Как да следим разходите в брой с Cash Book

Парите в брой са онази част от разходите ви, която никое извлечение няма да обясни. Банката знае, че сте изтеглили 200 $ на 3-то число. Тя няма представа, че 40 $ са отишли за подстригване, 12 $ за паркинг, 85 $ на пазара, а останалото за неща, които три дни по-късно дори не помните.

Тази празнина обикновено е най-неточното място в личните финанси и причината месечният бюджет никога да не излиза точно. Решението е в метода, а не в по-добрата памет.

Защо парите в брой изчезват от отчетите

Плащанията с карта оставят следа, искате или не. Всяко докосване създава ред с търговец, сума и дата, а с автоматизацията на Apple Pay този ред се появява в приложението ви сам. Парите в брой не оставят нищо друго освен тегленето, а тегленето не е покупка.

Оттам нещата се объркват по един от три начина. Тегленето се записва като разход, така че в отчетите ви пише 200 $ „ATM“ вместо хранителни стоки, паркинг и обяд, което технически не е отчет за нищо. Или се игнорира напълно и 200 $ реални разходи просто се изпаряват от месеца, правейки го да изглежда по-евтин, отколкото е бил, и тихо отравяйки всяко сравнение, което правите до края на годината. Или, най-често, сядате в неделя и възстановявате седмицата по памет, получавайки обща сума, която е с около 30 процента по-ниска и в момента изглежда доста точна.

Парите в брой не са изчезнали. Дневникът на потребителския избор на Федералния резерв в Атланта установи, че около четири от пет американски потребители са използвали пари в брой през предходния месец и това остава обичайният избор за малки покупки, бакшиши и връщане на пари, което е точно разходът, който се забравя най-лесно.

Методът със сметка „В брой“

Портфейлът ви е сметка. Той има баланс, парите влизат, когато теглите, излизат, когато харчите, и когато балансът в приложението не съвпада с този в джоба ви, разликата е точна мярка за това, което сте пропуснали да запишете.

Отворете „Сметки“ и добавете една с име „В брой“, с начален баланс, равен на това, което имате в портфейла си в момента, закръглено до долар. Екранът със сметките показва „В брой“ до картите ви, а общата сума отгоре ги включва.

Това е настройката. Останалото е навик.

Две неща правят това работещо, за разлика от „помни да записваш“. Никога не ви кара да помните нищо, защото седмичното броене намира пропуснатото. И никога не ви кара да категоризирате теглене, защото тегленето е превод, а категориите идват от покупките.

Тегленията са преводи, а не разходи

Изтеглете 200 $ от банкомат и нищо не е купено. Парите са се преместили между две ваши сметки. Запишете го така: превод от банковата сметка към „В брой“. На клавиатурата бутонът за Разход / Доход / Превод сменя типа на записа, така че изберете Превод, посочете двете сметки и общата сума на разходите ви няма да се промени.

Това е по-важно, отколкото звучи. Ако третирате тегленията като разходи, месецът ви се надува веднъж от всичко изтеглено и втори път от всяка покупка в брой, което създава фиктивна и обезсърчаваща картина. Третирайте ги като преводи и общата сума расте само когато наистина купите нещо. Вашият паричен поток изглежда правилно, а балансът „В брой“ се увеличава с 200 $ точно както портфейлът.

Работи и наобратно. Внесете пари в банката или върнете пари на приятел с карта – това е превод от „В брой“ навън.

Записвайте в момента, в който парите напуснат ръката ви

Това е стъпката, на която се крепи целият метод. Правилото е същото като при всяко друго следене: сега, не по-късно. Покупка в брой, записана на касата, е точна. Същата покупка, записана в неделя, е предположение, а предположенията обикновено са грешни.

Гласовото въвеждане е най-бързо. Докоснете микрофона и кажете какво сте похарчили, докато си тръгвате: „четиридесет долара подстригване, в брой“. Трансакцията се записва със сума, бележка, етикет и днешна дата. Проверете дали сметката е „В брой“, защото ако по подразбиране е карта, цялото сверяване се разпада и няма да забележите до броенето. Ръководството за гласово записване съдържа фразите, които работят.

Където говоренето е неудобно, клавиатурата върши работа: сума, етикет, сметка „В брой“. За купчина касови бележки от пазар, снимайте ги и сменете сметката след това.

Маркирайте покупките в брой точно както тези с карта. Това е смисълът на метода. 12 $ за паркинг в брой отиват в „Паркинг“, до 12 $ за паркинг с карта, и етикетите и категориите никога не трябва да съдържат етикет „В брой“.

Сверявайте веднъж седмично

Изберете ден. Неделя вечер работи за повечето хора. Извадете парите, пребройте ги, сравнете.

Първата седмица или две няма да съвпадат, често със сума, която леко дразни. Това не е провал на метода. Това е методът, който ви показва размера на проблема, който решава.

Запишете разликата като един разход срещу „В брой“, с етикет „Непроследени пари“, с днешна дата. Не се опитвайте да възстановявате седмицата. Ще сгрешите, ще отнеме 20 минути и няма да научите нищо ново. „Непроследени пари“ става малък ред в статистиката, който ще гледате как се свива. Все още е голям след месец? Проблемът е в забавянето. Записвайте на касата.

Ако в портфейла има повече, отколкото приложението очаква, значи сте получили пари, които не сте записали. Ресто от голяма банкнота, която сте записали като кръгла сума, връщане на пари или някой ви е върнал дълг. Запишете го като доход в „В брой“ и продължете.

Две минути, веднъж седмично. Това е цялото броене в системата.

Бакшиши, монети, споделени вечери

Бакшишите влизат с покупката, към която принадлежат. „Тридесет и два долара обяд, пет долара бакшиш“ може да бъде една трансакция с бележка или две, ако искате да виждате бакшишите на отделен ред в края на годината. Така или иначе, петте долара излизат от баланса „В брой“.

Монетите и дребните пари не си струва да се следят индивидуално. Закръгляйте до долар при запис и оставете седмичния запис за непроследени пари да поеме разликата, защото опитите за записване на 85 цента са причината хората да се отказват на третата седмица.

Споделените разходи изискват едно решение. Платете вечеря в брой и накарайте трима души да ви пратят дела си по карта: запишете цялата вечеря като разход в брой, след това запишете всяко връщане като доход в банковата сметка. Това, което ви е струвало, е нетната сума, а етикетите разказват историята.

Винаги има остатък, който не пасва на никой етикет. Дарение, билет за лотария, услуга за съсед. Дайте му етикет „Други“ и спрете да мислите за това. Калкулаторът за малки покупки е добро напомняне, че малките неща се натрупват, но за това са етикетите.

Пликове и сметка „В брой“

Бюджетирането с пликове е най-старият метод: теглите парите за месеца, разделяте ги в пликове, спирате, когато пликът е празен. Работи, защото прави оставащите пари физически осезаеми, което е обратната връзка, която картите отнеха.

Сметката „В брой“ се вписва под пликовете, без да ги нарушава. Тегленето е един превод към „В брой“. Всяка покупка се записва срещу „В брой“ с етикета на плика: Храна, Ресторанти, Забавления. Задайте бюджет за всеки етикет, който да отразява плика, и тънката лента за напредък ще ви показва какво остава, без да отваряте нищо.

Не ви трябват пликове, за да ползвате сметката „В брой“, и не ви трябва приложение, за да ползвате пликове. Използвайте и двете – пликовете контролират, приложението помни.

Когато парите в брой са основният ви разход

Методът не се променя. Пропорциите – да.

„В брой“ става основната ви сметка, картите стават вторични. Тегленията все още са преводи. Записването на касата е много по-важно, тъй като няма следа от карта, която да улови пропуснатото, и си струва да сверявате два пъти седмично, докато редът за непроследени пари не стане малък.

Дневният лимит за харчене тук е много полезен. Разделете оставащото за месеца на оставащите дни и го сравнете с баланса „В брой“.

Пътувате с втора валута? Дайте ѝ собствена сметка, кръстена на валутата, така че двете купчини никога да не се смесват в главата ви. Третирайте втората сметка като приблизителна, конвертирана по курса, който реално сте получили, и оставете седмичното броене да я поддържа точна.

На какво се базира това

Мащабът на празнината при парите в брой идва от проучването на Федералния резерв в Атланта, което следи как потребителите реално плащат, заедно с изследването на Федералния резерв за прехода към безкасови плащания. Правилото „превод, не разход“ и седмичният преглед следват насоките на Бюрото за финансова защита на потребителите. Че парите в брой са най-прозрачната форма на плащане и най-ефективната спирачка за разходите, идва от полевите експерименти на Дилип Соман от 2003 г.

Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.

Вземете Cash Book от App StoreБезплатно за 7 дни. $19.99 еднократно за доживотен достъп.