O que é o Orçamento por Envelopes? Definição e Exemplo | Cash Book

Pergunte a dez pessoas o que é o orçamento por envelopes e nove descreverão orçamentos por categoria numa aplicação. Quase ninguém se refere a papel hoje em dia. O que é aceitável, exceto pelo facto de a versão em numerário ter uma propriedade que a digital não consegue copiar: quando o envelope estava vazio, não podia pagar. Não havia saldo para ignorar. A versão da aplicação mantém o nome, as categorias e a ideia de um limite, mas descarta silenciosamente a única parte que nunca foi negociável.

Assim, aqui está o método, explicado de forma simples. Cada categoria recebe um valor fixo para o período, mantido à parte de tudo o resto, e o gasto nessa categoria para quando o montante termina, razão pela qual a renda e o seguro nunca recebem envelopes: os seus valores não dependem de si. Os envelopes são para o resto.

Seis envelopes e o dia dezanove do mês

Após a renda, contas e a transferência para poupança, sobram $1,100 para gastos variáveis, que se dividem em supermercado $400, combustível $150, restauração $200, vestuário $80, lazer $170 e presentes $100. No dia 19, a restauração indica $23.

Esse é todo o mecanismo. Cozinhe durante onze dias, ou mova $50 do lazer e aceite um fim de semana mais tranquilo; de qualquer forma, tomou a decisão e sabe que a tomou, o que é mais do que a maioria dos orçamentos exige de alguém. No dia 1, cada envelope recarrega.

O motivo pelo qual funciona não é um mistério. "Tenho $1,100 para o mês" não significa nada às quatro da tarde, num supermercado, com fome. "A restauração tem $23 restantes" significa algo imediatamente. O método também isola o dano: um mês mau num envelope não consome silenciosamente os outros, porque cada envelope é responsável apenas por si mesmo e descobre o excesso enquanto ainda há um mês pela frente para fazer algo a respeito.

Os envelopes digitais acrescentam algo que o papel nunca teve. Um registo. Cada transação que esvazia um envelope contém a data, o valor e o comerciante, por isso o final do mês é uma revisão em vez de uma discussão com uma caixa de sapatos cheia de recibos.

As etiquetas são os envelopes

Um envelope aqui é um orçamento por etiqueta. Dê à etiqueta de Restauração um orçamento mensal de $200 no ecrã de Orçamentos e obterá uma barra de progresso fina que preenche à medida que regista, ficando vermelha apenas quando o envelope é realmente excedido. Defina um por envelope e o ecrã de Orçamentos torna-se na fila de envelopes, cada um com o seu saldo, enquanto a margem sob o destaque inicial é a soma de todos, mostrada como "$412 restantes". Os orçamentos são recorrentes. A recarga no dia 1 acontece sem que precise de intervir.

Tudo isto depende de cada transação cair no envelope correto, por isso o método é, na verdade, um problema de etiquetagem com outro nome. As etiquetas estão no rodapé do teclado rápido, um registo de voz associa a etiqueta ao que disse, e uma fotografia do recibo lê o comerciante do papel. Dinheiro para algumas categorias, cartões para outras? Mantenha uma conta de numerário ao lado das contas de cartão, para que um levantamento seja uma transferência em vez de uma compra e o dinheiro seja registado à medida que é gasto; o guia sobre como registar gastos em numerário contém toda a rotina.

Quando um envelope esgota todos os meses, o Insights mostra essa etiqueta em relação ao mês anterior, o que geralmente esclarece se o valor estava errado ou se o mês foi atípico.

O que a versão em papel ainda tinha

Três envelopes é pouco e quinze é um sistema de arquivo que ninguém abre; cinco ou seis, cobrindo as categorias onde realmente gasta em excesso, é onde a maioria das pessoas se sente confortável. A renda não precisa de uma barra de progresso. Reforçar a restauração no dia 20 é o mesmo que não ter limite nenhum, e valores planeados copiados do seu melhor mês de sempre falharão na segunda semana, por isso use uma média de três meses e ajuste a partir daí. O orçamento por envelopes é o mais visual dos métodos, e os seus parentes são o orçamento de base zero, que atribui todo o rendimento em vez de apenas a parte variável, e os gastos discricionários, que é o que os envelopes contêm maioritariamente. O resto dos termos encontra-se no glossário.

Mas nada disso é a parte que vale a pena manter da era do dinheiro físico. A parte que vale a pena manter é o momento na caixa: um envelope vazio e um cartão no bolso que ainda funciona perfeitamente bem. Um envelope digital a zero é apenas um número a ficar vermelho. Um número pode ser ignorado.

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