Čo je obálková metóda? Definícia a príklad | Cash Book
Rýchla odpoveď
Obálková metóda je spôsob, pri ktorom si na začiatku obdobia rozdelíte peniaze do pomenovaných obálok podľa kategórií a míňate len z príslušnej obálky. Keď je obálka prázdna, výdavky v danej kategórii sa zastavia až do ďalšieho doplnenia. Pôvodne sa používala hotovosť v papierových obálkach, dnes funguje ako rozpočet pre jednotlivé kategórie v aplikácii. So 6 obálkami, ako sú potraviny, palivo, stravovanie, oblečenie, zábava a darčeky, sa jeden vágny mesačný limit zmení na 6 konkrétnych, ktoré máte pod kontrolou.
Obálková metóda je spôsob hospodárenia, pri ktorom má každá kategória na dané obdobie vyčlenenú pevnú sumu, oddelenú od ostatných peňazí. Keď sa suma v kategórii minie, výdavky v nej sa zastavia. Názov pochádza z pôvodnej verzie: hotovosť rozdelená do papierových obálok označených ako potraviny, palivo, zábava atď. Dnes sú obálky častejšie rozpočtami pre jednotlivé kategórie v aplikácii, ale pravidlo zostáva rovnaké. Prázdna obálka znamená koniec míňania.
Ako to funguje
Na začiatku mesiaca sa rozhodnete, koľko si môžete dovoliť minúť na variabilné výdavky, a rozdelíte túto sumu do obálok. Fixné náklady, ako nájomné, poistenie a splátky úverov, sa platia priamo a obálky nepotrebujú, pretože sa ich výška nemení. Obálky sú určené pre kategórie, kde o výške výdavkov rozhodujete vy.
Praktický príklad: Po zaplatení nájomného, účtov a prevode na úspory máte k dispozícii $1,100 na variabilné výdavky. Rozdelíte ich do 6 obálok: potraviny $400, palivo $150, stravovanie $200, oblečenie $80, zábava $170 a darčeky $100. Dňa 19. v mesiaci ukazuje obálka na stravovanie zostatok $23. To je signál: zvyšok mesiaca varte doma alebo presuňte $50 zo zábavy a zmierte sa s pokojnejším víkendom. V každom prípade je rozhodnutie viditeľné a urobené zámerne. Prvého v mesiaci sa každá obálka opäť naplní.
Metóda funguje, pretože mení jeden veľký, abstraktný limit na niekoľko malých a konkrétnych. "Mám $1,100 na mesiac" je v utorok popoludní ťažké pocítiť. "Na stravovanie zostáva $23" je jasné. Zároveň izoluje nadmerné výdavky: zlý mesiac v jednej obálke ticho nepožiera ostatné.
Hotovostné obálky pridávajú fyzické obmedzenie, ktoré niektorí ľudia oceňujú. Digitálne obálky pridávajú niečo iné: záznam. Každá transakcia, ktorá zníži zostatok v obálke, sa zaznamená s dátumom, sumou a obchodníkom, vďaka čomu je prehľad na konci mesiaca oveľa užitočnejší než kopa účteniek.
Prečo je to dôležité pre váš záznam
V aplikácii Cash Book je obálka rozpočtom pre konkrétnu značku (tag). Priraďte značke "Stravovanie" mesačný rozpočet $200 na obrazovke Rozpočty a získate tenký ukazovateľ priebehu, ktorý sa plní pri každom zázname; na červenú sa zmení až vtedy, keď je obálka skutočne vyčerpaná. Nastavte si jednu pre každú obálku a obrazovka Rozpočty sa stane radom obálok, z ktorých každá má svoj zostatok. Celkový mesačný limit na hlavnej obrazovke je súčtom obálok, zobrazený ako "zostáva $412", takže máte celý prehľad na jeden pohľad. Rozpočty sa môžu opakovať, takže doplnenie prvého v mesiaci je automatické.
Metóda závisí od toho, či každá transakcia skončí v správnej obálke, čo je otázka správneho označovania. Značky nájdete v spodnej časti klávesnice, hlasový záznam priradí značku podľa toho, čo poviete, a odfotenie účtenky načíta obchodníka. Ak používate hotovostné obálky pre niektoré kategórie a karty pre iné, veďte si hotovostný účet popri kartových účtoch, aby bol výber hotovosti prevodom a nákupy v hotovosti boli zaznamenané proti nemu; sprievodca sledovaním hotovostných výdavkov pokrýva túto rutinu.
Keď sa obálka neustále vyprázdňuje, sekcia Štatistiky zobrazí trend podľa značky v porovnaní s minulým mesiacom, čo zvyčajne stačí na to, aby ste zistili, či bola suma nastavená zle alebo bol mesiac nezvyčajný.
Časté chyby
- Príliš veľa obálok. Pätnásť kategórií znamená pätnásť zostatkov na kontrolu a plán, ktorý nikto nedodržiava. Začnite s piatimi alebo šiestimi, v ktorých najčastejšie prekračujete rozpočet.
- Obálky pre fixné náklady. Nájomné nepotrebuje ukazovateľ priebehu. Obálky sú pre sumy, ktoré máte pod kontrolou.
- Predčasné dopĺňanie. Doplnenie obálky na stravovanie 20. dňa, pretože sa minula, je to isté, ako nemať žiadny limit. Namiesto toho presuňte peniaze z inej obálky, aby celková suma zostala zachovaná.
- Nezaznamenávanie hotovosti. Výber hotovosti, ktorý nie je rozdelený na nákupy, zanecháva obálku, ktorá vyzerá plná, ale v skutočnosti nie je.
- Plánované sumy skopírované z dobrého mesiaca. Použite priemer za posledné tri mesiace a potom ho mierne znížte, namiesto toho, aby ste použili najlepší mesiac, aký si pamätáte.
Obálková metóda je najvizuálnejšou z bežných metód a najľahšie sa vysvetľuje ostatným členom domácnosti. Jej blízkymi príbuznými sú nulový rozpočet, ktorý priraďuje celý príjem, nielen variabilnú časť, a diskrečné výdavky, ktoré obálky zvyčajne obsahujú. Ostatné pojmy nájdete v glosári.
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.
Často kladené otázky
Musím pri obálkovej metóde používať fyzickú hotovosť?
Nie. Hotovostné obálky vytvárajú fyzický limit, čo niektorým ľuďom vyhovuje, ale digitálna verzia funguje rovnako: každá kategória má stanovený rozpočet a aktuálny zostatok. Platba kartou priradená k správnej značke zníži zostatok v danej obálke. Disciplína pramení z kontroly zostatku pred nákupom, nie z papiera.
Koľko obálok by som mal mať?
Toľko, koľko potrebujete na pokrytie kategórií, v ktorých skutočne míňate viac, než by ste chceli. Väčšina ľudí používa 5 až 8 obálok. Fixné náklady, ako je nájomné, obálku nepotrebujú, pretože sa nemenia. Potraviny, stravovanie, palivo, oblečenie, zábava a darčeky sú bežný základ; pridajte si osobné vreckové, aby mal plán určitú rezervu.
Čo sa stane so zvyšnými peniazmi na konci mesiaca?
Záleží na vašom pravidle. Niektorí ľudia si zostatok prenesú do ďalšieho mesiaca, čo odmeňuje šetrnosť. Iní ho presunú do úspor, aby každá obálka začínala s plánovanou sumou. Prenášanie funguje dobre pri kategóriách, kde sú výdavky nepravidelné, ako je oblečenie; presúvanie do úspor je vhodné pre kategórie, ktoré by nemali narastať.
Čo ak sa obálka vyprázdni v polovici mesiaca?
Buď prestanete v danej kategórii míňať, alebo vedome presuniete peniaze z inej obálky. Požičanie si z obálky na zábavu na pokrytie potravín je dôkazom, že metóda funguje; tiché prekročenie limitu znamená, že metódu ignorujete. Ak je tá istá obálka každý mesiac prázdna, plánovaná suma je nastavená zle a mala by sa zvýšiť.
Je obálková metóda to isté ako nulový rozpočet?
Súvisia spolu. Nulový rozpočet priraďuje každý dolár príjmu, vrátane fixných nákladov a úspor, až kým nie je všetko rozdelené. Obálková metóda sa zvyčajne aplikuje len na variabilné výdavky s pevným limitom na kategóriu. Mnohí ľudia ich kombinujú: urobia nulový rozpočet pre celý príjem a variabilné kategórie spravujú pomocou obálok.
Zdroje
Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.