Ako sledovať hotovostné výdavky v aplikácii Cash Book

Hotovosť je tá časť vašich výdavkov, ktorú na žiadnom výpise nenájdete. Banka vie, že ste 3. dňa vybrali 200 $. Netuší však, že 40 $ išlo na kaderníka, 12 $ na parkovné, 85 $ na trhu a zvyšok na veci, na ktoré si o tri dni už ani nespomeniete.

Tento rozdiel je zvyčajne najmenej presnou časťou záznamov a je dôvodom, prečo vám na konci mesiaca nikdy nič nesedí. Riešením nie je lepšia pamäť, ale správna metóda.

Prečo hotovosť mizne zo záznamov

Platby kartou zanechávajú stopu. Každé priloženie vytvorí záznam s obchodníkom, sumou a dátumom. Vďaka automatizácii Apple Pay sa tento záznam do aplikácie dostane sám. Hotovosť nezanecháva nič okrem výberu, a výber nie je nákup.

Potom sa to zvyčajne pokazí jedným z troch spôsobov. Výber sa zapíše ako výdavok, takže v záznamoch máte 200 $ pod názvom „Bankomat“ namiesto potravín, parkovného a obeda. Alebo sa ignoruje úplne a 200 $ skutočných výdavkov sa jednoducho vyparí, čo skresľuje celý mesačný prehľad. Alebo, čo je najčastejšie, v nedeľu večer sa snažíte zrekonštruovať týždeň z pamäti, čo vedie k sume, ktorá je o 30 percent nižšia a pôsobí, že je „dôkladná“.

Hotovosť však nezmizla. Podľa prieskumu Atlanta Fed používali hotovosť v poslednom mesiaci štyria z piatich spotrebiteľov a stále je bežnou voľbou pre malé nákupy, prepitné a vracanie peňazí, čo sú presne tie výdavky, na ktoré sa najľahšie zabúda.

Metóda hotovostného účtu

Vaša peňaženka je účet. Má zostatok, peniaze pribúdajú pri výbere, ubúdajú pri nákupe. Keď sa zostatok v aplikácii nezhoduje so zostatkom vo vrecku, rozdiel je presným meradlom toho, čo ste zabudli zapísať.

Otvorte Účty a pridajte účet s názvom Hotovosť so začiatočným zostatkom, ktorý presne zodpovedá sume vo vašej peňaženke. Obrazovka Účty potom zobrazí Hotovosť vedľa vašich kariet a celková suma na vrchu ju bude zahŕňať.

To je všetko. Zvyšok je návyk.

Dve veci robia túto metódu funkčnou. Nikdy vás nenúti na nič spomínať, pretože týždenná kontrola nájde to, čo ste vynechali. A nikdy vás nenúti kategorizovať výber, pretože výber je prevod a kategórie prichádzajú až s nákupmi.

Výbery sú prevody, nie výdavky

Vyberte 200 $ z bankomatu a nič ste nekúpili. Peniaze sa len presunuli medzi dvoma vašimi účtami. Zaznamenajte to tak: prevod z kartového účtu na Hotovosť. Na číselníku prepnite typ záznamu na Prevod, vyberte oba účty a celková suma vašich výdavkov sa nezmení.

Je to dôležitejšie, než sa zdá. Ak výbery považujete za výdavky, váš mesačný rozpočet je nafúknutý o všetko, čo ste vybrali, a potom znova o každý nákup v hotovosti. Výsledkom je fikcia, ktorá vás odradí. Ak ich považujete za prevody, celková suma rastie až vtedy, keď skutočne niečo kúpite. Váš peňažný tok je správny a zostatok na účte Hotovosť rastie presne tak ako v peňaženke.

Funguje to aj naopak. Vložte hotovosť do banky alebo vráťte priateľovi peniaze kartou – je to prevod z Hotovosti von.

Zaznamenajte to v momente platby

Toto je krok, na ktorom stojí celá metóda. Teraz, nie neskôr. Nákup v hotovosti zaznamenaný pri pokladni je presný. Ten istý nákup zaznamenaný v nedeľu je odhad, a odhady bývajú nízke.

Hlasové zadávanie je najrýchlejšie. Klepnite na mikrofón a povedzte, čo ste minuli, keď odchádzate: „štyridsať dolárov kaderník, hotovosť“. Transakcia sa uloží so sumou, poznámkou, štítkom a dnešným dátumom. Skontrolujte, či je účet nastavený na Hotovosť. Sprievodca hlasovým zaznamenávaním výdavkov obsahuje frázy, ktoré fungujú.

Ak je hovorenie nevhodné, použite číselník: suma, štítok, účet nastavený na Hotovosť. Pre kopu účteniek z trhu ich odfoťte a účet zmeňte dodatočne.

Štítkujte hotovostné nákupy rovnako ako kartové. V tom je podstata. 12 $ za parkovné v hotovosti patrí pod Parkovné, vedľa 12 $ za parkovné kartou. Štítky a kategórie by nikdy nemali obsahovať štítok „Hotovosť“.

Týždenná kontrola

Vyberte si deň. Nedeľa večer funguje pre väčšinu ľudí. Vyberte hotovosť, spočítajte ju, porovnajte.

Prvý alebo druhý týždeň sa zostatky nebudú zhodovať, často o sumu, ktorá trochu zamrzí. To nie je zlyhanie metódy. To je metóda, ktorá vám ukazuje rozsah problému, ktorý rieši.

Rozdiel zapíšte ako jeden výdavok na účet Hotovosť so štítkom Nezaradená hotovosť a dnešným dátumom. Nesnažte sa rekonštruovať týždeň. Budete sa mýliť, zaberie to dvadsať minút a nič vás to nenaučí. Nezaradená hotovosť sa stane malou položkou v Štatistikách, ktorú budete sledovať, ako sa zmenšuje. Stále veľká po mesiaci? Je to oneskorenie pri zápise. Zapisujte pri pokladni.

Ak je v peňaženke viac, než aplikácia čaká, prijali ste hotovosť, ktorú ste nezapísali. Výdavok z veľkej bankovky, vrátenie peňazí, niekto vám vrátil dlh. Zapíšte to ako príjem na Hotovosť a pokračujte.

Dve minúty, raz týždenne. To je všetko počítanie, ktoré potrebujete.

Prepitné, mince, spoločné večere

Prepitné patrí k nákupu, ku ktorému sa viaže. „Tridsaťdva dolárov obed, päť dolárov prepitné“ môže byť jeden záznam s poznámkou. Tak či onak, tých päť dolárov musí ubudnúť zo zostatku Hotovosť.

Mince a drobné nestoja za individuálne sledovanie. Zaokrúhlite na celé doláre a týždenná položka „Nezaradená hotovosť“ pohltí zaokrúhľovacie rozdiely. Snaha o evidenciu 85 centov je presne to, prečo ľudia v treťom týždni končia.

Spoločné výdavky v hotovosti vyžadujú jedno rozhodnutie. Zaplaťte večeru v hotovosti a nechajte troch priateľov poslať ich podiel kartou: zapíšte celú večeru ako výdavok v hotovosti a každú platbu od priateľov ako príjem na kartový účet.

Obálky a hotovostný účet

Obálkové rozpočtovanie je najstaršia metóda: vyberte mesačné peniaze, rozdeľte ich do obálok, prestaňte, keď je obálka prázdna. Funguje to, pretože peniaze sú fyzické, čo je spätná väzba, ktorú karty vzali.

Hotovostný účet sa hodí pod obálky bez toho, aby ich narušil. Výber je jeden prevod na Hotovosť. Každý výdavok sa zapíše proti Hotovosti s príslušným štítkom obálky: Potraviny, Reštaurácie, Zábava. Nastavte si rozpočet podľa štítkov a tenký ukazovateľ priebehu vám povie, čo zostáva, bez otvárania čohokoľvek.

Keď je hotovosť hlavným platidlom

Metóda sa nemení, len pomery. Hotovosť sa stáva hlavným účtom, karty sú vedľajšie. Výbery sú stále prevody. Zápis pri pokladni je oveľa dôležitejší, pretože neexistuje kartová stopa, ktorá by zachytila, čo ste vynechali. Oplatí sa robiť kontrolu dvakrát týždenne, kým sa položka nezaradenej hotovosti nezmenší.

Denný limit výdavkov je tu veľmi užitočný. Vydelte, čo zostáva na mesiac, počtom dní a porovnajte to so zostatkom v Hotovosti.

Cestujete s druhou menou? Dajte jej vlastný účet pomenovaný podľa meny, aby sa dve kôpky peňazí v hlave nikdy nepomiešali.

Z čoho vychádzame

Rozsah „hotovostnej medzery“ vychádza z prieskumu Federal Reserve Bank of Atlanta, ktorý sleduje, ako spotrebitelia skutočne platia. Pravidlo „prevod, nie výdavok“ a týždenná kontrola nasledujú odporúčania Consumer Financial Protection Bureau. To, že hotovosť je najtransparentnejšia forma platby a najúčinnejšia brzda pri výdavkoch, vychádza z experimentov Dilipa Somana z roku 2003.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.

Získajte Cash Book v App StoreZadarmo na 7 dní. 19.99 $ jednorazovo za doživotný prístup.