ما هو الإنفاق الاختياري؟ التعريف والأمثلة | Cash Book
إجابة سريعة
الإنفاق الاختياري هو الجزء غير الضروري من مصروفاتك: وهو ما تختار شراءه بعد تغطية التكاليف الأساسية مثل السكن، والمرافق، والبقالة، والتأمين، والحد الأدنى لسداد الديون. ومن أمثلته المعتادة تناول الطعام في الخارج، والترفيه، والسفر، والهوايات، والاشتراكات، والملابس التي لا تعد ضرورة للاستبدال. في قاعدة 50/30/20، يمثل هذا الإنفاق حصة الـ 30 بالمئة المخصصة للرغبات. تحديد هذا الخط هو أمر شخصي، وغالباً ما تقع الخلافات عند الحالات الحدية. إنه الجزء الأكثر تحكماً في الميزانية، وهو المكان الذي تحدث فيه معظم الاقتطاعات وحيث تضيع معظم الأموال غير المسجلة.
اسأل خمسة أشخاص عما يُعد إنفاقاً اختيارياً وستحصل على خمس إجابات مختلفة. جميعها منطقية. النسخة المدرسية تقول إنه كل ما يمكنك إيقافه دون عواقب وخيمة: تناول الطعام بالخارج، الهوايات، السفر، الترفيه، والملابس التي لا تحتاج لاستبدال. هذا تعريف جيد إلى حد ما، لكنه لا يتجاوز عتبة باب منزلك.
لأن الحدود هي حيث يكمن المال. هل اشتراك النادي الرياضي اختياري إذا كان هو التمرين الوحيد الذي تحصل عليه؟ هل السيارة اختيارية إذا كان بإمكانك تقنياً ركوب حافلتين وخسارة تسعين دقيقة يومياً؟ يُفترض أن البقالة ضرورية، لكن نصف مشتريات السوبر ماركت ليست كذلك: المواد الأساسية ضرورية، أما النبيذ والأجبان الفاخرة والرقائق ليست كذلك، وكلها تخرج من المتجر في نفس الإيصال وتندرج تحت نفس التصنيف. يُحسب الهاتف والإنترنت كضروريات في الباقات الأساسية. لا أحد تقريباً يستخدم باقة أساسية.
لذا، التعريف المفيد ليس التعريف المدرسي. الإنفاق الاختياري هو ذلك الجزء من مصروفاتك الذي يمكن أن يتغير هذا الشهر، دون الحاجة للانتقال، أو وظيفة جديدة، أو نقاش مع أي شخص. لهذا السبب هو مهم. إنه الجزء الوحيد من الميزانية الذي يستجيب لاهتمامك.
$3,800، وأين ذهبت الـ $950
صافي الدخل هو $3,800. الأساسيات تبلغ $2,350: الإيجار $1,300، المرافق $160، البقالة $400، التأمين $130، النقل $210، الحد الأدنى للقرض $150. تحويلات الادخار هي $500. هذا يترك $950، أو 25 بالمئة.
على مدار الشهر، تذهب هذه الأموال لتناول الطعام بالخارج $310، القهوة $85، البث والتطبيقات $48، النادي الرياضي $45، الملابس $120، حفلة موسيقية $90، هدايا $60، ومشتريات صغيرة غير مخططة $192. الإجمالي $950، بالضبط، وهو أمر نادراً ما يحدث. النتيجة المعتادة هي $1,100 وتحويل ادخار تقلص بهدوء لتغطية الفرق.
قاعدة 50/30/20 تضع حصة الرغبات عند حوالي 30 بالمئة، لذا فإن 25 بالمئة تعتبر مريحة، على الرغم من أن الـ 30 هي مجرد تقدير وليست رقماً يجب على الجميع مطاردته، وتعطي الأرقام الوطنية إحساساً أفضل بالحجم: في عام 2024، أنفقت الأسر الأمريكية في المتوسط $78,535، منها $3,945 ذهبت للطعام خارج المنزل و$3,609 للترفيه. سطران فقط. ما يقرب من 10 بالمئة من إجمالي الإنفاق، قبل احتساب الملابس أو السفر أو العناية الشخصية.
التقليل هنا هو أسرع وسيلة للادخار، لأنه لا يحتاج إلى تفاوض أو تغيير. ونادراً ما يكون هو الأكبر. السكن والنقل يطغيان عليه. والميزانية التي لا تترك مجالاً للمتعة يتم التخلي عنها في الأسبوع الثالث، في كل مرة، وهذا هو السبب في التخطيط لمصروف وإنفاقه دون شعور بالذنب بدلاً من خفض هذا الخط إلى الصفر.
يأتي في قطع صغيرة من عشرين دولاراً
قهوة بـ $4 لا تترك أثراً مثل إيجار بـ $1,300، وهذه هي المشكلة بأكملها في جملة واحدة: الإيجار قيد واحد شهرياً ومن المستحيل نسيانه، بينما الإنفاق الاختياري هو أربعون قيداً، معظمها أقل من $20، وكل قيد غير مسجل يجعل الفئة تبدو أصغر مما هي عليه في الواقع. خمسة أيام في الأسبوع من القهوة والغداء تتجاوز $300 شهرياً. التقديرات الذاتية تكون منخفضة. وهي منخفضة بشكل موثوق، لأن عملية الشراء الصغيرة تُنسى خلال يوم، والأسر التي تسجل كل شيء لمدة شهر تجد دائماً فئتين أو ثلاثاً أكبر مما كانت تعتقد.
جعل الحصة مرئية
الحل هو التسجيل الذي يستغرق ثوانٍ بدلاً من دقائق. ملاحظة صوتية عند الخروج من المقهى، أو تصوير الإيصال، أو استخدام البطاقة التي تسجل نفسها عبر التسجيل التلقائي لـ Apple Pay.
بمجرد وجود القيود، تظهر الحصة من تلقاء نفسها. تفصل التصنيفات (Tags) تناول الطعام بالخارج عن البقالة، وهو الحل لمشكلة النبيذ في سلة التسوق، ويمكن لفئة "الرغبات" تجميع كل التصنيفات الاختيارية بحيث يظهر لك مخطط النفقات الدائري الحصة مباشرة. تراقب ميزانيات التصنيفات في شاشة الميزانيات التصنيفات التي تميل للزيادة، مثل تناول الطعام بالخارج والملابس في معظم الأسر، مع شريط يتحول للون الأحمر فقط عند تجاوز الحد. المصروف الشهري تحت واجهة الصفحة الرئيسية، المضبوط على إجمالي الإنفاق الاختياري، يظهر "$285 متبقية". هذا هو الرقم الذي يستحق نظرة سريعة قبل أي عملية شراء غير مخططة. الاشتراكات تنتمي إلى هنا أيضاً، مهما بدت شهرية. الاشتراك هو إنفاق اختياري توقف عن طلب الإذن.
تغلق "الرؤى" (Insights) الشهر بإظهار التصنيفات التي تغيرت أكثر مقارنة بالشهر الماضي. وللعادات الكامنة وراء ذلك، فإن دليل إيقاف الشراء الاندفاعي هو الدليل العملي، وحاسبة المشتريات الصغيرة تسعر عادة يومية بقيمة $4 على مدار عام، وحصة الرغبات التي يقع كل هذا بداخلها هي الـ 30 في قاعدة 50/30/20. ميزانية الأظرف هي الطريقة الأكثر إشارة إليها لهذا الجزء من الميزانية، ويحتوي المسرد على البقية.
ابدأ بسطر القهوة. إنه دائماً أسوأ مما قلت.
احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.
الأسئلة الشائعة
ما الفرق بين الإنفاق الاختياري وغير الاختياري؟
الإنفاق غير الاختياري هو تكلفة البقاء في مسكن، وتناول الطعام، والتأمين، والقدرة على العمل: الإيجار، والمرافق، والبقالة الأساسية، وتكاليف التنقل للعمل، والحد الأدنى لسداد الديون. أما الإنفاق الاختياري فهو كل ما يمكنك إيقافه دون عواقب وخيمة. الخط الفاصل بينهما شخصي، وبعض الفئات مثل البقالة تحتوي على الاثنين: المواد الغذائية الأساسية ضرورية، بينما الأجبان الفاخرة ليست كذلك.
كم يجب أن تبلغ نسبة الإنفاق الاختياري من دخلي؟
تقترح قاعدة 50/30/20 حوالي 30 بالمئة من صافي الدخل، لكن هذا مجرد تقدير وليس قاعدة صارمة. في عام 2024، أنفقت الأسر الأمريكية في المتوسط $3,945 على الطعام خارج المنزل و$3,609 على الترفيه من إجمالي $78,535، أي حوالي 10 بالمئة لهاتين الفئتين فقط. المهم هو أن يتناسب الإنفاق الاختياري مع ما يتبقى بعد تغطية الأساسيات والادخار.
هل الاشتراكات تعتبر إنفاقاً اختيارياً؟
في الغالب، نعم. خدمات البث، والتطبيقات، والعضويات، وخدمات التوصيل هي خيارات، حتى وإن بدت كفواتير ثابتة لأنها تتكرر. وهذا ما يجعلها تستحق المراجعة: الاشتراك هو إنفاق اختياري توقف عن طلب الإذن. عادة ما تُعامل خدمات الهاتف والإنترنت كضروريات، على الأقل في باقاتها الأساسية.
لماذا يبدو الإنفاق الاختياري أصغر مما هو عليه في الواقع؟
لأنه يأتي في مبالغ صغيرة على مدار أيام كثيرة. قهوة بـ $4 وغداء بـ $12 لا يتركان أثراً مثل دفع إيجار بقيمة $1,200، لكن عند تكرارها خمسة أيام في الأسبوع، فإنها تتجاوز $300 شهرياً. معظم الأشخاص الذين يسجلون كل عملية شراء لمدة شهر يجدون أن إجمالي إنفاقهم الاختياري أعلى مما قدروا.
هل تقليل الإنفاق الاختياري هو أفضل طريقة للادخار؟
إنه الأسرع، لأنه لا يحتاج إلى تفاوض أو تغيير. وهو ليس الأكبر دائماً، لأن السكن والنقل يستهلكان الجزء الأكبر في معظم الميزانيات. النهج الحكيم هو تقليص فئات الإنفاق الاختياري التي تمنح أقل قدر من المتعة مقابل كل دولار، والاحتفاظ بما يهم، والنظر إلى التكاليف الثابتة بشكل منفصل.
المصادر
احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.