Kalkulačka sporiacich cieľov: Koľko a ako dlho sporiť | Cash Book
Zadajte cieľovú sumu a to, čo už máte. Pridajte mesačný príspevok a zistite dátum, alebo zadajte dátum a zistite potrebnú mesačnú sumu. Tabuľka ukáže, čo pridá malý denný návyk.
Čas do dosiahnutia cieľa
—
Čo pridá zmena denného návyku
| Denný návyk | Mesačne (30 dní) | Ročne | Vplyv na cieľ |
|---|
Rýchla odpoveď
Kalkulačka sporiacich cieľov funguje oboma smermi. Zadajte cieľovú sumu, to, čo už máte odložené, a mesačný príspevok – kalkulačka vypočíta, koľko mesiacov vám zostáva a kedy cieľ dosiahnete. Ak zadáte cieľový dátum, vypočíta potrebný mesačný príspevok. Nepočíta s úrokmi, čo je pri krátkodobých cieľoch presné a pri dlhodobých bezpečne konzervatívne. Tabuľka ukazuje, ako presmerovanie denných výdavkov vo výške $3, $5 alebo $8 skráti čas sporenia.
Táto kalkulačka beží výhradne vo vašom prehliadači: nič, čo napíšete, sa neodosiela ani neukladá a funguje aj bez pripojenia na internet. Odpovedá na dve základné otázky každého sporenia. Ak viete, koľko môžete mesačne odložiť, povie vám, kedy cieľ dosiahnete. Ak viete, kedy peniaze potrebujete, povie vám, koľko musíte mesačne odkladať. Pod výsledkom nájdete tabuľku, ktorá ukazuje, ako presmerovanie malých denných výdavkov ovplyvní váš plán.
Ako ju používať
- Cieľ je celková suma, ktorú chcete mať v deň, keď ju budete potrebovať. Pre núdzovú rezervu je bežným prvým cieľom suma vo výške mesačných výdavkov. Pri nákupe nezabudnite na reálnu cenu vrátane dopravy, poistenia alebo iných skrytých nákladov.
- Potom zadajte sumu, ktorú už máte odloženú. Kalkulačka pracuje s rozdielom medzi týmito dvoma číslami, takže akýkoľvek náskok vám pomôže.
- Režim kalkulačky určuje, čo už viete. Mesačný príspevok použite, ak máte fixnú sumu, ktorú viete mesačne odložiť. Cieľový dátum zvoľte, ak máte pevný termín (dovolenka, školné) a potrebujete zistiť, koľko musíte mesačne ušetriť.
- V mesačnom režime uvidíte počet mesiacov a mesiac dosiahnutia cieľa. V režime dátumu uvidíte potrebný mesačný príspevok. V oboch prípadoch vidíte aj sumu, ktorú ešte treba ušetriť.
- Nakoniec tabuľka návykov. Tri riadky pre denný návyk vo výške $3, $5 a $8 ukazujú, čo vás to stojí mesačne a ročne, a ako presmerovanie týchto peňazí skráti čas sporenia alebo zníži potrebný príspevok.
Čo znamenajú výsledky
Kalkulačka vykonáva jednoduché delenie a kalendárny výpočet.
V mesačnom režime sa zvyšná suma (cieľ mínus úspory) vydelí mesačným príspevkom. Výsledok sa zaokrúhľuje nahor na celé mesiace, pretože v polovici prevodu cieľ nedosiahnete. Ak máte ušetriť $4 500 pri príspevku $250 mesačne, je to 18 mesiacov.
V režime dátumu kalkulačka spočíta celé mesiace medzi dneškom a cieľovým dátumom a vydelí nimi zvyšnú sumu. Ak potrebujete $4 500 za 12 mesiacov, príspevok je $375 mesačne.
Tabuľka návykov násobí dennú sumu 30 dňami pre mesiac a 365 dňami pre rok. Žiadne úroky sa neaplikujú, čo je zámer. Pri krátkodobom sporení by úrok zmenil výsledok len minimálne, zatiaľ čo pridanie úrokovej sadzby by vnieslo do plánu falošnú presnosť. Akýkoľvek úrok, ktorý získate, je len bonus, vďaka ktorému cieľ dosiahnete skôr.
Päť dôvodov, prečo plány zlyhávajú
Matematika je presná, ale predpoklady sú to, kde plány zlyhávajú.
Príliš ambiciózny príspevok je najčastejšia chyba. Ak si nastavíte sumu, ktorú zvládnete len v dobrý mesiac, cieľ nikdy nedosiahnete a stane sa zdrojom viny. Nastavte si sumu, ktorú zvládnete aj v zlý mesiac, a nechajte kalkulačku ukázať reálny čas. Príspevok, ktorý udržíte 18 mesiacov, je lepší než vysoká suma, ktorú po štyroch mesiacoch vzdáte. Sprievodca o tom, ako dlho trvá sporenie vám pomôže vybrať správnu cestu.
Časový horizont je druhý faktor. Po troch až štyroch rokoch začína hrať rolu inflácia. Cieľ stanovený dnes na nákup v roku 2031 bude stáť viac, než si myslíte. Výsledok berte ako minimum a cieľovú sumu raz ročne prehodnoťte.
Niektoré ciele nemajú ani dátum, ani príspevok – to sú len želania. Ak neviete určiť ani jedno, začnite menším cieľom: kalkulačka denného limitu výdavkov vám povie, čo môžete tento mesiac minúť, a to, čo neminiete, je váš príspevok.
Problém s účtom: ak sú peniaze na cieľ na rovnakom účte ako peniaze na bežnú útratu, vždy ich miniete. CFPB a MoneyHelper odporúčajú oddelenie peňazí na rôzne účty.
Poradie cieľov: ak nemáte žiadnu rezervu, prvá rezerva je váš jediný cieľ. Ako ušetriť $1 000 za tri mesiace je ideálny štartovací bod.
Ako na prevody
Kalkulačka vám dá mesačný príspevok a dátum. Zvyšok je na vás: prevod musí prebehnúť a peniaze musia zostať na mieste.
Účty v aplikácii Cash Book sú na to stvorené. Sporiaci účet s vlastným zostatkom vedľa bežných výdavkov vám ukáže progres. Aplikácia nemá funkciu "ciele", má však zostatok, ktorý rastie, keď dodržíte svoj sľub.
Tabuľka návykov súvisí s Rozpočtami. Ak presmerujete $5 denne z kávy, nastavte si rozpočet na kategóriu káva a sledujte progres. Hlasové zaznamenávanie vám pomôže zaznamenať aj drobné nákupy, aby tabuľka návykov nebola len teoretická.
Ďalšie nástroje
Kalkulačka rozpočtu 50/30/20 vám pomôže určiť príspevok ako 20 % príjmu. Kalkulačka denného limitu výdavkov ukáže, čo vám zostane na útratu. Kalkulačka predplatného nájde výdavky, ktoré sa môžu stať príspevkami.
Čo ďalej
Zadajte príspevok, ktorý zvládnete aj v zlý mesiac, a pozrite sa na dátum bez obáv. Ak je cieľ ďaleko, tabuľka návykov je prvá páka, ktorú môžete použiť. Potom si otvorte sporiaci účet v aplikácii, urobte prvý prevod a nechajte zostatok, aby počítal za vás.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.
Často kladené otázky
Ako funguje kalkulačka sporiacich cieľov?
Od cieľovej sumy odpočíta vaše aktuálne úspory. V mesačnom režime vydelí zvyšnú sumu vaším príspevkom, zaokrúhli na celé mesiace a pripočíta ich k dnešnému dátumu. V režime dátumu spočíta mesiace do cieľa a vydelí nimi zvyšnú sumu. Výpočet neobsahuje úroky, poplatky ani infláciu.
Prečo kalkulačka ignoruje úroky?
Pretože pri väčšine cieľov do dvoch rokov úrok zmení výsledok nanajvýš o pár týždňov. Pridanie úrokovej sadzby by vyvolalo dojem presnosti, ktorú plán nemá. Vynechanie úrokov robí výsledok mierne pesimistickým, čo je bezpečnejšie. Pri dlhodobých cieľoch berte úrok ako bonus, vďaka ktorému cieľ dosiahnete skôr.
Čo ak je môj cieľový dátum o menej ako mesiac?
Kalkulačka vyžaduje dátum aspoň o jeden celý mesiac, pretože pracuje s mesačnými cyklami. Pri cieľoch na pár týždňov si zvyšnú sumu vydeľte počtom týždňov sami alebo použite kalkulačku denného limitu výdavkov, ktorá pracuje s dňami. Veľmi krátke ciele sú skôr otázkou výdavkov v danom mesiaci než sporiaceho plánu.
Ako sa vypočítala tabuľka návykov?
Každý riadok násobí dennú sumu 30 dňami pre mesiac a 365 dňami pre rok. V mesačnom režime pripočíta túto sumu k vášmu príspevku a prepočíta mesiace. V režime dátumu odpočíta túto sumu od potrebného príspevku. Uvedené sumy sú príklady, matematika platí pre akýkoľvek denný návyk.
Mám sporiť na jeden cieľ alebo na viacero naraz?
To závisí od vašich cieľov a priorít. Jeden cieľ sa ľahšie sleduje a dosiahnete ho skôr; viacero cieľov paralelne udržiava každý z nich na očiach. Dôležité je, aby mali peniaze na každý cieľ svoje pomenované miesto, napríklad samostatný účet, aby ste si ich nepomýlili s peniazmi na bežnú útratu. S prioritami vám najlepšie poradí finančný poradca.
Aký mesačný príspevok je realistický?
Taký, ktorý prežije aj zlý mesiac. Príspevok, ktorý zvládnete odložiť každý mesiac, aj keď sa pokazí auto, je cennejší než vysoká suma, ktorú v treťom mesiaci vzdáte. Mnohí začínajú podľa pravidla 50/30/20 a sumu upravia na úroveň, ktorá pôsobí takmer príliš ľahko. Kalkulačka ukáže cenu tohto rozhodnutia v mesiacoch, čo je férový obchod.
Kde mám držať peniaze, kým sporím?
Oddelene od bežných výdavkov, aby sa zostatok na cieľ a zostatok na útratu nikdy nezhodovali. Odborné odporúčania zdôrazňujú potrebu oddelenia peňazí viac než výber konkrétneho produktu. Typ účtu závisí od cieľa a časového horizontu, čo je otázka pre finančného poradcu.
Ako pokračovať, keď je plán nastavený?
Zautomatizujte prevod v deň výplaty, aby sa príspevok odoslal skôr, než ho stihnete minúť. Raz za mesiac skontrolujte zostatok podľa plánu v kalkulačke. Sledovanie toho, ako suma rastie smerom k cieľu, je to, čo udržuje návyk. Ak mesiac vynecháte, prepočítajte plán namiesto dvojnásobného vkladu; plán, ktorý absorbuje jeden zlý mesiac, vydrží dlhšie.
Vie Cash Book sledovať sporiaci cieľ?
Cash Book nemá špeciálnu funkciu pre ciele. Má však Účty: sporiaci účet s vlastným zostatkom, prevody doň zaznamenané ako transakcie a jedno číslo čistého majetku pre všetky účty. Nastavte si cieľ a mesačnú sumu tu, každý mesiac preveďte danú sumu a zostatok na obrazovke Účty je váš ukazovateľ pokroku.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.