Készpénzes kiadások követése egyszerűen – Cash Book

A készpénz az a része a költéseidnek, amit egyetlen banki kivonat sem magyaráz meg. A bank tudja, hogy a 3-án felvettél $200-t. Fogalma sincs róla, hogy $40 fodrászra, $12 parkolásra, $85 a piacon ment el, a többi pedig olyan dolgokra, amikre három nap múlva már nem is emlékszel.

Ez a hiányzó rész általában a nyilvántartások legpontatlanabb pontja, és ezért nem jön ki sosem a havi egyenleg. A megoldás nem jobb memória, hanem egy módszer.

Miért tűnik el a készpénz a nyilvántartásból?

A kártyás költés nyomot hagy, akár akarod, akár nem. Minden érintés létrehoz egy sort a kereskedővel, összeggel és dátummal, és az Apple Pay automatika használatával ez a sor magától bekerül a követőbe. A készpénz semmit nem hagy maga után, csak a felvételt, a felvétel pedig nem vásárlás.

Innen háromféleképpen mehet félre a dolog. A felvételt kiadásként rögzíted, így a nyilvántartásodban $200 "ATM" szerepel élelmiszer, parkolás és ebéd helyett, ami technikailag semmiről sem szól. Vagy teljesen figyelmen kívül hagyod, és $200 valódi költés egyszerűen elpárolog a hónapból, amitől olcsóbbnak tűnik a hónap, mint volt, és csendben elrontja az összes éves összehasonlítást. Vagy, ami a leggyakoribb, vasárnap leülsz és emlékezetből rekonstruálod a hetet, ami egy kb. 30 százalékkal alacsonyabb, de akkor alaposnak tűnő végösszeget eredményez.

A készpénz nem tűnt el. Az Atlanta Fed fogyasztói fizetési szokásokról szóló naplója szerint tízből nyolc amerikai fogyasztó használt készpénzt az előző hónapban, és ez marad a leggyakoribb választás kis vásárlásoknál, borravalónál és kölcsönök visszafizetésénél – pontosan azoknál a költéseknél, amiket a legkönnyebb elfelejteni.

A készpénz számla módszer

A pénztárcád egy számla. Van egyenlege, pénz kerül bele, amikor felveszel, pénz távozik, amikor költesz, és amikor az alkalmazásban lévő egyenleg nem egyezik a zsebedben lévővel, a különbség pontosan megmutatja, mit felejtettél el rögzíteni.

Nyisd meg a Számlák menüt, és adj hozzá egy Készpénz nevű számlát, a kezdőegyenlege legyen annyi, amennyi épp a pénztárcádban van, kerekítve. A Számlák képernyő ezután mutatja a Készpénzt a kártyáid mellett, és a nettó összeg a tetején már ezt is tartalmazza.

Ez a beállítás. A többi szokás kérdése.

Két dolog teszi ezt hatékonnyá, szemben az "emlékezz rá, hogy felírd" módszerrel. Soha nem kér meg arra, hogy emlékezz bármire, mert a heti számolás megtalálja, amit kihagytál. És soha nem kér meg arra, hogy kategorizáld a felvételt, mert a felvétel átvezetés, a kategóriák pedig a vásárlásokból jönnek.

A felvétel átvezetés, nem költés

Ha felveszel $200-t az ATM-ből, még nem vásároltál semmit. A pénz két saját számlád között mozgott. Rögzítsd így: átvezetés a kártyás számláról a Készpénzre. A billentyűzeten a Kiadás / Bevétel / Átvezetés gombbal válthatsz, válaszd az Átvezetést, jelöld ki a két számlát, és a költéseid összege nem változik.

Ez fontosabb, mint gondolnád. Ha a felvételt kiadásként kezeled, a hónapod egyszerre duplázódik meg: egyszer a felvételkor, egyszer pedig minden egyes készpénzes vásárlásnál, ami egy fiktív és elkedvetlenítő költési adatot eredményez. Ha átvezetésként kezeled, a végösszeg csak akkor nő, ha ténylegesen vásárolsz valamit. A cash flow helyesen jelenik meg, a Készpénz egyenleg pedig pontosan $200-zal nő, ahogy a pénztárcád is.

Ez visszafelé is működik. Ha készpénzt teszel a bankba, vagy kártyával fizetsz vissza egy barátnak, az átvezetés a Készpénz számláról kifelé.

Rögzítsd abban a pillanatban, amikor elhagyja a kezed

Ez az a lépés, amin az egész módszer áll vagy bukik, és a szabály ugyanaz, mint minden más követésnél. Most, ne később. A kasszánál rögzített készpénzes vásárlás pontos. Ugyanez vasárnap rögzítve csak találgatás, a találgatások pedig mindig alacsonyabbak.

Hangalapú diktálás a leggyorsabb. Koppints a mikrofonra és mondd el, mit költöttél, miközben elindulsz: "negyven dollár fodrász, készpénz". A tranzakció bekerül összeggel, megjegyzéssel, címkével és a mai dátummal, mellette egy Szerkesztés opcióval – ez kb. annyi erőfeszítés, mint eltenni az aprót, és jóval kevesebb, mint az a húsz perc, amit vasárnap töltenél egy alig emlékezetes kedd rekonstruálásával. Ellenőrizd, hogy a számla Készpénz legyen, mert ha alapértelmezetten a kártyádra kerül, az egész egyeztetés összeomlik, és csak a számolásnál veszed észre. A hangalapú rögzítés útmutatója tartalmazza a működő kifejezéseket, akár egy egész piaci bevásárlás egy mondatban történő rögzítéséhez is.

Ahol a beszéd kényelmetlen, ott a billentyűzet segít: összeg, címke, számla Készpénzre állítva. Egy maréknyi piaci blokkhoz készíts fotót, és utólag állítsd be a számlát.

A készpénzes vásárlásokat ugyanúgy címkézd, mint a kártyásokat. Ez a módszer lényege. Egy $12-os parkolási díj készpénzben a Parkolás alá tartozik, a kártyás $12-os parkolási díj mellé, és a címkék és kategóriák között soha ne legyen "Készpénz" címke.

Egyeztesd hetente

Válassz egy napot. A vasárnap este a legtöbb embernek beválik. Vedd elő a készpénzt, számold meg, hasonlítsd össze.

Az első egy-két hétben nem fognak egyezni, gyakran fájdalmas mértékben. Ez nem a módszer hibája. Ez a módszer, ami megmutatja, mekkora a probléma, amit épp javítasz.

A különbséget rögzítsd egyetlen kiadásként a Készpénz számlán, "Követhetetlen készpénz" címkével, mai dátummal. Ne próbáld rekonstruálni a hetet. Tévedni fogsz, húsz percet vesz el, és semmit nem tanít, amit a szám maga ne mondana el. A követhetetlen készpénz egy kis sor lesz a Kimutatásokban, amit figyelhetsz, ahogy zsugorodik. Egy hónap után is nagy? A késedelem az oka, minden alkalommal. Rögzíts a kasszánál.

Ha több pénz van a tárcádban, mint amit az alkalmazás vár, olyan készpénzt kaptál, amit nem rögzítettél. Visszajáró egy nagyobb címletből, amit kerekítve rögzítettél, visszatérítés, vagy valaki visszafizetett neked. Rögzítsd bevételként a Készpénz számlán és folytasd.

Két perc, hetente egyszer. Ez az egyetlen számolás az egész rendszerben.

Borravaló, aprópénz, közös vacsorák

A borravaló ahhoz a vásárláshoz tartozik, amihez kapcsolódik. "Harminckét dollár ebéd, öt dollár borravaló" lehet egy tranzakció megjegyzéssel, vagy kettő, ha év végén külön szeretnéd látni a borravalókat. Bárhogy is, az az öt dollár lekerül a Készpénz egyenlegről.

Az aprópénzt nem érdemes külön követni. Kerekíts a legközelebbi dollárra rögzítéskor, és hagyd, hogy a heti követhetetlen tétel felszívja a kerekítést, mert a 85 centek rögzítése pontosan az, ami miatt az emberek a harmadik héten feladják.

A közös készpénzes költéshez egy döntés kell, egyszer meghozva. Fizess ki egy vacsorát készpénzben, és kérd meg a többieket, hogy a részüket kártyával küldjék el: rögzítsd a teljes vacsorát készpénzes kiadásként, majd minden visszafizetést bevételként a kártyás számlán. Ami neked került, az a nettó költség, a címkék pedig elmesélik a történetet.

És mindig marad egy kis maradék, ami sehova sem illik. Adomány, tombolajegy, szívesség egy szomszédnak. Add neki az "Egyéb" címkét és ne gondolj rá többet. A kis vásárlások kalkulátora jó emlékeztető arra, hogy az apróságok összeadódnak, de az összeadásra való a címke, az egyes tombolajegynek nem kell külön kategória.

Borítékok és a készpénz számla

A borítékos költségvetés a legrégebbi készpénzes módszer: vedd fel a havi pénzt, oszd fel címkézett borítékokba, és állj meg, ha egy boríték kiürült. Azért működik, mert fizikálissá teszi a maradék pénzt – ez az a visszajelzés, amit a kártyák elvettek –, és ez az alapértelmezett tanács olyan kategóriákra, amik elszaladtak, mivel a készpénz a legátláthatóbb fizetési forma. Soman terepmunkája a fizetési átláthatóságról ezt támasztja alá.

A készpénz számla a borítékok alá illeszkedik anélkül, hogy zavarná őket. A felvétel egy átvezetés a Készpénzre. Minden költést rögzíts a Készpénz számlán az adott boríték címkéjével: Élelmiszer, Étterem, Szórakozás. Állíts be címkénkénti költségvetést, ami tükrözi a borítékokat, és a vékony folyamatjelző sáv megmutatja, mennyi maradt anélkül, hogy bármit ki kellene nyitnod.

Nincs szükséged borítékokra a készpénz számla használatához, és nincs szükséged alkalmazásra a borítékokhoz. Használd mindkettőt: a borítékok kontrollálnak, az alkalmazás pedig emlékszik. Annál az egy kategóriánál, ahol az impulzusvásárlás halmozódik, ez a párosítás pontosan az, amit az impulzusvásárlás megállításáról szóló útmutató javasol.

Amikor a készpénz a fő költési formád

A módszer nem változik. Az arányok igen.

A készpénz lesz a fő számlád, a kártyák másodlagosak, és a Kezdőképernyő számlaváltója a legtöbbször Készpénzen marad. A felvételek továbbra is átvezetések. A kasszánál történő rögzítés sokkal fontosabb, mivel nincs alatta kártyás nyom, ami elkapná, amit kihagytál, és érdemes hetente kétszer egyeztetni, amíg a követhetetlen tétel kicsi nem lesz.

A napi költési keret itt különösen hasznos. Oszd el a hónapból hátralévő összeget a hátralévő napokkal, és hasonlítsd össze a Készpénz egyenleggel, ami megválaszolja a kérdést, amit régen a pénztárcád súlya válaszolt meg: mennyi ebből a mai?

Másik valutával utazol? Adj neki saját számlát, a valuta nevével, hogy a két kupac sose keveredjen a fejedben. A megjelenítési valuta egy beállítás az egész alkalmazásra, ezért kezeld a második számlát közelítő értékként, az aktuális árfolyamon váltva, és hagyd, hogy a heti számolás tartsa pontosan.

Miken alapul ez?

A készpénzes hiány mértéke a Federal Reserve Bank of Atlanta fogyasztói fizetési szokásokról szóló felméréséből származik, amely nyomon követi, hogyan fizetnek az amerikai fogyasztók, a Federal Reserve fizetési tanulmányával együtt a készpénzmentes fizetések felé történő eltolódásról. Az átvezetés-nem-kiadás szabály és a heti felülvizsgálat a Consumer Financial Protection Bureau költségvetési útmutatását követi, amely minden kiadás rögzítésével kezdődik, mielőtt bármilyen limitet beállítanánk. Az, hogy a készpénz a legátláthatóbb fizetési forma, és ezért a leghatékonyabb fék egy "szivárgó" kategóriánál, Dilip Soman 2003-as terepkísérleteiből származik.

Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.

Szerezd meg a Cash Book-t az App Store-bólIngyenes 7 napig. $19.99 egyszeri díj az örökös hozzáférésért.