Kalkulator Pengeluaran Kecil: Biaya Kebiasaan Selama 10 Tahun - Cash Book

Kalkulator ini berjalan sepenuhnya di peramban Anda: tidak ada yang Anda ketik diunggah, disimpan, atau dikirim ke mana pun, dan bidang akan diatur ulang saat Anda memuat ulang halaman. Masukkan harga sesuatu yang sering Anda beli dan frekuensi pembelian per minggu, maka kalkulator akan menunjukkan biaya kebiasaan tersebut per bulan, per tahun, dan selama durasi tahun yang Anda pilih. Tambahkan upah per jam dan kalkulator akan menunjukkan uang tersebut dalam bentuk jam kerja. Ini adalah aritmatika di balik istilah "latte factor", disajikan tanpa ceramah yang biasanya menyertainya.

Cara menggunakannya

1. Simbol mata uang mengawali setiap hasil dan tidak mengubah apa pun. Secara default menggunakan tanda dolar.
2. Harga adalah jumlah yang benar-benar Anda bayarkan setiap kali, termasuk pajak, tip, dan biaya pengiriman jika ada. Angka awal adalah $4.50 karena itu harga kopi yang masuk akal. Timpa dengan harga Anda.
3. Frekuensi per minggu: lima untuk kebiasaan hari kerja, tujuh untuk harian, satu untuk camilan akhir pekan. Desimal bisa digunakan, jadi 0.5 mencakup sesuatu yang Anda beli dua minggu sekali.
4. Durasi diatur ke sepuluh tahun, cukup lama agar totalnya menarik dan cukup singkat untuk dibayangkan. Angka per bulan dan per tahun tidak bergantung pada durasi ini.
5. Dua bidang terakhir bersifat opsional. Ketik tingkat pengembalian tahunan dan baris akan muncul menunjukkan potensi pertumbuhan jumlah bulanan jika diinvestasikan, diberi label ilustratif karena memang demikian adanya. Ketik upah per jam dan biaya tahunan akan muncul sebagai jam kerja. Biarkan kosong jika tidak ingin menggunakannya.

Hasil akan diperbarui saat Anda mengetik. Di bawah angka besar terdapat biaya mingguan dan jumlah pembelian per tahun berdasarkan frekuensi Anda, dan angka kedua inilah yang sering kali mengejutkan. Lima kali seminggu berarti 260 kopi.

Sedikit catatan tentang bidang pengembalian, karena bagian ini paling banyak diperdebatkan saat dibuat. Bidang ini sengaja dimulai dari 0. Kalkulator yang dimulai dari tujuh persen dan menunjukkan angka besar telah membuat asumsi atas nama Anda dan menyajikannya sebagai temuan, yang merupakan cara argumen latte-factor sering dilebih-lebihkan. Ketik tingkat bunga jika Anda ingin perbandingan. Jika dibiarkan, halaman ini tidak akan membuat asumsi apa pun.

Apa arti angka per bulan di sini

Kalkulator ini mengutamakan biaya bulanan karena itu adalah unit yang digunakan sebagian besar anggaran. Angka ini berasal dari tahunan, bukan dari empat minggu:

per minggu = harga × frekuensi per minggu · per tahun = per minggu × 52 · per bulan = per tahun ÷ 12

Membagi tahun dengan 12 daripada mengalikan minggu dengan 4 sangatlah penting. Satu bulan adalah 4.33 minggu, jadi jalan pintas × 4 akan meremehkan kebiasaan mingguan sekitar 8 persen. $22.50 per minggu adalah $97.50 per bulan, bukan $90.

Angka multi-tahun adalah biaya tahunan dikalikan jumlah tahun. Tidak ada inflasi atau asumsi kenaikan harga di dalamnya, yang membuatnya tetap bisa diperiksa: $1,170 per tahun selama sepuluh tahun adalah $11,700, dan Anda bisa mengonfirmasinya di atas kertas. Ini adalah batas bawah. Harga cenderung naik, jadi biaya sepuluh tahun yang sebenarnya kemungkinan lebih tinggi.

Masukkan tingkat pengembalian tahunan dan kalkulator akan memperlakukan biaya bulanan sebagai kontribusi bulanan, dengan bunga majemuk bulanan selama durasi tersebut:

nilai masa depan = bulanan × ((1 + r ÷ 12)^(12 × tahun) − 1) ÷ (r ÷ 12)

Ini adalah rumus standar untuk serangkaian pembayaran yang sama, dan hanya bermakna sesuai dengan tingkat bunga yang Anda masukkan. Tingkat bunga adalah asumsi, bukan janji; pengembalian nyata bervariasi, bisa negatif di beberapa tahun, dan bergantung pada pilihan yang tidak diketahui halaman ini. Baris ini ada karena perbandingan adalah bagian dari cara latte factor biasanya disajikan, dan lebih adil untuk menunjukkan aritmatika dengan catatan tersebut daripada menghilangkannya. Ini bukan saran untuk berinvestasi, dan bukan nasihat keuangan.

Masukkan upah dan biaya tahunan akan dibagi dengannya. $1,170 dengan $20 per jam adalah 58.5 jam, dibulatkan. Waktu lebih mudah ditimbang daripada uang bagi banyak orang. Kalkulator jam kerja melakukan hal yang sama untuk harga tunggal apa pun dan membahas lebih dalam tentang upah mana yang harus Anda gunakan.

Apa yang tidak diceritakan oleh angka besar tersebut

Kalkulator ini membuat angka besar dari angka kecil, dan angka besar mengundang kesimpulan yang tidak dapat didukung.

Dimulai dengan catatan terbesar: pengeluaran kecil jarang menjadi alasan seseorang kekurangan uang. Perumahan, transportasi, makanan, penitipan anak, dan cicilan utang adalah pos besar dalam anggaran rumah tangga, dan Survei Pengeluaran Konsumen menunjukkan bahwa pos-pos tersebut jauh lebih besar daripada pengeluaran diskresioner. Memotong kopi seharga $4.50 tidak memperbaiki sewa yang terlalu mahal. Ketika anggaran berada di bawah tekanan nyata, jawabannya hampir selalu ada pada pos-pos besar, dan panduan publik dari CFPB atau MoneyHelper adalah tempat yang lebih baik untuk memulai daripada halaman ini.

Kalkulator juga tidak tahu apa yang Anda dapatkan dari uang tersebut. Kopi yang disertai jalan kaki lima belas menit, percakapan, dan awal hari kerja yang tepat bukanlah pembelian yang sama dengan kopi yang diminum di meja kerja tanpa disadari. Keduanya adalah $4.50 di sini.

Penggantinya juga tidak gratis. Melewatkan kafe biasanya berarti membeli biji kopi, penggiling, dan menghabiskan sepuluh menit pagi hari yang tidak Anda miliki. Penghematannya adalah selisihnya, bukan harga penuhnya. Dan baris pengembalian adalah cerita, bukan ramalan, disertakan karena perbandingannya terkenal dan diberi label ilustratif karena hanya itu yang bisa dilakukan secara jujur.

Tidak ada yang merupakan vonis. Halaman ini menunjukkan biaya. Apakah kebiasaan itu layak adalah keputusan Anda.

Tiga kebiasaan

Kopi standar: $4.50, lima kali seminggu, sepuluh tahun. Itu adalah $22.50 per minggu, $1,170 per tahun, $97.50 per bulan, $11,700 selama satu dekade. Dengan upah $20, angka tahunan adalah sekitar 58 jam kerja. Atur bidang pengembalian ke 5 persen dan baris ilustratif menunjukkan sekitar $15,100, yaitu jumlah yang akan dicapai $97.50 per bulan selama sepuluh tahun dengan asumsi tingkat bunga tersebut, dengan bunga majemuk bulanan. Pada 0 persen, itu hanya $11,700.

Makan siang hari kerja lebih penting dan jarang dibahas. $13, lima kali seminggu: $65 per minggu, $3,380 per tahun, $281.67 per bulan, $33,800 selama sepuluh tahun. Tiga kali lipat dari kopi, dan tidak kalah otomatis. Bawa bekal makan siang tiga hari dari lima hari dan beli dua kali, maka angka tahunan turun menjadi $1,352, selisih $2,028 sebelum biaya bekal itu sendiri.

Yang ketiga adalah yang biasanya bertahan. $9 untuk kue dan kopi, dua kali seminggu: $18 per minggu, $936 per tahun, $78 per bulan, $9,360 selama sepuluh tahun, atau 52 jam kerja setahun dengan upah $18 per jam. Disengaja, dinikmati, dan sekarang dihitung. Itulah tugas sebenarnya dari kalkulator ini.

Perkirakan, lalu ukur

Kalkulator ini memperkirakan. Cara untuk mengetahui berapa biaya sebenarnya dari suatu kebiasaan adalah dengan mencatatnya selama sebulan dan membaca totalnya, dan itulah fungsi pelacak pengeluaran.

Di Cash Book, berikan tag sendiri pada kebiasaan tersebut: Kopi, Makan siang, Camilan. Tag dan kategori memungkinkan Anda membuatnya dalam hitungan detik dengan emoji, dan total tag di akhir bulan adalah fakta yang menggantikan perkiraan kalkulator. Pengeluaran kecil adalah jenis pengeluaran yang tidak pernah dicatat saat pencatatan membutuhkan usaha, itulah sebabnya cara memasukkannya menjadi penting. Ketuk mikrofon dan ucapkan "kopi empat lima puluh" dan pencatatan suara akan menyimpannya dengan tag dan tanggal sebelum cangkir diletakkan di meja. Jika kafe menerima Apple Pay, pencatatan otomatis Apple Pay merekam ketukan tanpa input apa pun, melalui otomatisasi Shortcuts satu kali.

Jika angka tersebut memicu perubahan, tetapkan tunjangan mingguan pada tag dengan anggaran. Bilah tipis di bawah tag menunjukkan berapa banyak uang kopi mingguan yang telah digunakan, dan berubah menjadi merah hanya ketika batas terlampaui. Anggaran mingguan lebih cocok untuk kebiasaan kecil daripada anggaran bulanan karena umpan balik tiba saat minggu masih bisa disesuaikan.

Untuk kebiasaan yang lebih luas seputar pembelian impulsif, cara menghentikan pembelian impulsif membahas jeda antara keinginan dan pembayaran. Untuk pembelian tunai, yang sering kali merupakan kebiasaan kecil, cara melacak pengeluaran tunai menunjukkan cara mencatatnya tanpa tanda terima.

Dua panduan pendamping ada di bawah kalkulator ini. Penjelasan latte factor membahas asal istilah tersebut, apa yang didukung oleh aritmatika, dan di mana argumen tersebut berlebihan. Berapa biaya kopi harian setahun adalah tabel referensi harga dan frekuensi bagi pembaca yang menginginkan angka tanpa diskusi.

Alat lainnya

Kalkulator lain di situs ini menempatkan angka pengeluaran kecil dalam konteks. Kalkulator anggaran 50/30/20 membagi pendapatan bersih menjadi kebutuhan, keinginan, dan tabungan, dan kebiasaan kopi termasuk dalam bagian keinginan, di mana ia bersaing dengan semua hal lain yang Anda nikmati. Kalkulator tunjangan pengeluaran harian mengubah apa yang tersisa setelah biaya tetap menjadi angka harian, dan $4.50 terhadap tunjangan harian $30 adalah keputusan yang berbeda dari $4.50 terhadap $80. Kalkulator biaya langganan melakukan pekerjaan yang sama seperti halaman ini untuk biaya bulanan tetap. Kalkulator tujuan tabungan menunjukkan apa yang dilakukan pengalihan biaya bulanan suatu kebiasaan terhadap tanggal tujuan. Dan kalkulator jam kerja mengubah harga tunggal apa pun menjadi waktu kerja, dengan tinjauan yang tepat tentang apa yang dihitung sebagai tarif per jam Anda.

Ke mana harus pergi selanjutnya

Angka di halaman ini layak diketahui sekali. Mengetahuinya setiap bulan, dari pembelian yang benar-benar Anda lakukan, adalah hal yang berbeda dan lebih berguna.

Jadi, catat kebiasaan tersebut selama satu bulan. Cara melacak pengeluaran di iPhone adalah titik awalnya: empat cara untuk mencatat, dan mengapa kecepatan adalah hal yang membuat semuanya bertahan. Di akhir bulan, Wawasan menempatkan setiap tag terhadap bulan sebelumnya dan menyebutkan di mana pengeluaran berubah, yang merupakan tempat di mana kebiasaan yang tumbuh diam-diam pertama kali menjadi terlihat.

Kemudian putuskan dengan angka tersebut daripada melawannya. Jika kopi tetap ada, catat dan nikmati. Jika kopi hilang, pindahkan jumlah bulanan ke tempat yang bisa Anda lihat, sehingga perubahan tersebut menghasilkan hasil alih-alih hanya ketidakhadiran. Dua panduan pendamping mencakup sejarah ide tersebut dan tabel referensi jika Anda menginginkan salah satunya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.