Cara Mencatat Pengeluaran di iPhone (Cepat & Konsisten) - Cash Book

Kebanyakan orang yang mulai mencatat pengeluaran berhenti dalam beberapa minggu. Bukan karena mereka kehilangan minat ke mana uang mereka pergi. Mereka berhenti karena setiap entri terasa lebih merepotkan daripada manfaatnya: enam kolom, pilihan kategori dengan empat puluh opsi, dan struk yang entah hilang di mana pada hari Selasa.

Solusinya bukan disiplin yang lebih keras. Solusinya adalah membuat proses pencatatan semudah mungkin sehingga Anda bisa melakukannya saat masih berdiri di kasir.

Mengapa pencatatan sering gagal di langkah awal

Pelacak keuangan hanya seakurat apa yang Anda masukkan, dan Anda hanya akan memasukkannya jika mencatat lebih mudah daripada melupakan. Hal ini jelas, namun hampir semua sistem justru membuatnya rumit. Grafik mendapatkan perhatian utama, sementara bagian yang Anda lakukan dua puluh kali seminggu justru dibuat dengan formulir yang rumit.

Ada alasan kedua mengapa langkah entri sangat penting. Penelitian tentang bentuk pembayaran, termasuk karya "Monopoly money" oleh Raghubir dan Srivastava, menemukan bahwa semakin tidak terasa nyata sebuah pembayaran, semakin besar keinginan orang untuk berbelanja. Ketukan kartu hampir tidak terasa. Ketukan ponsel terasa lebih ringan lagi. Mengucapkan "dua belas dolar di kedai taco" dengan suara lantang mengembalikan sedikit gesekan yang dulu diberikan oleh uang tunai, sesuatu yang aneh untuk ditemukan tentang otak Anda sendiri, dan sulit untuk diabaikan setelahnya.

Jadi: buat jeda pencatatan lima detik, bukan lima puluh.

Sistemnya, sebelum detailnya

Catat setiap pengeluaran di hari yang sama dengan cara tercepat yang tersedia. Satu tag. Satu angka yang dibaca seminggu sekali. Satu jatah untuk uang yang benar-benar bisa Anda pilih. Hanya itu, sisanya hanyalah detail teknis.

Langkah 1: pilih cara tercepat

iPhone memberi Anda empat rute realistis, dan masing-masing memiliki keunggulan tersendiri.

Gunakan suara untuk kehidupan sehari-hari. Di Cash Book, pencatatan suara dimulai dari lingkaran mikrofon coral di bagian bawah Beranda: Anda ucapkan apa yang Anda beli, dalam bahasa apa pun, dan kalimat tersebut akan menjadi satu atau beberapa transaksi dengan jumlah, pedagang, tag, dan tanggal. Saran jujur: atur suara, abaikan yang lain selama seminggu, dan tambahkan metode lain hanya setelah berbicara terasa alami. Panduan lengkap ada di cara mencatat pengeluaran dengan suara.

Kamera menangani apa pun yang sudah tertulis. Struk kertas, tagihan listrik, pesanan pengiriman di galeri foto Anda. Pemindaian struk menggunakan lingkaran kamera coral dan membaca baris demi baris, bukan hanya totalnya.

Ketukan kartu ditangani oleh otomatisasi Shortcuts. Setelah dibuat dengan pemicu Transaksi, pembelian Apple Pay akan membuka Cash Book dan mencatat dirinya sendiri dengan jumlah dan pedagang. Otomatisasi Apple Pay memakan waktu sekitar dua menit untuk diatur sekali, dan tidak ada cara lain selain aplikasi Shortcuts: Apple tidak membuka API untuk ketukan kartu, jadi ini adalah satu-satunya mekanisme yang dimiliki aplikasi iPhone mana pun.

Lalu ada keypad, yang selalu bisa diandalkan. Tombol plus hitam memberi Anda angka besar, pilihan tag di bagian bawah, catatan opsional, tanggal, akun, dan pil untuk Pengeluaran, Pemasukan, atau Transfer. Tiga ketukan untuk entri normal. Tidak perlu koneksi, yang sangat berguna di pesawat atau di lantai dasar supermarket di mana sinyal hilang. Keypad cepat juga tempat Anda berakhir saat AI gagal membaca: layar akan mengatakan "Membaca transaksi Anda…", lalu "Tidak dapat membaca itu", dan Anda mengetik sendiri jumlahnya. Itu wajar terjadi. Biasanya karena jumlah yang bergumam atau nama toko yang sulit dieja.

Aturan praktis: ucapkan, foto jika di atas kertas, otomatisasi untuk ketukan kartu, ketik saat Anda offline.

Langkah 2: catat di hari yang sama, bukan minggu yang sama

Ingatan itu optimis. Pembelian yang diingat seminggu kemudian cenderung dibulatkan, lebih sedikit, dan jauh lebih terlihat baik daripada kenyataannya. Pencatatan di hari yang sama adalah satu-satunya aturan yang tidak boleh dilanggar, dan ini hanya bisa bertahan karena langkah pencatatannya cepat.

Dua kebiasaan yang mendukungnya. Catat saat momen memungkinkan: catatan suara saat berjalan menjauh dari kasir, ketukan kartu yang mencatat sendiri. Dan miliki satu titik waktu tetap untuk mengejar yang terlewat. Saya melakukannya saat menunggu air mendidih. Pegang mikrofon, jalankan hari itu, "kopi tiga lima puluh, makan siang empat belas di kedai mi, dua puluh untuk kartu bus, apotek delapan", empat transaksi sebelum air mendidih.

Uang tunai adalah pengecualian yang membutuhkan kebiasaan sendiri, karena tidak ada pengingat nantinya. Cara mencatat pengeluaran tunai membahas hal itu.

Langkah 3: beri tag, jangan membangun taksonomi

Empat puluh kategori adalah pajak keputusan yang dibebankan pada setiap entri. Tag menghindarinya. Tag dan kategori di Cash Book bekerja dalam dua lapisan: daftar pendek tag yang Anda terapkan langsung, masing-masing dengan emoji agar mudah dikenali tanpa membaca, dan kategori opsional yang mengelompokkan tag terkait, seperti memasukkan belanjaan, makan di luar, dan kopi di bawah Makanan.

Mulai dari tag bawaan dan pangkas. Sepuluh hingga lima belas adalah daftar yang bisa dikelola untuk sebagian besar rumah tangga. Saat pembelian tidak jelas masuk ke mana, jawabannya hampir tidak pernah "buat tag baru" dan hampir selalu "daftar ini terlalu rumit". Entri suara dan foto akan diberi tag berdasarkan daftar Anda sendiri, jadi setelah daftar stabil, memberi tag bukan lagi langkah yang Anda sadari.

Penting untuk mengetahui tag mana yang tetap dan mana yang variabel, karena angka mingguan dan jatah hanya berkaitan dengan sisi variabel. Sewa rumah berubah setahun sekali. Makan di luar berubah pada Selasa sore tanpa alasan. Pengeluaran tetap vs variabel menjelaskan pembagiannya.

Langkah 4: baca satu angka seminggu

Batasi tinjauan pada satu angka atau itu akan menjadi pekerjaan rumah, dan pekerjaan rumah biasanya diabaikan. Angka besar di bagian atas Beranda adalah pengeluaran Anda untuk periode yang dipilih; pil di bawahnya beralih antara 1W, 1M, 1Q, 1Y, dan Semua. Ketuk 1W. Baca totalnya. Di bawahnya, transaksi dikelompokkan berdasarkan hari dengan total harian, sehingga hari Sabtu yang mahal akan terlihat tanpa analisis apa pun.

Itulah tinjauan mingguan. Kurang dari satu menit.

Sebulan sekali, Wawasan layak untuk dilihat lebih lama: tiga ubin statistik dengan perubahan dibanding bulan lalu, daftar "di mana perubahannya" berdasarkan tag, enam bulan pemasukan dibanding pengeluaran. Pertanyaan yang berguna di sana bukan "apakah ini bulan yang baik". Pertanyaannya adalah "tag mana yang berubah, dan apakah saya memang menginginkannya".

Jangan meninjau setiap hari. Angka harian hanyalah kebisingan, dan satu-satunya hal yang dihasilkan kebisingan adalah perasaan, entah sombong atau bersalah, tentang hari Rabu yang acak.

Langkah 5: tetapkan satu jatah

Anggaran runtuh ketika ada dua belas di antaranya. Mulailah dengan satu. Anggaran bisa berupa satu jatah mingguan atau bulanan yang muncul di bawah pahlawan Beranda sebagai "sisa $120", atau "melebihi" setelah Anda melewatinya, dengan anggaran per-tag opsional dan bilah kemajuan tipis yang tetap tenang sampai batas terlampaui.

Jatah hanya mencakup apa yang benar-benar bisa Anda pilih: makan di luar, hiburan, belanja kecil. Sewa bukan keputusan yang Anda buat setiap bulan, jadi jangan masukkan. Glosarium menyebut sisanya pengeluaran diskresioner, dan kalkulator jatah pengeluaran harian mengubah angka bulanan menjadi angka per hari, yang merupakan versi yang bisa dirasakan otak Anda di kasir.

Lalu biarkan selama sebulan. Menyesuaikan setelah tiga hari tidak mengajarkan apa pun kecuali bahwa hari Jumat itu mahal, yang sudah Anda ketahui. Jika Anda menginginkan lebih banyak struktur di sekitar satu angka tersebut nanti, cara membuat anggaran bulanan yang konsisten membangun ke luar dari tepat angka ini.

Akun, agar angka selaras

Orang berhenti mempercayai pelacak saat pertama kali tidak sesuai dengan dompet mereka. Berikan setiap sumber uang nyata akunnya sendiri: tunai, kartu sehari-hari, pot tabungan. Setiap transaksi masuk ke salah satunya, transfer antar akun tidak dihitung sebagai pengeluaran, dan layar akun dan kekayaan bersih menempatkan satu angka bersih di atas kartu.

Jangan merekonsiliasi hingga ke sen. Sebulan sekali, periksa apakah akun tunai terlihat kira-kira sama dengan apa yang ada di saku Anda. Jika jauh berbeda, ada sesuatu yang tidak tercatat, dan celah itu lebih informatif daripada angka itu sendiri.

Kapan saran ini salah

Jika Anda melacak untuk klaim pengeluaran atau pengembalian pajak, Anda perlu struk yang disimpan dan dapat diekspor, bukan sekadar tag dan suasana hati. Ekspor ke CSV atau Excel dan simpan kertasnya.

Dan jika masalahnya bukan karena Anda tidak bisa melihat pengeluaran Anda tetapi karena pemasukan yang memang tidak cukup, pelacak yang lebih cepat hanya akan memberi Anda pandangan yang lebih cepat tentang hal itu. Perlu dikatakan dengan jelas, karena "catat saja" adalah saran yang secara diam-diam menyalahkan orang atas aritmatika. Panduan publik dari lembaga seperti CFPB, atau penasihat yang bisa melihat angka nyata Anda, adalah langkah selanjutnya yang lebih baik.

Menjaga data tetap milik Anda

Setiap pelacak akhirnya menyimpan catatan rinci tentang hidup Anda, jadi penting di mana catatan itu berada. Cash Book menyimpan transaksi di ponsel, dengan sinkronisasi terenkripsi opsional ke akun iCloud Anda sendiri. Tanpa pendaftaran, tanpa server dengan riwayat Anda di dalamnya. Klip suara dan foto masuk ke model AI melalui relai aplikasi dan dihapus setelah transaksi kembali. Sinkronisasi iCloud dan privasi memiliki detailnya, dan Pengaturan memiliki kunci Face ID atau Touch ID ditambah ekspor ke CSV atau Excel untuk saat Anda menginginkan semuanya di tempat lain.

Bulan kedua

Bulan kedua lebih mudah daripada yang pertama, secara andal. Tag sudah stabil, otomatisasi Apple Pay berjalan tanpa Anda, dan mengucapkan pengeluaran sehari telah berhenti terasa seperti hal yang Anda lakukan dan mulai menjadi hal yang Anda lakukan begitu saja. Itu adalah satu-satunya tonggak nyata dalam sistem ini.

Dasar dari panduan ini

Pendekatan utamakan-pencatatan mengikuti panduan penganggaran publik dari Consumer Financial Protection Bureau, yang memulai setiap anggaran dari catatan apa yang sebenarnya Anda belanjakan, bukan apa yang Anda rencanakan. Laporan Economic Well-Being of U.S. Households dari Federal Reserve dan Consumer Expenditure Surveys dari Bureau of Labor Statistics menjelaskan bagaimana pengeluaran rumah tangga didistribusikan dan bagaimana pembelian kecil yang sering dilakukan secara rutin diremehkan. Poin bentuk pembayaran berasal dari karya Raghubir dan Srivastava yang ditinjau sejawat tentang penggabungan pembayaran, dalam sumber di bawah ini.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.