Kalkulačka spořicích cílů: kolik a jak dlouho spořit | Cash Book

Tato kalkulačka běží kompletně ve vašem prohlížeči: nic, co napíšete, se nikam neodesílá ani neukládá, a funguje i bez připojení k internetu. Odpovídá na dvě základní otázky každého spoření. Pokud víte, kolik můžete měsíčně odložit, řekne vám, kdy cíle dosáhnete. Pokud víte, kdy peníze potřebujete, řekne vám, kolik musíte měsíčně odkládat. Pod výsledkem najdete tabulku, která ukazuje, co s plánem udělá přesměrování drobných denních výdajů – tam se totiž často skrývá chybějící částka.

Jak ji používat

1. Cíl je celková částka, kterou chcete mít v den, kdy ji budete potřebovat. Pro rezervu je běžným prvním cílem měsíc základních výdajů. U nákupů nezapomeňte na vedlejší náklady: dopravu, pojištění nebo první nájemné nad rámec kauce.
2. Poté zadejte, co už máte pro tento cíl stranou. Kalkulačka pracuje s rozdílem mezi oběma částkami, takže jakýkoliv náskok vše zkracuje. Pokud nemáte nic, zadejte nulu.
3. Přepínač režimu se ptá, co už víte. Měsíční úspora, pokud máte částku, kterou můžete měsíčně odložit, a chcete znát datum. Cílové datum, pokud je termín pevný (dovolená, nájem, školné) a potřebujete znát měsíční částku. Pole pod ním se podle toho změní.
4. V měsíčním režimu je hlavním údajem počet měsíců a měsíc dosažení cíle. V režimu data je hlavním údajem měsíční úspora a pod ní počet měsíců. V obou případech vidíte, kolik ještě zbývá uspořit.
5. Nakonec tabulka návyků. Tři řádky pro denní návyk v hodnotě $3, $5 a $8 ukazují, co stojí měsíčně a ročně, a co udělá jejich přesměrování: o kolik měsíců dříve cíl splníte nebo o kolik se sníží potřebná úspora. Částky jsou příklady, aritmetika funguje pro jakoukoliv denní sumu.

Co výsledek znamená

Kalkulačka provádí dvě dělení a kalendářní výpočet.

V měsíčním režimu se zbývající částka (cíl minus úspory) vydělí měsíční úsporou a výsledek se zaokrouhlí nahoru na celé měsíce, protože v polovině převodu cíl splnit nelze. Tyto měsíce se přičtou k dnešnímu datu. Pokud máte uspořit $4 500 při $250 měsíčně, je to 18 měsíců a kalkulačka určí měsíc za 18 měsíců odteď.

V režimu data kalkulačka spočítá celé měsíce mezi dneškem a cílovým datem (neúplné měsíce ignoruje, aby nepředpokládala převod, který jste nestihli udělat) a vydělí jimi zbývající částku. Pokud má být $4 500 připraveno za 12 plných měsíců, úspora je $375 měsíčně.

Tabulka návyků násobí denní částku 30 pro měsíc a 365 pro rok a přepočítá hlavní výsledek. Denní návyk $5 znamená $150 měsíčně. Přičteno k $250 výše se 18 měsíců změní na 12; odečteno od $375 se potřebná úspora změní na $225.

Úroky se záměrně nepočítají. V horizontu roku či dvou úrok změní výsledek o pár týdnů, zatímco pole pro sazbu by vyvolalo zdání přesnosti, kterou plán nemá. Vynechání úroků je bezpečnější přístup – případné úroky vás jen dostanou k cíli dříve.

Zaokrouhlování nahoru je také záměrné. Jedenáct a čtvrt měsíce se změní na dvanáct, ne jedenáct, protože v polovině převodu cíl splnit nelze. Nástroj, který by ukázal 11,25, by byl přesnější, ale méně pravdivý.

Pět způsobů, jak plán selže

Aritmetika je přesná. Plány selhávají na předpokladech.

Ambiciózní úspora je nejčastější chyba. Člověk zadá částku, kterou zvládne v dobrém měsíci, kalkulačka vypočítá datum, kterého nikdy nedosáhne, a cíl se stane zdrojem viny. Zadejte částku, která přežije i špatný měsíc, i kdyby byla menší, a nechte kalkulačku ukázat cenu v měsících navíc. Úspora, kterou udržíte 18 měsíců, je vždy lepší než vyšší částka, kterou ve čtvrtém měsíci vzdáte. Průvodce o tom, jak dlouho spoření trvá, vám pomůže se rozhodnout.

Časový horizont je druhý problém. Po třech či čtyřech letech začínají hrát roli úroky (které vám pomáhají) a inflace (která ne). Cíl stanovený dnes na nákup v roce 2031 bude stát víc, než kolik zadáte. Berte výsledek jako minimum, cíl jednou ročně přehodnoťte a poraďte se s odborníkem, kde by peníze měly ležet.

Některé cíle nemají ani datum, ani úsporu – to jsou jen přání. Na tom není nic špatného, ale kalkulačka potřebuje jedno z toho. Pokud nevíte ani jedno, začněte menším cílem: kalkulačka denních výdajů vám řekne, co můžete tento měsíc utratit, a to, co neutratíte, je váš základ pro úsporu.

Potom je tu problém s účtem. Celý plán předpokládá, že uspořené peníze zůstanou uspořené. Pokud cíl žije na stejném účtu jako běžné výdaje, budete si z něj půjčovat. Plán se rozpadne, aniž byste se tak rozhodli. Odborníci kladou oddělení účtů před jakýkoliv konkrétní produkt. Kde by peníze měly ležet, je osobní otázka. Že by měly ležet jinde, je fakt.

Poslední věc je pořadí. Spořit na dovolenou, když nemáte žádnou rezervu, znamená, že fond na dovolenou je zároveň vaší rezervou. Doporučuje se mít nejdříve malý, dosažitelný cíl. Pokud je cíl na této stránce vaše první spoření, udělejte z rezervy první cíl a z dovolené druhý. Jak uspořit $1 000 za tři měsíce je návod přesně pro tento začátek.

Čtyři příklady

Začněte v měsíčním režimu. Cíl $5 000, uspořeno $500, úspora $250 měsíčně. Zbývá $4 500, děleno $250 je 18 měsíců. Pokud je září 2026, kalkulačka určí březen 2028. Tabulka návyků ukazuje, že přesměrování $5 denně přidá $150 měsíčně, a $4 500 děleno $400 je 11,25, zaokrouhleno na 12. O šest měsíců dříve. Září 2027 místo března 2028.

Obráceně: Cíl $3 600 na kauci za 9 měsíců, zatím nic uspořeno. $3 600 děleno 9 je $400 měsíčně. Omezení denního návyku o $8 přidá $240 měsíčně, což sníží potřebnou úsporu na $160. Návyk $3 přidá $90, což sníží úsporu na $310.

První rezerva: Cíl $1 000, uspořeno $120, úspora $110 měsíčně. Zbývá $880 děleno $110 je přesně 8 měsíců. Přidejte návyk $3 a úspora bude $200, což cíl splní za 5 měsíců.

Čtvrtý příklad lidé nikdy nezadávají: Cíl $2 000, uspořeno $2 100: kalkulačka oznámí, že cíl je splněn. Stojí za to to udělat, protože je běžné dál „krmit“ cíl, který už měsíce existuje, zatímco nový cíl je na nule.

Jak převody uskutečnit

Kalkulačka vám dá měsíční úsporu a datum. Mezi dneškem a tímto datem se musí dít dvě věci: převod musí proběhnout a peníze musí zůstat tam, kam jste je dali.

Účty v Cash Book jsou pro druhou část stvořené. Spořicí účet s vlastním zůstatkem leží vedle hotovosti a karet, převod do něj je zaznamenán jako transakce a obrazovka Účty ukazuje jedno číslo čistého jmění. Zůstatek tohoto účtu, který každý měsíc roste o vaši úsporu, je ukazatelem pokroku. Aplikace nemá funkci „cíl“, má číslo, které roste, když dodržíte slib – což je totéž, jen s méně nastaveními.

Tabulka návyků je místo, kde přicházejí na řadu Rozpočty. Pokud je $5 denně, které přesměrováváte, káva, rozpočet na štítku „káva“ s limitem $60 měsíčně udělá přesměrování viditelným: tenký ukazatel pokroku, který se plní tempem, které jste zvolili, a zčervená, jen pokud ho překročíte.

Obojí závisí na záznamech, které skutečně proběhnou, a proto je hlasový záznamník důležitější, než se zdá. Cíl selže na malých nákupech, které nikdo nezaznamená. Když „káva čtyři dvacet“ trvá tři sekundy, štítek kávy zůstane pravdivý a tabulka návyků přestane být hypotetická.

Pro širší rutinu, jak si vytvořit měsíční rozpočet, který funguje, pokrývá, odkud úspora každý měsíc pochází, a jak přestat s impulzivními nákupy je o nákupech, které úspory nejčastěji nahrazují.

Další nástroje

Kalkulačka rozpočtu 50/30/20 dává výchozí částku pro měsíční úsporu jako 20 procent čistého příjmu. Kalkulačka denních výdajů ukazuje, co je tento měsíc utratitelné, jakmile je úspora stranou. Kalkulačka drobných nákupů je tabulka návyků z této stránky rozšířená na jakoukoliv částku a frekvenci. Kalkulačka nákladů na předplatné najde opakující se platby, které se mohou stát úsporami, a kalkulačka hodin práce přepočítá cenu cíle na hodiny vašeho času.

Co dál

Zadejte úsporu, kterou udržíte i ve špatném měsíci, a podívejte se na datum bez mrknutí oka. Pokud je dále, než jste doufali, tabulka návyků je první páka, kalkulačka předplatného druhá a průvodce o délce spoření projde zbytek. Pokud je cílem první rezerva, průvodce na $1 000 za tři měsíce je plán pro začátek. Pak otevřete spořicí účet v Účtech, udělejte první převod a nechte zůstatek, aby počítal za vás.

Spořicí cíl je jedno číslo a jedno datum. Kalkulačka obojí zviditelní; měsíční převod je to, co je udělá skutečnými.

Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.

Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.