Cara Berhenti Belanja Impulsif: 5 Kebiasaan Terbukti - Cash Book

Belanja impulsif bukanlah cacat karakter. Ini adalah respons yang dapat diprediksi terhadap cara pembayaran saat ini: uang keluar tanpa Anda rasakan, dan catatan pengeluarannya tersimpan di tempat yang tidak pernah Anda buka.

Keduanya bisa diperbaiki, dan tidak satu pun dari perbaikan tersebut melibatkan kekuatan tekad atau rasa bersalah karena membeli sepasang sepatu.

Mengapa belanja impulsif lebih mudah dilakukan sekarang?

Ada dua perubahan yang bersifat struktural, bukan personal.

Pembayaran terasa kurang menyakitkan. Ekonom perilaku menyebut ketidaknyamanan itu sebagai 'rasa sakit saat membayar'; Prelec dan Loewenstein menggambarkannya pada tahun 1998 sebagai biaya mental yang mengimbangi kesenangan mendapatkan barang, dan menunjukkan bahwa hal itu bergantung pada seberapa erat pembayaran dikaitkan dengan pembelian. Uang tunai sangat erat kaitannya. Anda menghitung uangnya, dompet terlihat menipis, dan seluruh transaksi adalah peristiwa kecil dengan awal dan akhir. Kartu terasa lebih longgar. Kartu yang tersimpan di balik tombol sekali ketuk terasa lebih longgar lagi, dan ponsel yang didekatkan ke terminal hampir tidak terasa sebagai sebuah peristiwa. Penelitian Soman menemukan bahwa seiring menurunnya transparansi pembayaran, pengeluaran meningkat dan ingatan tentang pengeluaran tersebut memburuk. Ada juga versi sarafnya: Knutson dan rekan menemukan bahwa harga yang berlebihan akan mengaktifkan insula, wilayah otak yang terkait dengan antisipasi kerugian, dan aktivitas ini memprediksi keputusan untuk tidak membeli. Pembayaran tanpa hambatan pada dasarnya adalah sistem untuk melewati langkah tersebut.

Perubahan lainnya adalah buku catatan pengeluaran yang tidak terlihat. Saat pengeluaran sebagian besar menggunakan uang tunai, dompet adalah buku catatannya dan Anda bisa merasakan sisa uang bulan ini dari berat dompet. Sekarang, itu adalah aplikasi bank yang Anda buka dua kali sebulan, di mana pengeluaran $9 dari tiga minggu lalu tidak terlihat berbeda di antara empat puluh transaksi lainnya. Kesenjangan antara membelanjakan uang dan menyadari bahwa Anda telah membelanjakannya adalah tempat di mana pembelian impulsif terjadi.

Semua hal di bawah ini melakukan satu dari dua hal: memberikan sedikit hambatan saat membayar, atau mengembalikan catatan pengeluaran ke tempat yang bisa Anda lihat.

Praktik 1: catat saat itu juga

Ini adalah cara yang berhasil, dan cara yang sering dilewati orang karena terdengar terlalu sepele.

Tiga detik. Itulah biaya untuk mencatat pembelian saat Anda melakukannya, dan tiga detik itu adalah jeda, yang merupakan hal yang dihapus oleh pembayaran sekali ketuk.

Kecepatan adalah kuncinya. Jika mencatat berarti menyimpan struk dan mengetiknya ke spreadsheet pada hari Minggu, itu tidak akan terjadi, dan efek kesadaran tidak akan pernah dimulai. Ucapkan apa yang Anda beli saat keluar dari toko, foto struknya, atau ketuk tiga kali pada keypad. Untuk kartu, otomatisasi Apple Pay mencatat ketukan itu sendiri dan entri muncul di layar beberapa detik setelah Anda membayar, yang merupakan pengingat halus.

Beri tag saat Anda di sana. "Belanja" bisa digunakan. "Impulsif" sebagai tag sendiri lebih baik, karena di akhir bulan Anda ingin angka itu berada di barisnya sendiri agar tidak bersembunyi di balik belanjaan kebutuhan pokok.

Praktik 2: aturan 24 jam

Apa pun yang tidak terencana di atas batas harga yang Anda pilih harus menunggu sehari. Itu saja aturannya.

Ini berhasil karena sebagian besar pembelian impulsif dipicu oleh sesuatu di sekitar, pengatur waktu hitung mundur, pajangan di ujung lorong, atau hari yang buruk di tempat kerja. Tidak ada hal-hal tersebut yang bertahan hingga keesokan harinya, sehingga pemicunya menguap dan barang tersebut mungkin tidak lagi masuk akal atau berhenti menjadi penting tanpa Anda harus berusaha meyakinkan diri sendiri.

Besok akan melakukan argumen untuk Anda. Itulah triknya.

Jujurlah tentang bukti di sini. Ini adalah praktik yang direkomendasikan oleh badan konsumen, bukan temuan dari uji coba terkontrol, dan cara ini berhasil karena menargetkan pembelian yang cukup besar untuk memengaruhi total bulanan. Tetapkan batas harga di mana Anda akan menyadari kerugiannya. Catat barang tersebut sebagai pembelian yang hampir dilakukan agar penundaan terlihat dan Anda tidak menghabiskan hari dengan mencoba untuk tidak memikirkan barang tersebut.

Praktik 3: ubah harga menjadi jam kerja

Uang itu abstrak. Waktu tidak.

Bagi harga barang dengan gaji bersih per jam Anda, maka jaket seharga $90 menjadi empat jam kerja dengan gaji $22 per jam. Ini mengubah pertanyaan "bisakah saya membelinya" menjadi "apakah ini sepadan dengan empat jam kerja". Pertanyaan yang berbeda. Seringkali jawabannya pun berbeda.

Ini bekerja paling baik pada kisaran harga $50 hingga $300, di mana jumlah jamnya cukup terasa tetapi tidak terlalu banyak sehingga angkanya menjadi abstrak lagi. Hitung angka per jam Anda sekali dengan kalkulator jam kerja dan ingat angkanya. Untuk barang kecil, kalkulator pembelian kecil melakukan konversi lain: berapa total kebiasaan $6 jika dihitung hingga Desember.

Praktik 4: berhenti berlangganan dari pemicu

Banyak pembelian impulsif dimulai dengan notifikasi. Email ritel, notifikasi aplikasi, pengingat "barang yang tertinggal di keranjang", semuanya ada untuk menciptakan momen yang kemudian dipermudah oleh pembayaran sekali ketuk.

Anda tidak bisa mendesain ulang halaman pembayaran mereka. Anda bisa memutuskan apakah Anda ingin diingatkan untuk mengunjunginya.

Lakukan berhenti berlangganan dalam satu waktu. Dua puluh menit, sebagian besar dihabiskan menunggu halaman konfirmasi yang berterima kasih atas waktu Anda, dan itu tidak perlu dilakukan lagi selama Anda tidak mengetikkan alamat email Anda ke pop-up diskon. Matikan notifikasi untuk aplikasi belanja saat Anda melakukannya. Kemudian hapus kartu yang tersimpan dari dua atau tiga situs tempat sebagian besar pembelian impulsif Anda terjadi, sehingga pembelian berikutnya memerlukan usaha untuk mengambil dan mencari kartu. Ini bukan hambatan besar. Ini adalah jenis hambatan yang tepat, karena mengubah refleks kembali menjadi keputusan.

Praktik 5: uang tunai untuk kategori yang boros

Temuan transparansi Soman mengarah ke sesuatu yang praktis. Temukan satu kategori di mana pembelian impulsif sering terjadi dan bayar dengan uang tunai selama sebulan. Hanya satu kategori itu, bukan seluruh hidup Anda.

Menyerahkan uang tunai adalah pembayaran yang paling transparan, dan dompet yang menipis adalah umpan balik yang tidak bisa diberikan oleh kartu. Inilah yang disebut metode amplop, jauh sebelum aplikasi ada: tarik jumlah uang untuk bulan itu, simpan secara terpisah, dan jika habis, ya sudah habis. Lacak uang tunai sebagai akunnya sendiri agar gambaran keseluruhan tetap lengkap, yang dibahas dalam panduan melacak pengeluaran tunai.

Satu bulan biasanya cukup. Kebanyakan orang kembali menggunakan kartu setelahnya dengan kebiasaan yang sudah berubah.

Cara mencatat pembelian yang hampir Anda lakukan

Pembelian yang hampir dilakukan adalah transaksi paling berguna dalam catatan impulsif dan hampir tidak ada yang mencatatnya. Saat aturan 24 jam menangkap sesuatu, atau Anda mengembalikan barang ke rak, tetap catat dengan harga aslinya dan beri catatan tentang apa barang itu.

Dua alasan. Ini membuat aturan menjadi konkret, jadi alih-alih mencoba mengingat untuk tidak membeli sesuatu, Anda telah menuliskannya dan bisa melihatnya besok dengan kepala yang lebih jernih. Dan di akhir bulan, Anda memiliki daftar apa yang tidak Anda belanjakan, dengan total di bawahnya.

Total itu melakukan lebih banyak pekerjaan daripada saran apa pun di halaman ini.

Jauhkan dari pengeluaran nyata Anda dengan memberikan akun sendiri. Tambahkan satu akun bernama 'Hampir' di samping akun kartu dan uang tunai Anda, lalu catat setiap barang yang hampir dibeli di sana. Beranda tetap bersih, dan beralih ke 'Hampir' dengan pengalih akun di judul akan menampilkan daftar barang yang hampir dibeli bulan ini. Anggap saldo tersebut sebagai papan skor, bukan uang. Jika barang yang hampir dibeli berubah menjadi pembelian nyata keesokan harinya, catat pembelian nyata tersebut di kartu Anda dan hapus entri 'Hampir'.

Apa yang berubah setelah sebulan mencatat

Hal pertama yang berubah bukanlah pengeluaran. Ini adalah waktu perhatian Anda sendiri. Dalam waktu sekitar seminggu, pencatatan mulai dilakukan sedetik sebelum pembelian, bukan sedetik setelahnya, dan satu detik itu seringkali cukup. Orang-orang menggambarkan mendengar diri mereka berkata "sebelas dolar, camilan" saat masih berdiri di kasir, dan kemudian tidak jadi membeli camilan tersebut.

Perubahan kedua terjadi di akhir bulan, di Insights, saat baris impulsif muncul di samping kebutuhan pokok dan sewa. Bagi kebanyakan orang, ini adalah pertama kalinya angka itu ada sebagai angka. Biasanya angkanya lebih besar dari yang diperkirakan. Tidak seperti laporan bank, angka ini datang dalam keadaan sudah disortir, sehingga Anda bisa melihat bahwa itu sebagian besar adalah satu jenis barang, pada satu waktu dalam sehari, dari satu atau dua tempat, dan pola yang spesifik seperti itu adalah sesuatu yang bisa Anda tindak lanjuti dengan cara yang tidak pernah bisa dilakukan oleh saran "belanja lebih sedikit".

Yang ketiga adalah anggaran mulai terjaga. Tunjangan untuk pengeluaran diskresioner hanya berfungsi jika pengeluaran terlihat, dan setelah terlihat, baris "sisa $140" melakukan pekerjaan yang sebelumnya dilakukan dengan buruk oleh kekuatan tekad. Panduan membuat anggaran bulanan yang konsisten dimulai dari sana.

Beberapa hal tidak berubah, dan berpura-pura sebaliknya adalah tidak jujur. Anda akan tetap membeli barang yang tidak direncanakan. Beberapa di antaranya akan menjadi keputusan yang baik. Nol pembelian tidak terencana bukanlah target dan akan menjadi tempat yang sedikit membosankan.

Ini bukan tentang kekuatan tekad atau rasa malu

Sebagian besar saran tentang belanja impulsif adalah daftar hal-hal yang membuat Anda merasa buruk. Itu gagal, karena merasa buruk tentang pengeluaran membuat orang menghindari melihatnya, dan tidak melihat adalah mekanisme sebenarnya yang menjaga kebiasaan itu tetap hidup.

Praktik di atas adalah tentang melihat. Pembayaran saat itu terjadi. Harga dalam jam kerja. Barang yang hampir dibeli dalam daftar. Satu tag di samping yang lain di akhir bulan. Tidak satu pun dari mereka meminta Anda untuk menginginkan barang lebih sedikit; mereka meminta Anda untuk memperhatikan apa yang Anda inginkan selama satu detik sebelum pembayaran selesai.

Jika pengeluaran terasa di luar kendali daripada sekadar berantakan, atau menyebabkan utang yang tidak bisa Anda tutupi, itu adalah situasi yang berbeda dan kebiasaan mencatat bukanlah alat yang tepat untuk itu. Konseling kredit nirlaba dan panduan publik dari badan seperti CFPB ada untuk hal ini. Menggunakannya adalah langkah praktis, bukan pengakuan dosa.

Dasar dari panduan ini

Mekanisme ini didasarkan pada makalah Prelec dan Loewenstein tahun 1998 yang memperkenalkan rasa sakit saat membayar dan hubungan antara pembayaran dan konsumsi, eksperimen lapangan Soman tahun 2003 yang menunjukkan bahwa bentuk pembayaran yang kurang transparan meningkatkan konsumsi, dan karya neuroimaging Knutson dan rekan tahun 2007 yang menghubungkan harga berlebihan dengan aktivitas antisipasi kerugian. Laporan SHED dari Federal Reserve memberikan latar belakang tentang berapa banyak rumah tangga yang berada satu pengeluaran tidak terencana jauh dari masalah, itulah sebabnya setiap praktik di sini lebih mengutamakan visibilitas daripada pembatasan.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.