Bargeld-Ausgaben tracken: Die Cash-Konto-Methode | Cash Book

Bargeld ist der Teil Ihrer Ausgaben, den kein Kontoauszug je erklären wird. Die Bank weiß, dass Sie am 3. des Monats 200 $ abgehoben haben. Sie hat keine Ahnung, dass 40 $ für einen Haarschnitt, 12 $ fürs Parken, 85 $ auf einem Markt und der Rest für Dinge ausgegeben wurden, an die Sie sich drei Tage später beim besten Willen nicht mehr erinnern können.

Diese Lücke ist meist der ungenaueste Teil jeder Buchführung, und deshalb geht der Monat nie ganz auf. Die Lösung ist eine Methode, kein besseres Gedächtnis.

Warum Bargeld aus Ihren Aufzeichnungen verschwindet

Kartenzahlungen hinterlassen eine Spur, ob Sie wollen oder nicht. Jeder Kontakt erzeugt eine Zeile mit Händler, Betrag und Datum, und mit der Apple Pay Automatisierung landet diese Zeile von selbst in Ihrem Tracker. Bargeld hinterlässt nichts außer der Abhebung, und eine Abhebung ist kein Einkauf.

Von da an geht es auf drei Arten schief. Die Abhebung wird als Ausgabe verbucht, sodass Ihre Aufzeichnungen 200 $ "Geldautomat" statt Lebensmittel, Parken und Mittagessen zeigen – technisch gesehen eine Aufzeichnung von nichts. Oder sie wird komplett ignoriert, und 200 $ an echten Ausgaben verdampfen einfach aus dem Monat, was ihn günstiger erscheinen lässt, als er war, und jeden Vergleich für den Rest des Jahres verfälscht. Oder, am häufigsten, Sie setzen sich am Sonntag hin und rekonstruieren die Woche aus dem Gedächtnis, was zu einer Summe führt, die etwa 30 Prozent zu niedrig ist und sich in dem Moment sehr gründlich anfühlt.

Bargeld ist nicht verschwunden. Das Tagebuch der Atlanta Fed zur Wahl der Zahlungsmittel ergab, dass etwa vier von fünf US-Verbrauchern im Vormonat Bargeld verwendet haben, und es bleibt die gängige Wahl für kleine Einkäufe, Trinkgelder und Rückzahlungen – genau die Ausgaben, die man am leichtesten vergisst.

Die Bar-Konto-Methode

Ihr Geldbeutel ist ein Konto. Er hat einen Saldo, Geld kommt hinein, wenn Sie abheben, Geld geht hinaus, wenn Sie ausgeben, und wenn der Saldo in der App nicht mit dem in Ihrer Tasche übereinstimmt, ist die Differenz ein exaktes Maß für das, was Sie nicht geloggt haben.

Öffnen Sie Konten und fügen Sie eines namens "Bar" hinzu, mit einem Startsaldo, der dem entspricht, was Sie gerade im Geldbeutel haben, auf den Dollar genau. Der Konten-Bildschirm zeigt dann "Bar" neben Ihren Karten, und der Gesamtwert oben beinhaltet es.

Das ist das Setup. Der Rest ist Gewohnheit.

Zwei Dinge sorgen dafür, dass dies funktioniert, wo "daran denken, Bar-Einkäufe aufzuschreiben" scheitert. Sie müssen sich an nichts erinnern, weil die wöchentliche Zählung findet, was Sie verpasst haben. Und Sie müssen nie eine Abhebung kategorisieren, weil eine Abhebung ein Übertrag ist und die Kategorien von den Einkäufen kommen.

Abhebungen sind Überträge, keine Ausgaben

Nehmen Sie 200 $ vom Geldautomaten und nichts wurde gekauft. Das Geld hat sich zwischen zwei Konten bewegt, die Ihnen gehören. Buchen Sie es so: ein Übertrag vom Bankkonto auf "Bar". Auf dem Ziffernblock wechselt die Schaltfläche Ausgabe / Einnahme / Übertrag den Eintragstyp; wählen Sie also Übertrag, wählen Sie die beiden Konten, und Ihr Gesamtausgaben-Betrag ändert sich nicht.

Das ist wichtiger, als es klingt. Behandeln Sie Abhebungen als Ausgaben, ist Ihr Monat einmal durch alles, was Sie abgehoben haben, aufgebläht und dann noch einmal durch jeden Bar-Einkauf, den Sie dagegen buchen – das ergibt eine Ausgabenzahl, die reine Fiktion ist und, schlimmer noch, entmutigende Fiktion. Behandeln Sie sie als Überträge, steigt die Summe nur, wenn Sie tatsächlich etwas kaufen. Ihr Cashflow wird korrekt gelesen, und der Bar-Saldo steigt um genau 200 $, so wie der Geldbeutel auch.

Das funktioniert auch umgekehrt. Zahlen Sie Bargeld auf die Bank ein oder geben Sie einem Freund Bargeld und werden per Karte zurückbezahlt, ist das ein Übertrag aus "Bar" heraus.

Loggen Sie es in dem Moment, in dem es Ihre Hand verlässt

Dies ist der Schritt, auf dem die ganze Methode beruht, und die Regel ist dieselbe wie für jede andere Art des Trackings. Jetzt, nicht später. Ein Bar-Einkauf, der an der Kasse geloggt wird, ist korrekt. Derselbe Einkauf, der am Sonntag geloggt wird, ist eine Schätzung, und Schätzungen liegen meist zu niedrig.

Spracheingabe ist am schnellsten. Tippen Sie auf das Mikrofon und sagen Sie, was Sie ausgegeben haben, während Sie hinausgehen: "40 Dollar Haarschnitt, Bar". Die Transaktion landet mit Betrag, Notiz, Tag und heutigem Datum, und eine Bearbeiten-Option daneben – das ist ungefähr der gleiche Aufwand wie das Verstauen Ihres Wechselgeldes und deutlich weniger als die zwanzig Minuten, die Sie sonst am Sonntag damit verbringen würden, einen Dienstag zu rekonstruieren, an den Sie sich kaum erinnern. Prüfen Sie, ob das Konto "Bar" ausgewählt ist, denn wenn es standardmäßig auf Ihre Karte eingestellt ist, fällt der ganze Abgleich stillschweigend auseinander und Sie bemerken es erst beim Zählen. Der Leitfaden zum Loggen von Ausgaben per Sprache enthält die Formulierungen, die funktionieren, einschließlich des Erfassens eines ganzen Markteinkaufs in einem Satz.

Wo Sprechen unangenehm ist, erledigt es der Ziffernblock: Betrag, Tag-Chip, Konto auf "Bar". Für eine Handvoll Quittungen von einem reinen Bargeldmarkt: fotografieren Sie sie und wechseln Sie das Konto danach.

Taggen Sie Bar-Einkäufe genauso wie Karteneinkäufe. Das ist der Sinn der Methode. Eine Parkgebühr von 12 $, die bar bezahlt wurde, gehört unter "Parken", neben die 12 $ Parkgebühr, die per Karte bezahlt wurde, und Tags und Kategorien sollten niemals ein Tag namens "Bar" enthalten.

Einmal pro Woche abgleichen

Suchen Sie sich einen Tag aus. Sonntagabend funktioniert für die meisten Menschen. Nehmen Sie das Bargeld heraus, zählen Sie es, vergleichen Sie.

In der ersten oder zweiten Woche werden sie nicht übereinstimmen, oft um einen Betrag, der leicht schmerzt. Das ist nicht das Versagen der Methode. Das ist die Methode, die Ihnen zeigt, wie groß das Problem ist, das sie behebt.

Buchen Sie die Differenz als eine Ausgabe gegen "Bar", getaggt mit "Nicht erfasstes Bargeld", datiert auf heute. Rekonstruieren Sie nicht die Woche. Sie werden falsch liegen, es kostet zwanzig Minuten und lehrt Sie nichts, was die Zahl selbst nicht schon gesagt hat. "Nicht erfasstes Bargeld" wird zu einer kleinen Zeile in Insights, die Sie schrumpfen sehen können. Nach einem Monat immer noch groß? Es ist jedes Mal die Verzögerung. Loggen Sie an der Kasse.

Wenn der Geldbeutel mehr enthält, als die App erwartet, haben Sie Bargeld eingenommen, das Sie nicht geloggt haben. Wechselgeld von einem großen Schein, den Sie als runde Zahl erfasst haben, eine Rückerstattung, jemand zahlt Ihnen etwas zurück. Buchen Sie es als Einnahme auf "Bar" und machen Sie weiter.

Zwei Minuten, einmal pro Woche. Es ist das einzige Zählen im ganzen System.

Trinkgelder, Münzen, gemeinsame Abendessen

Trinkgelder gehören zu dem Einkauf, zu dem sie gehören. "32 Dollar Mittagessen, 5 Dollar Trinkgeld" kann eine Transaktion mit einer Notiz sein, oder zwei, wenn Sie am Jahresende sehen möchten, wie viel Trinkgeld Sie gegeben haben. In jedem Fall verlassen die 5 Dollar den Bar-Saldo.

Münzen und Kleingeld sind es nicht wert, einzeln getrackt zu werden. Runden Sie beim Loggen auf den nächsten Dollar und lassen Sie den wöchentlichen "Nicht erfasst"-Eintrag die Rundung aufsaugen, denn der Versuch, 85 Cent zu erfassen, ist genau der Grund, warum Menschen in der dritten Woche aufgeben.

Gemeinsame Barausgaben erfordern eine Entscheidung, die einmal getroffen wird. Bezahlen Sie ein Abendessen bar und lassen Sie sich von drei Leuten ihren Anteil per Karte schicken: Buchen Sie das volle Abendessen als Barausgabe, dann buchen Sie jede Rückzahlung als Einnahme auf das Kartenkonto. Was es Sie gekostet hat, ist das, was Sie netto bezahlt haben, und die Tags erzählen die Geschichte.

Und es gibt immer einen Rest, der in kein Tag passt. Eine Spende, ein Los, ein Gefallen für einen Nachbarn. Geben Sie ihm "Sonstiges" und hören Sie auf, darüber nachzudenken. Der Rechner für kleine Ausgaben ist eine gute Erinnerung daran, dass kleine Dinge in der Summe zählen, aber die Summe ist das, wofür das Tag da ist, und das einzelne Los braucht kein durchdachtes Label.

Umschläge und das Bar-Konto

Umschlag-Budgetierung ist die älteste Bargeldmethode überhaupt: Heben Sie das Geld für den Monat ab, teilen Sie es in beschriftete Umschläge auf, hören Sie auf, wenn ein Umschlag leer ist. Es funktioniert, weil es das verbleibende Geld physisch macht – das Feedback, das Karten weggenommen haben – und es ist der Standardrat für eine Kategorie, die außer Kontrolle geraten ist, da Bargeld die transparenteste Zahlungsform ist, die es gibt. Somans Feldstudien zur Zahlungstransparenz unterstützen das.

Das Bar-Konto schiebt sich unter die Umschläge, ohne sie zu stören. Die Abhebung ist ein Übertrag auf "Bar". Jeder Einkauf wird gegen "Bar" mit dem Tag des Umschlags geloggt: Lebensmittel, Essen gehen, Freizeit. Setzen Sie ein Budget pro Tag, um jeden Umschlag zu spiegeln, und der dünne Fortschrittsbalken zeigt Ihnen, was übrig ist, ohne etwas öffnen zu müssen.

Sie brauchen keine Umschläge, um das Bar-Konto zu nutzen, und Sie brauchen keine App, um Umschläge zu nutzen. Nutzen Sie beides, und die Umschläge übernehmen die Kontrolle, während die App das Erinnern übernimmt. Für die eine Kategorie, in der sich Impulskäufe häufen, ist diese Kombination genau das, was der Leitfaden zum Stoppen von Impulskäufen vorschlägt.

Wenn Bargeld den Großteil Ihrer Ausgaben ausmacht

Die Methode ändert sich nicht. Die Proportionen schon.

Bargeld wird zu Ihrem Hauptkonto, die Karten werden zweitrangig, und der Kontenwechsler auf der Startseite bleibt die meiste Zeit auf "Bar". Abhebungen sind immer noch Überträge. Das Loggen an der Kasse ist viel wichtiger, da es keine Kartenspur darunter gibt, die auffängt, was Sie verpasst haben, und es lohnt sich, zweimal pro Woche abzugleichen, bis die "Nicht erfasst"-Zeile klein wird.

Ein tägliches Ausgabenlimit zahlt sich hier aus. Teilen Sie das, was für den Monat übrig ist, durch die verbleibenden Tage und vergleichen Sie das mit dem Bar-Saldo, was die Frage beantwortet, die ein Geldbeutel früher durch das Gewicht beantwortete: Wie viel davon ist für heute?

Reisen Sie mit einer zweiten Währung? Geben Sie ihr ein eigenes Konto, benannt nach der Währung, damit sich die beiden Stapel im Kopf nie vermischen. Die Anzeige-Währung ist eine Einstellung für die ganze App, also behandeln Sie das zweite Konto als annähernd, umgerechnet zum Kurs, den Sie tatsächlich erhalten haben, und lassen Sie die wöchentliche Zählung es ehrlich halten.

Worauf dies basiert

Das Ausmaß der Bargeldlücke stammt aus der Umfrage und dem Tagebuch der Federal Reserve Bank of Atlanta zur Wahl der Zahlungsmittel, die nachverfolgt, wie US-Verbraucher tatsächlich bezahlen, zusammen mit der Federal Reserve Payments Study über die Verschiebung hin zu bargeldlosen Zahlungen. Die Regel "Übertrag, nicht Ausgabe" und die wöchentliche Überprüfung folgen den Budgetierungsrichtlinien des Consumer Financial Protection Bureau, die damit beginnen, jede Ausgabe aufzuzeichnen, bevor ein Limit festgelegt wird. Dass Bargeld die transparenteste Zahlungsform und damit die effektivste Bremse für eine undichte Kategorie ist, stammt aus Dilip Somans Feld-Quasi-Experimenten von 2003 zur Zahlungstransparenz.

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