Kalkulačka rozpočtu 50/30/20: Rozdeľte si príjem – Cash Book
Zadajte svoj čistý mesačný príjem. Kalkulačka ho rozdelí na nevyhnutné výdavky, osobné potreby a sporenie. Pomery si môžete kedykoľvek upraviť, ak vám základné pravidlo nevyhovuje.
Rozdelenie (upravte podľa potreby)
Nevyhnutné výdavky
—
Osobné potreby
—
Sporenie a splátky dlhov
—
| Oblasť | Počíta sa ako nevyhnutnosť | Počíta sa ako osobná potreba |
|---|---|---|
| Bývanie | Nájom alebo hypotéka, základné energie | Väčšie bývanie, než potrebujete, dekorácie |
| Potraviny | Bežný nákup potravín | Reštaurácie, donášky, káva vonku |
| Doprava | Dochádzanie, palivo, poistenie, lístok | Taxi pre pohodlie, druhé auto |
| Účty | Paušál, internet, zdravotné poistenie | Prémiové programy, streamovanie, fitko |
| Dlhy | Minimálne splátky všetkých dlhov | Žiadne: mimoriadne splátky idú do sporenia |
| Oblečenie | Výmena opotrebovaného, pracovné oblečenie | Nové štýly, značky, nadbytočné kusy |
| Voľný čas | Žiadne: voľný čas patrí do osobných potrieb | Koníčky, cestovanie, darčeky, zábava |
Rýchla odpoveď
Kalkulačka rozpočtu 50/30/20 rozdelí váš čistý mesačný príjem na tri časti: 50 percent na nevyhnutné výdavky (nájom, potraviny, energie, splátky dlhov), 30 percent na osobné potreby (reštaurácie, predplatné, koníčky) a 20 percent na sporenie a mimoriadne splátky dlhov. Zadajte svoj čistý príjem a nástroj vypočíta sumy, týždenné výdavky pre prvé dve kategórie a ročnú úsporu. Pravidlo je len východiskový bod, nie zákon: ak nájom zhltne 45 percent, kalkulačka vám umožní upraviť si pomery podľa reality.
Táto kalkulačka beží výhradne vo vašom prehliadači: nič, čo napíšete, sa nikam neodosiela ani neukladá a funguje aj bez pripojenia na internet. Zadajte svoj čistý mesačný príjem a nástroj ho rozdelí na nevyhnutné výdavky, osobné potreby a sporenie podľa pravidla 50/30/20. Ukáže vám aj týždenné a ročné sumy, zoznam výdavkov pre každú kategóriu a umožní vám upraviť percentá, ak štandardné rozdelenie nezodpovedá vášmu nájmu.
Ako ju používať
- Zistite svoj čistý príjem: sumu, ktorá vám reálne príde na účet po odpočítaní daní a odvodov. Ak dostávate výplatu každé dva týždne, vynásobte ju 26 a vydeľte 12, čím získate presný mesačný priemer. Ak je váš príjem premenlivý, použite konzervatívnu sumu, napríklad z najslabšieho mesiaca za posledný rok.
- Zadajte túto sumu do prvého poľa. Symbol meny je prednastavený na dolár, zmeňte si ho na ten svoj. Mení sa len spôsob zobrazenia, nič sa neprepočítava.
- Výsledky pre nevyhnutné výdavky a osobné potreby obsahujú mesačnú aj týždennú sumu, pretože týždenný údaj sa ľahšie kontroluje v bežnom živote. Sporenie ukazuje mesačnú sumu a ročný súčet, keďže rok je horizont, kde začína sporenie dávať zmysel.
- Pod výsledkami nájdete tabuľku bežných výdavkov. Bývanie, potraviny, doprava a minimálne splátky dlhov patria medzi nevyhnutnosti; reštaurácie, predplatné, koníčky a vylepšenia patria medzi osobné potreby. Porovnajte svoje výdavky za minulý mesiac s týmto zoznamom.
- Percentá sú prednastavené na 50, 30 a 20. Ak vaše nevyhnutné výdavky tvoria viac ako polovicu, upravte si pomery podľa reality. Riadok pod poľami vás upozorní, ak súčet nie je 100, a tlačidlo obnovenia vráti pôvodné nastavenie.
Čo znamená toto rozdelenie
Pravidlo 50/30/20 pochádza z knihy All Your Worth z roku 2005 od Elizabeth Warren a Amelie Warren Tyagi. Ich argumentom bolo, že väčšina rozpočtov zlyháva, pretože vyžadujú sledovanie desiatok kategórií, pričom tri hlavné kategórie stačia na to, aby ste vedeli, či je váš finančný život v rovnováhe. Kategórie sú definované tým, čo sa stane, ak prestanete platiť, nie tým, ako sa pri platení cítite.
Prvá polovica príjmu pokrýva platby s následkami: nájom, energie, potraviny, doprava do práce, poistenie, základný paušál a minimálne splátky dlhov. Ak niektorú z nich dva mesiace nezaplatíte, niečo sa pokazí – či už nájomná zmluva, kreditné skóre alebo cesta do práce.
Tridsať percent ide na všetko, čo môžete na mesiac pozastaviť bez skutočnej ujmy. Reštaurácie, donášky, predplatné, koníčky, darčeky, cestovanie, oblečenie nad rámec nutnosti. Pravidlo je tu zámerne veľkorysé. Rozpočet bez priestoru na osobné potreby vydrží zvyčajne len šesť týždňov.
Posledná pätina pokrýva rezervu, príspevky na dôchodok a splátky dlhov nad rámec minima. Mimoriadne splátky dlhov patria sem, pretože sú vaším rozhodnutím, ktoré zlepšuje vašu pozíciu, rovnako ako sporenie.
Kde sa pravidlo ohýba a kde láme
Pravidlo 50/30/20 je len tvar a ten nesedí každému. Nájom je prvý bod, kde zlyháva. V mnohých mestách tvorí bývanie 35 až 45 percent príjmu, čo necháva len málo priestoru pre ostatné nevyhnutnosti. Ak je to váš prípad, upravte si pomery na napríklad 65/20/15 a rozdiel vnímajte ako cieľ, na ktorom treba pracovať.
Na druhej strane, ak máte vysoký príjem, možno pokryjete všetky nevyhnutnosti za 25 percent. Vtedy nič nebráni tomu, aby ste sporenie zvýšili na 40 percent alebo viac. Pravidlo nie je test, ktorý musíte splniť, ale diagnostika, ktorá vám pomôže vidieť, kam peniaze skutočne odchádzajú.
Ako premeniť sumu na limit
Plán na papieri je jedna vec, ale to, či prežije bežný utorok, závisí od toho, či vidíte, koľko z rozpočtu na osobné potreby vám ešte zostáva. Na to slúži Cash Book.
Kalkulačka vám dá sumu pre osobné potreby. V aplikácii Cash Book sa táto suma stane mesačným limitom v časti Rozpočty, ktorý sa zobrazuje na hlavnej obrazovke a sčervenie až vtedy, keď ho prekročíte. Vďaka rýchlemu zapisovaniu výdavkov hlasom alebo fotením účteniek máte vždy aktuálny prehľad, čo mení vaše rozhodnutia pri každom nákupe.
Ak chcete vedieť viac o tom, ako si udržať rozpočet, prečítajte si ako si vytvoriť mesačný rozpočet, ktorý vydrží. Ak vás trápi impulzívne nakupovanie, ako prestať s impulzívnym nakupovaním vám pomôže pochopiť, prečo je viditeľný zostatok najlepším liekom.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.
Často kladené otázky
Čo je pravidlo 50/30/20?
Je to rozpočtová pomôcka, ktorá delí čistý príjem na tri časti: 50 percent na nevyhnutné výdavky, 30 percent na osobné potreby a 20 percent na sporenie a splácanie dlhov nad rámec minima. Elizabeth Warren a Amelia Warren Tyagi ho popísali v knihe All Your Worth z roku 2005. Je obľúbené, pretože pracuje s tromi číslami namiesto desiatok kategórií.
Mám použiť hrubý alebo čistý príjem?
Čistý, teda sumu, ktorá vám reálne príde na účet po odpočítaní daní a odvodov. Pravidlo sa týka peňazí, s ktorými môžete nakladať. Ak zamestnávateľ strháva príspevok na dôchodok pred výplatou, môžete ho pripočítať k 20-percentnej časti sporenia, ale do kalkulačky zadajte sumu, ktorá vám skutočne príde na účet.
Čo sa považuje za nevyhnutný výdavok?
Všetko, čo musíte platiť, aby ste predišli vážnym problémom: nájom alebo hypotéka, energie, potraviny, doprava do práce, poistenie, základný paušál a minimálne splátky dlhov. Testom nie je dôležitosť, ale to, či má nezaplatenie reálne následky.
Čo sa považuje za osobnú potrebu?
Výdavky, ktoré môžete na mesiac pozastaviť bez vážnych následkov: reštaurácie a donášky, streamovacie služby, koníčky, cestovanie, darčeky, fitko či vylepšenia vecí, ktoré už máte. Väčšina nevyhnutností má aj svoju „luxusnú“ verziu. Potraviny sú nevyhnutnosť, ale prémiové značky sú čiastočne osobná potreba.
Počítajú sa minimálne splátky dlhov ako nevyhnutnosť alebo sporenie?
Minimálne splátky sú nevyhnutnosť, pretože ich nezaplatenie má následky. Všetko, čo zaplatíte nad rámec minima, patrí do 20 percent, pretože je to vaše rozhodnutie, ktoré zlepšuje vašu situáciu, rovnako ako sporenie.
Čo ak moje nevyhnutné výdavky tvoria viac ako 50 percent príjmu?
Potom pravidlo v základnej podobe nesedí a predstierať opak vedie k rozpočtu, ktorý nedodržíte. Upravte si pomery v kalkulačke podľa reality, napríklad na 65/20/15, a rozdiel vnímajte ako cieľ, ktorý treba časom znížiť znížením fixných nákladov alebo zvýšením príjmu.
Je 20 percent na sporenie dosť?
Záleží na cieli a východiskovej situácii. Pre niekoho s vytvorenou rezervou je 20 percent skvelý návyk. Pre niekoho s drahými dlhmi je lepšie vnímať týchto 20 percent ako súčet sporenia a mimoriadnych splátok dlhu. V špecifických prípadoch sa poraďte s odborníkom.
Funguje pravidlo 50/30/20 aj pri nepravidelnom príjme?
Áno, s jednou zmenou: rozpočet si nastavte podľa konzervatívnej sumy, napríklad podľa najslabšieho mesiaca za posledný rok. Túto sumu zadajte do kalkulačky. V lepších mesiacoch prebytok odložte na sporenie, čo vám pomôže v horších časoch.
V čom je to iné ako nulový rozpočet?
Nulový rozpočet prideľuje každej korune konkrétnu úlohu. Pravidlo 50/30/20 dáva príjmu tri úlohy a detaily necháva na vás. Nulový rozpočet je presnejší, ale časovo náročnejší; 50/30/20 je rýchlejšie a ľahšie udržateľné.
Aplikuje Cash Book pravidlo 50/30/20 automaticky?
Nie ako pevné pravidlo. Umožňuje vám však nastaviť si mesačný limit a rozpočty pre jednotlivé štítky. Sumu pre osobné potreby z kalkulačky tak môžete premeniť na mesačný limit a sledovať ho na hlavnej obrazovke. Zapisovanie hlasom alebo fotením udrží čísla aktuálne bez tabuliek.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.