Mi az a borítékos költségvetés? Fogalma és példa | Cash Book
Gyors válasz
A borítékos költségvetés a havi keretet kategóriákra osztja, mint a névre szóló borítékok. Csak az adott keretből költhetsz, és ha az elfogyott, az adott kategóriában a következő hónapig nincs több költés. Régen papírborítékokkal és készpénzzel működött, ma már alkalmazásokban vezetett kategória-költségvetésként használják. 6 borítékkal – például élelmiszer, üzemanyag, étterem, ruházat, szórakozás és ajándékok – a homályos havi limit 6 konkrét, kedden délután is jól látható korlátra bomlik.
Ha megkérdezel tíz embert, mi az a borítékos költségvetés, kilencen kategóriánkénti alkalmazásbeli kereteket fognak leírni. Szinte senki sem gondol már papírra. Ami többnyire rendben is van, kivéve, hogy a készpénzes verziónak volt egy olyan tulajdonsága, amit a digitális nem tud másolni: amikor a boríték kiürült, nem tudtál fizetni. Nem maradt egyenleg, amit felül lehetett volna bírálni. Az alkalmazás megőrzi a nevet, a kategóriákat és a limit ötletét, de csendben elhagyja az egyetlen részt, ami sosem volt alku tárgya.
Íme a módszer, egyszerűen megfogalmazva. Minden kategória kap egy fix összeget az adott időszakra, elkülönítve mindentől, és a költés az adott kategóriában leáll, amikor az összeg elfogyott. Ezért nincs borítéka a lakbérnek vagy a biztosításnak: azok összege nem rajtad múlik. A borítékok a többire valók.
Hat boríték és a hónap tizenkilencedike
A lakbér, a számlák és a megtakarítási átutalás után $1,100 marad a változó kiadásokra, ami így oszlik meg: élelmiszer $400, üzemanyag $150, étterem $200, ruházat $80, szórakozás $170 és ajándékok $100. 19-én az éttermi keret $23-t mutat.
Ez a teljes mechanizmus. Főzz tizenegy napig, vagy csoportosíts át $50-t a szórakozási keretből és fogadj el egy csendesebb hétvégét; így vagy úgy, te hoztad meg a döntést és tudod, hogy meghoztad, ami több, mint amit a legtöbb költségvetés elvár bárkitől. 1-jén minden boríték újratöltődik.
Nem rejtély, miért működik. Az, hogy "$1,100-om van a hónapra", semmit sem jelent délután négykor, éhesen a szupermarketben állva. Az, hogy "az éttermi keretből $23 maradt", azonnal jelent valamit. A módszer elszigeteli a kárt is: egy rossz hónap egy borítékban nem emészti fel csendben a többit, mivel minden boríték csak magáért felel, és a túllépésről még akkor értesülsz, amikor van még hátra egy hónap tenni ellene.
A digitális borítékok olyat tudnak, amit a papír sosem: naplózást. Minden tranzakció, ami csökkenti a borítékot, tartalmazza a dátumot, az összeget és a kereskedőt, így a hónap vége egy áttekintés, nem pedig vita egy cipősdoboznyi blokkal.
A címkék a borítékok
A boríték itt egy címke-költségvetés. Adj az Étterem címkének egy $200-as havi keretet a Költségvetések képernyőn, és kapsz egy vékony folyamatjelzőt, ami a rögzítéskor telik meg, és csak akkor lesz piros, ha a boríték valóban túllépte a keretet. Állíts be egyet minden borítékhoz, és a Költségvetések képernyő a borítékok sorává válik, mindegyik a saját egyenlegével, miközben a Főoldal alatti keret ezek összege, "$412 maradt" formában. A költségvetések ismétlődnek. Az 1-jei újratöltés nélküled történik.
Mindez azon múlik, hogy minden tranzakció a megfelelő borítékba kerül-e, így a módszer valójában egy címkézési feladat más köntösben. A címkegombok a gyorsbillentyűzet láblécében találhatók, a hangalapú naplózás a mondottak alapján illeszti a címkét, a nyugtaszkenner pedig leolvassa a kereskedőt a papírról. Készpénz egyes kategóriákhoz, kártya másokhoz? Vezess egy készpénzes számlát a kártyás számlák mellett, így a készpénzfelvétel átvezetés, nem pedig vásárlás, és a készpénz a költés pillanatában kerül rögzítésre. A készpénzes költések követéséről szóló útmutató tartalmazza a teljes rutint.
Amikor egy boríték minden egyes hónapban kiürül, az Elemzések megmutatják az adott címkét az előző hónaphoz képest, ami általában tisztázza, hogy az összeg volt-e rossz, vagy a hónap.
Amit a papírverzió még tudott
Három boríték túl kevés, tizenöt pedig egy olyan iktatórendszer, amit senki sem nyit ki; öt vagy hat, ami lefedi azokat a kategóriákat, ahol valóban túlköltekezel, az, ahol a legtöbben megállapodnak. A lakbérnek nincs szüksége folyamatjelzőre. Az éttermi keret feltöltése 20-án ugyanaz, mintha nem lenne limit, és a valaha volt legjobb hónapodból másolt tervezett összegek a második hétre összeomlanak, ezért használj háromhavi átlagot és onnan faragj. A borítékos költségvetés a legvizuálisabb módszer, rokonai a nullalapú költségvetés, amely minden jövedelmet beoszt, nem csak a változó részt, és a szabadon felhasználható költés, ami lényegében az, amit a borítékok tartalmaznak. A többi kifejezés a szójegyzékben található.
De nem ez az a rész, amit érdemes megőrizni a készpénzes korszakból. Amit érdemes megőrizni, az a pillanat a kasszánál: egy üres boríték, és egy kártya a zsebedben, ami még tökéletesen működik. A digitális boríték nullánál csak egy pirosra váltó szám. Egy számot figyelmen kívül lehet hagyni.
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.
Gyakran ismételt kérdések
Szükséges fizikai készpénzt használnom a borítékos módszerhez?
Nem. A készpénzes borítékok fizikai korlátot jelentenek, ami sokaknak segít, de a digitális változat ugyanúgy működik: minden kategória kap egy fix keretet és egy aktuális egyenleget. A megfelelő címkével rögzített kártyás fizetés csökkenti az adott boríték egyenlegét. A fegyelem a költés előtti egyenlegellenőrzésből fakad, nem a papírból.
Hány borítékra van szükségem?
Annyira, amennyi a túlköltekezéssel érintett kategóriákat lefedi, de ne többre. A legtöbben 5 és 8 közötti számot használnak. A fix költségeknek, mint a lakbér, nincs szükségük borítékra, mivel azok nem változnak. Az élelmiszer, étterem, üzemanyag, ruházat, szórakozás és ajándékok a szokásos készlet; adj hozzá egy személyes keretet is, hogy a tervnek legyen némi mozgástere.
Mi történik a hónap végén megmaradt pénzzel?
Te döntöd el a szabályt. Sokan átviszik a maradékot a következő hónapra, ami jutalmazza a takarékos hónapot. Mások megtakarításba helyezik, így minden boríték az eredeti összeggel indul újra. Az átvitel jól működik az ingadozó kategóriáknál, mint a ruházat; a megtakarításba helyezés pedig azoknál, amelyeknél nem akarjuk, hogy a keret növekedjen.
Mi a teendő, ha egy boríték kiürül a hónap közepén?
Vagy leállítod a költést az adott kategóriában, vagy tudatosan átcsoportosítasz pénzt egy másik borítékból. A szórakozási keretből az élelmiszerre való átcsoportosítás a módszer lényege; a limit túllépése a módszer figyelmen kívül hagyása. Ha ugyanaz a boríték minden hónapban kiürül, a tervezett összeg túl alacsony, és érdemes megemelni.
A borítékos költségvetés ugyanaz, mint a nullalapú költségvetés?
Átfedés van köztük. A nullalapú költségvetés minden forintot beoszt, beleértve a fix költségeket és a megtakarítást is, amíg semmi sem marad beosztatlanul. A borítékos módszert általában csak a változó kiadásokra alkalmazzák, kategóriánkénti szigorú korláttal. Sokan kombinálják őket: a teljes jövedelmet nullalapúvá teszik, majd a változó kategóriákat borítékként kezelik.
Források
Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.