איך לעקוב אחרי הוצאות במזומן: המדריך המלא | Cash Book

מזומן הוא החלק בהוצאות שלכם שאף דוח בנק לא יסביר. הבנק יודע שמשכתם 200 ש"ח ב-3 לחודש. אין לו מושג ש-40 ש"ח הלכו על תספורת, 12 ש"ח על חניה, 85 ש"ח בשוק והשאר על דברים שבאמת לא תזכרו בעוד שלושה ימים.

הפער הזה הוא בדרך כלל החלק הכי פחות מדויק ברישומים של כל אחד, וזו הסיבה שהחודש אף פעם לא מסתכם בדיוק. הפתרון הוא שיטה, לא זיכרון טוב יותר.

למה מזומן נעלם מהרישומים שלכם

הוצאות בכרטיס אשראי משאירות עקבות בין אם תרצו ובין אם לא. כל תשלום יוצר שורה עם בית העסק, הסכום והתאריך, ועם אוטומציית Apple Pay פעילה, השורה הזו מגיעה למעקב שלכם מעצמה. מזומן לא משאיר דבר מלבד המשיכה, ומשיכה היא לא קנייה.

משם זה משתבש באחת משלוש דרכים. המשיכה נרשמת כהוצאה, כך שהרישומים שלכם מראים 200 ש"ח על "כספומט" במקום מצרכים, חניה וארוחת צהריים, מה שבעצם לא מתעד כלום. או שהיא מתעלמת לחלוטין, ו-200 ש"ח של הוצאה אמיתית פשוט מתאדים מהחודש, מה שגורם לו להיראות זול יותר ממה שהיה ומטעה את כל ההשוואות שתעשו בהמשך השנה. או, לרוב, אתם יושבים ביום ראשון ומנסים לשחזר את השבוע מהזיכרון, מה שמייצר סכום שחסר בו כ-30 אחוז ומרגיש, באותו רגע, די יסודי.

מזומן לא נעלם. מחקרים מראים שמזומן נשאר הבחירה הנפוצה לקניות קטנות, טיפים ותשלומים לאנשים פרטיים, שזה בדיוק סוג ההוצאות שהכי קל לשכוח.

שיטת חשבון המזומן

הארנק שלכם הוא חשבון. יש לו יתרה, כסף נכנס כשאתם מושכים, כסף יוצא כשאתם קונים, וכשהיתרה באפליקציה לא תואמת למה שיש בכיס, ההפרש הוא המדד המדויק למה ששכחתם לרשום.

פתחו את מסך החשבונות והוסיפו חשבון בשם 'מזומן', עם יתרה התחלתית השווה למה שיש לכם בארנק כרגע, עד השקל הקרוב. מסך החשבונות יציג אז את המזומן לצד הכרטיסים שלכם, והסכום הכולל למעלה יכלול אותו.

זה כל הסטאפ. השאר זה הרגל.

שני דברים גורמים לזה לעבוד איפה ש"לזכור לרשום הוצאות מזומן" נכשל. זה לעולם לא מבקש מכם לזכור כלום, כי הספירה השבועית מוצאת את מה שפספסתם. וזה לעולם לא מבקש מכם לסווג משיכה, כי משיכה היא העברה והקטגוריות מגיעות מהקניות עצמן.

משיכות הן העברות, לא הוצאות

משכו 200 ש"ח מהכספומט ושום דבר לא נקנה. הכסף עבר בין שני חשבונות שבבעלותכם. רשמו זאת כך: העברה מחשבון הבנק למזומן. בלוח המקשים ניתן להחליף את סוג העסקה להעברה, בחרו את שני החשבונות, וסך ההוצאות שלכם לא ישתנה.

זה חשוב יותר ממה שזה נשמע. אם תתייחסו למשיכות כהוצאות, החודש שלכם ייראה מנופח פעם אחת על כל מה שמשכתם, ושוב על כל קנייה במזומן שתתעדו, מה שיוצר נתון הוצאות שהוא בדיה. התייחסו אליהן כהעברות והסכום הכולל יעלה רק כשבאמת קניתם משהו. תזרים המזומנים שלכם ייקרא נכון, ויתרת המזומן תעלה ב-200 ש"ח בדיוק כמו בארנק.

זה עובד גם הפוך. הפקדתם מזומן בבנק, או שחבר החזיר לכם כסף בכרטיס, זו העברה מחשבון המזומן החוצה.

רשמו ברגע שהכסף יוצא מהיד

זה הצעד שעליו נשענת כל השיטה, והכלל הוא אותו כלל שחל על כל סוג אחר של מעקב. עכשיו, לא אחר כך. קנייה במזומן שנרשמה בקופה היא מדויקת. אותה קנייה שנרשמה ביום ראשון היא ניחוש, וניחושים נוטים להיות נמוכים.

הכתבה קולית היא הכי מהירה. הקישו על המיקרופון ואמרו מה הוצאתם כשאתם יוצאים: "ארבעים שקל תספורת, מזומן". העסקה נוחתת עם סכום, הערה, תגית ותאריך של היום, עם אפשרות עריכה ליד, שזה בערך אותו מאמץ כמו להחזיר את העודף לארנק והרבה פחות מעשרים הדקות שתבזבזו ביום ראשון בניסיון לשחזר יום שלישי שאתם בקושי זוכרים. ודאו שהחשבון הוא 'מזומן', כי אם הוא יוגדר כברירת מחדל לכרטיס, כל ההתאמה תתפרק בשקט ולא תשימו לב עד הספירה. המדריך לרישום הוצאות קולית מכיל את הניסוחים שעובדים.

איפה שדיבור לא נוח, לוח המקשים עושה את העבודה: סכום, תגית, חשבון מזומן. עבור ערימת קבלות משוק, צלמו אותן והחליפו את החשבון לאחר מכן.

תייגו קניות במזומן בדיוק כמו שאתם מתייגים קניות בכרטיס. זו כל הנקודה. דמי חניה של 12 ש"ח ששולמו במזומן שייכים תחת חניה, ליד דמי חניה של 12 ש"ח ששולמו בכרטיס, ותגיות וקטגוריות לעולם לא צריכות להכיל תגית בשם 'מזומן'.

התאמה פעם בשבוע

בחרו יום. ערב יום ראשון עובד לרוב האנשים. הוציאו את המזומן, ספרו, השוו.

בשבוע-שבועיים הראשונים הם לא יסכימו, לעיתים בסכום שקצת צובט. זו לא השיטה שנכשלת. זו השיטה שמראה לכם את גודל הדבר שהיא מתקנת.

רשמו את ההפרש כהוצאה אחת נגד המזומן, מתויגת כ'מזומן שלא תועד', בתאריך של היום. אל תנסו לשחזר את השבוע. אתם תטעו, זה יאכל לכם עשרים דקות, וזה לא ילמד אתכם כלום שהמספר עצמו לא אמר כבר. 'מזומן שלא תועד' הופך לשורה קטנה בתובנות שתוכלו לראות מצטמצמת. עדיין גדולה אחרי חודש? זה העיכוב, בכל פעם. רשמו בקופה.

אם בארנק יש יותר ממה שהאפליקציה מצפה, קיבלתם מזומן שלא רשמתם. עודף משטר גדול שרשמתם כסכום עגול, החזר, מישהו שהחזיר לכם כסף. רשמו זאת כהכנסה למזומן והמשיכו הלאה.

שתי דקות, פעם בשבוע. זו הספירה היחידה בכל המערכת.

טיפים, מטבעות, ארוחות משותפות

טיפים נכנסים עם הקנייה שהם שייכים אליה. "32 ש"ח ארוחה, 5 ש"ח טיפ" יכולה להיות עסקה אחת עם הערה, או שתיים אם אתם רוצים לראות טיפים בשורה נפרדת בסוף השנה. כך או כך, החמישה שקלים יוצאים מיתרת המזומן.

מטבעות ושאריות קטנות לא שווים מעקב אינדיבידואלי. עגלו לשקל הקרוב כשאתם רושמים ותנו להפרש השבועי לספוג את העיגול, כי ניסיון לרשום 85 אגורות הוא בדיוק הדרך שבה אנשים נוטשים את זה בשבוע השלישי.

מזומן משותף דורש החלטה אחת. שלמו על ארוחה במזומן ותנו לשלושה אנשים לשלוח את חלקם בכרטיס: רשמו את הארוחה המלאה כהוצאת מזומן, ואז רשמו כל החזר כהכנסה לחשבון הכרטיס. מה שזה עלה לכם זה מה ששילמתם נטו, והתגיות מספרות את הסיפור.

ותמיד יש שאריות שלא מתאימות לאף תגית. תרומה, כרטיס הגרלה, טובה לשכן. תנו לזה 'שונות' ותפסיקו לחשוב על זה. מחשבון ההוצאות הקטנות הוא תזכורת טובה לכך שדברים קטנים מצטברים, אבל הצבירה היא מה שהתגית נועדה לו.

מעטפות וחשבון המזומן

תקצוב מעטפות הוא שיטת המזומן העתיקה ביותר: משכו את כסף החודש, חלקו למעטפות מתויגות, עצרו כשהמעטפה ריקה. זה עובד כי זה הופך את הכסף הנותר לפיזי, שזה המשוב שהכרטיסים לקחו מאיתנו, וזו העצה הסטנדרטית לקטגוריה שיצאה משליטה.

חשבון המזומן משתלב מתחת למעטפות בלי להפריע להן. המשיכה היא העברה אחת למזומן. כל הוצאה נרשמת נגד המזומן עם התגית של המעטפה: מצרכים, אוכל בחוץ, פנאי. הגדירו תקציב לכל תגית כדי לשקף כל מעטפה ופס ההתקדמות הדק יגיד לכם מה נשאר בלי לפתוח כלום.

אתם לא צריכים מעטפות כדי להשתמש בחשבון מזומן, ואתם לא צריכים אפליקציה כדי להשתמש במעטפות. הריצו את שניהם והמעטפות עושות את השליטה בזמן שהאפליקציה עושה את הזיכרון.

כשמזומן הוא רוב ההוצאות שלכם

השיטה לא משתנה. הפרופורציות כן.

מזומן הופך לחשבון הראשי שלכם, הכרטיסים הופכים למשניים, ובורר החשבונות במסך הבית נשאר על מזומן רוב הזמן. משיכות הן עדיין העברות. רישום בקופה חשוב הרבה יותר, מכיוון שאין עקבות כרטיס מתחת כדי לתפוס מה שפספסתם, וכדאי לבצע התאמה פעמיים בשבוע עד שהשורה הלא מתועדת תהיה קטנה.

מחשבון קצבת הוצאות יומית מוכיח את עצמו כאן. חלקו את מה שנשאר לחודש בימים שנותרו והשוו זאת ליתרת המזומן, מה שעונה על השאלה שהארנק נהג לענות עליה לפי משקל: כמה מזה שייך להיום?

מטיילים עם מטבע שני? תנו לו חשבון משלו, על שם המטבע, כדי ששתי הערימות לעולם לא יתערבבו בראש. המטבע המוצג הוא הגדרה אחת לכל האפליקציה, אז התייחסו לחשבון השני כמשוער, מומר לפי השער שקיבלתם בפועל, ותנו לספירה השבועית לשמור עליו ישר.

על מה זה מבוסס

היקף פער המזומן מגיע מסקרים של הבנק הפדרלי על בחירות תשלום של צרכנים, שעוקבים אחרי איך צרכנים באמת משלמים, יחד עם מחקרי תשלומים על המעבר לתשלומים ללא מזומן. כלל ה"העברה-לא-הוצאה" והסקירה השבועית עוקבים אחרי הנחיות תקצוב של הלשכה להגנה פיננסית על הצרכן. הרעיון שמזומן הוא צורת התשלום השקופה ביותר, ולכן הבלם היעיל ביותר על קטגוריה דולפת, מגיע ממחקרי השדה של דיליפ סומן משנת 2003 על שקיפות תשלומים.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.