Så håller du koll på kontanter – guide för Cash Book

Kontanter är den del av din ekonomi som inget kontoutdrag kan förklara. Banken ser att du tog ut 2 000 kr den 3:e, men de har ingen aning om att 400 kr gick till en frisör, 120 kr till parkering, 850 kr på en marknad och resten till saker du inte minns tre dagar senare.

Detta glapp är oftast den minst exakta delen av någons ekonomi, och det är anledningen till att månadsbudgeten aldrig går ihop. Lösningen är en metod, inte ett bättre minne.

Varför kontanter försvinner ur din statistik

Kortköp lämnar spår oavsett om du vill det eller inte. Varje köp skapar en rad med handlare, belopp och datum, och med Apple Pay-automatisering hamnar raden i din app av sig själv. Kontanter lämnar inget efter sig förutom uttaget, och ett uttag är inte ett köp.

Sedan går det ofta fel på ett av tre sätt. Uttaget loggas som en utgift, så din statistik visar 2 000 kr för "Bankomat" istället för mat, parkering och lunch, vilket i praktiken är en redovisning av ingenting. Eller så ignoreras det helt, och 2 000 kr i verkliga utgifter avdunstar från månaden, vilket får den att se billigare ut än den var och förvränger all statistik för resten av året. Eller, vilket är vanligast, du sätter dig på söndagen och försöker minnas veckan, vilket ger en totalsumma som är 30 procent för låg men som känns ganska noggrann just då.

Kontanter har inte försvunnit. Atlanta Feds undersökning visar att fyra av fem konsumenter använde kontanter under den senaste månaden, och det är fortfarande det vanligaste valet för småköp, dricks och att betala tillbaka till vänner – precis de utgifter som är lättast att glömma.

Kontantkontometoden

Din plånbok är ett konto. Det har ett saldo, pengar kommer in när du tar ut dem, pengar lämnar när du handlar, och när saldot i appen inte stämmer med saldot i fickan är skillnaden ett exakt mått på vad du missat att logga.

Öppna Konton och lägg till ett som heter Kontanter, med ett startsaldo som motsvarar vad du har i plånboken just nu, avrundat till närmaste krona. Kontoskärmen visar då Kontanter vid sidan av dina kort, och totalsumman inkluderar dem.

Det är allt som krävs för att komma igång. Resten är en vana.

Två saker gör att detta fungerar där "kom ihåg att skriva ner kontantköp" misslyckas. Du behöver aldrig minnas något, eftersom den veckovisa räkningen hittar det du missat. Och du behöver aldrig kategorisera ett uttag, eftersom ett uttag är en överföring och kategorierna kommer från köpen.

Uttag är överföringar, inte utgifter

Ta ut 2 000 kr i bankomaten och du har inte köpt något. Pengarna har bara flyttats mellan två konton du äger. Logga det som en överföring från bankkontot till Kontanter. På knappsatsen kan du växla mellan Utgift / Inkomst / Överföring, så välj Överföring och välj de två kontona. Din totala utgift ändras inte.

Detta är viktigare än det låter. Om du loggar uttag som utgifter blir din månad uppblåst av både uttaget och varje enskilt kontantköp, vilket ger en fiktiv och missvisande bild. Om du loggar dem som överföringar stiger totalsumman bara när du faktiskt köper något. Ditt kassaflöde blir korrekt, och saldot på kontantkontot ökar med 2 000 kr, precis som i plånboken.

Det fungerar åt andra hållet också. Sätter du in kontanter på banken, eller får tillbaka pengar av en vän via kort, är det en överföring från Kontanter.

Logga direkt när pengarna lämnar handen

Detta är steget hela metoden vilar på, och regeln är densamma som för all annan ekonomisk uppföljning: gör det nu, inte senare. Ett kontantköp loggat vid kassan är korrekt. Samma köp loggat på söndagen är en gissning, och gissningar blir nästan alltid för låga.

Röststyrning är snabbast. Tryck på mikrofonen och säg vad du köpt när du går ut: "fyrahundra kronor frisör, kontant". Transaktionen hamnar i appen med belopp, notering, tagg och dagens datum. Det tar lika lång tid som att stoppa undan växelpengarna och betydligt mindre tid än de tjugo minuter du annars skulle lagt på söndagen för att minnas en tisdag du knappt kommer ihåg. Kontrollera att kontot är inställt på Kontanter, för om det hamnar på kortet faller hela avstämningen. Guiden för att logga utgifter med rösten innehåller fraserna som fungerar.

Där det känns obekvämt att prata fungerar knappsatsen: belopp, tagg, konto inställt på Kontanter. För en hög med kvitton från en marknad, fota dem och ändra kontot efteråt.

Tagga kontantköp precis som du taggar kortköp. Det är hela poängen. En parkeringsavgift på 120 kr betald med kontanter hör hemma under Parkering, precis som den betald med kort, och taggar och kategorier bör aldrig innehålla en tagg som heter "Kontanter".

Stäm av en gång i veckan

Välj en dag. Söndag kväll fungerar för de flesta. Ta fram kontanterna, räkna dem och jämför.

De första veckorna kommer de inte att stämma överens, ofta med ett belopp som svider lite. Det är inte metoden som misslyckas. Det är metoden som visar dig omfattningen av det den håller på att fixa.

Logga skillnaden som en utgift mot Kontanter, märkt "Ej loggade kontanter", med dagens datum. Försök inte rekonstruera veckan. Du kommer att ha fel, det tar tjugo minuter och du lär dig ingenting som siffran inte redan berättat. "Ej loggade kontanter" blir en liten rad i Statistik som du kan se krympa. Är den fortfarande stor efter en månad? Det är fördröjningen, varje gång. Logga vid kassan.

Om plånboken innehåller mer än appen förväntar sig har du tagit emot kontanter du inte loggat. Växel från en stor sedel du loggat som ett jämnt belopp, en återbetalning eller någon som betalat tillbaka. Logga det som en inkomst på Kontanter och gå vidare.

Två minuter, en gång i veckan. Det är den enda räkningen i hela systemet.

Dricks, mynt och delade middagar

Dricks loggas tillsammans med köpet. "Trehundra kronor lunch, femtio kronor dricks" kan vara en transaktion med en notering, eller två om du vill se dricks på en egen rad vid årets slut. Oavsett vilket lämnar pengarna kontantsaldot.

Mynt och småpengar är inte värda att logga individuellt. Avrunda till närmaste krona när du loggar och låt den veckovisa avstämningen suga upp örena. Att försöka logga varje krona är precis så man tröttnar efter tre veckor.

Delade kontantutgifter kräver ett beslut. Betala en middag kontant och låt tre vänner skicka sin del via kort: logga hela middagen som en kontantutgift, logga sedan varje återbetalning som en inkomst på bankkontot. Vad det kostade dig är vad du betalade netto, och taggarna berättar historien.

Och det finns alltid en rest som inte passar någon tagg. En donation, en lott, en tjänst åt en granne. Ge den taggen "Övrigt" och sluta tänk på det. Kalkylatorn för småköp är en bra påminnelse om att småsaker räknas i det långa loppet, men det är vad taggen är till för.

Kuvert och kontantkontot

Kuvertbudgetering är den äldsta kontantmetoden som finns: ta ut månadens pengar, dela upp dem i märkta kuvert, sluta när kuvertet är tomt. Det fungerar för att det gör pengarna fysiska, vilket är den feedback kortköp tog bort. Det är standardrådet för kategorier som skenat iväg, eftersom kontanter är det mest transparenta betalningsmedlet.

Kontantkontot fungerar som ett digitalt lager under kuverten utan att störa dem. Uttaget är en överföring till Kontanter. Varje köp loggas mot Kontanter med kuvertets tagg: Mat, Restaurang, Nöjen. Sätt en budget per tagg för att spegla varje kuvert, så visar den tunna mätaren vad som finns kvar utan att du behöver öppna något.

Du behöver inte kuvert för att använda kontantkontot, och du behöver inte en app för att använda kuvert. Kör båda så sköter kuverten kontrollen medan appen sköter minnet.

När kontanter är din huvudsakliga betalning

Metoden ändras inte, bara proportionerna.

Kontanter blir ditt huvudkonto, korten blir sekundära, och kontoväljaren på startsidan står på Kontanter det mesta av tiden. Uttag är fortfarande överföringar. Att logga vid kassan är ännu viktigare eftersom det inte finns några kortspår som fångar upp det du missat, och det är värt att stämma av två gånger i veckan tills posten för ej loggade kontanter blir liten.

En daglig budget är till stor hjälp här. Dela vad som finns kvar för månaden med antalet dagar och jämför med saldot på kontantkontot. Det svarar på frågan plånboken förr svarade på genom sin vikt: hur mycket av detta är till för idag?

Reser du med en annan valuta? Ge den ett eget konto, döpt efter valutan, så att de två högarna aldrig blandas ihop i huvudet. Valutaväxling är en inställning för hela appen, så behandla det andra kontot som ungefärligt, konverterat till den kurs du faktiskt fick, och låt den veckovisa räkningen hålla det korrekt.

Vad detta bygger på

Omfattningen av kontantglappet kommer från Federal Reserve Bank of Atlantas undersökning om konsumenters betalningsval, som spårar hur människor faktiskt betalar, tillsammans med Federal Reserves betalningsstudie om skiftet mot digitala betalningar. Regeln om överföring-inte-utgift och den veckovisa avstämningen följer budgeteringsråd från Consumer Financial Protection Bureau. Att kontanter är det mest transparenta betalningsmedlet, och därmed den mest effektiva bromsen för en kategori som läcker pengar, kommer från Dilip Somans fältstudier från 2003 om betalningstransparens.

Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.

Hämta Cash Book i App StoreGratis i 7 dagar. $19.99 engångskostnad för livstid.