Sådan holder du styr på kontanter med en kontantkonto | Cash Book

Kontanter er den del af dit forbrug, som intet kontoudtog nogensinde vil forklare. Banken ved, at du hævede 200 $ den 3. i måneden. Den aner ikke, at 40 $ gik til frisør, 12 $ til parkering, 85 $ på et marked, og resten til ting, du oprigtigt ikke kan huske tre dage senere.

Det gab er normalt den mindst præcise del af nogens regnskab, og det er grunden til, at måneden aldrig helt stemmer. Løsningen er en metode frem for en bedre hukommelse.

Hvorfor kontanter forsvinder fra dine optegnelser

Kortforbrug efterlader et spor, uanset om du ønsker det eller ej. Hver betaling danner en linje med en forhandler, et beløb og en dato, og med Apple Pay-automatisering kørende, lander den linje automatisk i din tracker. Kontanter efterlader intet andet end hævningen, og en hævning er ikke et køb.

Derfra går det galt på en af tre måder. Hævningen logges som en udgift, så dine optegnelser viser 200 $ under "Hæveautomat" i stedet for dagligvarer, parkering og frokost, hvilket teknisk set er en registrering af ingenting. Eller også ignoreres det helt, og 200 $ i reelt forbrug fordamper fra måneden, hvilket får den til at se billigere ud, end den var, og stille og roligt forgifter enhver sammenligning, du foretager resten af året. Eller, oftest, sætter du dig ned om søndagen og rekonstruerer ugen fra hukommelsen, hvilket producerer et totalbeløb, der er omkring 30 procent for lavt, og som på det tidspunkt føles ret grundigt.

Kontanter er ikke forsvundet. Atlanta Feds undersøgelse af forbrugernes betalingsvalg viste, at omkring fire ud af fem amerikanske forbrugere brugte kontanter i den foregående måned, og det er fortsat det almindelige valg til småkøb, drikkepenge og tilbagebetalinger, hvilket netop er det forbrug, der er lettest at glemme.

Kontantkonto-metoden

Din pung er en konto. Den har en saldo, penge kommer ind, når du hæver, penge forlader den, når du bruger dem, og når saldoen i appen er uenig med saldoen i din lomme, er forskellen et præcist mål for, hvad du glemte at logge.

Åbn Konti og tilføj en konto kaldet Kontanter med en startbalance svarende til, hvad der er i din pung lige nu, afrundet til nærmeste krone. Konti-skærmen viser derefter Kontanter ved siden af dine kort, og nettobeløbet øverst inkluderer det.

Det er opsætningen. Resten er vane.

To ting gør, at dette hænger ved, hvor "husk at skrive kontantkøb ned" fejler. Den beder dig aldrig om at huske noget, fordi den ugentlige optælling finder det, du missede. Og den beder dig aldrig om at kategorisere en hævning, fordi en hævning er en overførsel, og kategorierne kommer fra købene.

Hævninger er overførsler, ikke forbrug

Tag 200 $ fra en hæveautomat, og intet er købt. Pengene er flyttet mellem to konti, du ejer. Log det på den måde: en overførsel fra bankkontoen til Kontanter. På tastaturet skifter knappen Udgift / Indtægt / Overførsel posteringstypen, så vælg Overførsel, vælg de to konti, og dit samlede forbrug ændrer sig ikke.

Dette betyder mere, end det lyder til. Behandl hævninger som udgifter, og din måned bliver oppustet én gang af alt, hvad du hævede, og derefter igen af hvert kontantkøb, du logger mod det, hvilket producerer et forbrugstal, der er ren fiktion og, endnu værre, modløs fiktion. Behandl dem som overførsler, og totalen stiger kun, når du rent faktisk køber noget. Dit cash flow læses korrekt, og kontantsaldoen stiger med 200 $, præcis som pungen gjorde.

Det virker også omvendt. Indsæt kontanter i banken, eller giv en ven kontanter og få dem tilbagebetalt via kort, og det er en overførsel ud af Kontanter.

Log det i det øjeblik, det forlader din hånd

Dette er det trin, hele metoden hviler på, og reglen er den samme, som styrer enhver anden form for tracking. Nu, ikke senere. Et kontantkøb logget ved kassen er præcist. Det samme køb logget om søndagen er et gæt, og gæt er ofte for lave.

Stemmestyring er hurtigst. Tryk på mikrofonen og sig hvad du brugte, mens du går ud: "fyrre dollars frisør, kontant". Transaktionen lander med et beløb, en note, et tag og dagens dato, og en Rediger-mulighed ved siden af, hvilket er omtrent samme indsats som at lægge dine byttepenge væk, og betydeligt mindre end de tyve minutter, du ellers ville bruge om søndagen på at rekonstruere en tirsdag, du knap nok kan huske. Tjek at kontoen siger Kontanter, for hvis den som standard valgte dit kort, falder hele afstemningen stille og roligt fra hinanden, og du vil ikke opdage det før optællingen. Guiden til at logge udgifter med stemmen indeholder de formuleringer, der virker, inklusiv at tømme en hel markedstur i én sætning.

Hvor det er akavet at tale, gør tastaturet det: beløb, tag-chip, konto sat til Kontanter. For en håndfuld kvitteringer fra et kontant-marked, tag et billede af dem og skift kontoen bagefter.

Tag kontantkøb præcis som du tagger kortkøb. Det er pointen med metoden. Et parkeringsgebyr på 12 $ betalt kontant hører under Parkering, ved siden af parkeringsgebyret på 12 $ betalt med kort, og tags og kategorier bør aldrig indeholde et tag kaldet Kontanter.

Afstem én gang om ugen

Vælg en dag. Søndag aften fungerer for de fleste. Tag kontanterne ud, tæl dem, sammenlign.

Den første uge eller to vil de være uenige, ofte med et beløb, der svier en smule. Det er ikke metoden, der fejler. Det er metoden, der viser dig størrelsen på det problem, den er ved at løse.

Log forskellen som én udgift mod Kontanter, tagget "Ikke-trackede kontanter", dateret i dag. Rekonstruer ikke ugen. Du vil tage fejl, det tager tyve minutter, og det lærer dig intet, som selve tallet ikke allerede har sagt. Ikke-trackede kontanter bliver en lille linje i Indsigt, som du kan se skrumpe. Stadig stor efter en måned? Det er forsinkelsen, hver gang. Log ved kassen.

Hvis pungen indeholder mere, end appen forventer, har du modtaget kontanter, du ikke loggede. Byttepenge fra en stor seddel, som du registrerede som et rundt tal, en refusion, nogen der betaler dig tilbage. Log det som indtægt på Kontanter og fortsæt.

To minutter, én gang om ugen. Det er den eneste optælling i hele systemet.

Drikkepenge, mønter, fællesmiddage

Drikkepenge indgår i det køb, de hører til. "Toogtredive dollars frokost, fem dollars drikkepenge" kan være én transaktion med en note, eller to hvis du vil se drikkepenge på sin egen linje ved årets udgang. Uanset hvad forlader de fem dollars kontantsaldoen.

Mønter og småpenge er ikke værd at tracke individuelt. Rund op til nærmeste dollar, når du logger, og lad den ugentlige ikke-trackede postering opsuge afrundingen, for at forsøge at registrere 85 cent er præcis grunden til, at folk opgiver dette i tredje uge.

Fælles kontantudgifter kræver én beslutning, truffet én gang. Betal en middag kontant og få tre personer til at sende deres andel via kort: log hele middagen som en kontantudgift, og log derefter hver tilbagebetaling som indtægt på kortkontoen. Hvad det kostede dig, er hvad du betalte netto, og tags fortæller historien.

Og der er altid en rest, der ikke passer ind i noget tag. En donation, en lodseddel, en tjeneste for en nabo. Giv det "Diverse" og stop med at tænke over det. Lommeregneren til småkøb er en god påmindelse om, at små ting tæller i det samlede regnskab, men det samlede regnskab er, hvad tagget er til for, og den enkelte lodseddel behøver ikke en overvejet etiket.

Kuverter og kontantkontoen

Kuvertbudgettering er den ældste kontantmetode, der findes: hæv månedens penge, del dem op i mærkede kuverter, stop når en kuvert er tom. Det virker, fordi det gør de resterende penge fysiske, hvilket er den feedback, kort tog væk, og det er standardrådet for en kategori, der er løbet af sporet, da kontanter er den mest gennemsigtige betalingsform, der findes. Somans feltarbejde om betalingsgennemsigtighed understøtter det.

Kontantkontoen placeres under kuverterne uden at forstyrre dem. Hævningen er én overførsel til Kontanter. Hvert køb logges mod Kontanter med kuvertens tag: Dagligvarer, Spise ude, Sjov. Sæt et budget pr. tag for at spejle hver kuvert, og den tynde statuslinje fortæller dig, hvad der er tilbage, uden at du skal åbne noget.

Du behøver ikke kuverter for at bruge kontantkontoen, og du behøver ikke en app for at bruge kuverter. Kør begge dele, og kuverterne gør styringen, mens appen gør hukommelsen. For den ene kategori, hvor impulskøb samler sig, er den kombination præcis, hvad guiden til at stoppe impulskøb foreslår.

Når kontanter er det meste af dit forbrug

Metoden ændrer sig ikke. Proportionerne gør.

Kontanter bliver din hovedkonto, kortene bliver sekundære, og konto-skifteren på forsiden bliver på Kontanter det meste af tiden. Hævninger er stadig overførsler. Logning ved kassen betyder meget mere, da der ikke er et kortspor nedenunder til at fange, hvad du missede, og det er værd at afstemme to gange om ugen, indtil den ikke-trackede linje bliver lille.

Et dagligt rådighedsbeløb tjener sig selv hjem her. Divider hvad der er tilbage for måneden med de resterende dage og sammenlign det med kontantsaldoen, hvilket besvarer spørgsmålet, som en pung plejede at besvare ved vægt: hvor meget af dette er til i dag?

Rejser du med en anden valuta? Giv den sin egen konto, navngivet efter valutaen, så de to bunker aldrig blandes i dit hoved. Visningsvalutaen er én indstilling for hele appen, så behandl den anden konto som omtrentlig, omregnet til den kurs du rent faktisk fik, og lad den ugentlige optælling holde den ærlig.

Hvad dette er baseret på

Omfanget af kontantgabet stammer fra Federal Reserve Bank of Atlantas Survey and Diary of Consumer Payment Choice, som tracker hvordan amerikanske forbrugere rent faktisk betaler, sammen med Federal Reserve Payments Study om skiftet mod ikke-kontante betalinger. Overførsel-ikke-udgift-reglen og den ugentlige gennemgang følger budgetvejledning fra Consumer Financial Protection Bureau, som starter med at registrere hver udgift, før nogen grænse sættes. At kontanter er den mest gennemsigtige betalingsform, og derfor den mest effektive bremse på en utæt kategori, stammer fra Dilip Somans 2003 felt-kvasi-eksperimenter om betalingsgennemsigtighed.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dage. 19.99 én gang for livstid.