Cum să urmărești cheltuielile în numerar cu Cash Book

Numerarul reprezintă acea parte din cheltuieli pe care niciun extras de cont nu o va explica vreodată. Banca știe că ai scos $200 pe data de 3. Nu are nicio idee că $40 s-au dus pe tuns, $12 pe parcare, $85 la piață, iar restul pe lucruri pe care nu ți le mai amintești după trei zile.

Această lacună este de obicei cea mai puțin precisă parte din evidența oricui și este motivul pentru care luna nu se închide niciodată corect. Soluția este o metodă, nu o memorie mai bună.

De ce dispare numerarul din evidențe

Plățile cu cardul lasă urme, indiferent dacă vrei sau nu. Fiecare tranzacție creează o linie cu un comerciant, o sumă și o dată, iar cu automatizarea Apple Pay activată, acea linie ajunge singură în aplicație. Numerarul nu lasă nimic în urmă în afară de retragere, iar o retragere nu este o achiziție.

De aici, lucrurile pot merge prost în trei moduri. Retragerea este înregistrată ca o cheltuială, deci evidența ta arată $200 la "ATM" în loc de alimente, parcare și prânz, ceea ce tehnic nu înseamnă nimic. Sau este ignorată complet, iar $200 de cheltuieli reale pur și simplu se evaporă din lună, făcând-o să pară mai ieftină decât a fost și compromițând orice comparație pentru restul anului. Sau, cel mai des, te așezi duminica și reconstruiești săptămâna din memorie, obținând un total care este cu 30 la sută mai mic și care pare, pe moment, destul de precis.

Numerarul nu a dispărut. Jurnalul Rezervei Federale din Atlanta privind alegerile de plată ale consumatorilor a constatat că aproximativ patru din cinci consumatori americani au folosit numerar în ultima lună, acesta rămânând alegerea comună pentru achiziții mici, bacșișuri și rambursări, adică exact cheltuielile cel mai ușor de uitat.

Metoda contului de numerar

Portofelul tău este un cont. Are un sold, banii intră când retragi, banii ies când cheltuiești, iar când soldul din aplicație nu coincide cu cel din buzunar, diferența este măsura exactă a ceea ce ai omis să înregistrezi.

Deschide secțiunea Conturi și adaugă unul numit Cash, cu un sold inițial egal cu suma pe care o ai acum în portofel, rotunjită la cel mai apropiat dolar. Ecranul Conturi va afișa apoi Cash lângă cardurile tale, iar cifra netă de sus o va include.

Aceasta este configurarea. Restul este obișnuință.

Două lucruri fac ca această metodă să funcționeze acolo unde "să nu uit să notez cheltuielile" eșuează. Nu îți cere să ții minte nimic, deoarece numărătoarea săptămânală găsește ce ai omis. Și nu îți cere să categorizezi o retragere, deoarece o retragere este un transfer, iar categoriile vin din achiziții.

Retragerile sunt transferuri, nu cheltuieli

Scoți $200 de la bancomat și nu ai cumpărat nimic. Banii s-au mutat între două conturi pe care le deții. Înregistrează-i așa: un transfer din contul bancar către Cash. Pe tastatura rapidă, butonul de tip Cheltuială / Venit / Transfer schimbă tipul intrării, deci alege Transfer, selectează cele două conturi, iar totalul cheltuielilor tale nu se va modifica.

Acest lucru contează mai mult decât pare. Dacă tratezi retragerile ca cheltuieli, luna ta este umflată artificial de tot ce ai scos, plus fiecare plată în numerar pe care o înregistrezi ulterior, ceea ce produce o cifră de cheltuieli pur fictivă și, mai rău, descurajantă. Dacă le tratezi ca transferuri, totalul crește doar când cumperi ceva. Fluxul tău de numerar este corect, iar soldul Cash crește cu $200 exact cum s-a întâmplat cu portofelul.

Funcționează și invers. Depui numerar la bancă sau dai bani unui prieten și primești înapoi pe card, acesta este un transfer din Cash către exterior.

Înregistrează în momentul plății

Acesta este pasul pe care se bazează întreaga metodă, iar regula este aceeași ca pentru orice alt tip de urmărire. Acum, nu mai târziu. O plată în numerar înregistrată la casă este precisă. Aceeași plată înregistrată duminică este o presupunere, iar presupunerile tind să fie subestimate.

Vocea este cea mai rapidă. Atinge microfonul și spune ce ai cheltuit în timp ce pleci: "patruzeci de dolari tuns, cash". Tranzacția apare cu suma, o notă, o etichetă și data de azi, cu o opțiune de Editare alături, ceea ce necesită cam același efort ca punerea restului în portofel și considerabil mai puțin decât cele douăzeci de minute pe care le-ai petrece duminică încercând să reconstruiești o zi de marți pe care abia ți-o amintești. Verifică dacă contul este setat pe Cash, pentru că dacă a rămas pe card, întreaga reconciliere se va prăbuși și nu vei observa până la numărătoare. Ghidul pentru înregistrarea cheltuielilor prin voce conține frazele care funcționează, inclusiv pentru a înregistra o întreagă sesiune de cumpărături dintr-o singură propoziție.

Unde vorbitul este incomod, tastatura rezolvă problema: sumă, etichetă, cont setat pe Cash. Pentru un pumn de bonuri de la o piață unde se acceptă doar numerar, fotografiază-le și schimbă contul ulterior.

Etichetează plățile în numerar exact ca pe cele cu cardul. Acesta este scopul metodei. O taxă de parcare de $12 plătită cash aparține categoriei Parcare, lângă taxa de $12 plătită cu cardul, iar etichetele și categoriile nu ar trebui să conțină niciodată o etichetă numită Cash.

Reconciliază o dată pe săptămână

Alege o zi. Duminica seara funcționează pentru majoritatea oamenilor. Scoate banii, numără-i, compară.

În prima sau a doua săptămână, cifrele nu vor coincide, adesea cu o sumă care te va deranja puțin. Nu este metoda care eșuează. Este metoda care îți arată dimensiunea problemei pe care o rezolvă.

Înregistrează diferența ca o singură cheltuială în Cash, etichetată "Numerar neînregistrat", cu data de azi. Nu încerca să reconstruiești săptămâna. Vei greși, pierzi douăzeci de minute și nu înveți nimic ce cifra în sine nu a spus deja. "Numerar neînregistrat" devine o linie mică în Insights pe care o poți vedea cum scade. Încă este mare după o lună? Este din cauza întârzierii, de fiecare dată. Înregistrează la casă.

Dacă portofelul conține mai mult decât se așteaptă aplicația, ai primit numerar pe care nu l-ai înregistrat. Rest de la o bancnotă mare pe care ai înregistrat-o ca sumă rotundă, o rambursare, cineva care ți-a dat bani înapoi. Înregistrează-l ca venit în Cash și continuă.

Două minute, o dată pe săptămână. Este singura numărătoare din întregul sistem.

Bacșișuri, monede, cine împărțite

Bacșișurile se includ în achiziția de care aparțin. "Treizeci și doi de dolari prânzul, cinci dolari bacșiș" poate fi o singură tranzacție cu o notă, sau două dacă vrei să vezi bacșișurile pe o linie separată la sfârșitul anului. Oricum, cei cinci dolari ies din soldul Cash.

Monedele și mărunțișul nu merită urmărite individual. Rotunjește la cel mai apropiat dolar când înregistrezi și lasă intrarea săptămânală de "neînregistrat" să absoarbă rotunjirea, deoarece încercarea de a înregistra 85 de cenți este exact motivul pentru care oamenii abandonează metoda în a treia săptămână.

Cheltuielile comune necesită o decizie luată o singură dată. Plătește o cină cash și roagă trei persoane să-ți trimită partea lor pe card: înregistrează cina întreagă ca o cheltuială cash, apoi înregistrează fiecare rambursare ca venit în contul de card. Cât te-a costat pe tine este ceea ce ai plătit net, iar etichetele spun povestea.

Și întotdeauna există resturi care nu se potrivesc niciunei etichete. O donație, un bilet la tombolă, o favoare pentru un vecin. Pune-le la "Diverse" și nu te mai gândi la ele. Calculatorul pentru achiziții mici este o bună reamintire că lucrurile mici contează în total, dar totalul este scopul etichetei, iar biletul la tombolă nu are nevoie de o etichetă elaborată.

Plicurile și contul de numerar

Bugetarea pe plicuri este cea mai veche metodă de gestionare a numerarului: retragi banii pe lună, îi împarți în plicuri etichetate, te oprești când un plic este gol. Funcționează pentru că face banii rămași fizici, ceea ce cardurile au eliminat, și este sfatul standard pentru o categorie care a scăpat de sub control, deoarece numerarul este cea mai transparentă formă de plată. Lucrările de teren ale lui Soman privind transparența plăților susțin acest lucru.

Contul Cash se integrează sub plicuri fără a le deranja. Retragerea este un transfer către Cash. Fiecare cheltuială este înregistrată în Cash cu eticheta plicului: Alimente, Ieșiri în oraș, Distracție. Setează un buget pe etichetă pentru a oglindi fiecare plic, iar bara de progres subțire îți spune ce a mai rămas fără să deschizi nimic.

Nu ai nevoie de plicuri pentru a folosi contul Cash și nu ai nevoie de o aplicație pentru a folosi plicurile. Folosește-le pe amândouă, iar plicurile fac controlul, în timp ce aplicația face memorarea. Pentru categoria unde cheltuielile impulsive se acumulează, această combinație este exact ceea ce ghidul pentru oprirea cumpărăturilor impulsive sugerează.

Când numerarul reprezintă majoritatea cheltuielilor

Metoda nu se schimbă. Proporțiile da.

Numerarul devine contul tău principal, cardurile devin secundare, iar selectorul de conturi de pe ecranul principal rămâne pe Cash cea mai mare parte a timpului. Retragerile sunt tot transferuri. Înregistrarea la casă contează mult mai mult, deoarece nu există o urmă de card dedesubt pentru a recupera ce ai omis, și merită să reconciliezi de două ori pe săptămână până când linia de neînregistrat devine mică.

O alocație zilnică de cheltuieli își merită locul aici. Împarte ce a mai rămas pentru lună la zilele rămase și compară cu soldul Cash, care răspunde la întrebarea pe care un portofel obișnuia să o răspundă prin greutate: cât din acești bani sunt pentru azi?

Călătorești cu o a doua monedă? Oferă-i propriul cont, numit după monedă, astfel încât cele două teancuri să nu se amestece niciodată în mintea ta. Moneda de afișare este o setare pentru întreaga aplicație, deci tratează al doilea cont ca fiind aproximativ, convertit la rata pe care ai obținut-o efectiv, și lasă numărătoarea săptămânală să-l mențină corect.

Pe ce se bazează acest ghid

Amploarea lacunei numerarului provine din studiul Federal Reserve Bank of Atlanta privind alegerile de plată ale consumatorilor, care urmărește modul în care consumatorii plătesc efectiv, împreună cu studiul Rezervei Federale privind trecerea către plățile fără numerar. Regula "transfer, nu cheltuială" și revizuirea săptămânală urmează ghidul de bugetare al Consumer Financial Protection Bureau, care pornește de la înregistrarea fiecărei cheltuieli înainte de stabilirea oricărei limite. Faptul că numerarul este cea mai transparentă formă de plată, și deci cea mai eficientă frână pentru o categorie cu scurgeri de bani, provine din cvasi-experimentele de teren ale lui Dilip Soman din 2003 privind transparența plăților.

Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.

Descarcă Cash Book din App StoreGratuit pentru 7 zile. 19.99$ plată unică pe viață.