50/30/20 Költségvetés-kalkulátor: Oszd be a fizetésed – Cash Book

Ez a kalkulátor teljes egészében a böngésződben fut: semmit sem tölt fel, nem tárol és nem küld sehová, és internetkapcsolat nélkül is működik. Csak egy számot kell megadnod, a havi nettó jövedelmedet, és az eszköz az 50/30/20-as szabály alapján szétosztja azt szükségletekre, vágyakra és megtakarításra. Megmutatja a heti és éves értékeket, listázza a kategóriákba tartozó kiadásokat, és lehetővé teszi az arányok módosítását, ha a standard felosztás nem illik a lakhatási költségeidhez.

Hogyan használd

1. Határozd meg a nettó jövedelmed: azt az összeget, ami ténylegesen megérkezik a számládra havonta, az adók és levonások után. Kéthetente kapod a fizetést? Szorozd meg az összeget 26-tal, majd oszd el 12-vel, így pontosabb havi átlagot kapsz. Ha a jövedelmed változó, használj óvatos becslést, például az elmúlt év legalacsonyabb havi jövedelmét, a többletet pedig kezeld bónuszként a megtakarítási keretben.
2. Írd be ezt az összeget az első mezőbe. A pénznem alapértelmezetten dollár, ezt írd át a sajátodra. Ez csak a megjelenítést változtatja meg, semmilyen átváltást nem végez.
3. A szükségletek és vágyak havi és heti bontásban jelennek meg, mivel a heti számokat könnyebb átérezni a mindennapokban. A megtakarításnál a havi összeg mellett az éves összesítést is látod, mivel a megtakarításoknál az éves távlat az, ahol az eredmények igazán láthatóvá válnak.
4. Az eredmények alatt egy táblázat található a gyakori kiadásokkal és a hozzájuk tartozó kategóriákkal. Lakhatás, élelmiszer, ingázás és minimális hiteltörlesztés a szükségletek között; étterem, előfizetések, hobbik és extrák a vágyak között. Hasonlítsd össze a saját előző havi költéseiddel, mielőtt elfogadod az arányokat.
5. A három százalékos mező 50, 30 és 20 értékről indul. Ha a szükségleteid többet visznek el a felénél, írd át az értékeket a valóságnak megfelelően. A mezők alatti sor jelzi, ha az arányok összege nem 100, a visszaállító gombbal pedig bármikor visszatérhetsz az alapértelmezett felosztáshoz.

Mit jelent ez a felosztás

Az 50/30/20-as szabály Elizabeth Warren és Amelia Warren Tyagi 2005-ös, All Your Worth című könyvéből származik. Érvelésük szerint a legtöbb költségvetés azért bukik el, mert tucatnyi kategória követésére kényszeríti az embereket, holott három nagy kategória is elég ahhoz, hogy lássuk, egyensúlyban van-e a pénzügyi életünk. A kategóriákat az határozza meg, mi történik, ha nem fizetsz, nem pedig az, hogyan érzed a költést.

A fizetésed első fele a következményekkel járó kiadásokat fedezi: lakbér vagy hitel, rezsi, élelmiszer, munkába járás, biztosítás, alapvető telefoncsomag, gyermekgondozás és a hitelek minimális törlesztőrészlete. Ha ezek közül valamit két hónapig nem fizetsz, valami elromlik – legyen szó lakhatásról, hitelminősítésről vagy a munkába járásról. A könyv ezeket „must-have” (kötelező) kiadásoknak hívja, és a költségvetés legfontosabb számának tekinti, mert ez határozza meg, mennyi mozgástér marad minden másra.

Harminc százalék jut arra, amit egy hónapig szüneteltethetnél valódi kár nélkül. Étterem, házhozszállítás, streaming és egyéb előfizetések, hobbik, ajándékok, utazás, a puszta pótlásnál drágább ruhák, vagy egy meglévő dolog újabb verziója. A szabály itt szándékosan nagyvonalú. Egy olyan költségvetés, amiben nincs hely a vágyaknak, körülbelül hat hétig tartható.

Az utolsó ötöd a vésztartalékot, nyugdíj-megtakarítást, célzott gyűjtést és a minimálison felüli hiteltörlesztést fedezi. Az extra hiteltörlesztés azért kerül ide, mert ez egy tudatos döntés a helyzeted javítására, akárcsak a megtakarítás. Ezért mutatja a kalkulátor a megtakarítást havi és éves szinten is. A havi szám egy szokás, az éves szám pedig az eredmény.

Hol hajlik és hol törik a szabály

Az 50/30/20-as felosztás egy minta, és a minták nem illenek mindenkire.

A lakhatásnál bukik el először. Sok városban a lakhatás a nettó jövedelem 35-45 százalékát viszi el, így 5-15 százalék marad minden más szükségletre, tehát a szükségletek kerete már a bevásárlás előtt kimerül. Ez a leggyakoribb ok, amiért valaki megnyitja, majd bezárja ezt a kalkulátort. Módosítsd az arányokat a valós helyzetedre, például 65/20/15-re, és kezeld a különbözetet olyan célként, amit a következő egy-két évben kell elérned, ne pedig kudarcélményként.

A szabály a másik végletnél is elbukik, csak csendesebben. Aki magas fizetést kap, annak a szükségletei a jövedelme 25 százalékát teszik ki. A standard felosztás 30 százalékot adna vágyakra és 20-at megtakarításra, miközben a helyzete 40 százalékot is elbírna. A szabály nem tiltja a többet megtakarítást. A kerek számok csak megkönnyítik a dolgot.

A vágyak keretének kezelése

Egy papíron lévő terv csak terv. Az dönti el, hogy életképes-e, hogy egy átlagos kedden látod-e, mennyi maradt a vágyak keretéből. Erre való a Cash Book.

A kalkulátor megadja a vágyak összegét. A Cash Bookban ez az összeg havi keretté válik a Költségvetések funkcióban, ami a kezdőképernyőn mutatja a maradékot, és csak akkor vált pirosra, ha túllépted. Azokra a kategóriákra, amelyek folyamatosan kicsúsznak a keretből – élelmiszer, étterem, bármi, ami szürke zóna – egy címkéhez rendelt költségvetés kisebb limitet állíthat be. A kategóriákat te határozod meg címkékkel: egy „Vágyak” kategória, amely tartalmazza az étterem, házhozszállítás és előfizetés címkéket, egyben mutatja az egész keretet a Kiadások fülön.

Ez azért működik jobban, mint a táblázatok, mert gyors a rögzítés. A hangalapú rögzítőbe bemondani, hogy „1450 ebéd”, három másodperc, egy nyugta lefotózása ugyanannyi, az Apple Pay pedig magától is rögzíthet. Amikor minden vásárlás azonnal bekerül, a kezdőképernyőn látható keret valós, és egy valós szám más döntésekre sarkall, mint egy havi utólagos áttekintés.

További eszközök

A felosztás megadja a havi vágyak keretét; a napi költési keret kalkulátor ezt napi összegre bontja, amit könnyebb fejben tartani a pénztárnál. A megtakarítási cél kalkulátor a 20 százalékból kiszámolja, mikor éred el a célodat. Az előfizetés-kalkulátor összeadja a vágyak közé rejtett ismétlődő kiadásokat. A kis vásárlások kalkulátora megmutatja, mennyibe kerül egy napi szokás havonta és évente, a munkaórában számoló kalkulátor pedig átárazza a vásárlásokat az értük ledolgozott időre.

Hogyan tovább

Kezdd a kalkulátor által adott vágyak összegével, és állítsd be havi keretként. Hagyj lefutni egy teljes hónapot, rögzíts mindent, majd nézd meg a Statisztikák fülön, hogyan viszonyul a valós elosztás az oldalon lévőhöz. Ha a szükségletek 50 százalék fölé kerültek, az alacsony jövedelműeknek szóló útmutató a következő olvasnivaló. Ha a vágyak kerültek 30 fölé, az impulzusvásárlásról szóló útmutató segít. Ha a felosztás stimmelt, a megtakarítási összeget érdemes automatizálni, a megtakarítási cél kalkulátor pedig megmondja, mit és mikor vásárolhatsz belőle.

A szabály nem egy teszt, amin át kell menni. Ez egy módja annak, hogy harminc szám helyett hármat láss, és észrevedd, melyik az, amelyik csendben elmozdult.

Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.

Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.