ما هي ميزانية الأظرف؟ التعريف والمثال العملي | Cash Book
إجابة سريعة
تقوم ميزانية الأظرف بتقسيم أموالك المخصصة للإنفاق إلى أظرف محددة، ظرف لكل فئة، في بداية الفترة. أنت تنفق فقط من الظرف المعني، وعندما يفرغ، يتوقف الإنفاق في تلك الفئة حتى موعد التعبئة التالي. بدأت الفكرة باستخدام أظرف ورقية نقدية، والآن تُطبق عادةً كميزانيات لكل فئة داخل تطبيق. مع 6 أظرف مثل البقالة، الوقود، تناول الطعام بالخارج، الملابس، الترفيه والهدايا، يتحول الحد الشهري الغامض إلى 6 حدود ملموسة يمكنك رؤيتها بوضوح في أي وقت.
اسأل عشرة أشخاص عن ميزانية الأظرف وسيصف تسعة منهم ميزانيات مقسمة حسب الفئات داخل تطبيق. لم يعد أحد تقريباً يقصد الأظرف الورقية. وهذا جيد في الغالب، باستثناء أن النسخة النقدية كانت تمتلك خاصية واحدة لا يمكن للنسخة الرقمية نسخها: عندما يفرغ الظرف، لا يمكنك الدفع. لم يكن هناك رصيد متبقي لتجاوز الحد. تحتفظ نسخة التطبيق بالاسم والفئات وفكرة الحد، وتتجاهل بهدوء الجزء الوحيد الذي لم يكن قابلاً للتفاوض.
إليك الطريقة بوضوح. تحصل كل فئة على مبلغ ثابت للفترة، محفوظ بعيداً عن أي شيء آخر، ويتوقف الإنفاق في تلك الفئة عندما ينفد المبلغ، ولهذا السبب لا تحصل الإيجارات والتأمينات على أظرف أبداً: مبالغها ليست بيدك. الأظرف مخصصة للباقي.
ستة أظرف وتاسع عشر الشهر
بعد الإيجار والفواتير وتحويل المدخرات، يتبقى $1,100 للإنفاق المتغير، ويتم تقسيمها إلى بقالة $400، وقود $150، تناول طعام بالخارج $200، ملابس $80، ترفيه $170 وهدايا $100. في يوم 19، يظهر رصيد تناول الطعام بالخارج $23.
هذه هي الآلية بالكامل. اطبخ في المنزل لمدة أحد عشر يوماً، أو انقل $50 من ظرف الترفيه واقبل بعطلة نهاية أسبوع أكثر هدوءاً، وفي كلتا الحالتين اتخذت القرار وأنت تعلم أنك اتخذته، وهو أكثر مما تطلبه معظم الميزانيات من أي شخص. في اليوم الأول، يُعاد ملء كل ظرف.
سبب نجاح هذه الطريقة ليس سراً. "لدي $1,100 للشهر" لا تعني شيئاً في الرابعة عصراً وأنت تقف في السوبر ماركت جائعاً. "تناول الطعام بالخارج لديه $23 متبقية" تعني شيئاً فورياً. كما تعزل الطريقة الضرر: الشهر السيئ في ظرف واحد لا يلتهم الأظرف الأخرى بصمت، لأن كل ظرف مسؤول عن نفسه فقط، وتكتشف تجاوز الحد بينما لا يزال هناك متسع من الشهر لفعل شيء حيال ذلك.
تضيف الأظرف الرقمية شيئاً لم يكن لدى الورق أبداً. سجل العمليات. كل معاملة تستنزف ظرفاً تحمل تاريخها ومبلغها والتاجر، لذا فإن نهاية الشهر تكون مراجعة بدلاً من جدال مع صندوق مليء بالإيصالات.
الأوسمة هي الأظرف
الظرف هنا هو ميزانية الوسم. امنح وسم "تناول الطعام بالخارج" ميزانية شهرية قدرها $200 على شاشة الميزانيات وسيحصل على شريط تقدم رفيع يمتلئ أثناء تسجيلك، ويتحول للون الأحمر فقط عندما يتجاوز الظرف حده الفعلي. اضبط واحداً لكل ظرف وستصبح شاشة الميزانيات صفاً من الأظرف، كل منها برصيده، بينما المخصص تحت شاشة البداية هو مجموعها، ويظهر كـ "$412 متبقية". الميزانيات تتكرر تلقائياً. إعادة التعبئة في اليوم الأول تحدث دون تدخل منك.
يعتمد كل هذا على وصول كل معاملة إلى الظرف الصحيح، لذا فإن الطريقة هي في الحقيقة مشكلة تصنيف بأسلوب مختلف. توجد أزرار الأوسمة في تذييل لوحة المفاتيح السريعة، ويطابق التسجيل الصوتي الوسم مما قلته، وتقرأ ميزة تصوير الإيصالات اسم التاجر من الورقة. نقد لبعض الفئات، وبطاقات لأخرى؟ احتفظ بحساب نقدي بجانب حسابات البطاقات، بحيث يكون السحب تحويلاً بدلاً من كونه عملية شراء، ويتم تسجيل النقد عند إنفاقه، ودليل تتبع الإنفاق النقدي يحتوي على الروتين الكامل.
عندما ينفد ظرف واحد كل شهر، تظهر الرؤى (Insights) ذلك الوسم مقارنة بالشهر الماضي، مما يوضح عادةً ما إذا كان المبلغ خاطئاً أم أن الشهر كان استثنائياً.
ما الذي كانت تمتلكه النسخة الورقية ولا تزال قيمته باقية
ثلاثة أظرف عدد قليل جداً وخمسة عشر ظرفاً نظام أرشفة لا يفتحه أحد؛ خمسة أو ستة، تغطي الفئات التي تفرط في الإنفاق فيها بصدق، هي ما يستقر عليه معظم الناس. الإيجار لا يحتاج إلى شريط تقدم. إعادة تعبئة ظرف تناول الطعام بالخارج في يوم 20 تعني عدم وجود حد على الإطلاق، والمبالغ المخطط لها المنسوخة من أفضل شهر مررت به ستفشل بحلول الأسبوع الثاني، لذا استخدم متوسط ثلاثة أشهر وقم بالتقليص من هناك. ميزانية الأظرف هي الأكثر بصرية بين الطرق، وأقاربها هم ميزانية الصفر، التي تخصص كل الدخل بدلاً من الجزء المتغير فقط، والإنفاق التقديري، وهو ما تحتويه الأظرف في الغالب. بقية المصطلحات موجودة في المسرد.
لكن لا شيء من ذلك هو الجزء الذي يستحق الاحتفاظ به من عصر النقد. الجزء الذي يستحق الاحتفاظ به هو تلك اللحظة عند الدفع: ظرف فارغ، وبطاقة في جيبك لا تزال تعمل بشكل جيد تماماً. الظرف الرقمي عند الصفر هو مجرد رقم يتحول للون الأحمر. الرقم يمكن تجاهله.
احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.
الأسئلة الشائعة
هل أحتاج إلى استخدام نقد فعلي لميزانية الأظرف؟
لا. تجعل الأظرف النقدية الحد المالي ملموساً، وهو ما يجده البعض فعالاً، لكن النسخة الرقمية تعمل بنفس الطريقة: تحصل كل فئة على ميزانية ثابتة ورصيد متجدد. دفع أي عملية ببطاقة وتسجيلها تحت الوسم الصحيح يقلل من رصيد ذلك الظرف. الانضباط يأتي من التحقق من الرصيد قبل الإنفاق، وليس من الورق.
كم عدد الأظرف التي يجب أن أمتلكها؟
عدد كافٍ لتغطية الفئات التي تفرط في الإنفاق فيها فعلياً، ولا أكثر من ذلك. معظم الناس يستخدمون ما بين 5 و 8 أظرف. التكاليف الثابتة مثل الإيجار لا تحتاج إلى ظرف لأنها لا تتغير. البقالة، تناول الطعام بالخارج، الوقود، الملابس، الترفيه والهدايا هي المجموعة المعتادة؛ أضف مخصصاً شخصياً ليمنح الخطة بعض المرونة.
ماذا يحدث للمال المتبقي في نهاية الشهر؟
أنت تختار القاعدة وتلتزم بها. البعض يرحل الرصيد إلى ظرف الشهر التالي، مما يكافئ الشهر المقتصد. والبعض الآخر ينقله إلى المدخرات لتبدأ كل الأظرف من جديد بالمبلغ المخطط له. الترحيل يعمل بشكل جيد للفئات غير المنتظمة مثل الملابس؛ بينما النقل للمدخرات يعمل بشكل جيد للفئات التي لا ينبغي أن ينمو رصيدها.
ماذا لو نفد الظرف في منتصف الشهر؟
إما أن تتوقف عن الإنفاق في تلك الفئة أو تنقل المال من ظرف آخر بقرار واعٍ. الاقتراض من ظرف الترفيه لتغطية البقالة هو تطبيق عملي للطريقة؛ أما الإنفاق بصمت بعد تجاوز الحد فهو تجاهل للمنهجية. إذا كان الظرف نفسه ينفد كل شهر، فالمبلغ المخطط له خاطئ ويجب زيادته.
هل ميزانية الأظرف هي نفسها ميزانية الصفر؟
هناك تداخل بينهما. ميزانية الصفر تخصص كل دولار من الدخل، بما في ذلك التكاليف الثابتة والمدخرات، حتى لا يبقى شيء غير مخصص. ميزانية الأظرف تُطبق عادةً فقط على جزء الإنفاق المتغير، مع حد صارم لكل فئة. الكثيرون يجمعون بينهما: تطبيق ميزانية الصفر على كامل الدخل، ثم إدارة الفئات المتغيرة كأظرف.
المصادر
احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.