كيفية تتبع المصروفات النقدية باستخدام حساب كاش - Cash Book

النقد هو جزء من إنفاقك الذي لن يشرحه أي كشف حساب. البنك يعرف أنك سحبت 200 دولار في اليوم الثالث، لكنه لا يعرف أن 40 دولاراً ذهبت للحلاقة، و12 دولاراً للمواقف، و85 دولاراً في السوق، والباقي في أشياء لا يمكنك تذكرها بعد ثلاثة أيام.

هذه الفجوة عادة ما تكون الجزء الأقل دقة في سجلات أي شخص، وهي السبب في أن الشهر لا يتطابق أبداً. الحل يكمن في اتباع منهجية بدلاً من الاعتماد على ذاكرة أفضل.

لماذا يختفي النقد من سجلاتك

إنفاق البطاقة يترك أثراً سواء أردت ذلك أم لا. كل عملية دفع تترك سطراً مع التاجر، والمبلغ، والتاريخ، ومع أتمتة Apple Pay، يصل ذلك السطر إلى تطبيقك تلقائياً. النقد لا يترك خلفه سوى عملية السحب، والسحب ليس عملية شراء.

من هنا تبدأ الأخطاء بإحدى ثلاث طرق. إما تسجيل السحب كمصروف، فتظهر سجلاتك 200 دولار كـ "صراف آلي" بدلاً من البقالة والمواقف والغداء، وهو سجل لا يعني شيئاً. أو تجاهله تماماً، فيتبخر 200 دولار من الإنفاق الحقيقي من الشهر، مما يجعله يبدو أرخص مما كان عليه ويسمم كل مقارنة تجريها لبقية العام. أو، وهو الأكثر شيوعاً، تجلس يوم الأحد وتحاول إعادة بناء الأسبوع من ذاكرتك، لتنتج إجمالي ينقصه حوالي 30 بالمائة وتشعر في ذلك الوقت بأنه دقيق تماماً.

النقد لم يختفِ أيضاً. وجدت مذكرات بنك أتلانتا الفيدرالي حول اختيار الدفع للمستهلك أن حوالي أربعة من كل خمسة مستهلكين أمريكيين استخدموا النقد في الشهر السابق، ولا يزال الخيار الشائع للمشتريات الصغيرة، والإكراميات، وسداد الديون للأشخاص، وهي بالضبط المصروفات الأسهل نسياناً.

طريقة حساب كاش

محفظتك هي حساب. لها رصيد، والمال يدخل عند السحب، ويخرج عند الإنفاق، وعندما يختلف رصيد التطبيق عن رصيد جيبك، يكون الفرق مقياساً دقيقاً لما فشلت في تسجيله.

افتح الحسابات وأضف حساباً باسم "كاش"، مع رصيد افتتاحي يساوي ما في محفظتك الآن، لأقرب دولار. ستظهر شاشة الحسابات حساب "كاش" بجانب بطاقاتك، وسيتضمنه إجمالي صافي ثروتك.

هذا هو الإعداد. الباقي مجرد عادة.

هناك شيئان يجعلان هذه الطريقة تنجح حيث تفشل "محاولة تذكر تسجيل المشتريات النقدية". فهي لا تطلب منك تذكر أي شيء، لأن الجرد الأسبوعي يجد ما فاتك. ولا تطلب منك تصنيف السحب، لأن السحب هو تحويل والتصنيفات تأتي من المشتريات.

السحوبات هي تحويلات، ليست إنفاقاً

اسحب 200 دولار من الصراف الآلي ولم يتم شراء أي شيء. المال انتقل بين حسابين تملكهما. سجل ذلك كتحويل من حساب البطاقة إلى "كاش". على لوحة المفاتيح، يمكنك تبديل نوع القيد بين مصروف / دخل / تحويل، لذا اختر تحويل، وحدد الحسابين، ولن يتغير إجمالي إنفاقك.

هذا الأمر مهم أكثر مما يبدو. تعامل مع السحوبات كمصروفات وسيتضخم شهرك بكل ما سحبته ثم بكل عملية شراء نقدية تسجلها، مما ينتج رقم إنفاق خيالي ومحبط. تعامل معها كتحويلات وسيرتفع الإجمالي فقط عندما تشتري شيئاً فعلياً. سيظهر التدفق النقدي بشكل صحيح، وسيرتفع رصيد "كاش" بمقدار 200 دولار تماماً كما حدث في محفظتك.

يعمل هذا أيضاً في الاتجاه المعاكس. أودع النقد في البنك، أو سدد لصديق نقداً واسترد المبلغ عبر البطاقة، فهذا تحويل من "كاش".

سجلها في اللحظة التي تخرج فيها من يدك

هذه هي الخطوة التي تعتمد عليها الطريقة بأكملها، والقاعدة هي نفسها التي تحكم كل أنواع التتبع الأخرى. الآن، وليس لاحقاً. عملية الشراء النقدية المسجلة عند الدفع دقيقة. نفس العملية المسجلة يوم الأحد هي تخمين، والتخمينات تكون دائماً أقل من الواقع.

الصوت هو الأسرع. اضغط على الميكروفون وقل ما أنفقته أثناء خروجك: "أربعون دولاراً حلاقة، كاش". تصل المعاملة مع المبلغ، والملاحظة، والوسم، وتاريخ اليوم، مع خيار تعديل بجانبها، وهو جهد يعادل تقريباً وضع الفكة في محفظتك، وأقل بكثير من العشرين دقيقة التي ستقضيها يوم الأحد في محاولة تذكر يوم الثلاثاء. تأكد من أن الحساب هو "كاش"، لأنك إذا تركته على البطاقة، فسيختل الجرد ولن تلاحظ ذلك إلا عند العد. دليل تسجيل المصروفات بالصوت يحتوي على الصيغ التي تعمل، بما في ذلك تسجيل رحلة سوق كاملة في جملة واحدة.

حيث يكون التحدث محرجاً، استخدم لوحة المفاتيح: المبلغ، الوسم، والحساب مضبوط على "كاش". بالنسبة لحفنة من الإيصالات من سوق نقدي، صورها وغير الحساب لاحقاً.

وسم المشتريات النقدية تماماً كما توسم مشتريات البطاقة. هذا هو جوهر الطريقة. رسوم مواقف بقيمة 12 دولاراً مدفوعة نقداً تندرج تحت "مواقف"، بجانب رسوم المواقف المدفوعة بالبطاقة، والوسوم والتصنيفات يجب ألا تحتوي أبداً على وسم باسم "كاش".

المراجعة مرة واحدة في الأسبوع

اختر يوماً. مساء الأحد يناسب معظم الناس. أخرج النقود، عدها، وقارن.

في الأسبوع أو الأسبوعين الأولين، لن يتطابق الرصيد، وغالباً بفرق مزعج. هذه ليست الطريقة التي تفشل، بل الطريقة التي تظهر لك حجم المشكلة التي تعالجها.

سجل الفرق كمصروف واحد مقابل "كاش"، بوسم "نقد غير مسجل"، بتاريخ اليوم. لا تحاول إعادة بناء الأسبوع. ستكون مخطئاً، وسيستغرق الأمر عشرين دقيقة، ولن تتعلم شيئاً لم يخبرك به الرقم نفسه. "نقد غير مسجل" سيصبح سطراً صغيراً في التحليلات تراقبه وهو يتقلص. لا يزال كبيراً بعد شهر؟ إنه التأخير، دائماً. سجل عند الدفع.

إذا كانت المحفظة تحتوي على أكثر مما يتوقعه التطبيق، فقد استلمت نقداً لم تسجله. فكة من ورقة نقدية كبيرة سجلتها كرقم تقريبي، استرداد مبلغ، أو شخص سدد لك ديناً. سجلها كدخل في "كاش" واستمر.

دقيقتان، مرة في الأسبوع. هذا هو العد الوحيد في النظام بأكمله.

الإكراميات، الفكة، والعشاء المشترك

الإكراميات تضاف مع المشتريات التي تنتمي إليها. "32 دولاراً غداء، 5 دولارات إكرامية" يمكن أن تكون معاملة واحدة مع ملاحظة، أو اثنتين إذا أردت رؤية الإكراميات في سطر منفصل في نهاية العام. في كلتا الحالتين، تخرج الخمسة دولارات من رصيد "كاش".

العملات المعدنية والفكة لا تستحق التتبع الفردي. قرب لأقرب دولار عند التسجيل واترك قيد "غير مسجل" الأسبوعي يمتص الفرق، لأن محاولة تسجيل 85 سنتاً هي بالضبط السبب الذي يجعل الناس يتخلون عن هذه الطريقة في الأسبوع الثالث.

المصاريف المشتركة تحتاج لقرار واحد. غطِ العشاء نقداً واجعل ثلاثة أشخاص يرسلون حصتهم عبر البطاقة: سجل العشاء بالكامل كمصروف نقدي، ثم سجل كل سداد كدخل في حساب البطاقة. ما كلفك هو ما دفعته صافياً، والوسوم تحمل القصة.

وهناك دائماً بقايا لا تناسب أي وسم. تبرع، تذكرة سحب، خدمة لجيرانك. امنحها وسم "متنوع" وتوقف عن التفكير فيها. حاسبة المشتريات الصغيرة تذكير جيد بأن الأشياء الصغيرة تتراكم، لكن التراكم هو ما صُمم الوسم لأجله، وتذكرة السحب الفردية لا تحتاج لتصنيف مدروس.

الأظرف وحساب كاش

ميزانية الأظرف هي أقدم طريقة نقدية: اسحب أموال الشهر، قسمها في أظرف مصنفة، وتوقف عندما يفرغ الظرف. إنها تعمل لأنها تجعل المال المتبقي ملموساً، وهو رد الفعل الذي سلبته البطاقات، وهي النصيحة القياسية لفئة خرجت عن السيطرة، لأن النقد هو أكثر أشكال الدفع شفافية. عمل سومان الميداني حول شفافية الدفع يدعم ذلك.

حساب "كاش" يعمل تحت الأظرف دون إزعاجها. السحب هو تحويل واحد إلى "كاش". كل مصروف يُسجل مقابل "كاش" مع وسم الظرف: بقالة، مطاعم، ترفيه. اضبط ميزانية لكل وسم لتعكس كل ظرف، وشريط التقدم يخبرك بما تبقى دون فتح أي شيء.

لا تحتاج لأظرف لاستخدام حساب "كاش"، ولا تحتاج لتطبيق لاستخدام الأظرف. استخدمهما معاً، فالأظرف تتحكم والتطبيق يتذكر. للفئة التي يتجمع فيها الإنفاق الاندفاعي، هذا الاقتران هو بالضبط ما يقترحه دليل التوقف عن الشراء الاندفاعي.

عندما يكون النقد هو معظم إنفاقك

الطريقة لا تتغير. النسب فقط تتغير.

يصبح النقد حسابك الرئيسي، والبطاقات ثانوية، ومبدل الحساب في الصفحة الرئيسية يبقى على "كاش" معظم الوقت. السحوبات لا تزال تحويلات. التسجيل عند الدفع يهم أكثر بكثير، حيث لا يوجد أثر للبطاقة لتعويض ما فاتك، ويستحق الأمر الجرد مرتين في الأسبوع حتى يتقلص بند "غير مسجل".

حاسبة مخصص الإنفاق اليومي تستحق استخدامها هنا. اقسم ما تبقى للشهر على الأيام المتبقية وقارنه برصيد "كاش"، الذي يجيب على السؤال الذي كانت تجيب عليه المحفظة بالوزن: كم من هذا هو ليومنا هذا؟

تسافر بعملة ثانية؟ امنحها حساباً خاصاً، مسمى باسم العملة، حتى لا تختلط الكومتان في رأسك. عملة العرض هي إعداد واحد للتطبيق بأكمله، لذا تعامل مع الحساب الثاني كتقريبي، محولاً بأي سعر حصلت عليه فعلياً، واترك الجرد الأسبوعي يحافظ على دقته.

على ماذا يستند هذا

حجم فجوة النقد يأتي من مسح ومذكرات اختيار الدفع للمستهلك التابع لبنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا، الذي يتتبع كيف يدفع المستهلكون فعلياً، جنباً إلى جنب مع دراسة مدفوعات الاحتياطي الفيدرالي حول التحول نحو المدفوعات غير النقدية. قاعدة "تحويل لا مصروف" والمراجعة الأسبوعية تتبع توجيهات الميزانية من مكتب حماية المستهلك المالي، الذي يبدأ بتسجيل كل مصروف قبل وضع أي حد. وأن النقد هو أكثر أشكال الدفع شفافية، وبالتالي الكابح الأكثر فعالية لفئة إنفاق متسربة، يأتي من تجارب ديليب سومان الميدانية شبه التجريبية عام 2003 حول شفافية الدفع.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.