एनवेलप बजटिंग क्या है? परिभाषा और उदाहरण | Cash Book
त्वरित उत्तर
एनवेलप बजटिंग का मतलब है महीने की शुरुआत में अपने खर्चों को अलग-अलग श्रेणियों में बांटना। आप केवल उसी श्रेणी के बजट से खर्च करते हैं, और जब वह खत्म हो जाता है, तो उस श्रेणी का खर्च अगले महीने तक रुक जाता है। यह पहले कागजी लिफाफों में नकद रखकर किया जाता था, लेकिन अब इसे ऐप में डिजिटल बजट के रूप में मैनेज किया जाता है। राशन, ईंधन, बाहर खाना, कपड़े, मनोरंजन और उपहार जैसे 6 लिफाफों के साथ, एक अस्पष्ट मासिक बजट 6 ठोस सीमाओं में बदल जाता है जिन्हें आप किसी भी समय देख सकते हैं।
दस लोगों से पूछें कि एनवेलप बजटिंग क्या है, तो नौ लोग आपको ऐप में श्रेणी-वार बजट के बारे में बताएंगे। अब शायद ही कोई कागज के लिफाफों का उपयोग करता है। यह ठीक भी है, सिवाय इसके कि नकद वाले तरीके में एक खूबी थी जिसे डिजिटल वर्जन कॉपी नहीं कर सकता: जब लिफाफा खाली हो जाता था, तो आप खर्च नहीं कर सकते थे। उसे नजरअंदाज करने का कोई विकल्प नहीं था। ऐप वर्जन नाम, श्रेणियां और सीमा का विचार तो रखता है, लेकिन उस एकमात्र हिस्से को हटा देता है जो कभी लचीला नहीं था।
तो यहाँ यह तरीका स्पष्ट रूप से बताया गया है। हर श्रेणी के लिए एक निश्चित राशि तय की जाती है, जिसे बाकी पैसों से अलग रखा जाता है। जब वह राशि खत्म हो जाती है, तो उस श्रेणी का खर्च रुक जाता है। इसीलिए किराया और बीमा के लिए लिफाफे नहीं होते: उनकी राशि आपके हाथ में नहीं होती। लिफाफे बाकी खर्चों के लिए हैं।
छह लिफाफे और महीने की उन्नीस तारीख
किराया, बिल और बचत के बाद, परिवर्तनशील खर्चों के लिए $1,100 बचते हैं, जिसे राशन $400, ईंधन $150, बाहर खाना $200, कपड़े $80, मनोरंजन $170 और उपहार $100 में बांटा जाता है। 19 तारीख को, बाहर खाने के लिफाफे में $23 बचे हैं।
यही पूरी प्रक्रिया है। या तो ग्यारह दिन घर का खाना खाएं, या मनोरंजन वाले लिफाफे से $50 ट्रांसफर करें और वीकेंड पर कम खर्च करें। किसी भी स्थिति में, आपने निर्णय लिया है और आप जानते हैं कि आपने क्या किया है, जो कि ज्यादातर बजटिंग से कहीं बेहतर है। पहली तारीख को, हर लिफाफा फिर से भर जाता है।
यह क्यों काम करता है, इसमें कोई रहस्य नहीं है। "मेरे पास महीने के लिए $1,100 हैं" का मतलब दोपहर के चार बजे सुपरमार्केट में भूखे होने पर कुछ नहीं होता। "बाहर खाने के लिए $23 बचे हैं" का मतलब तुरंत समझ आता है। यह तरीका नुकसान को भी सीमित करता है: एक श्रेणी में ज्यादा खर्च होने से बाकी लिफाफे प्रभावित नहीं होते, क्योंकि हर लिफाफा स्वतंत्र है और आपको महीने के बीच में ही पता चल जाता है कि बजट से ज्यादा खर्च हो रहा है।
डिजिटल लिफाफे में वह सुविधा है जो कागज में नहीं थी। एक लॉग। हर ट्रांजेक्शन जो लिफाफे को खाली करता है, उसमें तारीख, राशि और दुकानदार का नाम होता है, इसलिए महीने का अंत रसीदों के ढेर के साथ बहस करने के बजाय एक समीक्षा जैसा होता है।
टैग ही लिफाफे हैं
यहाँ एक लिफाफा मतलब एक टैग बजट है। Budgets स्क्रीन पर 'बाहर खाना' टैग को $200 का मासिक बजट दें। इसमें एक प्रोग्रेस बार दिखेगा जो खर्च के साथ भरता जाएगा और केवल बजट से ज्यादा होने पर लाल हो जाएगा। हर लिफाफे के लिए एक बजट सेट करें और Budgets स्क्रीन लिफाफों की एक कतार बन जाएगी, जिसमें हर एक का बैलेंस दिखेगा। होम स्क्रीन पर कुल राशि "$412 left" के रूप में दिखेगी। बजट अपने आप हर महीने रीफिल हो जाते हैं।
यह सब इस पर निर्भर करता है कि हर ट्रांजेक्शन सही लिफाफे में दर्ज हो। टैग चिप्स keypad के फुटर में होते हैं, वॉयस लॉग आपकी बात से टैग मैच करता है, और रसीद स्कैन करने पर ऐप दुकानदार का नाम पढ़ लेता है। कुछ खर्च नकद और कुछ कार्ड से? कार्ड अकाउंट के साथ एक नकद अकाउंट रखें, ताकि नकद निकासी एक ट्रांसफर की तरह दिखे और खर्च होने पर उसे दर्ज किया जा सके। tracking cash spending गाइड में पूरी प्रक्रिया समझाई गई है।
जब कोई लिफाफा हर महीने खाली हो जाता है, तो Insights में वह टैग पिछले महीने के मुकाबले दिखता है, जिससे यह तय करना आसान हो जाता है कि बजट गलत था या महीना।
कागज वाले तरीके की क्या खूबी थी
तीन लिफाफे बहुत कम हैं और पंद्रह एक ऐसी फाइलिंग सिस्टम है जिसे कोई नहीं खोलता; पांच या छह, उन श्रेणियों के लिए जहाँ आप वास्तव में ज्यादा खर्च करते हैं, सबसे सही हैं। किराए के लिए प्रोग्रेस बार की जरूरत नहीं है। 20 तारीख को बाहर खाने के बजट को बढ़ाना वैसा ही है जैसे कोई सीमा ही न होना। पिछले सबसे अच्छे महीने के आधार पर बजट तय करना दूसरे हफ्ते में ही फेल हो जाएगा, इसलिए तीन महीने का औसत निकालें और वहां से शुरुआत करें। एनवेलप बजटिंग सबसे दृश्य तरीका है। इसके अन्य रूप zero-based budgeting हैं, जो पूरी आय को बांटते हैं, और discretionary spending, जो लिफाफों का मुख्य हिस्सा है। अन्य शब्द glossary में दिए गए हैं।
लेकिन इनमें से कोई भी वह हिस्सा नहीं है जिसे नकद जमाने से बचाकर रखना चाहिए। असली खूबी वह पल है जब आप काउंटर पर होते हैं: लिफाफा खाली है, और आपकी जेब में कार्ड है जो अभी भी काम कर रहा है। डिजिटल लिफाफे में शून्य का मतलब केवल एक लाल रंग का नंबर है। नंबर को नजरअंदाज किया जा सकता है।
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या एनवेलप बजटिंग के लिए मुझे नकद पैसों का उपयोग करना होगा?
नहीं। नकद लिफाफे बजट को भौतिक रूप देते हैं, जो कुछ लोगों के लिए प्रभावी होता है, लेकिन डिजिटल तरीका भी वैसे ही काम करता है: हर श्रेणी का एक निश्चित बजट और बैलेंस होता है। सही टैग के साथ कार्ड पेमेंट दर्ज करने पर उस श्रेणी का बैलेंस कम हो जाता है। अनुशासन खर्च करने से पहले बैलेंस चेक करने से आता है, न कि कागज के लिफाफों से।
मेरे पास कितने लिफाफे होने चाहिए?
उतने ही जितने उन श्रेणियों के लिए जरूरी हैं जहाँ आप ज्यादा खर्च करते हैं। ज्यादातर लोग 5 से 8 श्रेणियों का उपयोग करते हैं। किराया जैसे निश्चित खर्चों के लिए इसकी जरूरत नहीं है क्योंकि वे बदलते नहीं हैं। राशन, बाहर खाना, ईंधन, कपड़े, मनोरंजन और उपहार सामान्य श्रेणियां हैं; इसमें एक व्यक्तिगत भत्ता भी जोड़ें ताकि बजट में थोड़ी गुंजाइश रहे।
महीने के अंत में बचे हुए पैसों का क्या होता है?
यह आप पर निर्भर करता है। कुछ लोग बचे हुए बैलेंस को अगले महीने के लिफाफे में जोड़ देते हैं, जो बचत करने के लिए अच्छा है। दूसरे इसे बचत खाते में डाल देते हैं ताकि हर लिफाफा अगले महीने फिर से अपनी तय राशि से शुरू हो। रोलओवर उन श्रेणियों के लिए अच्छा है जहाँ खर्च कम-ज्यादा होता रहता है, जैसे कपड़े।
अगर महीने के बीच में ही लिफाफा खाली हो जाए तो क्या करें?
या तो उस श्रेणी में खर्च करना बंद कर दें या जानबूझकर दूसरे लिफाफे से पैसे ट्रांसफर करें। राशन के लिए मनोरंजन वाले लिफाफे से पैसे लेना एक सचेत निर्णय है; लेकिन बिना सोचे-समझे सीमा से ज्यादा खर्च करना गलत है। अगर हर महीने एक ही लिफाफा खाली हो रहा है, तो इसका मतलब है कि आपने बजट कम तय किया है और उसे बढ़ाने की जरूरत है।
क्या एनवेलप बजटिंग और जीरो-बेस्ड बजटिंग एक ही हैं?
ये दोनों मिलते-जुलते हैं। जीरो-बेस्ड बजटिंग में आय के हर एक डॉलर को तय किया जाता है, जिसमें निश्चित खर्च और बचत शामिल है। एनवेलप बजटिंग आमतौर पर केवल परिवर्तनशील खर्चों पर लागू होती है, जिसमें हर श्रेणी की एक सख्त सीमा होती है। कई लोग इन्हें मिला देते हैं: पूरी आय का जीरो-बेस्ड बजट बनाते हैं और परिवर्तनशील श्रेणियों को लिफाफों की तरह मैनेज करते हैं।
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