, और इच्छाओं को वह रखना है जो बचता है।

जब बाल्टियां धुंधली हो जाती हैं। एक कार आने-जाने के लिए एक जरूरत हो सकती है और अपने ट्रिम स्तर में एक इच्छा। राशन एक जरूरत है; उन पर डिलीवरी शुल्क एक इच्छा है। फोन प्लान एक जरूरत है; दो साल के अनुबंध पर सबसे नया फोन ज्यादातर एक इच्छा है। नियम आपके लिए इन मामलों का फैसला नहीं करता है, और एक बजट जो हर ग्रे-एरिया खर्च को जरूरतों के तहत फाइल करता है, वह एक ऐसी जरूरतों की बाल्टी की रिपोर्ट करेगा जो अपरिहार्य लगती है जब उसका एक तिहाई नहीं होता है। जरूरतें बनाम इच्छाएं गाइड सीमावर्ती मामलों का एक लंबा उपचार है।

जब कर्ज बड़ा हो। उच्च-ब्याज वाले कर्ज के साथ, न्यूनतम किस्तें जरूरतों के तहत बैठती हैं और उनसे ऊपर सब कुछ बचत के तहत। यह सही है, लेकिन यह बचत बाल्टी को स्वस्थ दिखा सकता है जब वास्तव में कुछ भी नहीं बचाया जा रहा हो। यदि आप उस स्थिति में हैं, तो 20 प्रतिशत के अंदर यह लिखना उचित है कि कितना कर्ज भुगतान है और कितना कुशन है, ताकि कुशन चुपचाप शून्य न हो जाए।

जब नियम एक स्कोरकार्ड बन जाता है। विभाजन एक निदान है। यदि आपकी जरूरतें 62 प्रतिशत पर हैं, तो उपयोगी प्रतिक्रिया यह जानना और उसके आसपास योजना बनाना है, न कि यह महसूस करना कि आप एक परीक्षा में विफल रहे हैं। सार्वजनिक निकायों से बजट मार्गदर्शन, जिसमें कंज्यूमर फाइनेंशियल प्रोटेक्शन ब्यूरो की बजट वर्कशीट शामिल है, एक ही जगह से शुरू होती है: पहले वह लिखें जो सच है।

उदाहरण

उदाहरण 1: नियम फिट बैठता है। टेक-होम सैलरी $3,600 प्रति माह है। कैलकुलेटर जरूरतों के लिए $1,800, इच्छाओं के लिए $1,080 और बचत के लिए $720 देता है। किराया $1,150, बिल और फोन $180, राशन $380, पास $90 और न्यूनतम कार्ड भुगतान $60, कुल $1,860। जरूरतें तीन प्रतिशत अधिक हैं, जो मानक विभाजन को बनाए रखने और बाल्टी में कहीं से, शायद राशन से $60 कम करने के लिए पर्याप्त है। $1,080 प्रति माह या लगभग $250 प्रति सप्ताह पर इच्छाएं आरामदायक हैं। $720 प्रति माह की बचत $8,640 प्रति वर्ष होती है।

उदाहरण 2: किराया नियम तोड़ता है। टेक-होम सैलरी $2,400 है। मानक विभाजन जरूरतों के लिए $1,200 देता है, लेकिन किराया ही $1,050 है और राशन, बिल, फोन और परिवहन अन्य $520 जोड़ते हैं, इसलिए वास्तविक जरूरतें $1,570 या 65 प्रतिशत हैं। विभाजन फील्ड में 65, 20 और 15 टाइप करने से जरूरतों के लिए $1,560, इच्छाओं के लिए $480 और बचत के लिए $360 मिलते हैं, जो वास्तविक जरूरतों के आंकड़े के $10 के भीतर है। यह एक ऐसा बजट है जिसे यह व्यक्ति निभा सकता है। यह 50/30/20 नहीं है, और इसे लिखने का उद्देश्य यह देखना है कि अंतर लगभग $370 प्रति माह का निश्चित खर्च है, जो या तो अगली लीज पर सस्ता घर है या वेतन वृद्धि।

उदाहरण 3: उच्च आय, कम जरूरतें। टेक-होम सैलरी $8,000 है। जरूरतें $2,600 या 32 प्रतिशत हैं। मानक विभाजन इच्छाओं के लिए $2,400 और बचत के लिए $1,600 आवंटित करेगा। फील्ड को 33/27/40 पर सेट करने से जरूरतों के लिए $2,640, इच्छाओं के लिए $2,160 और बचत के लिए $3,200 मिलते हैं, या $38,400 प्रति वर्ष। इच्छाओं की बाल्टी अभी भी बड़ी है; बचत बाल्टी वह काम कर रही है जो आय अनुमति देती है।

संख्या से आदत तक

पेज पर एक विभाजन एक योजना है। क्या यह जीवित रहता है, यह इस बात से तय होता है कि क्या आप एक साधारण मंगलवार को देख सकते हैं कि इच्छाओं की बाल्टी में कितना बचा है। यही Cash Book के लिए है।

कैलकुलेटर आपको इच्छाओं का आंकड़ा देता है। Cash Book में वह आंकड़ा बजट में एक मासिक भत्ता बन जाता है, जो होम पर बड़ी संख्या के नीचे बची हुई राशि के रूप में दिखाता है, और केवल तभी लाल होता है जब आप अधिक खर्च करते हैं। उन खर्चों के लिए जो बचते रहते हैं, राशन, बाहर खाना, जो भी आपका ग्रे एरिया है, अपने स्वयं के प्रोग्रेस बार के साथ एक प्रति-टैग बजट बाल्टी के अंदर एक छोटी सीमा रखता है। बाल्टियां टैग और श्रेणियों के साथ परिभाषित करने के लिए आपकी हैं: रेस्तरां, डिलीवरी और सब्सक्रिप्शन टैग वाली एक इच्छा श्रेणी खर्च टैब पर एक ही स्थान पर पूरी बाल्टी की रिपोर्ट करेगी।

यह इसलिए काम करता है जहां स्प्रेडशीट रुक जाती हैं क्योंकि लॉगिंग की गति। वॉयस लॉगर में "चौदह पचास लंच" कहना तीन सेकंड लेता है, कैमरे के माध्यम से एक रसीद लगभग उतना ही समय लेती है, और एक Apple Pay टैप खुद को लॉग कर सकता है। जब हर खरीदारी उस पल होती है जब वह होती है, तो होम पर भत्ता सच होता है, और एक सच्ची संख्या निर्णयों को उस तरह बदल देती है जैसे मासिक समीक्षा कभी नहीं करती।

यदि आप विभाजन के आसपास व्यापक दिनचर्या चाहते हैं, तो मासिक बजट कैसे बनाएं जो टिके पहले महीने, समीक्षा और बजट के सामान्य तरीकों को कवर करता है। इम्पल्स बाइंग कैसे रोकें विशेष रूप से इच्छाओं की बाल्टी के बारे में है और यह कि बची हुई राशि को देखना इलाज का अधिकांश हिस्सा क्यों है।

अन्य उपकरण

विभाजन आपको एक मासिक इच्छाओं का आंकड़ा देता है; दैनिक खर्च भत्ता कैलकुलेटर इसे महीने के बाकी दिनों के लिए प्रति दिन की संख्या में बदल देता है, जिसे चेकआउट पर दिमाग में रखना आसान होता है। बचत लक्ष्य कैलकुलेटर 20 प्रतिशत लेता है और बताता है कि एक विशिष्ट लक्ष्य कब आता है। सब्सक्रिप्शन लागत कैलकुलेटर उन आवर्ती खर्चों को जोड़ता है जो आमतौर पर इच्छाओं के अंदर छिप जाते हैं। छोटी खरीदारी कैलकुलेटर दिखाता है कि एक दैनिक आदत प्रति माह और प्रति वर्ष क्या खर्च करती है, और काम के घंटे कैलकुलेटर किसी भी खरीदारी को उसे कमाने में लगे समय में पुनर्मूल्यांकन करता है।

आगे क्या करें

कैलकुलेटर द्वारा इच्छाओं के लिए दी गई संख्या से शुरू करें और इसे मासिक भत्ते के रूप में सेट करें। एक पूरा महीना चलने दें, सब कुछ लॉग करें, और फिर इनसाइट्स में खर्च टैब देखें कि वास्तविक विभाजन इस पेज वाले से कैसे तुलना करता है। यदि जरूरतें 50 प्रतिशत से ऊपर आईं, तो कम आय वाली गाइड अगला पढ़ा जाने वाला लेख है। यदि इच्छाएं 30 से काफी ऊपर आईं, तो इम्पल्स बाइंग गाइड है। यदि विभाजन फिट बैठता है, तो बचत आंकड़ा स्वचालित करने के लिए संख्या है, और बचत लक्ष्य कैलकुलेटर बताएगा कि यह क्या खरीदता है और कब।

नियम कोई परीक्षा नहीं है जिसे आप पास करते हैं। यह तीस के बजाय तीन संख्याओं को देखने का एक तरीका है, और यह नोटिस करने का कि कौन सी चुपचाप आगे बढ़ रही है।

ऐप स्टोर से Cash Book प्राप्त करें7 दिन के लिए मुफ्त। लाइफटाइम के लिए $19.99 एक बार।

ऐप स्टोर से Cash Book प्राप्त करें7 दिन के लिए मुफ्त। लाइफटाइम के लिए $19.99 एक बार।