Kalkulator Target Tabungan: Hitung Durasi atau Jumlah Bulanan - Cash Book

Kalkulator ini berjalan sepenuhnya di browser Anda: tidak ada data yang diunggah, disimpan, atau dikirim ke mana pun, dan tetap berfungsi saat offline. Kalkulator ini menjawab dua pertanyaan utama dalam setiap target tabungan. Jika Anda tahu berapa yang bisa disisihkan setiap bulan, kalkulator akan memberi tahu kapan target tercapai. Jika Anda tahu kapan Anda membutuhkan uang tersebut, kalkulator akan memberi tahu berapa yang harus disisihkan setiap bulan. Di bawah hasil, tabel kecil menunjukkan apa yang terjadi jika Anda mengalihkan kebiasaan harian kecil, karena biasanya di situlah kontribusi yang hilang bersembunyi.

Cara menggunakannya

1. Target adalah total yang ingin Anda miliki pada hari Anda membutuhkannya. Untuk dana darurat, satu bulan pengeluaran pokok adalah target awal yang umum. Untuk pembelian, gunakan harga sebenarnya termasuk biaya tambahan yang sering terlupakan: pengiriman, asuransi, atau biaya lainnya.
2. Masukkan jumlah yang sudah Anda sisihkan untuk target ini. Kalkulator bekerja berdasarkan selisih antara keduanya, jadi modal awal akan mempercepat segalanya. Jika belum ada, masukkan nol.
3. Pemilih mode menanyakan apa yang sudah Anda ketahui. Kontribusi bulanan, jika Anda memiliki angka yang bisa ditabung setiap bulan dan ingin mengetahui tanggalnya. Tanggal target, jika tanggalnya sudah ditentukan oleh rencana perjalanan, sewa, atau tenggat waktu pembayaran dan Anda perlu mengetahui jumlah bulanan. Bidang di bawahnya akan berubah menyesuaikan.
4. Dalam mode bulanan, angka utama adalah jumlah bulan, dengan bulan pencapaian di bawahnya. Dalam mode tanggal, angka utama adalah kontribusi per bulan, dengan jumlah bulan di bawahnya. Bagaimanapun, jumlah yang masih harus ditabung juga akan ditampilkan.
5. Terakhir, tabel kebiasaan. Tiga baris untuk kebiasaan harian $3, $5, dan $8, masing-masing menunjukkan biaya per bulan dan per tahun, serta dampaknya: bulan lebih cepat dalam satu mode, atau kontribusi yang lebih kecil di mode lainnya. Jumlah tersebut hanyalah contoh. Aritmatikanya berlaku untuk angka harian apa pun.

Apa arti hasilnya

Kalkulator melakukan dua pembagian dan pencarian kalender.

Dalam mode bulanan, sisa jumlah (target dikurangi tabungan) dibagi dengan kontribusi bulanan, dan hasilnya dibulatkan ke atas ke bulan penuh, karena Anda tidak bisa mencapai target di tengah proses transfer. Bulan-bulan tersebut ditambahkan ke tanggal hari ini untuk menentukan bulan pencapaian. Jika Anda memiliki $4.500 untuk ditabung dengan $250 per bulan, itu berarti 18 bulan, dan kalkulator akan menyebutkan bulan 18 bulan dari sekarang.

Dalam mode tanggal, kalkulator menghitung bulan penuh antara hari ini dan tanggal target, mengabaikan bulan parsial agar tidak berasumsi tentang transfer yang belum sempat Anda lakukan, lalu membagi sisa jumlah dengan hitungan tersebut. Jika $4.500 harus siap dalam 12 bulan penuh, kontribusinya adalah $375 per bulan.

Tabel kebiasaan mengalikan setiap jumlah harian dengan 30 untuk bulan dan 365 untuk tahun, lalu menjalankan ulang perhitungan utama dengan uang tersebut ditambahkan ke kontribusi atau dikurangi dari jumlah yang diperlukan. Kebiasaan harian $5 adalah $150 per bulan. Ditambahkan ke $250 di atas, 18 bulan menjadi 12; dikurangi dari $375, kontribusi yang diperlukan menjadi $225.

Tidak ada bunga yang diterapkan, dan itu disengaja. Selama satu atau dua tahun, bunga tabungan hanya mengubah hasil dalam hitungan minggu, sementara kolom suku bunga akan menyarankan presisi yang tidak dimiliki rencana tersebut. Mengabaikannya membuat kalkulator sedikit pesimis, yang merupakan sisi aman untuk keliru. Bunga apa pun yang Anda peroleh hanya akan membuat Anda sampai lebih awal.

Pembulatan ke atas juga disengaja. Sebelas seperempat bulan menjadi dua belas, bukan sebelas, karena Anda tidak bisa sampai di tengah transfer. Alat yang melaporkan 11,25 akan lebih presisi namun kurang akurat secara praktis.

Lima cara rencana seperti ini gagal

Aritmatikanya tepat. Asumsi di baliknya adalah tempat di mana rencana sering berantakan.

Kontribusi yang terlalu ambisius adalah kegagalan yang paling umum. Seseorang memasukkan angka bulanan yang hanya mampu dipenuhi di bulan yang baik, kalkulator melaporkan tanggal, dan tanggal itu tidak pernah tercapai, sehingga target berubah menjadi sumber rasa bersalah. Masukkan angka yang bisa bertahan di bulan yang sulit, meskipun lebih kecil, dan biarkan alat menunjukkan biaya jujur sebagai bulan tambahan. Kontribusi yang dipertahankan selama 18 bulan lebih baik daripada kontribusi besar yang dihentikan di bulan keempat.

Jarak adalah yang kedua. Setelah tiga atau empat tahun, dua hal yang diabaikan halaman ini mulai berpengaruh: bunga, yang membantu Anda, dan inflasi, yang tidak. Target yang ditetapkan hari ini untuk pembelian di tahun 2031 akan memakan biaya lebih dari angka yang Anda masukkan. Anggap hasilnya sebagai batas bawah, tinjau kembali jumlah target setahun sekali, dan tanyakan kepada penasihat keuangan tentang di mana uang tersebut harus disimpan.

Beberapa target tidak memiliki tanggal atau kontribusi, yang berarti itu hanya keinginan. Tidak ada yang salah dengan itu, tetapi kalkulator memerlukan salah satu dari keduanya sebelum bisa memberikan hasil. Jika Anda tidak bisa menentukan keduanya, mulailah dari yang lebih kecil: kalkulator tunjangan pengeluaran harian memberi tahu Anda apa yang bisa dibelanjakan bulan ini, dan apa pun yang tidak Anda belanjakan adalah sumber kontribusi.

Kemudian ada masalah rekening. Seluruh rencana mengasumsikan uang yang ditabung tetap tersimpan, dan saldo target yang berada di rekening yang sama dengan pengeluaran sehari-hari akan sering terpakai. Jadwal akan melenceng dari kenyataan tanpa ada yang memutuskan untuk menghentikannya. Baik CFPB maupun MoneyHelper mengutamakan pemisahan rekening di atas pilihan produk apa pun. Di mana uang harus disimpan adalah pertanyaan pribadi. Bahwa uang itu harus disimpan di tempat lain adalah keharusan.

Yang terakhir adalah tentang urutan. Menabung untuk liburan sementara tidak ada dana cadangan sama sekali berarti dana liburan adalah dana darurat, apa pun namanya. Panduan CFPB menyarankan target kecil yang dapat dicapai sebelum yang lain, jadi jika target di halaman ini adalah tabungan pertama Anda, jadikan dana cadangan sebagai target pertama dan liburan sebagai yang kedua.

Empat contoh target

Mulai dalam mode bulanan, menginginkan tanggal. Target $5.000, sudah ditabung $500, kontribusi $250 per bulan. Sisa $4.500 dibagi $250 adalah 18 bulan, jadi jika hari ini September 2026, kalkulator menyebutkan Maret 2028. Tabel kebiasaan kemudian menunjukkan bahwa mengalihkan $5 per hari menambah $150 per bulan, dan $4.500 dibagi $400 adalah 11,25, dibulatkan menjadi 12. Enam bulan lebih cepat. September 2027 alih-alih Maret 2028.

Sekarang sebaliknya. Target $3.600 untuk uang muka yang jatuh tempo dalam 9 bulan penuh, belum ada tabungan. Sisa $3.600 dibagi 9 adalah $400 per bulan. Memotong kebiasaan harian $8 adalah $240 per bulan, yang menurunkan kontribusi yang diperlukan menjadi $160. Kebiasaan $3 adalah $90 per bulan, membawanya menjadi $310.

Dana darurat pertama terlihat seperti ini. Target $1.000, ditabung $120, kontribusi $110 per bulan. Sisa $880 dibagi $110 tepat 8 bulan. Tambahkan kebiasaan $3 dan kontribusi menjadi $200, yang mencapainya dalam 5 bulan.

Yang keempat adalah yang jarang dimasukkan orang. Target $2.000, ditabung $2.100: kalkulator mengatakan target tercapai dan mengosongkan tabel. Tetap layak dilakukan, karena sangat umum untuk terus mengisi target yang sudah selesai berbulan-bulan lalu sementara target baru masih nol.

Mewujudkan transfer

Kalkulator memberi Anda kontribusi bulanan dan tanggal. Antara sekarang dan tanggal tersebut, dua hal harus terus terjadi: transfer harus dilakukan, dan uang harus tetap di tempatnya.

Accounts di Cash Book dibuat untuk bagian kedua. Rekening tabungan dengan saldo sendiri berada di samping uang tunai dan kartu, transfer ke dalamnya dicatat seperti transaksi apa pun, dan layar Accounts menunjukkan satu angka kekayaan bersih untuk semuanya. Saldo rekening itu, yang bertambah sesuai kontribusi setiap bulan, adalah indikator kemajuan untuk target di halaman ini. Aplikasi ini tidak memiliki fitur target bernama; aplikasi ini memiliki angka yang naik saat Anda menepati janji, yang merupakan hal yang sama dengan pengaturan yang lebih sedikit.

Tabel kebiasaan adalah tempat Budgets berperan. Jika $5 per hari yang Anda alihkan adalah kopi, anggaran per tag pada tag kopi dengan batas $60 per bulan membuat pengalihan tersebut terlihat: indikator kemajuan tipis yang terisi sesuai kecepatan yang Anda pilih, dan berubah merah hanya jika Anda melewatinya. Tunjangan bulanan di bawah angka Beranda melakukan hal yang sama untuk semua variabel sekaligus.

Keduanya bergantung pada pencatatan yang benar-benar terjadi, itulah sebabnya voice logger lebih penting di sini daripada yang terlihat. Target gagal karena pembelian kecil yang tidak dicatat siapa pun. Ketika "kopi empat dua puluh" membutuhkan tiga detik untuk dicatat, tag kopi tetap akurat dan tabel kebiasaan berhenti menjadi hipotesis.

Untuk rutinitas yang lebih luas, cara membuat anggaran bulanan yang konsisten membahas dari mana kontribusi berasal setiap bulan, dan cara berhenti belanja impulsif adalah tentang pembelian yang paling sering menggantikannya.

Alat lainnya

Kalkulator anggaran 50/30/20 memberikan angka awal untuk kontribusi bulanan sebesar 20 persen dari pendapatan bersih. Kalkulator tunjangan pengeluaran harian menunjukkan apa yang bisa dibelanjakan bulan ini setelah kontribusi tersebut disisihkan. Kalkulator pembelian kecil adalah tabel kebiasaan di halaman ini yang diperluas ke jumlah dan frekuensi apa pun. Kalkulator biaya langganan menemukan baris berulang yang bisa menjadi kontribusi, dan kalkulator jam kerja menghitung ulang target itu sendiri dalam jam waktu Anda.

Langkah selanjutnya

Masukkan kontribusi yang akan Anda pertahankan di bulan yang sulit dan baca tanggalnya tanpa ragu. Jika lebih jauh dari yang diharapkan, tabel kebiasaan adalah tuas pertama, kalkulator langganan adalah yang kedua, dan panduan tentang berapa lama waktu menabung membahas sisanya secara berurutan. Jika targetnya adalah dana cadangan pertama, panduan $1.000 dalam tiga bulan adalah rencana pada skala di mana kebanyakan orang memulai. Kemudian buka rekening tabungan di Accounts, lakukan transfer pertama, dan biarkan saldo yang melakukan penghitungan.

Target tabungan adalah satu angka dan satu tanggal. Kalkulator membuat keduanya eksplisit; transfer setiap bulan adalah apa yang membuatnya menjadi kenyataan.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.