Birikim Hedefi Hesaplayıcı: Hedefe Kalan Süre ve Aylık Tutar - Cash Book

Bu hesaplayıcı tamamen tarayıcınızda çalışır: girdiğiniz hiçbir veri yüklenmez, saklanmaz veya başka bir yere gönderilmez; internet bağlantınız kesilse bile çalışmaya devam eder. Her birikim hedefinin temelindeki iki soruya yanıt verir. Her ay ne kadar kenara koyabileceğinizi biliyorsanız, hedefe ne zaman ulaşacağınızı söyler. Paraya ne zaman ihtiyacınız olduğunu biliyorsanız, her ay ne kadar kenara koymanız gerektiğini hesaplar. Sonucun altında yer alan küçük tablo, günlük birkaç dolarlık alışkanlıklarınızı birikime yönlendirmenin sonucu nasıl değiştirdiğini gösterir; çünkü eksik olan katkı payı genellikle orada gizlidir.

Nasıl kullanılır

1. Hedef, ihtiyacınız olan gün elinizde olmasını istediğiniz toplam tutardır. Acil durum fonu için temel harcamalarınızın bir aylık tutarı yaygın bir başlangıç hedefidir. Bir satın alma işlemi için, herkesin unuttuğu teslimat, sigorta veya depozito gibi ek masrafları da içeren gerçek fiyatı kullanın.
2. Ardından bu hedef için halihazırda ayırdığınız tutarı girin. Hesaplayıcı, bu iki değer arasındaki fark üzerinden çalışır. Eğer henüz birikiminiz yoksa sıfır yazın.
3. Mod seçici, neyi bildiğinizi sorar. Aylık katkı payı, her ay ne kadar biriktirebileceğinizi biliyorsanız ve tarihi öğrenmek istiyorsanız seçilir. Hedef tarih ise, bir seyahat veya ödeme tarihi gibi sabit bir süreniz varsa ve aylık ne kadar ayırmanız gerektiğini öğrenmek istiyorsanız seçilir.
4. Aylık modda ana sonuç ay sayısıdır, altında ise ulaşacağınız ay yazar. Tarih modunda ana sonuç aylık katkı payıdır, altında ise ay sayısı yazar. Her iki durumda da biriktirmeniz gereken kalan tutar gösterilir.
5. Son olarak alışkanlık tablosu. $3, $5 ve $8'lik günlük alışkanlıklar için üç satır bulunur. Her biri aylık ve yıllık maliyeti gösterir ve bunu birikime yönlendirmenin etkisini (daha erken ulaşma veya daha az katkı payı) hesaplar. Tutarlar örnektir, matematik her türlü günlük rakam için geçerlidir.

Sonuç ne anlama geliyor

Hesaplayıcı iki bölme işlemi ve bir takvim kontrolü yapar.

Aylık modda, kalan tutar (hedef eksi birikim) aylık katkı payına bölünür ve sonuç tam aya yuvarlanır, çünkü transferin ortasında hedefe ulaşamazsınız. Bu aylar bugünün tarihine eklenerek varış ayı belirlenir. Örneğin $4,500 birikim hedefiniz varsa ve ayda $250 ayırabiliyorsanız, bu 18 ay sürer ve hesaplayıcı 18 ay sonraki ayı belirtir.

Tarih modunda, bugün ile hedef tarih arasındaki tam aylar sayılır (kısmi aylar ihmal edilir) ve kalan tutar bu sayıya bölünür. Eğer $4,500'ün 12 tam ay içinde hazır olması gerekiyorsa, aylık katkı payı $375 olur.

Alışkanlık tablosu, günlük tutarı ay için 30, yıl için 365 ile çarpar ve ana hesaplamayı bu parayı ekleyerek veya çıkararak yeniden yapar. Günlük $5'lik bir alışkanlık ayda $150 eder. Yukarıdaki $250'ye eklendiğinde 18 ay 12 aya düşer; $375'ten çıkarıldığında ise gereken katkı payı $225'e iner.

Faiz hiçbir yönde uygulanmaz ve bu kasıtlıdır. Bir veya iki yıl içinde faiz sonucu sadece birkaç hafta değiştirir, ancak bir faiz alanı eklemek planın sahip olmadığı bir kesinlik yanılsaması yaratır. Bunu dahil etmemek hesaplayıcıyı biraz daha kötümser kılar ki bu güvenli tarafta kalmanızı sağlar. Kazandığınız faiz sadece hedefe daha erken ulaşmanızı sağlar.

Yuvarlama işlemi de kasıtlıdır. 11.25 ay 11 değil 12 ay olur, çünkü transferin ortasında hedefe ulaşamazsınız. 11.25 sonucunu veren bir araç daha hassas görünebilir ama gerçekçi değildir.

Bir planın yanlış gitmesinin beş yolu

Matematik kesindir. Planların bozulduğu yer, arkasındaki varsayımlardır.

İyimser katkı payı en yaygın hatadır. Kişi iyi bir ayda ayırabileceği tutarı yazar, hesaplayıcı bir tarih verir, ancak o tarihe asla ulaşılamaz ve hedef bir suçluluk kaynağına dönüşür. Bunun yerine kötü bir ayda bile sürdürebileceğiniz tutarı yazın ve aracın size dürüst bir maliyet (ekstra aylar) göstermesine izin verin. 18 ay boyunca devam ettirilen bir katkı, 4. ayda vazgeçilen daha büyük bir katkıdan her zaman daha iyidir. Birikimin ne kadar süreceğine dair rehber bu seçimi yapmanıza yardımcı olur.

Zaman mesafesi ikincisidir. Üç veya dört yıldan sonra, bu sayfanın görmezden geldiği iki şey devreye girer: size yardımcı olan faiz ve size zarar veren enflasyon. Bugün 2031'deki bir satın alma için belirlenen hedef, o gün geldiğinde daha pahalı olacaktır. Sonucu bir taban olarak görün, hedefi yılda bir kez gözden geçirin ve paranın nerede durması gerektiği konusunda bir danışmana danışın.

Bazı hedeflerin ne tarihi ne de katkı payı vardır; bunlar sadece dilektir. Bunda bir sorun yok ancak hesaplayıcının bir şey söyleyebilmesi için ikisinden birine ihtiyacı vardır. İkisini de belirleyemiyorsanız daha küçük başlayın: günlük harcama limiti hesaplayıcısı bu ay ne kadar harcayabileceğinizi söyler, harcamadığınız kısım ise katkı payınız olur.

Hesap sorunu bir diğeridir. Plan, biriktirilen paranın birikmiş kalacağını varsayar. Günlük harcamalarla aynı hesapta duran bir birikim, farkında olmadan harcanır. Hem CFPB hem de MoneyHelper, parayı ayırmayı herhangi bir ürün seçiminden daha önemli tutar. Paranın nerede durması gerektiği kişisel bir sorudur, ancak başka bir yerde durması gerektiği kesindir.

Sıralama sonuncusudur. Hiç acil durum fonunuz yokken tatile biriktirmek, tatil fonunu acil durum fonu yapar. CFPB rehberliği, başka bir şeyden önce küçük ve ulaşılabilir bir hedef belirlemeyi önerir. Eğer bu sayfadaki hedef ilk birikiminiz olacaksa, önce acil durum fonunu, sonra tatili hedefleyin. $1,000'ı üç ayda nasıl biriktirirsiniz rehberi tam olarak bu başlangıç noktası için yazılmıştır.

Dört hedef örneği

Aylık modda başlayın. Hedef $5,000, mevcut birikim $500, aylık katkı $250. Kalan $4,500 / $250 = 18 ay. Bugün Eylül 2026 ise, hesaplayıcı Mart 2028'i gösterir. Alışkanlık tablosu, günlük $5'i yönlendirmenin ayda $150 eklediğini ve $4,500 / $400 = 11.25 (12 ay) ettiğini gösterir. 6 ay daha erken; Mart 2028 yerine Eylül 2027.

Tersini yapalım. 9 ay içinde ödenecek $3,600'lık bir peşinat, birikim yok. $3,600 / 9 = ayda $400. Günlük $8'lik alışkanlığı kesmek ayda $240 tasarruf sağlar, gereken katkı $160'a düşer. $3'lük alışkanlık ayda $90 tasarruf sağlar, gereken katkı $310 olur.

İlk acil durum fonu: Hedef $1,000, birikim $120, katkı $110. Kalan $880 / $110 = tam 8 ay. $3'lük alışkanlığı eklerseniz katkı $200 olur ve 5 ayda hedefe ulaşırsınız.

Dördüncüsü insanların asla girmediği hedeftir. Hedef $2,000, birikim $2,100: hesaplayıcı hedefin aşıldığını söyler. Bunu yapmak yine de değerlidir, çünkü aylar önce bitmiş bir hedefe para yatırmaya devam ederken yeni bir hedefin sıfırda kalması şaşırtıcı derecede yaygındır.

Transferi gerçekleştirmek

Hesaplayıcı size bir aylık katkı ve bir tarih verir. Bu tarihe kadar iki şeyin gerçekleşmesi gerekir: transferin yapılması ve paranın orada kalması.

Cash Book'un Hesaplar özelliği ikinci kısım için tasarlanmıştır. Kendi bakiyesi olan bir birikim hesabı, nakit ve kartların yanında durur; içine yapılan transferler bir işlem gibi kaydedilir ve Hesaplar ekranı tüm varlıklarınızın net değerini gösterir. Her ay katkı payıyla artan o hesabın bakiyesi, bu sayfadaki hedefin ilerleme çubuğudur. Uygulamanın özel bir 'hedef' özelliği yoktur; sözünüzü tuttuğunuzda artan bir rakamı vardır.

Alışkanlık tablosu Bütçeler özelliğinin devreye girdiği yerdir. Yönlendirdiğiniz günlük $5 kahve ise, kahve etiketi için aylık $60 limitli bir bütçe, bu yönlendirmeyi görünür kılar: seçtiğiniz hızda dolan ince bir ilerleme çubuğu. Ana ekrandaki aylık harcama limiti de değişken tüm harcamalar için aynısını yapar.

Bunların her ikisi de düzenli kayda bağlıdır, bu yüzden sesli kayıt burada göründüğünden daha önemlidir. Bir hedef, kaydedilmeyen küçük harcamalarla başarısız olur. "Kahve dört yirmi" dediğinizde üç saniyede kayıt yapıldığında, kahve etiketi gerçek kalır ve alışkanlık tablosu varsayımsal olmaktan çıkar.

Genel rutin için, sürdürülebilir bir aylık bütçe nasıl yapılır rehberi katkı payının nereden geleceğini, dürtüsel alışveriş nasıl durdurulur ise en sık karşılaşılan harcamaları ele alır.

Diğer araçlar

50/30/20 bütçe hesaplayıcı aylık katkı payı için net gelirin yüzde 20'si kadar bir başlangıç rakamı verir. Günlük harcama limiti hesaplayıcı katkı payı ayrıldıktan sonra bu ay ne kadar harcayabileceğinizi gösterir. Küçük harcamalar hesaplayıcı bu sayfadaki alışkanlık tablosunun daha kapsamlı halidir. Abonelik maliyet hesaplayıcı katkı payına dönüşebilecek yinelenen harcamaları bulur, çalışma saati hesaplayıcı ise hedefi kendi çalışma saatiniz cinsinden yeniden fiyatlandırır.

Sırada ne var

Kötü bir ayda bile sürdürebileceğiniz bir katkı payı girin ve tarihi korkmadan okuyun. Eğer umduğunuzdan daha uzaksa, alışkanlık tablosu ilk kaldıraçtır, abonelik hesaplayıcı ikincisidir. Eğer hedef ilk acil durum fonunuzsa, $1,000 rehberi çoğu insanın başladığı ölçekte bir plandır. Ardından Hesaplar'da bir birikim hesabı açın, ilk transferi yapın ve bakiyenin sizin yerinize saymasına izin verin.

Bir birikim hedefi bir sayı ve bir tarihten ibarettir. Hesaplayıcı ikisini de netleştirir; her ay yapılan transfer ise onları gerçeğe dönüştürür.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.

Cash Book'yu App Store'dan edinin7 gün ücretsiz. Ömür boyu kullanım için tek seferlik $19.99.