การทำงบประมาณแบบซองคืออะไร? วิธีจัดการเงินให้เห็นผล | Cash Book

หากถามคนสิบคนว่าการทำงบประมาณแบบซองคืออะไร เก้าคนจะบอกว่ามันคือการแบ่งงบรายหมวดในแอปพลิเคชัน แทบไม่มีใครใช้ซองกระดาษอีกต่อไป ซึ่งก็ถือว่าดี แต่การใช้เงินสดมีข้อดีอย่างหนึ่งที่ระบบดิจิทัลเลียนแบบไม่ได้ คือเมื่อซองว่างเปล่า คุณก็ไม่สามารถจ่ายเงินได้อีก ไม่มีตัวเลขยอดคงเหลือให้ฝ่าฝืนกฎ ระบบแอปพลิเคชันยังคงชื่อหมวดและแนวคิดเรื่องขีดจำกัดไว้ แต่ตัดส่วนที่เคยเป็นข้อบังคับเด็ดขาดออกไป

นี่คือวิธีการที่สรุปให้เข้าใจง่าย แต่ละหมวดจะมีงบประมาณคงที่สำหรับช่วงเวลานั้นๆ แยกออกจากส่วนอื่น และการใช้จ่ายในหมวดนั้นจะหยุดลงเมื่อเงินหมด นี่คือเหตุผลว่าทำไมค่าเช่าบ้านหรือประกันภัยถึงไม่จำเป็นต้องมีซอง เพราะยอดเงินเหล่านี้ไม่ใช่สิ่งที่คุณควบคุมได้ ซองมีไว้สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนที่เหลือ

6 ซองกับวันที่ 19 ของเดือน

หลังจากหักค่าเช่า ค่าบิล และเงินออมแล้ว คุณเหลือเงิน $1,100 สำหรับค่าใช้จ่ายผันแปร ซึ่งแบ่งเป็นค่าอาหาร $400, ค่าเดินทาง $150, ค่าสังสรรค์ $200, ค่าเสื้อผ้า $80, ค่าความบันเทิง $170 และของขวัญ $100 พอถึงวันที่ 19 ยอดค่าสังสรรค์เหลือ $23

นั่นคือกลไกทั้งหมด คุณอาจเลือกทำอาหารกินเองอีก 11 วัน หรือย้ายเงิน $50 จากซองความบันเทิงมาแทนแล้วยอมรับว่าสุดสัปดาห์นี้ต้องอยู่อย่างประหยัด ไม่ว่าทางไหนคุณก็ได้ตัดสินใจด้วยตัวเอง ซึ่งนั่นคือสิ่งที่มากกว่างบประมาณส่วนใหญ่จะมอบให้ได้ พอถึงวันที่ 1 ของเดือน ทุกซองจะถูกเติมเงินใหม่โดยอัตโนมัติ

เหตุผลที่วิธีนี้ได้ผลไม่ใช่เรื่องลึกลับ การบอกว่า "ฉันมีเงิน $1,100 สำหรับเดือนนี้" ไม่มีความหมายอะไรเลยตอนสี่โมงเย็นที่ยืนหิวอยู่ในซุปเปอร์มาร์เก็ต แต่การบอกว่า "ค่าสังสรรค์เหลือ $23" ให้ความหมายที่ชัดเจนทันที วิธีนี้ยังช่วยจำกัดความเสียหายได้ด้วย เดือนที่แย่ในหมวดหนึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อหมวดอื่น เพราะแต่ละซองรับผิดชอบเฉพาะตัวเอง และคุณจะรู้ตัวว่าใช้เกินงบในขณะที่ยังมีเวลาเหลือให้แก้ไข

ระบบดิจิทัลมีสิ่งที่ซองกระดาษไม่มี นั่นคือบันทึกรายการ ทุกธุรกรรมที่ตัดเงินจากซองจะมีวันที่ จำนวนเงิน และร้านค้ากำกับไว้ ทำให้การสรุปยอดสิ้นเดือนเป็นการทบทวนข้อมูล ไม่ใช่การมานั่งเถียงกับใบเสร็จในกล่องรองเท้า

แท็กคือซองเงิน

ซองในที่นี้คือการตั้งงบประมาณด้วยแท็ก เพียงกำหนดงบรายเดือน $200 ให้กับแท็ก "ค่าสังสรรค์" ในหน้า Budgets คุณจะเห็นแถบความคืบหน้าที่จะค่อยๆ เต็มขึ้นเมื่อบันทึกรายการ และจะเปลี่ยนเป็นสีแดงเมื่อใช้เกินงบเท่านั้น ตั้งค่าหนึ่งแท็กต่อหนึ่งซอง แล้วหน้า Budgets จะกลายเป็นแถวของซองเงินที่แสดงยอดคงเหลือ ส่วนยอดรวมที่แสดงใต้หน้าหลักคือผลรวมของทุกซอง เช่น "เหลือ $412" งบประมาณจะถูกรีเซ็ตใหม่โดยอัตโนมัติในวันที่ 1 ของเดือน

ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับการบันทึกรายการให้ตรงหมวด ดังนั้นวิธีนี้จึงเป็นเรื่องของการจัดการแท็กให้ถูกต้อง แท็กจะปรากฏอยู่ที่ส่วนท้ายของ keypad การบันทึกด้วยเสียงจะจับคู่แท็กจากสิ่งที่คุณพูด และการสแกนใบเสร็จจะอ่านชื่อร้านค้าจากกระดาษ หากคุณใช้ทั้งเงินสดและบัตร ให้สร้างบัญชีเงินสดควบคู่ไปกับบัญชีบัตร การถอนเงินสดจะเป็นเพียงการโอนเงินไม่ใช่การใช้จ่าย และเงินจะถูกบันทึกเมื่อมีการใช้จริง ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่คู่มือ การติดตามการใช้จ่ายด้วยเงินสด

เมื่อซองใดซองหนึ่งหมดก่อนกำหนดทุกเดือน ฟีเจอร์ Insights จะแสดงข้อมูลแท็กนั้นเทียบกับเดือนก่อนหน้า ซึ่งมักจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่ายอดที่ตั้งไว้ไม่ถูกต้อง หรือเดือนนั้นมีค่าใช้จ่ายพิเศษ

สิ่งที่เวอร์ชันกระดาษยังคงมีอยู่

การมี 3 ซองนั้นน้อยเกินไป และ 15 ซองก็เหมือนระบบจัดเก็บเอกสารที่ไม่มีใครอยากเปิด ส่วนใหญ่คนมักจะใช้ 5 หรือ 6 ซองสำหรับหมวดที่มักจะใช้จ่ายเกินงบจริงๆ ค่าเช่าบ้านไม่จำเป็นต้องมีแถบความคืบหน้า การเติมเงินเข้าซองค่าสังสรรค์ในวันที่ 20 ก็เท่ากับว่าไม่มีขีดจำกัดเลย และการตั้งงบตามเดือนที่ประหยัดที่สุดที่เคยทำได้จะทำให้แผนพังในสัปดาห์ที่สอง ดังนั้นควรใช้ค่าเฉลี่ย 3 เดือนแล้วค่อยๆ ปรับลดลง การทำงบประมาณแบบซองเป็นวิธีที่เห็นภาพชัดเจนที่สุด โดยมีวิธีที่ใกล้เคียงกันคือ zero-based budgeting ซึ่งจัดสรรรายได้ทั้งหมดแทนที่จะเป็นแค่ส่วนผันแปร และ discretionary spending ซึ่งเป็นสิ่งที่ซองเงินส่วนใหญ่ครอบคลุมอยู่ คุณสามารถดูคำศัพท์อื่นๆ ได้ใน glossary

แต่ทั้งหมดนั้นไม่ใช่ส่วนที่สำคัญที่สุดที่ควรเก็บไว้จากยุคเงินสด สิ่งที่ควรเก็บไว้คือช่วงเวลาที่หน้าเคาน์เตอร์ชำระเงิน: เมื่อซองว่างเปล่า แต่บัตรในกระเป๋าของคุณยังใช้งานได้ปกติ ในระบบดิจิทัล ยอดเงินที่เป็นศูนย์เป็นเพียงตัวเลขที่เปลี่ยนเป็นสีแดง ซึ่งตัวเลขนั้นสามารถถูกมองข้ามได้ง่าย

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ

ดาวน์โหลด Cash Book บน App Storeฟรี 7 วัน จ่ายเพียง $19.99 ครั้งเดียวใช้งานได้ตลอดชีพ