Phương pháp ngân sách phong bì là gì? Định nghĩa và ví dụ | Cash Book
Trả lời nhanh
Phương pháp ngân sách phong bì chia số tiền chi tiêu của bạn thành các phong bì được đặt tên theo từng danh mục vào đầu kỳ. Bạn chỉ chi tiêu trong phạm vi phong bì đó, và khi hết tiền, việc chi tiêu cho danh mục đó sẽ dừng lại cho đến kỳ tiếp theo. Phương pháp này bắt nguồn từ việc dùng tiền mặt trong phong bì giấy và hiện nay thường được thực hiện dưới dạng ngân sách theo danh mục trong ứng dụng. Với 6 phong bì như thực phẩm, xăng xe, ăn ngoài, quần áo, giải trí và quà tặng, một giới hạn hàng tháng mơ hồ sẽ trở thành 6 giới hạn cụ thể mà bạn có thể thấy rõ vào một buổi chiều thứ Ba.
Hỏi mười người về phương pháp ngân sách phong bì, chín người sẽ mô tả đó là ngân sách theo danh mục trong ứng dụng. Hầu như không ai còn dùng giấy nữa. Điều này hoàn toàn ổn, ngoại trừ việc phiên bản tiền mặt có một đặc tính mà phiên bản kỹ thuật số không thể sao chép: khi phong bì hết tiền, bạn không thể thanh toán. Không còn số dư nào để vượt quá giới hạn. Phiên bản ứng dụng giữ lại tên gọi, danh mục và ý tưởng về giới hạn, nhưng lặng lẽ loại bỏ phần duy nhất vốn không bao giờ có thể thương lượng.
Vì vậy, đây là phương pháp được trình bày rõ ràng. Mỗi danh mục nhận một số tiền cố định cho kỳ hạn, tách biệt với mọi thứ khác, và việc chi tiêu trong danh mục đó dừng lại khi hết tiền. Đó là lý do tại sao tiền thuê nhà và bảo hiểm không bao giờ cần phong bì: số tiền đó không phụ thuộc vào bạn. Phong bì dành cho phần còn lại.
Sáu phong bì và ngày mười chín hàng tháng
Sau khi trừ tiền thuê nhà, hóa đơn và tiền tiết kiệm, bạn còn $1,100 cho chi tiêu biến đổi, và số tiền này được chia thành thực phẩm $400, xăng xe $150, ăn ngoài $200, quần áo $80, giải trí $170 và quà tặng $100. Vào ngày 19, danh mục ăn ngoài còn $23.
Đó là toàn bộ cơ chế. Hãy tự nấu ăn trong mười một ngày, hoặc chuyển $50 từ phong bì giải trí sang và chấp nhận một ngày cuối tuần yên tĩnh hơn. Dù thế nào, bạn đã đưa ra quyết định và biết mình đã làm gì, đó là điều mà hầu hết các ngân sách không bao giờ yêu cầu ở bất kỳ ai. Vào ngày 1, mọi phong bì đều được nạp lại.
Lý do phương pháp này hiệu quả không có gì bí ẩn. "Tôi có $1,100 cho tháng này" không có ý nghĩa gì vào lúc bốn giờ chiều, khi đang đứng trong siêu thị và thấy đói. "Ăn ngoài còn $23" mang lại ý nghĩa ngay lập tức. Phương pháp này cũng cô lập thiệt hại: một tháng chi tiêu quá tay ở một phong bì không âm thầm làm cạn kiệt các phong bì khác, vì mỗi phong bì chỉ chịu trách nhiệm cho chính nó và bạn sẽ phát hiện ra việc vượt quá ngân sách khi vẫn còn thời gian để điều chỉnh.
Phong bì kỹ thuật số bổ sung thứ mà phiên bản giấy không bao giờ có. Một nhật ký. Mọi giao dịch làm cạn phong bì đều mang theo ngày tháng, số tiền và người bán, vì vậy cuối tháng là một buổi đánh giá thay vì tranh cãi với một hộp hóa đơn.
Thẻ (tag) chính là các phong bì
Một phong bì ở đây là một ngân sách theo thẻ. Gán cho thẻ Ăn ngoài một ngân sách hàng tháng $200 trên màn hình Ngân sách và nó sẽ có một thanh tiến trình mỏng, chỉ chuyển sang màu đỏ khi phong bì thực sự vượt quá giới hạn. Thiết lập một thẻ cho mỗi phong bì và màn hình Ngân sách sẽ trở thành hàng loạt phong bì, mỗi cái có số dư riêng, trong khi khoản chi tiêu dưới tiêu đề Trang chủ là tổng của chúng, hiển thị là "còn $412". Ngân sách có tính lặp lại. Việc nạp lại vào ngày 1 diễn ra tự động.
Tất cả phụ thuộc vào việc mỗi giao dịch được ghi vào đúng phong bì, vì vậy phương pháp này thực chất là vấn đề quản lý thẻ. Các biểu tượng thẻ nằm ở chân trang của bàn phím nhanh, ghi âm giọng nói khớp với thẻ từ những gì bạn nói, và chụp ảnh hóa đơn sẽ đọc tên người bán từ giấy. Tiền mặt cho một số danh mục, thẻ cho các danh mục khác? Hãy giữ một tài khoản tiền mặt song song với tài khoản thẻ, để việc rút tiền là một khoản chuyển khoản thay vì chi tiêu, và tiền mặt được ghi lại khi chi tiêu. Hướng dẫn theo dõi chi tiêu tiền mặt có toàn bộ quy trình.
Khi một phong bì cạn kiệt mỗi tháng, mục Thông tin chi tiết (Insights) sẽ hiển thị thẻ đó so với tháng trước, điều này thường giúp xác định liệu số tiền dự kiến đã sai hay do tháng đó có vấn đề.
Những gì phiên bản giấy vẫn còn
Ba phong bì là quá ít và mười lăm là một hệ thống lưu trữ không ai muốn mở; năm hoặc sáu phong bì, bao quát các danh mục mà bạn thực sự chi tiêu quá mức, là con số mà hầu hết mọi người chọn. Tiền thuê nhà không cần thanh tiến trình. Việc nạp thêm tiền vào phong bì ăn ngoài vào ngày 20 cũng giống như không có giới hạn nào cả, và số tiền dự kiến sao chép từ tháng tốt nhất của bạn sẽ thất bại vào tuần thứ hai. Vì vậy, hãy sử dụng mức trung bình ba tháng và điều chỉnh từ đó. Ngân sách phong bì là phương pháp trực quan nhất, và các phương pháp liên quan là ngân sách dựa trên con số 0, phân bổ toàn bộ thu nhập thay vì chỉ phần biến đổi, và chi tiêu tùy ý, vốn là những gì phong bì chủ yếu nắm giữ. Các thuật ngữ còn lại nằm trong bảng thuật ngữ.
Nhưng không có điều nào trong số đó là phần đáng giữ lại từ kỷ nguyên tiền mặt. Phần đáng giữ lại là khoảnh khắc tại quầy thanh toán: một phong bì trống rỗng, và một chiếc thẻ trong túi vẫn hoạt động hoàn hảo. Một phong bì kỹ thuật số ở mức 0 chỉ là một con số chuyển sang màu đỏ. Một con số có thể bị phớt lờ.
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.
Câu hỏi thường gặp
Tôi có cần dùng tiền mặt cho phương pháp ngân sách phong bì không?
Không. Tiền mặt giúp giới hạn trở nên hữu hình, điều mà một số người thấy hiệu quả, nhưng phiên bản kỹ thuật số cũng hoạt động tương tự: mỗi danh mục có một ngân sách cố định và số dư hiện tại. Một khoản thanh toán bằng thẻ được ghi lại với thẻ (tag) phù hợp sẽ làm giảm số dư của phong bì đó. Kỷ luật đến từ việc kiểm tra số dư trước khi chi tiêu, không phải từ tờ giấy.
Tôi nên có bao nhiêu phong bì?
Đủ để bao quát các danh mục mà bạn thực sự chi tiêu quá mức, không cần nhiều hơn. Hầu hết mọi người dùng từ 5 đến 8 phong bì. Các chi phí cố định như tiền thuê nhà không cần phong bì vì chúng không thay đổi. Thực phẩm, ăn ngoài, xăng xe, quần áo, giải trí và quà tặng là bộ danh mục thông thường; hãy thêm một khoản chi tiêu cá nhân để kế hoạch có sự linh hoạt.
Điều gì xảy ra với số tiền còn dư vào cuối tháng?
Bạn chọn quy tắc và tuân thủ nó. Một số người chuyển số dư sang phong bì của tháng sau, điều này khuyến khích sự tiết kiệm. Những người khác chuyển nó vào tài khoản tiết kiệm để mỗi phong bì bắt đầu lại với số tiền đã định. Việc chuyển số dư hoạt động tốt cho các danh mục không đều đặn như quần áo; việc chuyển vào tiết kiệm tốt cho các danh mục không nên tăng lên.
Nếu phong bì hết tiền giữa tháng thì sao?
Hoặc dừng chi tiêu trong danh mục đó, hoặc chủ động chuyển tiền từ phong bì khác sang. Vay từ phong bì giải trí để bù vào tiền thực phẩm là phương pháp đang phát huy tác dụng; việc lẳng lặng chi tiêu quá giới hạn là phương pháp đang bị phớt lờ. Nếu cùng một phong bì luôn cạn tiền mỗi tháng, số tiền dự kiến đã sai và cần được điều chỉnh tăng lên.
Phương pháp ngân sách phong bì có giống ngân sách dựa trên con số 0 không?
Chúng có điểm chung. Ngân sách dựa trên con số 0 phân bổ mọi đồng thu nhập, bao gồm chi phí cố định và tiết kiệm, cho đến khi không còn khoản nào chưa được phân bổ. Ngân sách phong bì thường chỉ áp dụng cho phần chi tiêu biến đổi, với giới hạn cứng cho từng danh mục. Nhiều người kết hợp cả hai: lập ngân sách dựa trên con số 0 cho toàn bộ thu nhập, sau đó quản lý các danh mục biến đổi bằng phong bì.
Nguồn tham khảo
Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.