Apa Itu Pengeluaran Diskresioner? Definisi & Contoh | Cash Book
Jawaban singkat
Pengeluaran diskresioner adalah bagian dari pengeluaran Anda yang bersifat opsional: pembelian yang Anda pilih setelah biaya pokok seperti tempat tinggal, utilitas, bahan makanan, asuransi, dan pembayaran utang minimum terpenuhi. Makan di luar, hiburan, liburan, hobi, langganan, dan pakaian di luar kebutuhan penggantian adalah contoh umumnya. Dalam aturan 50/30/20, ini adalah porsi 30 persen untuk keinginan. Ini adalah bagian anggaran yang paling mudah dikendalikan, itulah sebabnya di sinilah sebagian besar pemotongan dilakukan dan ke mana sebagian besar uang yang tidak tercatat pergi.
Pengeluaran diskresioner adalah uang yang Anda pilih untuk dibelanjakan setelah kebutuhan pokok terpenuhi. Sewa, utilitas, bahan makanan, asuransi, dan pembayaran minimum utang bukanlah pilihan setiap bulannya; makan malam di restoran, sepatu baru, layanan streaming, dan liburan akhir pekan adalah pilihan. Kategori ini ditentukan oleh apa yang bisa Anda hentikan, bukan apa yang ingin Anda hentikan, dan ini adalah bagian dari anggaran yang paling langsung Anda kendalikan.
Cara kerjanya
Memilah pengeluaran menjadi kebutuhan pokok dan diskresioner adalah langkah pertama dalam hampir setiap metode penganggaran. Aturan 50/30/20 menyebut porsi diskresioner sebagai "keinginan" dan menyarankan sekitar 30 persen dari pendapatan bersih. Anggaran berbasis nol dan sistem amplop memberikan setiap kategori diskresioner baris dan batasnya sendiri. Dalam setiap kasus, alasan untuk memisahkannya sama: ini adalah satu-satunya bagian pengeluaran yang dapat diubah bulan ini, tanpa harus pindah atau mencari pekerjaan baru.
Contoh perhitungan. Pendapatan bersih adalah $3.800. Kebutuhan pokok mencapai $2.350: sewa $1.300, utilitas $160, bahan makanan $400, asuransi $130, transportasi $210, minimum pinjaman $150. Transfer tabungan adalah $500. Itu menyisakan $950 untuk pengeluaran diskresioner, atau 25 persen. Selama sebulan, uang ini digunakan untuk makan di luar $310, kopi $85, streaming dan aplikasi $48, gym $45, pakaian $120, konser $90, hadiah $60, dan pembelian kecil yang tidak direncanakan $192. Totalnya tepat $950, yang hampir tidak pernah terjadi dalam kehidupan nyata; hasil yang lebih umum adalah $1.100, yang didanai oleh transfer tabungan yang diam-diam menyusut.
Angka nasional menunjukkan skalanya. Pada tahun 2024, rumah tangga di AS menghabiskan rata-rata $78.535, di mana $3.945 digunakan untuk makan di luar dan $3.609 untuk hiburan. Dua pos tersebut saja sudah mendekati 10 persen dari pengeluaran, belum termasuk pakaian, liburan, dan perawatan pribadi.
Sifat berguna dari pengeluaran diskresioner adalah bahwa ia merespons perhatian dengan segera. Rumah tangga yang mencatat setiap pembelian selama satu bulan biasanya menemukan dua atau tiga kategori diskresioner yang lebih besar dari perkiraan dan mudah dipangkas, yang merupakan kemenangan lebih cepat daripada menegosiasikan ulang sewa.
Mengapa ini penting untuk catatan Anda
Pengeluaran diskresioner adalah tempat di mana uang yang tidak terlacak berada. Sewa adalah satu entri sebulan dan mustahil terlewat; pengeluaran diskresioner adalah empat puluh entri kecil, sebagian besar di bawah $20, dan setiap entri yang tidak dicatat membuat kategori tersebut terlihat lebih kecil dari aslinya. Itulah alasan untuk mencatat yang hanya butuh hitungan detik: catatan suara saat berjalan keluar dari kafe, memotret struk, atau ketukan kartu yang mencatat dirinya sendiri melalui pencatatan otomatis Apple Pay.
Setelah entri ada, Cash Book membuat kategori tersebut terlihat dalam tiga cara. Tag memisahkan makan di luar dari bahan makanan dan kategori Keinginan dapat mengelompokkan semua tag diskresioner, sehingga donat Pengeluaran menunjukkan porsinya dalam satu irisan. Anggaran per-tag pada layar Anggaran memberikan kategori yang cenderung boros, seperti makan di luar dan pakaian di kebanyakan rumah tangga, bilah kemajuan yang berubah merah hanya saat melebihi batas. Dan tunjangan bulanan di bawah hero Beranda, yang diatur ke total diskresioner, menunjukkan "tersisa $285" untuk bulan tersebut, yang merupakan angka yang layak diperiksa sebelum melakukan pembelian yang tidak direncanakan.
Wawasan menutup siklus di akhir bulan, menunjukkan tag mana yang paling banyak berubah dibandingkan bulan lalu. Panduan untuk menghentikan pembelian impulsif mencakup kebiasaan yang menjaga total diskresioner tetap sesuai rencana, dan kalkulator pembelian kecil menunjukkan berapa biaya kebiasaan $4 harian selama setahun.
Kesalahan umum
- Menganggap pengeluaran berulang sebagai kebutuhan pokok. Langganan bersifat diskresioner meskipun datang setiap bulan. Tinjau sebagai pilihan, bukan tagihan.
- Memperkirakan alih-alih mencatat. Perkiraan mandiri atas pengeluaran diskresioner biasanya rendah, karena pembelian kecil terlupakan dalam sehari.
- Memotong hingga nol. Anggaran tanpa ruang untuk kesenangan akan ditinggalkan pada minggu ketiga. Rencanakan tunjangan dan belanjakan tanpa rasa bersalah.
- Mencampurnya ke dalam bahan makanan. Camilan, anggur, dan makanan bawa pulang yang dibeli di supermarket adalah diskresioner. Tag terpisah menjaga angka bahan makanan tetap jujur.
- Mengabaikan kategori kecil. Kopi, parkir, dan pembelian aplikasi masing-masing terlihat sepele dan secara bersamaan sering kali melebihi $150 sebulan.
Pengeluaran diskresioner adalah porsi keinginan dari aturan 50/30/20 dan bagian dari anggaran yang biasanya diterapkan pada penganggaran amplop. Istilah lainnya ada di glosarium.
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.
Pertanyaan umum
Apa perbedaan antara pengeluaran diskresioner dan non-diskresioner?
Pengeluaran non-diskresioner adalah biaya untuk tetap memiliki tempat tinggal, makan, diasuransikan, dan mampu bekerja: sewa, utilitas, bahan makanan pokok, transportasi ke tempat kerja, dan pembayaran utang minimum. Pengeluaran diskresioner adalah segala sesuatu yang bisa Anda hentikan tanpa konsekuensi serius. Batasannya bersifat pribadi, dan beberapa kategori, seperti bahan makanan, mencakup keduanya: makanan pokok adalah kebutuhan, keju premium bukanlah kebutuhan.
Berapa banyak pendapatan saya yang harus dialokasikan untuk diskresioner?
Aturan 50/30/20 menyarankan sekitar 30 persen dari pendapatan bersih, tetapi itu adalah heuristik, bukan aturan baku. Pada tahun 2024, rumah tangga di AS menghabiskan rata-rata $3.945 untuk makan di luar dan $3.609 untuk hiburan dari total $78.535, sekitar 10 persen hanya untuk dua kategori tersebut. Yang penting adalah pengeluaran diskresioner pas setelah kebutuhan pokok dan tabungan terpenuhi.
Apakah langganan termasuk pengeluaran diskresioner?
Sebagian besar, ya. Streaming, aplikasi, keanggotaan, dan layanan pengiriman adalah pilihan, meskipun terasa seperti tagihan tetap karena berulang. Itulah sebabnya mereka perlu ditinjau: langganan adalah pengeluaran diskresioner yang tidak lagi meminta izin. Layanan telepon dan internet biasanya dianggap sebagai kebutuhan pokok, setidaknya pada tingkat dasar.
Mengapa pengeluaran diskresioner terasa lebih kecil dari kenyataannya?
Karena pengeluaran ini datang dalam jumlah kecil selama berhari-hari. Kopi seharga $4 dan makan siang $12 tidak terasa seperti pembayaran sewa $1.200, tetapi jika dilakukan lima hari seminggu, jumlahnya bisa lebih dari $300 sebulan. Kebanyakan orang yang mencatat setiap pembelian selama sebulan mendapati total pengeluaran diskresioner mereka lebih tinggi dari perkiraan.
Apakah memotong pengeluaran diskresioner adalah cara terbaik untuk menabung?
Ini adalah cara tercepat karena tidak memerlukan negosiasi atau perpindahan. Ini tidak selalu yang terbesar, karena perumahan dan transportasi biasanya lebih mendominasi anggaran. Pendekatan yang masuk akal adalah memangkas kategori diskresioner yang memberikan kepuasan paling sedikit per dolar, mempertahankan yang penting, dan melihat biaya tetap secara terpisah.
Referensi
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.