מחשבון הוצאות קטנות: כמה עולה הרגל לאורך 10 שנים - Cash Book

מחשבון זה פועל במלואו בדפדפן שלכם: שום דבר שאתם מקלידים לא מועלה, נשמר או נשלח לשום מקום, והשדות מתאפסים ברענון הדף. הזינו את המחיר של משהו שאתם קונים לעיתים קרובות ואת תדירות הקנייה השבועית, והוא יציג כמה ההרגל עולה לחודש, לשנה ולאורך שנים שתבחרו. הוסיפו שכר שעתי והוא יציג את אותו כסף כשעות עבודה. זו האריתמטיקה שמאחורי "אפקט הלאטה", מוצעת ללא ההרצאה שבדרך כלל נלווית אליה.

איך להשתמש בו

1. סימן המטבע מופיע לפני כל תוצאה ולא משנה דבר אחר. הוא מתחיל כסימן דולר.
2. המחיר הוא מה שאתם משלמים בפועל בכל פעם, כולל מס, טיפ ודמי משלוח אם הם חלק מההרגל. הוא נפתח על 4.50$ כי זה מחיר קפה סביר. דרסו אותו.
3. פעמים בשבוע: חמש להרגל של ימי עבודה, שבע ליומי, אחת לפינוק בסוף שבוע. מספרים עשרוניים עובדים, כך ש-0.5 מכסה משהו שאתם קונים פעם בשבועיים.
4. טווח הזמן מוגדר כברירת מחדל לעשר שנים, מספיק זמן כדי שהסכום יהיה מעניין וקצר מספיק כדי לדמיין אותו. הנתונים החודשיים והשנתיים אינם תלויים בו כלל.
5. שני השדות האחרונים אופציונליים. הזינו תשואה שנתית ותופיע שורה המציגה למה הסכום החודשי היה יכול לצמוח לו היה מושקע באותו שיעור, תחת התווית "להמחשה" כי זה בדיוק מה שזה. הזינו שכר שעתי והעלות השנתית תוצג כשעות עבודה. השאירו כל אחד מהם ריק והשורה תישאר מוסתרת.

התוצאה מתעדכנת בזמן ההקלדה. מתחת למספר הגדול מופיעה העלות השבועית ומספר הרכישות בשנה שהתדירות שלכם מרמזת עליו, והנתון השני הוא לרוב המפתיע ביותר. חמש פעמים בשבוע הם 260 כוסות קפה.

מילה על שדה התשואה, מכיוון שהוא החלק בדף שעורר הכי הרבה ויכוחים בזמן בנייתו. הוא מתחיל ב-0 בכוונה. מחשבון שנפתח על שבעה אחוזים ומציג לכם מספר גדול ביצע הנחה בשמכם ואז הציג את התוצאה כממצא, וכך הטיעון של אפקט הלאטה מקבל משקל יתר מלכתחילה. הזינו שיעור אם אתם רוצים את ההשוואה. השאירו אותו לבד והדף לא ימציא אחת.

מה אומר המספר החודשי כאן

המחשבון מוביל עם העלות החודשית כי זו היחידה שרוב התקציבים משתמשים בה. היא נגזרת מהשנה, לא מארבעה שבועות:

לשבוע = מחיר × פעמים בשבוע · לשנה = לשבוע × 52 · לחודש = לשנה ÷ 12

חלוקת השנה ב-12 במקום הכפלת השבוע ב-4 היא משמעותית. חודש הוא 4.33 שבועות, כך שקיצור הדרך של × 4 ממעיט בערך הרגל שבועי בכ-8 אחוזים. 22.50$ לשבוע הם 97.50$ לחודש, לא 90$.

הנתון הרב-שנתי הוא העלות השנתית כפול מספר השנים. אין בו אינפלציה או הנחת עליית מחירים, מה ששומר עליו בר-בדיקה: 1,170$ לשנה למשך עשר שנים הם 11,700$, ואתם יכולים לאשר זאת על נייר. זהו רף תחתון. מחירים נוטים לעלות, כך שהעלות האמיתית לעשר שנים של הרגל שנמשך כנראה גבוהה יותר.

הזינו תשואה שנתית והמחשבון יתייחס לעלות החודשית כאל הפקדה חודשית, עם ריבית דריבית חודשית לאורך התקופה:

ערך עתידי = חודשי × ((1 + r ÷ 12)^(12 × שנים) − 1) ÷ (r ÷ 12)

זו הנוסחה הסטנדרטית לסדרת תשלומים שווים, והיא משמעותית רק כמידת השיעור שתזינו. שיעור הוא הנחה, לא הבטחה; תשואות אמיתיות משתנות, יכולות להיות שליליות בשנים מסוימות, ותלויות בבחירות שדף זה לא יודע עליהן דבר. השורה קיימת כי ההשוואה היא חלק מהאופן שבו אפקט הלאטה מוצג בדרך כלל, והוגן יותר להציג את האריתמטיקה עם הסתייגות מאשר להשמיט אותה. זו אינה הצעה להשקיע דבר, וזה אינו ייעוץ.

הזינו שכר והעלות השנתית תחולק בו. 1,170$ לפי 20$ לשעה הם 58.5 שעות, מוצג בעיגול. קל יותר לשקול זמן מאשר כסף עבור אנשים רבים. מחשבון שעות עבודה עושה את אותו הדבר עבור כל מחיר בודד ונכנס לעומק לשאלה איזה שכר עליכם להשתמש בו.

מה המספר הגדול לא אומר לכם

המחשבון הופך מספר קטן לגדול, ומספרים גדולים מזמינים מסקנות שהם לא יכולים לתמוך בהן.

נתחיל בהסתייגות הגדולה ביותר: הוצאות קטנות הן לעיתים רחוקות הסיבה לכך שמישהו קצר בכסף. דיור, תחבורה, מזון, טיפול בילדים ותשלומי חובות הם הסעיפים הכבדים ברוב תקציבי משקי הבית, וסקר הוצאות הצרכנים מראה שהם מאפילים על כל דבר אחר. ויתור על קפה ב-4.50$ לא מתקן שכר דירה גבוה מדי. כשתקציב נמצא תחת לחץ אמיתי, התשובה נמצאת כמעט תמיד בסעיפים הגדולים.

למחשבון גם אין מושג מה אתם מקבלים תמורת הכסף. קפה שמגיע עם הליכה של 15 דקות, שיחה ותחילת יום עבודה ראויה אינו אותה רכישה כמו קפה שנשתה ליד שולחן העבודה בלי לשים לב. שניהם 4.50$ כאן.

גם התחליף אינו בחינם. ויתור על בית הקפה בדרך כלל אומר פולי קפה, מטחנה ועשר דקות של בוקר שלא היו לכם. החיסכון הוא ההפרש, לא כל המחיר. ושורת התשואה היא סיפור ולא תחזית, כלולה כי ההשוואה מפורסמת ומסומנת כלהמחשה כי זה כל מה שהיא יכולה להיות בכנות.

שום דבר מזה אינו פסק דין. הדף מציג עלות. האם ההרגל שווה אותה – זו החלטה שלכם.

שלושה הרגלים

הקפה כברירת מחדל: 4.50$, חמש פעמים בשבוע, עשר שנים. זה 22.50$ לשבוע, 1,170$ לשנה, 97.50$ לחודש, 11,700$ לאורך העשור. בשכר של 20$ הנתון השנתי הוא כ-58 שעות עבודה. הגדירו את שדה התשואה ל-5 אחוזים ושורת ההמחשה תציג בערך 15,100$, שזה מה ש-97.50$ לחודש היו מגיעים אליו לאורך עשר שנים באותו שיעור משוער, בריבית דריבית חודשית. ב-0 אחוזים זה רק ה-11,700$.

ארוחת צהריים ביום עבודה חשובה יותר ונדונה פחות. 13$, חמש פעמים בשבוע: 65$ לשבוע, 3,380$ לשנה, 281.67$ לחודש, 33,800$ לאורך עשר שנים. פי שלושה מהקפה, ולא פחות אוטומטי. ארזו ארוחת צהריים שלושה ימים מתוך חמישה וקנו פעמיים, והנתון השנתי יורד ל-1,352$, הפרש של 2,028$ לפני עלות הארוחות הארוזות עצמן.

השלישי הוא זה שבדרך כלל שורד. 9$ למאפה וקפה, פעמיים בשבוע: 18$ לשבוע, 936$ לשנה, 78$ לחודש, 9,360$ לאורך עשר שנים, או 52 שעות עבודה בשנה לפי 18$ לשעה. מודע, מהנה, ועכשיו נספר. זה המחשבון שעושה את עבודתו האמיתית.

העריכו, ואז מדדו

המחשבון מעריך. הדרך לדעת מה הרגל באמת עולה היא לרשום אותו במשך חודש ולקרוא את הסיכום, וזה מה שמנהל הוצאות נועד לו.

ב-Cash Book, תנו להרגל תגית משלו: קפה, ארוחת צהריים, חטיפים. תגיות וקטגוריות מאפשרות לכם ליצור אותן בשניות עם אימוג'י, וסיכום התגית בסוף החודש הוא הערכת המחשבון שמוחלפת בעובדה. הוצאות קטנות הן בדיוק סוג ההוצאות שלעולם לא נרשמות כשרישום דורש מאמץ, וזו הסיבה שדרכי הרישום חשובות. הקישו על המיקרופון ואמרו "ארבע חמישים קפה" ורישום קולי מתייק זאת עם התגית והתאריך לפני שהכוס על השולחן. אם בית הקפה מקבל Apple Pay, רישום אוטומטי של Apple Pay מתעד את ההקשה ללא כל קלט, דרך אוטומציית Shortcuts חד-פעמית.

אם המספר מעודד שינוי, הציבו קצבה שבועית על התגית עם תקציבים. הפס הדק מתחת לתגית מראה כמה מכסף הקפה של השבוע נוצל, והוא הופך לאדום רק כשהמגבלה נחצית. תקציב שבועי מתאים להרגלים קטנים יותר מאשר חודשי כי המשוב מגיע כשהשבוע עדיין ניתן להתאמה.

עבור ההרגל הרחב יותר סביב קניות אימפולסיביות, איך להפסיק קניות אימפולסיביות מכסה את ההפסקה שבין הרצון לתשלום. עבור רכישות במזומן, שהרגלים קטנים לרוב הם כאלו, איך לעקוב אחר הוצאות מזומן מראה איך לרשום אותן ללא קבלה.

שני מדריכים נלווים יושבים מתחת למחשבון זה. אפקט הלאטה מוסבר מכסה מאיפה הגיע הביטוי, מה האריתמטיקה תומכת בו ואיפה הוויכוח חורג מגבולותיו. כמה עולה קפה יומי בשנה הוא טבלת עזר של מחירים ותדירויות לקוראים שרוצים את הנתון ללא הדיון.

הכלים האחרים

המחשבונים האחרים באתר זה מציבים את נתון ההוצאה הקטנה בהקשר. מחשבון תקציב 50/30/20 מחלק את השכר נטו לצרכים, רצונות וחיסכון, והרגל קפה שייך לחלק הרצונות, שם הוא מתחרה עם כל דבר אחר שאתם נהנים ממנו. מחשבון קצבת הוצאות יומית הופך את מה שנשאר אחרי עלויות קבועות לנתון יומי, ו-4.50$ מול קצבה יומית של 30$ הם החלטה שונה מ-4.50$ מול 80$. מחשבון עלות מנויים עושה את אותה עבודה כמו דף זה עבור חיובים חודשיים קבועים. מחשבון יעד חיסכון מראה מה ניתוב מחדש של עלות חודשית של הרגל עושה לתאריך היעד. ומחשבון שעות עבודה ממיר כל מחיר בודד לזמן עבודה, עם מבט נכון על מה נחשב כשכר השעתי שלכם.

לאן להמשיך מכאן

המספר בדף זה שווה ידיעה פעם אחת. לדעת אותו בכל חודש, מרכישות שבאמת ביצעתם, זה דבר שונה ושימושי יותר.

אז רשמו את ההרגל למשך חודש אחד. איך לעקוב אחר הוצאות באייפון הוא נקודת ההתחלה: ארבע הדרכים לרשום, ולמה מהירות היא הדבר שגורם לכל זה להידבק. בסוף החודש, תובנות מציבות כל תגית מול החודש שלפני ומצביעות איפה ההוצאות השתנו, שזה המקום שבו הרגל שגדל בשקט הופך לראשונה לנראה.

אז החליטו עם המספר במקום נגדו. אם הקפה נשאר, רשמו אותו ותיהנו ממנו. אם הוא הולך, העבירו את הסכום החודשי למקום שבו תוכלו לראות אותו, כך שהשינוי יפיק תוצאה במקום רק היעדרות. שני המדריכים הנלווים מכסים את ההיסטוריה של הרעיון וטבלת העזר אם תרצו את אחד מהם.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.

הורד את Cash Book ב-App Storeחינם ל-7 ימים. $19.99 בתשלום חד-פעמי לכל החיים.