Apa Itu Anggaran Amplop? Definisi dan Contoh | Cash Book
Jawaban singkat
Anggaran amplop adalah metode membagi uang belanja ke dalam kategori tertentu di awal periode, dan hanya membelanjakan uang dari kategori tersebut. Saat amplop habis, pengeluaran di kategori itu berhenti hingga pengisian berikutnya. Metode ini berawal dari uang tunai dalam amplop kertas, namun kini biasanya dijalankan sebagai anggaran per kategori di aplikasi. Dengan 6 amplop seperti bahan makanan, bahan bakar, makan di luar, pakaian, hiburan, dan hadiah, metode ini mengubah batas bulanan yang samar menjadi 6 batas konkret yang terlihat jelas.
Anggaran amplop adalah metode pengeluaran di mana setiap kategori mendapatkan jumlah tetap untuk periode tertentu, dipisahkan dari yang lain, dan pengeluaran di kategori tersebut berhenti saat uangnya habis. Namanya berasal dari versi aslinya: uang tunai yang dipilah ke dalam amplop kertas berlabel bahan makanan, bahan bakar, hiburan, dan sebagainya. Saat ini, amplop lebih sering berupa anggaran per kategori di aplikasi, namun aturannya tetap sama. Amplop kosong, tidak ada lagi pengeluaran.
Cara kerja
Di awal bulan, Anda memutuskan berapa banyak pengeluaran variabel yang mampu Anda keluarkan, lalu membaginya ke dalam amplop. Biaya tetap seperti sewa, asuransi, dan cicilan dibayar langsung dan tidak memerlukan amplop karena jumlahnya tidak berubah. Amplop ditujukan untuk kategori yang jumlahnya bergantung pada keputusan Anda.
Contoh penerapan. Setelah membayar sewa, tagihan, dan transfer tabungan, tersedia $1,100 untuk pengeluaran variabel. Uang ini dibagi ke dalam 6 amplop: bahan makanan $400, bahan bakar $150, makan di luar $200, pakaian $80, hiburan $170, dan hadiah $100. Pada tanggal 19, amplop makan di luar menunjukkan sisa $23. Itu adalah sinyal: masaklah di sisa bulan ini, atau pindahkan $50 dari amplop hiburan dan terima akhir pekan yang lebih santai. Bagaimanapun, keputusan tersebut terlihat jelas dan dibuat dengan sengaja. Pada tanggal 1, setiap amplop diisi kembali.
Metode ini berhasil karena mengubah satu batas besar yang abstrak menjadi beberapa batas kecil yang konkret. "Saya punya $1,100 untuk bulan ini" sulit dirasakan pada Selasa sore. "Makan di luar sisa $23" sangat terasa. Metode ini juga mengisolasi pengeluaran berlebih: bulan yang buruk di satu amplop tidak akan menggerogoti amplop lainnya secara diam-diam.
Amplop tunai memberikan batasan fisik yang dihargai sebagian orang. Amplop digital memberikan sesuatu yang lain: catatan. Setiap transaksi yang mengurangi amplop dicatat dengan tanggal, jumlah, dan pedagangnya, yang membuat tinjauan akhir bulan jauh lebih berguna daripada tumpukan struk.
Mengapa ini penting untuk catatan Anda
Di Cash Book, amplop adalah anggaran per tag. Berikan tag Makan di luar anggaran bulanan $200 pada layar Anggaran dan Anda akan mendapatkan bilah kemajuan tipis yang terisi saat Anda mencatat; bilah tersebut hanya berubah merah saat amplop benar-benar habis. Atur satu per amplop dan layar Anggaran akan menjadi deretan amplop, masing-masing dengan saldonya. Tunjangan bulanan keseluruhan di bawah beranda adalah jumlah dari semua amplop, ditampilkan sebagai "sisa $412" sehingga Anda memiliki gambaran lengkap dalam sekali lihat. Anggaran dapat berulang, sehingga pengisian kembali pada tanggal 1 terjadi secara otomatis.
Metode ini bergantung pada setiap transaksi yang masuk ke amplop yang tepat, yang merupakan masalah penandaan (tagging). Chip tag terletak di bagian bawah keypad, catatan suara mencocokkan tag dari apa yang Anda ucapkan, dan pemindaian struk membaca nama pedagang. Jika Anda menjalankan amplop tunai untuk beberapa kategori dan kartu untuk yang lain, simpan akun tunai bersama akun kartu sehingga penarikan adalah transfer dan pembelian tunai dicatat terhadapnya; panduan untuk melacak pengeluaran tunai mencakup rutinitas ini.
Ketika sebuah amplop terus habis, Wawasan (Insights) menunjukkan tren berdasarkan tag dibandingkan bulan lalu, yang biasanya cukup untuk mengetahui apakah jumlahnya salah atau bulan tersebut tidak seperti biasanya.
Kesalahan umum
- Terlalu banyak amplop. Lima belas kategori berarti lima belas saldo untuk diperiksa dan rencana yang tidak diikuti siapa pun. Mulailah dengan lima atau enam kategori di mana Anda sering belanja berlebihan.
- Amplop untuk biaya tetap. Sewa tidak memerlukan bilah kemajuan. Amplop ditujukan untuk jumlah yang Anda kendalikan.
- Mengisi ulang terlalu dini. Menambah uang ke amplop makan di luar pada tanggal 20 karena habis sama saja dengan tidak memiliki batas. Pindahkan uang dari amplop lain sebagai gantinya, agar totalnya tetap terjaga.
- Tidak mencatat uang tunai. Penarikan tunai yang tidak pernah dipilah ke dalam pembelian akan membuat amplop terlihat penuh padahal tidak.
- Jumlah yang direncanakan disalin dari bulan yang baik. Gunakan rata-rata dari tiga bulan terakhir, lalu kurangi, daripada menggunakan bulan terbaik yang bisa Anda ingat.
Anggaran amplop adalah metode yang paling visual dari metode umum lainnya dan paling mudah dijelaskan kepada orang lain di rumah. Kerabat dekatnya adalah anggaran berbasis nol, yang mengalokasikan semua pendapatan daripada hanya bagian variabel, dan pengeluaran diskresioner, yang biasanya merupakan isi dari amplop tersebut. Istilah lainnya ada di glosarium.
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.
Pertanyaan umum
Apakah saya harus menggunakan uang tunai fisik untuk anggaran amplop?
Tidak. Amplop tunai membuat batas menjadi fisik, yang bagi sebagian orang terasa efektif, namun versi digital bekerja dengan cara yang sama: setiap kategori mendapatkan anggaran tetap dan saldo berjalan. Pembayaran kartu yang dicatat pada tag yang tepat akan mengurangi saldo amplop tersebut. Kedisiplinan muncul dari kebiasaan memeriksa saldo sebelum belanja, bukan dari kertasnya.
Berapa banyak amplop yang harus saya miliki?
Cukup untuk mencakup kategori di mana Anda sering belanja berlebihan, tidak perlu terlalu banyak. Kebanyakan orang menggunakan antara 5 hingga 8 amplop. Biaya tetap seperti sewa tidak memerlukan amplop karena jumlahnya tidak berubah. Bahan makanan, makan di luar, bahan bakar, pakaian, hiburan, dan hadiah adalah kategori umum; tambahkan uang saku pribadi agar rencana Anda lebih fleksibel.
Apa yang terjadi dengan sisa uang di akhir bulan?
Anda bisa menentukan aturannya. Beberapa orang mengalihkan saldo ke amplop bulan berikutnya sebagai apresiasi atas penghematan. Yang lain memindahkannya ke tabungan agar setiap amplop dimulai kembali dengan jumlah yang direncanakan. Pengalihan saldo cocok untuk kategori yang tidak menentu seperti pakaian; memindahkan ke tabungan cocok untuk kategori yang tidak seharusnya membengkak.
Bagaimana jika amplop habis di tengah bulan?
Berhentilah belanja di kategori tersebut atau pindahkan uang dari amplop lain secara sengaja. Meminjam dari amplop hiburan untuk menutupi belanja bahan makanan adalah cara kerja metode ini; membelanjakan uang melebihi batas secara diam-diam berarti mengabaikan metode ini. Jika amplop yang sama selalu habis setiap bulan, berarti jumlah yang direncanakan salah dan perlu ditingkatkan.
Apakah anggaran amplop sama dengan anggaran berbasis nol (zero-based budgeting)?
Keduanya saling berkaitan. Anggaran berbasis nol mengalokasikan setiap rupiah pendapatan, termasuk biaya tetap dan tabungan, hingga tidak ada yang tersisa. Anggaran amplop biasanya hanya diterapkan pada pengeluaran variabel dengan batas ketat per kategori. Banyak orang menggabungkan keduanya: menggunakan anggaran berbasis nol untuk seluruh pendapatan, lalu menjalankan kategori variabel sebagai amplop.
Referensi
Dapatkan Cash Book di App StoreGratis selama 7 hari. $19.99 sekali bayar untuk selamanya.