Apa Itu Pengeluaran Diskresioner? Definisi & Contoh | Cash Book

Tanyakan kepada lima orang apa yang dianggap sebagai pengeluaran diskresioner dan Anda akan mendapatkan lima jawaban berbeda. Kelimanya bisa dibenarkan. Versi buku teks mengatakan itu adalah apa pun yang bisa Anda hentikan tanpa konsekuensi serius: makan di luar, hobi, perjalanan, hiburan, pakaian di luar kebutuhan penggantian. Itu benar sejauh ini. Namun, itu hanya berlaku sampai pintu depan rumah Anda.

Karena di batas itulah uang Anda berada. Apakah keanggotaan gym termasuk diskresioner jika itu satu-satunya olahraga yang Anda lakukan? Apakah mobil termasuk diskresioner jika Anda secara teknis bisa naik dua bus dan kehilangan sembilan puluh menit sehari? Bahan makanan seharusnya menjadi kebutuhan pokok, namun setengah dari belanjaan supermarket tidak: bahan pokok adalah kebutuhan, sedangkan anggur, keju mahal, dan keripik bukan, dan semuanya keluar dari toko dengan struk yang sama dan masuk di bawah tag yang sama. Telepon dan internet dianggap sebagai kebutuhan pokok pada tingkat dasar. Hampir tidak ada orang yang menggunakan tingkat dasar.

Jadi, definisi yang berguna bukanlah definisi buku teks. Pengeluaran diskresioner adalah bagian dari pengeluaran Anda yang bisa berubah bulan ini, tanpa pindah, tanpa pekerjaan baru, dan tanpa diskusi dengan siapa pun. Itulah mengapa hal ini penting. Ini adalah satu-satunya bagian dari anggaran yang merespons perhatian Anda.

$3,800, dan ke mana perginya $950

Gaji bersih adalah $3,800. Kebutuhan pokok mencapai $2,350: sewa $1,300, utilitas $160, bahan makanan $400, asuransi $130, transportasi $210, cicilan minimum $150. Transfer tabungan adalah $500. Itu menyisakan $950, atau 25 persen.

Selama sebulan, uang itu habis untuk makan di luar $310, kopi $85, streaming dan aplikasi $48, gym $45, pakaian $120, konser $90, hadiah $60, dan pembelian kecil yang tidak direncanakan $192. Totalnya $950, tepat, yang hampir tidak pernah terjadi. Hasil yang biasa adalah $1,100 dan transfer tabungan yang diam-diam menyusut untuk menutupinya.

Aturan 50/30/20 akan menempatkan porsi keinginan sekitar 30 persen, jadi 25 persen masih nyaman, meskipun 30 persen hanyalah heuristik dan bukan angka yang harus dikejar siapa pun, dan angka nasional memberikan gambaran skala yang lebih baik: pada tahun 2024, rumah tangga AS menghabiskan rata-rata $78,535, di mana $3,945 digunakan untuk makanan di luar rumah dan $3,609 untuk hiburan. Dua baris. Hampir 10 persen dari semua pengeluaran, bahkan sebelum pakaian, perjalanan, atau perawatan pribadi dihitung.

Memotong pengeluaran di sini adalah cara menabung tercepat, karena tidak perlu negosiasi atau perpindahan. Jarang sekali ini menjadi yang terbesar. Perumahan dan transportasi jauh lebih besar. Dan anggaran tanpa ruang untuk kesenangan akan ditinggalkan pada minggu ketiga, setiap saat, itulah alasan untuk merencanakan tunjangan dan membelanjakannya tanpa rasa bersalah daripada memotongnya hingga nol.

Datang dalam potongan dua puluh dolar

Kopi seharga $4 tidak terasa seperti sewa $1,300, dan itulah masalah utamanya dalam satu kalimat: sewa adalah satu entri sebulan dan mustahil terlewatkan, sementara pengeluaran diskresioner adalah empat puluh entri, sebagian besar di bawah $20, dan setiap entri yang tidak dicatat membuat kategori tersebut terlihat lebih kecil dari yang sebenarnya. Lima hari seminggu untuk kopi dan makan siang adalah lebih dari $300 sebulan. Estimasi pribadi biasanya rendah. Estimasi tersebut rendah karena pembelian kecil terlupakan dalam sehari, dan rumah tangga yang mencatat semuanya selama sebulan hampir selalu menemukan dua atau tiga kategori yang lebih besar dari yang mereka kira.

Membuat porsi terlihat

Jawabannya adalah pencatatan yang hanya memakan waktu beberapa detik, bukan menit. Catatan suara saat berjalan keluar dari kafe, memotret struk, atau ketukan kartu yang mencatat dirinya sendiri melalui pencatatan otomatis Apple Pay.

Setelah entri ada, porsinya akan terlihat dengan sendirinya. Tag memisahkan makan di luar dari bahan makanan, yang merupakan solusi untuk masalah "anggur dalam keranjang belanja", dan kategori Keinginan dapat mengelompokkan semua tag diskresioner sehingga donat Pengeluaran memberikan irisan secara langsung. Anggaran per-tag pada layar Anggaran memantau tag yang cenderung membengkak, seperti makan di luar dan pakaian di sebagian besar rumah tangga, dengan batang yang berubah merah hanya saat melebihi batas. Tunjangan bulanan di bawah pahlawan Beranda, yang diatur ke total diskresioner, menunjukkan "tersisa $285". Itu adalah angka yang layak dilihat sebelum melakukan pembelian yang tidak direncanakan. Langganan juga termasuk di sini, tidak peduli seberapa bulanan rasanya. Langganan adalah pengeluaran diskresioner yang sudah tidak lagi meminta izin.

Wawasan menutup bulan dengan menunjukkan tag mana yang paling banyak berubah dibandingkan bulan lalu. Untuk kebiasaan di baliknya, panduan untuk menghentikan pembelian impulsif adalah panduan praktis, kalkulator pembelian kecil menghitung kebiasaan kopi $4 harian selama setahun, dan porsi keinginan ini berada di dalam 30 persen dalam aturan 50/30/20. Anggaran amplop adalah metode yang paling sering ditujukan untuk bagian anggaran ini, dan glosarium menyimpan sisanya.

Mulailah dengan baris kopi. Selalu lebih buruk dari yang Anda katakan.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.

Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.