Cara Mencatat Pengeluaran di iPhone dengan Cepat - Cash Book

Kebanyakan orang yang mulai mencatat pengeluaran akan berhenti dalam beberapa minggu, dan jarang sekali karena mereka kehilangan minat untuk mengetahui ke mana uang mereka pergi. Mereka berhenti karena setiap entri terasa lebih merepotkan daripada manfaat yang didapat. Formulir dengan enam kolom, pilihan kategori dengan empat puluh opsi, dan struk yang sudah terbuang saat mereka baru ingat untuk mencatat. Solusinya bukan lebih banyak disiplin, melainkan sistem di mana mencatat hanya butuh hitungan detik, tinjauan hanya butuh hitungan menit, dan tidak ada hal lain yang diperlukan.

Mengapa pencatatan pengeluaran gagal di langkah awal

Pelacak pengeluaran hanya seakurat entri di dalamnya, dan entri hanya akan ada jika mencatat lebih mudah daripada melupakan. Itu terdengar jelas, namun sebagian besar pengaturan pelacakan justru terbalik: mereka berinvestasi pada grafik dan kategori, tetapi membiarkan langkah pencatatan menjadi lambat.

Ada alasan kedua mengapa langkah pencatatan itu penting. Penelitian tentang bentuk pembayaran, termasuk studi "uang monopoli" oleh Raghubir dan Srivastava, menemukan bahwa semakin tidak terasa nyata sebuah pembayaran, semakin banyak orang berbelanja. Ketukan kartu atau ponsel terasa kurang nyata dibandingkan menyerahkan uang tunai. Mencatat pembelian saat itu juga mengembalikan kesadaran tersebut. Tindakan mengucapkan "dua belas dolar di kedai taco" adalah jeda kecil yang dulu diberikan secara gratis oleh uang tunai.

Jadi, tujuan sistem di bawah ini sederhana: buat jeda tersebut memakan waktu lima detik, bukan lima puluh.

Sistem ini dalam satu paragraf

Catat setiap pengeluaran di hari yang sama menggunakan cara tercepat yang tersedia. Beri tag dengan satu kata. Tinjau satu angka seminggu sekali. Tetapkan satu anggaran untuk pengeluaran yang bisa Anda kendalikan. Itu saja metodenya. Sisa panduan ini menjelaskan setiap bagian dan ke mana waktu Anda dihabiskan.

Langkah 1: Pilih cara tercepat untuk setiap jenis pengeluaran

iPhone memberi Anda empat cara realistis untuk memasukkan pembelian ke dalam pelacak, dan semuanya tidak bisa saling menggantikan. Masing-masing unggul dalam situasi yang berbeda.

Suara adalah pilihan utama untuk kehidupan sehari-hari. Di Cash Book, pencatatan suara dimulai dari lingkaran mikrofon koral di bagian bawah Beranda. Anda mengucapkan apa yang Anda belanjakan, dalam bahasa apa pun, dan AI akan mengubah kalimat tersebut menjadi satu atau lebih transaksi dengan jumlah, keterangan, tag, dan tanggal. Panduan lengkapnya ada di cara mencatat pengeluaran dengan suara.

Foto adalah untuk apa pun yang sudah tertulis: struk kertas, tagihan listrik, atau tangkapan layar pesanan. Pemindaian struk menggunakan lingkaran kamera koral dan membaca setiap baris dari kamera atau foto di galeri Anda.

Otomatisasi Apple Pay adalah untuk ketukan kartu. Setelah Anda mengatur otomatisasi Pintasan (Shortcuts) pada pemicu Transaksi, setiap pembelian Apple Pay akan membuka Cash Book dan mencatat dirinya sendiri dengan jumlah dan keterangan. Otomatisasi Apple Pay adalah pengaturan satu kali selama dua menit, dan ini adalah satu-satunya cara aplikasi di iPhone bisa melihat ketukan kartu, karena Apple tidak menyediakan API untuk itu.

Papan Tombol adalah cadangan yang selalu berfungsi. Tombol plus hitam membuka angka besar, pilihan tag di bagian bawah, catatan opsional, tanggal, akun, dan pilihan untuk Pengeluaran, Pemasukan, atau Transfer. Papan tombol cepat hanya butuh tiga ketukan dan tidak butuh koneksi, yang penting saat di pesawat atau di tempat dengan sinyal lemah.

Aturan praktisnya: ucapkan jika bisa, foto jika di atas kertas, otomatisasi jika menggunakan kartu, dan ketik jika Anda offline.

Langkah 2: Catat di hari yang sama, bukan di minggu yang sama

Ingatan itu optimis. Pembelian yang dicatat seminggu kemudian cenderung menjadi lebih bulat, lebih sedikit, dan lebih "baik" daripada kenyataannya. Mencatat di hari yang sama adalah hal yang tidak bisa ditawar dalam sistem ini, dan itu hanya bisa dicapai karena langkah pencatatannya cepat.

Dua kebiasaan membuatnya bertahan. Pertama, catat saat momen memungkinkan: catatan suara saat berjalan menjauh dari kasir, atau ketukan Apple Pay yang mencatat sendiri. Kedua, miliki waktu tetap untuk mengejar entri yang terlewat. Dalam perjalanan pulang, atau saat menunggu air mendidih, tekan mikrofon dan sebutkan pengeluaran hari itu: "kopi tiga lima puluh, makan siang empat belas di kedai mi, dua puluh untuk kartu bus, dan apotek delapan". Empat transaksi, satu kalimat, selesai sebelum air mendidih.

Jika Anda menggunakan uang tunai, perlakukan seperti pembelian lainnya dan catat saat Anda menyerahkannya, karena tidak ada struk atau ketukan kartu yang akan mengingatkan Anda nanti. Cara mencatat pengeluaran tunai membahas kebiasaan khusus untuk uang tunai.

Langkah 3: Beri tag, jangan terlalu banyak kategori

Sistem kategori dengan empat puluh opsi adalah beban keputusan pada setiap entri. Tag menghindari hal itu. Di Cash Book, tag dan kategori bekerja dalam dua lapisan: daftar pendek tag yang Anda terapkan langsung, masing-masing dengan emoji agar mudah dikenali, dan kategori opsional yang mengelompokkan tag terkait, seperti belanja, makan di luar, dan kopi di bawah Makanan.

Mulailah dengan tag bawaan dan kurangi. Daftar yang bisa digunakan untuk sebagian besar rumah tangga adalah sepuluh hingga lima belas tag. Jika sebuah pembelian tidak bisa diberi tag dalam satu detik, itu tandanya daftar Anda terlalu panjang atau terlalu rumit, bukan karena Anda butuh satu tag lagi. Entri suara dan foto diberi tag oleh AI berdasarkan daftar Anda, jadi setelah daftarnya tepat, memberi tag bukan lagi sebuah langkah.

Juga berguna untuk mengetahui mana tag tetap dan mana yang variabel. Sewa dan asuransi berubah setahun sekali; makan di luar berubah setiap hari. Entri glosarium tentang pengeluaran tetap vs variabel menjelaskan perbedaannya, dan sisi variabel inilah yang menjadi fokus tinjauan mingguan dan anggaran.

Langkah 4: Tinjau satu angka seminggu

Tinjauan adalah bagian di mana sebagian besar sistem pelacakan menjadi beban, jadi batasi hanya pada satu angka. Di layar Beranda, angka besar di bagian atas adalah pengeluaran Anda untuk periode yang dipilih, dan pil periode di bawahnya beralih antara 1W, 1M, 1Q, 1Y, dan Semua. Ketuk 1W seminggu sekali dan baca totalnya. Di bawahnya, transaksi dikelompokkan berdasarkan hari dengan total harian, sehingga hari dengan pengeluaran besar akan terlihat tanpa perlu analisis mendalam.

Itulah tinjauan mingguan: satu angka, kurang dari satu menit. Sebulan sekali, buka Wawasan untuk pandangan yang lebih luas. Ini menunjukkan tiga ubin statistik dengan perubahan dibandingkan bulan lalu, daftar "di mana perubahan terjadi" berdasarkan tag, dan enam bulan pemasukan dibandingkan pengeluaran. Pertanyaan untuk dijawab bukanlah "apakah bulan ini baik" tetapi "tag mana yang berubah, dan apakah saya memang berniat demikian".

Jangan meninjau setiap hari. Pengeluaran harian penuh dengan kebisingan dan angka-angka tersebut hanya akan membuat Anda merasa bersalah atau bangga tanpa alasan yang jelas. Seminggu akan menghaluskan kebisingan tersebut; sebulan cukup lama untuk membenarkan perubahan.

Langkah 5: Tetapkan satu anggaran

Anggaran gagal jika ada dua belas di antaranya. Mulailah dengan satu. Di Cash Book, anggaran bisa berupa satu tunjangan mingguan atau bulanan yang muncul di bawah hero Beranda sebagai "sisa 120", atau "lebih" saat melebihi batas, ditambah anggaran per-tag opsional dengan bilah kemajuan yang hanya berubah merah saat batas terlampaui.

Anggaran harus mencakup pengeluaran yang benar-benar bisa Anda kendalikan: makan di luar, hiburan, belanja kecil. Sewa dan tagihan bukanlah keputusan, jadi tidak termasuk di dalamnya. Glosarium menyebut ini pengeluaran diskresioner, dan kalkulator anggaran harian mengubah angka bulanan menjadi angka per hari yang lebih mudah dirasakan.

Tetapkan anggaran, jalani selama sebulan penuh, lalu sesuaikan. Mengubahnya setelah tiga hari tidak mengajarkan apa pun. Jika Anda ingin struktur yang lebih lengkap, cara membuat anggaran bulanan yang bertahan membangun dari satu angka tunggal ini.

Akun, agar angka-angka sesuai

Salah satu alasan orang tidak percaya pada pelacak mereka adalah karena angkanya tidak pernah cocok dengan apa yang ada di dompet atau kartu mereka. Akun memperbaikinya. Berikan setiap sumber uang nyata akunnya sendiri di aplikasi: tunai, kartu sehari-hari, tabungan, dan setiap transaksi masuk ke salah satunya. Layar akun dan kekayaan bersih menunjukkan satu angka bersih di atas kartu akun, dan transfer antar akun tidak dihitung sebagai pengeluaran.

Anda tidak perlu mencocokkan hingga ke sen terkecil. Sebulan sekali, lihat apakah akun tunai kira-kira sama dengan yang ada di saku Anda. Jika jauh berbeda, ada sesuatu yang tidak dicatat, dan itu adalah informasi berguna tentang di mana langkah pencatatan Anda gagal.

Menjaga data tetap milik Anda

Pelacak menyimpan catatan detail kehidupan Anda, jadi penting untuk mengetahui ke mana data itu pergi. Cash Book menyimpan transaksi di ponsel, dengan sinkronisasi terenkripsi opsional ke akun iCloud Anda sendiri; tidak ada pendaftaran dan tidak ada server yang menyimpan riwayat Anda. Klip suara dan foto diproses oleh model AI melalui relay aplikasi dan tidak disimpan setelah transaksi kembali. Sinkronisasi iCloud dan privasi memiliki detailnya, dan Pengaturan menawarkan kunci Face ID atau Touch ID serta ekspor ke CSV atau Excel kapan pun Anda menginginkan data tersebut di tempat lain.

Seperti apa ini setelah sebulan

Pada akhir bulan pertama, Anda akan memiliki beberapa ratus entri yang masing-masing hanya butuh beberapa detik, daftar tag yang Anda percayai, empat angka mingguan, dan satu anggaran yang telah Anda patuhi atau pelajari sesuatu darinya. Kebanyakan orang merasa bulan kedua lebih mudah daripada yang pertama, karena tag sudah mapan, otomatisasi Apple Pay berjalan, dan mengucapkan pengeluaran harian telah menjadi otomatis seperti memeriksa cuaca.

Itulah seluruh sistemnya. Catat dengan cepat, beri tag sekali, baca satu angka, tetapkan satu anggaran. Apa pun yang Anda tambahkan di atasnya harus layak dengan membuat salah satu dari empat langkah tersebut lebih mudah, bukan dengan menambahkan langkah kelima.

Dasar dari panduan ini

Pendekatan utamakan-pencatatan mengikuti panduan penganggaran publik dari Consumer Financial Protection Bureau, yang memulai setiap anggaran dari catatan pengeluaran aktual. Laporan Economic Well-Being of U.S. Households dari Federal Reserve dan Consumer Expenditure Surveys dari Bureau of Labor Statistics mendeskripsikan bagaimana pengeluaran rumah tangga didistribusikan dan seberapa sering pembelian kecil yang sering dilakukan diremehkan. Poin tentang bentuk pembayaran dan kesadaran berasal dari karya Raghubir dan Srivastava tentang coupling pembayaran, yang tercantum dalam sumber di bawah.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.