Τι είναι ο προϋπολογισμός με φακέλους; Ορισμός και παράδειγμα | Cash Book
Γρήγορη απάντηση
Ο προϋπολογισμός με φακέλους χωρίζει τα χρήματά σας σε κατηγορίες στην αρχή κάθε περιόδου. Ξοδεύετε μόνο από τον αντίστοιχο φάκελο και, όταν αδειάσει, οι δαπάνες σε αυτή την κατηγορία σταματούν μέχρι την επόμενη αναπλήρωση. Ξεκίνησε με χάρτινους φακέλους και μετρητά, ενώ πλέον εφαρμόζεται ψηφιακά. Με 6 φακέλους, όπως σούπερ μάρκετ, καύσιμα, εστίαση, ρούχα, διασκέδαση και δώρα, ένα ασαφές μηνιαίο όριο γίνεται 6 συγκεκριμένα ποσά που βλέπετε ανά πάσα στιγμή.
Αν ρωτήσετε δέκα άτομα τι είναι ο προϋπολογισμός με φακέλους, οι εννέα θα περιγράψουν προϋπολογισμούς ανά κατηγορία σε μια εφαρμογή. Σχεδόν κανείς δεν εννοεί πλέον χαρτί. Αυτό είναι κατά βάση σωστό, εκτός του ότι η έκδοση με μετρητά είχε μια ιδιότητα που η ψηφιακή δεν μπορεί να αντιγράψει: όταν ο φάκελος άδειαζε, δεν μπορούσατε να πληρώσετε. Δεν υπήρχε υπόλοιπο για να παρακάμψετε το όριο. Η εφαρμογή διατηρεί το όνομα, τις κατηγορίες και την ιδέα του ορίου, αλλά αφαιρεί το μόνο κομμάτι που δεν ήταν ποτέ διαπραγματεύσιμο.
Ορίστε η μέθοδος, ξεκάθαρα. Κάθε κατηγορία λαμβάνει ένα σταθερό ποσό για την περίοδο, διαχωρισμένο από τα υπόλοιπα, και οι δαπάνες σε αυτή την κατηγορία σταματούν όταν το ποσό εξαντληθεί. Γι' αυτό το ενοίκιο και η ασφάλεια δεν μπαίνουν ποτέ σε φακέλους: τα ποσά τους δεν εξαρτώνται από εσάς. Οι φάκελοι είναι για τα υπόλοιπα.
Έξι φάκελοι και η δέκατη ένατη του μήνα
Μετά το ενοίκιο, τους λογαριασμούς και τη μεταφορά αποταμίευσης, μένουν $1,100 για μεταβλητές δαπάνες, τα οποία χωρίζονται σε: σούπερ μάρκετ $400, καύσιμα $150, εστίαση $200, ρούχα $80, διασκέδαση $170 και δώρα $100. Στις 19 του μήνα, η εστίαση δείχνει $23.
Αυτός είναι όλος ο μηχανισμός. Μαγειρέψτε για έντεκα ημέρες ή μεταφέρετε $50 από τη διασκέδαση και αποδεχτείτε ένα πιο ήσυχο Σαββατοκύριακο. Σε κάθε περίπτωση, πήρατε την απόφαση και γνωρίζετε ότι την πήρατε, κάτι που είναι περισσότερα από όσα ζητούν οι περισσότεροι προϋπολογισμοί. Την 1η του μήνα, κάθε φάκελος γεμίζει ξανά.
Ο λόγος που λειτουργεί δεν είναι μυστήριο. Το "έχω $1,100 για τον μήνα" δεν σημαίνει τίποτα στις τέσσερις το απόγευμα, μέσα σε ένα σούπερ μάρκετ, όταν πεινάτε. Το "στην εστίαση έμειναν $23" σημαίνει κάτι άμεσα. Η μέθοδος απομονώνει επίσης τη ζημιά: ένας κακός μήνας σε έναν φάκελο δεν καταναλώνει σιωπηλά τους άλλους, επειδή κάθε φάκελος είναι υπεύθυνος μόνο για τον εαυτό του και μαθαίνετε για την υπέρβαση όσο υπάρχει ακόμα μήνας για να κάνετε κάτι.
Οι ψηφιακοί φάκελοι προσθέτουν κάτι που το χαρτί δεν είχε ποτέ: ένα ιστορικό. Κάθε συναλλαγή που αδειάζει έναν φάκελο φέρει την ημερομηνία, το ποσό και το κατάστημα, οπότε το τέλος του μήνα είναι μια ανασκόπηση και όχι ένας καυγάς με ένα κουτί γεμάτο αποδείξεις.
Οι ετικέτες είναι οι φάκελοι
Ένας φάκελος εδώ είναι ένας προϋπολογισμός ετικέτας. Δώστε στην ετικέτα "Εστίαση" έναν μηνιαίο προϋπολογισμό $200 στην οθόνη Budgets και θα αποκτήσει μια λεπτή μπάρα προόδου που γεμίζει καθώς καταγράφετε, γινόμενη κόκκινη μόνο όταν ο φάκελος έχει όντως ξεπεράσει το όριο. Ορίστε έναν ανά φάκελο και η οθόνη Budgets γίνεται η σειρά των φακέλων, ο καθένας με το υπόλοιπό του, ενώ το διαθέσιμο ποσό κάτω από την αρχική οθόνη είναι το άθροισμά τους, εμφανιζόμενο ως "$412 left". Οι προϋπολογισμοί επαναλαμβάνονται. Η αναπλήρωση την 1η του μήνα γίνεται αυτόματα.
Όλα αυτά εξαρτώνται από το αν κάθε συναλλαγή καταλήγει στον σωστό φάκελο, οπότε η μέθοδος είναι στην πραγματικότητα ένα πρόβλημα οργάνωσης ετικετών. Τα κουμπιά ετικετών βρίσκονται στο υποσέλιδο του keypad, μια φωνητική καταγραφή αντιστοιχίζει την ετικέτα από όσα είπατε και μια φωτογραφία απόδειξης διαβάζει το κατάστημα από το χαρτί. Μετρητά για κάποιες κατηγορίες, κάρτες για άλλες; Διατηρήστε έναν λογαριασμό μετρητών παράλληλα με τους λογαριασμούς καρτών, ώστε μια ανάληψη να είναι μεταφορά και όχι αγορά, και τα μετρητά να καταγράφονται καθώς ξοδεύονται. Ο οδηγός για παρακολούθηση δαπανών με μετρητά έχει όλη τη διαδικασία.
Όταν ένας φάκελος αδειάζει κάθε μήνα, το Insights δείχνει αυτή την ετικέτα σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα, κάτι που συνήθως ξεκαθαρίζει αν το ποσό ήταν λάθος ή ο μήνας.
Τι είχε ακόμα η χάρτινη έκδοση
Τρεις φάκελοι είναι πολύ λίγοι και δεκαπέντε είναι ένα σύστημα αρχειοθέτησης που κανείς δεν ανοίγει. Πέντε ή έξι, που καλύπτουν τις κατηγορίες όπου όντως ξοδεύετε παραπάνω, είναι ο αριθμός στον οποίο καταλήγουν οι περισσότεροι. Το ενοίκιο δεν χρειάζεται μπάρα προόδου. Το να συμπληρώνετε την εστίαση στις 20 του μήνα είναι το ίδιο με το να μην έχετε καθόλου όριο, και τα προγραμματισμένα ποσά που αντιγράφηκαν από τον καλύτερο μήνα σας θα αποτύχουν μέχρι τη δεύτερη εβδομάδα, οπότε χρησιμοποιήστε έναν μέσο όρο τριών μηνών και προσαρμόστε από εκεί. Ο προϋπολογισμός με φακέλους είναι η πιο οπτική από τις μεθόδους και οι συγγενείς της είναι ο μηδενικός προϋπολογισμός, που αναθέτει όλο το εισόδημα αντί μόνο του μεταβλητού μέρους, και οι διακριτικές δαπάνες, που αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των φακέλων. Οι υπόλοιποι όροι βρίσκονται στο γλωσσάρι.
Όμως, τίποτα από αυτά δεν είναι το κομμάτι που αξίζει να κρατήσετε από την εποχή των μετρητών. Το κομμάτι που αξίζει είναι η στιγμή στο ταμείο: ένας άδειος φάκελος και μια κάρτα στην τσέπη σας που εξακολουθεί να λειτουργεί τέλεια. Ένας ψηφιακός φάκελος στο μηδέν είναι απλώς ένας αριθμός που γίνεται κόκκινος. Ένας αριθμός μπορεί να αγνοηθεί.
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.
Συχνές ερωτήσεις
Χρειάζεται να χρησιμοποιώ φυσικά μετρητά για τον προϋπολογισμό με φακέλους;
Όχι. Οι φυσικοί φάκελοι κάνουν το όριο πιο απτό, κάτι που βοηθά ορισμένους, αλλά η ψηφιακή έκδοση λειτουργεί με τον ίδιο τρόπο: κάθε κατηγορία έχει σταθερό προϋπολογισμό και υπόλοιπο. Μια πληρωμή με κάρτα που καταγράφεται στη σωστή ετικέτα μειώνει το υπόλοιπο του φακέλου. Η πειθαρχία προέρχεται από τον έλεγχο του υπολοίπου πριν από κάθε αγορά, όχι από το χαρτί.
Πόσους φακέλους πρέπει να έχω;
Όσους χρειάζονται για να καλύψετε τις κατηγορίες όπου όντως ξοδεύετε παραπάνω, όχι περισσότερους. Οι περισσότεροι χρησιμοποιούν από 5 έως 8. Τα πάγια έξοδα, όπως το ενοίκιο, δεν χρειάζονται φάκελο γιατί δεν μεταβάλλονται. Σούπερ μάρκετ, εστίαση, καύσιμα, ρούχα, διασκέδαση και δώρα είναι το σύνηθες σετ. Προσθέστε ένα προσωπικό ποσό για να έχετε ευελιξία.
Τι συμβαίνει με τα χρήματα που περισσεύουν στο τέλος του μήνα;
Επιλέγετε εσείς τον κανόνα. Κάποιοι μεταφέρουν το υπόλοιπο στον επόμενο μήνα, επιβραβεύοντας έναν μήνα οικονομίας. Άλλοι τα αποταμιεύουν, ώστε κάθε φάκελος να ξεκινά από το προγραμματισμένο ποσό. Η μεταφορά υπολοίπου λειτουργεί καλά για κατηγορίες με διακυμάνσεις, όπως τα ρούχα, ενώ η αποταμίευση για κατηγορίες που δεν πρέπει να αυξάνονται.
Τι γίνεται αν ένας φάκελος αδειάσει μέσα στον μήνα;
Είτε σταματάτε τις δαπάνες σε αυτή την κατηγορία είτε μεταφέρετε χρήματα από άλλον φάκελο, συνειδητά. Το να δανειστείτε από τον φάκελο διασκέδασης για το σούπερ μάρκετ είναι η μέθοδος σε δράση. Αν ο ίδιος φάκελος αδειάζει κάθε μήνα, το προγραμματισμένο ποσό είναι λάθος και πρέπει να αυξηθεί.
Είναι ο προϋπολογισμός με φακέλους το ίδιο με τον μηδενικό προϋπολογισμό;
Συμπίπτουν. Ο μηδενικός προϋπολογισμός αναθέτει κάθε ευρώ του εισοδήματος, συμπεριλαμβανομένων των παγίων και των αποταμιεύσεων, μέχρι να μην περισσεύει τίποτα. Ο προϋπολογισμός με φακέλους εφαρμόζεται συνήθως μόνο στα μεταβλητά έξοδα, με αυστηρό όριο ανά κατηγορία. Πολλοί συνδυάζουν και τα δύο: μηδενικό προϋπολογισμό για το συνολικό εισόδημα και φακέλους για τις μεταβλητές κατηγορίες.
Πηγές
Αποκτήστε το Cash Book στο App StoreΔωρεάν για 7 ημέρες. $19.99 εφάπαξ για πάντα.