Čo je obálková metóda? Definícia a príklad | Cash Book

Ak sa opýtate desiatich ľudí, čo je obálková metóda, deväť z nich opíše rozpočty podľa kategórií v aplikácii. Takmer nikto už nemyslí papier. Čo je v poriadku, až na to, že hotovostná verzia mala jednu vlastnosť, ktorú tá digitálna nedokáže skopírovať: keď bola obálka prázdna, nemohli ste zaplatiť. Neostal žiadny zostatok, ktorý by ste mohli ignorovať. Verzia v aplikácii si zachováva názov, kategórie a myšlienku limitu, pričom potichu vypúšťa tú jedinú časť, o ktorej sa nikdy nedalo vyjednávať.

Takže tu je metóda, jasne definovaná. Každá kategória dostane na dané obdobie pevnú sumu, oddelenú od všetkého ostatného, a výdavky v tejto kategórii sa zastavia, keď sa suma minie. Preto nájomné a poistenie nikdy nedostávajú obálky: ich sumy nemáte pod kontrolou. Obálky sú na všetko ostatné.

Šesť obálok a devätnásty deň v mesiaci

Po zaplatení nájomného, účtov a prevode do úspor ostane na variabilné výdavky $1,100, ktoré sa rozdelia na potraviny $400, palivo $150, stravovanie $200, oblečenie $80, zábavu $170 a darčeky $100. Na 19. deň ukazuje stravovanie $23.

To je celý mechanizmus. Varte jedenásť dní doma, alebo presuňte $50 zo zábavy a zmierte sa s pokojnejším víkendom. V oboch prípadoch ste urobili rozhodnutie a viete o ňom, čo je viac, než vyžaduje väčšina rozpočtov. Prvého dňa v mesiaci sa každá obálka doplní.

Prečo to funguje, nie je žiadna záhada. „Mám $1,100 na mesiac“ neznamená nič o štvrtej popoludní v supermarkete, keď ste hladní. „Na stravovanie ostáva $23“ znamená okamžite veľa. Metóda tiež izoluje škody: zlý mesiac v jednej obálke potichu nepožiera ostatné, pretože každá obálka zodpovedá len za seba a o prekročení sa dozviete, kým je ešte mesiac v plnom prúde a môžete s tým niečo urobiť.

Digitálne obálky pridávajú niečo, čo papier nikdy nemal. Záznam. Každá transakcia, ktorá vyprázdni obálku, nesie dátum, sumu a obchodníka, takže koniec mesiaca je skôr prehľadom než hádkou nad krabicou od topánok plnou účteniek.

Štítky sú obálky

Obálka je tu rozpočet podľa štítkov. Priraďte štítku Stravovanie mesačný rozpočet $200 na obrazovke Rozpočty a získate tenký ukazovateľ priebehu, ktorý sa plní pri každom zázname a sčervenie až vtedy, keď obálka skutočne prekročila limit. Nastavte jeden pre každú obálku a obrazovka Rozpočty sa stane radom obálok, z ktorých každá má svoj zostatok, zatiaľ čo vreckové pod hlavným panelom na domovskej obrazovke je ich súčtom, zobrazeným ako „ostáva $412“. Rozpočty sa opakujú. Doplnenie prvého dňa prebehne bez vás.

Všetko závisí od toho, či každá transakcia skončí v správnej obálke, takže metóda je v skutočnosti problémom štítkovania. Čipy štítkov sú v päte klávesnice, hlasový záznam priradí štítok podľa toho, čo poviete, a skenovanie účtenky prečíta obchodníka z papiera. Hotovosť pre niektoré kategórie, karty pre iné? Veďte si hotovostný účet popri účtoch s kartami, takže výber je prevodom, nie nákupom, a hotovosť sa zaeviduje až pri míňaní. Návod na sledovanie hotovostných výdavkov obsahuje celý postup.

Keď sa jedna obálka vyprázdni každý jeden mesiac, Prehľady ukážu tento štítok v porovnaní s minulým mesiacom, čo zvyčajne objasní, či bola suma nesprávna alebo mesiac.

Čo si papierová verzia stále zachovala

Tri obálky sú málo a pätnásť je systém, ktorý nikto neotvára; päť alebo šesť, pokrývajúcich kategórie, kde skutočne míňate viac, je to, pri čom väčšina ľudí skončí. Nájomné nepotrebuje ukazovateľ priebehu. Dopĺňanie stravovania 20. dňa je to isté, ako nemať žiadny limit, a plánované sumy skopírované z vášho najlepšieho mesiaca v histórii zlyhajú do druhého týždňa, preto použite trojmesačný priemer a odtiaľ uberajte. Obálková metóda je najvizuálnejšou z metód a jej príbuznými sú nulový rozpočet, ktorý priraďuje celý príjem namiesto len variabilnej časti, a diskrečné výdavky, ktoré obálky väčšinou obsahujú. Ostatné pojmy nájdete v glosári.

Ale nič z toho nie je tá časť, ktorú sa oplatí zachovať z éry hotovosti. Časť, ktorú sa oplatí zachovať, je ten moment pri pokladni: prázdna obálka a karta vo vrecku, ktorá stále funguje perfektne. Digitálna obálka na nule je len číslo, ktoré sčervenie. Číslo sa dá ignorovať.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.