O que é Orçamento por Envelopes? Definição e Exemplo | Cash Book

Pergunte a dez pessoas o que é orçamento por envelopes e nove descreverão orçamentos por categoria em um app. Quase ninguém mais se refere a papel. O que é aceitável, exceto pelo fato de que a versão em dinheiro tinha uma propriedade que a digital não consegue copiar: quando o envelope estava vazio, você não podia pagar. Não havia saldo para ignorar o limite. A versão em app mantém o nome, as categorias e a ideia de um limite, mas descarta silenciosamente a única parte que nunca foi negociável.

Então, aqui está o método, explicado de forma simples. Cada categoria recebe um valor fixo para o período, mantido separado de tudo o resto, e os gastos nessa categoria param quando o valor acaba, razão pela qual aluguel e seguro nunca recebem envelopes: seus valores não dependem de você. Envelopes são para o restante.

Seis envelopes e o dia dezenove do mês

Após aluguel, contas e a transferência para a poupança, sobram $1,100 para gastos variáveis, que se dividem em mercado $400, combustível $150, lazer $200, vestuário $80, diversão $170 e presentes $100. No dia 19, lazer registra $23.

Esse é todo o mecanismo. Cozinhe por onze dias, ou mova $50 de diversão e aceite um fim de semana mais tranquilo; de qualquer forma, você tomou a decisão e sabe que a tomou, o que é mais do que a maioria dos orçamentos exige de alguém. No dia 1º, cada envelope é recarregado.

O motivo de funcionar não é um mistério. "Tenho $1,100 para o mês" não significa nada às quatro da tarde, em um supermercado, com fome. "Lazer tem $23 restantes" significa algo imediatamente. O método também isola o dano: um mês ruim em um envelope não consome silenciosamente os outros, porque cada envelope responde apenas por si mesmo e você descobre o estouro enquanto ainda há um mês pela frente para fazer algo a respeito.

Envelopes digitais adicionam algo que o papel nunca teve. Um registro. Cada transação que drena um envelope carrega sua data, valor e estabelecimento, então o fim do mês é uma revisão, em vez de uma discussão com uma caixa de recibos.

Etiquetas são os envelopes

Um envelope aqui é um orçamento por etiqueta. Dê à etiqueta Lazer um orçamento mensal de $200 na tela de Orçamentos e ela ganhará uma barra de progresso fina que preenche conforme você registra, ficando vermelha apenas quando o envelope realmente ultrapassa o limite. Defina um por envelope e a tela de Orçamentos se torna a fileira de envelopes, cada um com seu saldo, enquanto a reserva sob o destaque da tela inicial é a soma deles, exibida como "$412 restantes". Orçamentos são recorrentes. A recarga no dia 1º acontece sem você.

Tudo isso depende de cada transação cair no envelope certo, então o método é, na verdade, um problema de etiquetagem com outro nome. Etiquetas ficam no rodapé do teclado rápido, um registro de voz associa a etiqueta ao que você disse, e uma foto do recibo lê o estabelecimento no papel. Dinheiro para algumas categorias, cartões para outras? Mantenha uma conta de dinheiro em espécie junto com as contas de cartão, para que um saque seja uma transferência em vez de uma compra, e o dinheiro seja registrado conforme é gasto. O guia sobre como rastrear gastos em dinheiro tem toda a rotina.

Quando um envelope seca todo mês, o Insights mostra essa etiqueta em relação ao mês anterior, o que geralmente esclarece se o valor estava errado ou se o mês foi atípico.

O que a versão em papel ainda tinha

Três envelopes é muito pouco e quinze é um sistema de arquivos que ninguém abre; cinco ou seis, cobrindo as categorias onde você realmente gasta demais, é onde a maioria das pessoas chega. Aluguel não precisa de uma barra de progresso. Recarregar o envelope de lazer no dia 20 é o mesmo que não ter limite algum, e valores planejados copiados do seu melhor mês da história falharão na segunda semana, então use uma média de três meses e ajuste a partir daí. O orçamento por envelopes é o mais visual dos métodos, e seus parentes são o orçamento base zero, que atribui toda a renda em vez de apenas a parte variável, e gastos discricionários, que é o que os envelopes geralmente contêm. O restante dos termos está no glossário.

Mas nada disso é a parte que vale a pena manter da era do dinheiro em papel. A parte que vale a pena manter é o momento no caixa: um envelope vazio e um cartão no bolso que ainda funciona perfeitamente bem. Um envelope digital zerado é apenas um número ficando vermelho. Um número pode ser ignorado.

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