Čo sú dobrovoľné výdavky? Definícia a príklady | Cash Book
Rýchla odpoveď
Dobrovoľné výdavky sú voliteľnou súčasťou vášho rozpočtu: to, čo si kupujete po zaplatení nevyhnutných nákladov, ako sú bývanie, energie, potraviny, poistenie a minimálne splátky dlhov. Bežnými príkladmi sú stravovanie vonku, zábava, cestovanie, koníčky, predplatné či oblečenie nad rámec nevyhnutnej obmeny. V pravidle 50/30/20 ide o 30-percentný podiel na „chceniach“. Hranica je osobná a práve v hraničných prípadoch vznikajú spory. Je to najlepšie kontrolovateľná časť rozpočtu, kde sa najčastejšie škrtá a kde sa stráca najviac nesledovaných peňazí.
Opýtajte sa piatich ľudí, čo považujú za dobrovoľné výdavky, a dostanete päť rôznych odpovedí. Všetky sú obhájiteľné. Učebnicová definícia hovorí, že je to všetko, čo by ste mohli prestať platiť bez vážnych následkov: stravovanie vonku, koníčky, cestovanie, zábava, oblečenie nad rámec náhrady. To je v poriadku, pokiaľ sa držíme teórie. V praxi je to zložitejšie.
Pretože práve na hraniciach sa skrývajú peniaze. Je členstvo v posilňovni dobrovoľný výdavok, ak je to jediný pohyb, ktorý máte? Je auto dobrovoľný výdavok, ak by ste technicky mohli ísť dvoma autobusmi a stratiť deväťdesiat minút denne? Potraviny by mali byť nevyhnutné, ale polovica nákupu v supermarkete nie je: základné suroviny áno, ale víno, kvalitný syr a čipsy nie. Všetko to pritom prejde pokladňou na jednom bloku a skončí pod rovnakou kategóriou. Telefón a internet sa považujú za nevyhnutné v základnom tarife. Takmer nikto však na základnom tarife nie je.
Užitočnejšia definícia teda nie je tá učebnicová. Dobrovoľné výdavky sú tá časť vášho rozpočtu, ktorú môžete zmeniť tento mesiac bez sťahovania, novej práce alebo diskusie s kýmkoľvek iným. Preto na nich záleží. Je to jediná časť rozpočtu, ktorá reaguje na vašu pozornosť.
$3,800 a kam sa podelo $950
Čistý príjem je $3,800. Nevyhnutné výdavky tvoria $2,350: nájom $1,300, energie $160, potraviny $400, poistenie $130, doprava $210, minimálna splátka úveru $150. Úspory sú $500. Zostáva $950, teda 25 percent.
Počas mesiaca sa minú na reštaurácie $310, kávu $85, streamovacie služby a aplikácie $48, posilňovňu $45, oblečenie $120, koncert $90, darčeky $60 a drobné neplánované nákupy $192. Spolu presne $950, čo sa stáva málokedy. Zvyčajným výsledkom je $1,100 a úspory, ktoré sa potichu zmenšili, aby to pokryli.
Pravidlo 50/30/20 by určilo podiel na „chceniach“ okolo 30 percent, takže 25 je v poriadku. Hoci 30 je skôr pomôcka než číslo, za ktorým by sa malo bezhlavo hnať. Národné štatistiky dávajú lepšiu predstavu o rozsahu: v roku 2024 minuli americké domácnosti v priemere $78,535, z čoho $3,945 išlo na stravu mimo domu a $3,609 na zábavu. Dve položky. Takmer 10 percent všetkých výdavkov, a to ešte nepočítame oblečenie, cestovanie alebo osobnú starostlivosť.
Škrtenie v tejto oblasti je najrýchlejší spôsob úspory, pretože nevyžaduje vyjednávanie ani zmeny. Málokedy je však najväčší. Bývanie a doprava sú oveľa nákladnejšie. A rozpočet, v ktorom nie je priestor na radosť, človek v treťom týždni vždy vzdá. Preto je lepšie naplánovať si vreckové a minúť ho bez výčitiek, než sa snažiť znížiť túto kategóriu na nulu.
Prichádza to v dvadsaťdolárových kúskoch
Káva za $4 nezaregistruje tak ako nájom $1,300, a to je celý problém v jednej vete: nájom je jedna položka mesačne, ktorú nemožno prehliadnuť, zatiaľ čo dobrovoľné výdavky sú štyridsať položiek, väčšina pod $20. Každá, ktorú nezapíšete, robí túto kategóriu menšou, než v skutočnosti je. Päť dní v týždni káva a obed znamená viac ako $300 mesačne. Vlastné odhady sú vždy nízke. Sú nízke spoľahlivo, pretože malý nákup zabudnete do dňa. Domácnosti, ktoré si mesiac zapisujú všetko, takmer vždy zistia, že dve alebo tri kategórie sú väčšie, než si mysleli.
Ako urobiť výdavky viditeľnými
Odpoveďou je zapisovanie, ktoré trvá sekundy, nie minúty. Hlasová poznámka pri odchode z kaviarne, odfotenie bločku alebo platba kartou, ktorá sa zapíše sama cez automatické zapisovanie Apple Pay.
Keď už záznamy existujú, podiel sa ukáže sám. Štítky oddelia reštaurácie od potravín, čo je riešenie problému s „vínom v nákupnom košíku“. Kategória „Chcenia“ môže zoskupiť všetky dobrovoľné štítky, takže v grafe výdavkov uvidíte priamo tento výsek. Rozpočty pre jednotlivé štítky na obrazovke Rozpočty sledujú kategórie, ktoré majú tendenciu narastať – vo väčšine domácností reštaurácie a oblečenie – s ukazovateľom, ktorý sčervenie až po prekročení limitu. Mesačné vreckové na hlavnej obrazovke, nastavené na celkovú sumu dobrovoľných výdavkov, ukazuje „zostáva $285“. To je číslo, na ktoré sa oplatí pozrieť pred neplánovaným nákupom. Predplatné patrí sem tiež, bez ohľadu na to, ako veľmi pôsobí ako fixný náklad. Predplatné je dobrovoľný výdavok, ktorý sa prestal pýtať na povolenie.
Prehľady na konci mesiaca ukážu, ktoré štítky sa oproti minulému mesiacu najviac pohli. Pre návyky pod tým všetkým je praktickým sprievodcom ako zastaviť impulzívne nakupovanie, kalkulačka malých nákupov vyčísli dennú kávu za $4 v priebehu roka a podiel na chceniach je tých 30 z pravidla 50/30/20. Obálková metóda je metóda, ktorá sa na túto časť rozpočtu používa najčastejšie, a glosár obsahuje zvyšok.
Začnite kávou. Vždy je to horšie, než ste si mysleli.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.
Často kladené otázky
Aký je rozdiel medzi dobrovoľnými a povinnými výdavkami?
Povinné výdavky sú náklady na bývanie, stravu, poistenie a prácu: nájom, energie, základné potraviny, doprava do práce, minimálne splátky dlhov. Dobrovoľné výdavky sú všetko, čo by ste mohli bez vážnych následkov pozastaviť. Hranica je individuálna a niektoré kategórie, napríklad potraviny, obsahujú oboje: základné suroviny sú nevyhnutné, prémiový syr už nie.
Akú časť príjmu by mali tvoriť dobrovoľné výdavky?
Pravidlo 50/30/20 naznačuje približne 30 percent z čistého príjmu, no je to len pomôcka, nie dogma. V roku 2024 minuli americké domácnosti v priemere $3,945 na stravu mimo domu a $3,609 na zábavu z celkových $78,535, čo je zhruba 10 percent len za tieto dve kategórie. Dôležité je, aby sa dobrovoľné výdavky zmestili do rozpočtu až po zaplatení nevyhnutných potrieb a úspor.
Je predplatné dobrovoľný výdavok?
Väčšinou áno. Streamovacie služby, aplikácie, členstvá a donášky sú vašou voľbou, aj keď pôsobia ako fixné účty, pretože sa opakujú. Práve preto stoja za prehodnotenie: predplatné je dobrovoľný výdavok, ktorý sa prestal pýtať na povolenie. Telefón a internet sa zvyčajne považujú za nevyhnutné, aspoň v základnom tarife.
Prečo sa zdá, že sú dobrovoľné výdavky nižšie, než v skutočnosti sú?
Pretože prichádzajú v malých sumách počas mnohých dní. Káva za $4 a obed za $12 nezaregistrujete tak ako nájomné $1,200, ale pri piatich dňoch v týždni sa to nazbiera na viac ako $300 mesačne. Väčšina ľudí, ktorí si mesiac zapisujú každý nákup, zistí, že ich celkové dobrovoľné výdavky sú vyššie, než odhadovali.
Je škrtenie dobrovoľných výdavkov najlepší spôsob, ako ušetriť?
Je to najrýchlejší spôsob, pretože nevyžaduje žiadne vyjednávanie ani zmeny. Nie vždy je však najväčší, pretože bývanie a doprava tvoria vo väčšine rozpočtov oveľa vyššie sumy. Rozumný prístup je obmedziť kategórie, ktoré prinášajú najmenej radosti, ponechať tie dôležité a fixné náklady riešiť samostatne.
Zdroje
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.