Calculadora de Pequenas Despesas: O Custo de um Hábito | Cash Book

Esta calculadora funciona inteiramente no seu browser: nada do que escreve é carregado, guardado ou enviado para qualquer lado, e os campos reiniciam ao atualizar a página. Introduza o preço de algo que compra frequentemente e a frequência semanal, e verá o custo mensal, anual e ao longo dos anos que escolher. Adicione o seu salário por hora para ver o mesmo valor convertido em horas de trabalho. É a aritmética por trás do conceito "latte factor", apresentada sem o sermão que geralmente a acompanha.

Como utilizar

1. O símbolo da moeda precede cada resultado e não altera nada mais. Começa como um sinal de dólar.
2. O preço é o que paga efetivamente de cada vez, incluindo impostos, gorjetas e taxas de entrega. Começa em $4.50 por ser um valor plausível para um café. Pode alterar.
3. Vezes por semana: cinco para um hábito de dias úteis, sete para diário, uma para um mimo de fim de semana. Pode usar decimais, por exemplo, 0.5 para algo que compra de duas em duas semanas.
4. O período é de dez anos por defeito, tempo suficiente para o total ser interessante e fácil de visualizar. Os valores mensais e anuais não dependem deste campo.
5. Os dois últimos campos são opcionais. Introduza uma taxa de retorno anual e aparecerá uma linha mostrando quanto o valor mensal poderia ter crescido se investido, rotulada como ilustrativa. Introduza o seu salário por hora e o custo anual será convertido em horas de trabalho. Deixe qualquer um em branco e a linha ficará oculta.

O resultado atualiza-se à medida que escreve. Abaixo do número principal, encontra o custo semanal e o número de compras anuais que a sua frequência implica; este último costuma ser o mais surpreendente. Cinco vezes por semana são 260 cafés.

Uma nota sobre o campo de retorno, a parte desta página que gerou mais debate durante a sua criação. Começa propositadamente em 0. Uma calculadora que abre com sete por cento e mostra um valor elevado faz uma suposição por si e apresenta o resultado como uma conclusão, que é como o argumento do "latte factor" é frequentemente exagerado. Introduza uma taxa se quiser fazer a comparação. Se não o fizer, a página não inventará nada.

O que significa o valor mensal

A calculadora destaca o custo mensal porque é a unidade usada na maioria dos orçamentos. É derivado do ano, não de quatro semanas:

por semana = preço × vezes por semana · por ano = por semana × 52 · por mês = por ano ÷ 12

Dividir o ano por 12 em vez de multiplicar a semana por 4 é importante. Um mês tem 4.33 semanas, pelo que o atalho × 4 subestima um hábito semanal em cerca de 8 por cento. $22.50 por semana são $97.50 por mês, não $90.

O valor plurianual é o custo anual multiplicado pelo número de anos. Não há inflação nem subida de preços assumida, o que o torna verificável: $1,170 por ano durante dez anos são $11,700, e pode confirmar isto no papel. É um valor base. Os preços tendem a subir, pelo que o custo real a dez anos de um hábito contínuo será provavelmente superior.

Ao introduzir uma taxa de retorno anual, a calculadora trata o custo mensal como uma contribuição mensal, capitalizando-a mensalmente ao longo do período:

valor futuro = mensal × ((1 + r ÷ 12)^(12 × anos) − 1) ÷ (r ÷ 12)

Esta é a fórmula padrão para uma série de pagamentos iguais, e é tão significativa quanto a taxa que introduzir. Uma taxa é uma suposição, não uma promessa; os retornos reais variam, podem ser negativos em alguns anos e dependem de escolhas que esta página desconhece. A linha existe porque a comparação faz parte da forma como o "latte factor" é geralmente apresentado, e é mais justo mostrar a aritmética com a ressalva do que omiti-la. Não é uma sugestão de investimento nem um conselho.

Ao introduzir um salário, o custo anual é dividido por este. $1,170 a $20 por hora equivalem a 58.5 horas, arredondadas. Para muitas pessoas, o tempo é mais fácil de avaliar do que o dinheiro. A calculadora de horas de trabalho faz o mesmo para qualquer preço único e analisa detalhadamente qual o salário que deve considerar.

O que o número principal não lhe diz

A calculadora transforma um número pequeno num grande, e números grandes convidam a conclusões que não podem sustentar.

Comecemos pela maior ressalva: as pequenas despesas raramente são a razão pela qual alguém tem falta de dinheiro. Habitação, transportes, alimentação, educação e dívidas são as rubricas pesadas na maioria dos orçamentos domésticos. Cortar um café de $4.50 não resolve uma renda demasiado alta. Quando um orçamento está sob pressão real, a solução encontra-se quase sempre nas grandes rubricas.

A calculadora também não sabe o que recebe em troca do dinheiro. Um café que inclui uma caminhada de quinze minutos, uma conversa e o início adequado de um dia de trabalho não é a mesma compra que um café bebido à pressa numa secretária. Aqui, ambos custam $4.50.

Além disso, a substituição não é gratuita. Deixar de ir ao café implica comprar café, um moinho e gastar dez minutos de uma manhã que talvez não tenha. A poupança é a diferença, não o preço total. E a linha de retorno é uma história, não uma previsão, incluída porque a comparação é famosa e rotulada como ilustrativa porque é tudo o que pode honestamente ser.

Nada disto é um veredito. A página mostra um custo. Se o hábito vale esse custo, a decisão é sua.

Três hábitos

O café por defeito: $4.50, cinco vezes por semana, dez anos. São $22.50 por semana, $1,170 por ano, $97.50 por mês, $11,700 ao longo da década. Com um salário de $20, o valor anual equivale a cerca de 58 horas de trabalho. Defina o campo de retorno para 5 por cento e a linha ilustrativa mostra cerca de $15,100, que é o que $97.50 por mês renderiam em dez anos a essa taxa. A 0 por cento, são apenas os $11,700.

O almoço de dia útil importa mais e é menos discutido. $13, cinco vezes por semana: $65 por semana, $3,380 por ano, $281.67 por mês, $33,800 em dez anos. Três vezes mais que o café, e igualmente automático. Leve almoço de casa três vezes por semana e compre fora apenas duas, e o valor anual desce para $1,352, uma diferença de $2,028 antes do custo dos almoços caseiros.

O terceiro é o que geralmente sobrevive. $9 por um pastel e café, duas vezes por semana: $18 por semana, $936 por ano, $78 por mês, $9,360 em dez anos, ou 52 horas de trabalho por ano a $18 por hora. Deliberado, apreciado e agora contabilizado. É isto que a calculadora faz.

Estimar, depois medir

A calculadora estima. A forma de saber o que um hábito custa realmente é registá-lo durante um mês e ver o total; é para isso que serve um gestor de despesas.

No Cash Book, dê ao hábito a sua própria etiqueta: Café, Almoço fora, Snacks. Etiquetas e categorias permitem criá-las em segundos com um emoji, e o total da etiqueta no final do mês substitui a estimativa da calculadora pelo facto real. As pequenas despesas são o tipo de gasto que nunca é registado quando o registo dá trabalho, e é por isso que a forma de as introduzir importa. Toque no microfone e diga "quatro e cinquenta café" e o registo por voz guarda-o com a etiqueta e a data antes de pousar a chávena. Se o café aceitar Apple Pay, o registo automático de Apple Pay grava o pagamento sem qualquer esforço, através de uma automatização de Atalhos.

Se o número motivar uma mudança, defina um limite semanal para a etiqueta com orçamentos. A barra fina sob a etiqueta mostra quanto do dinheiro semanal para café foi gasto, ficando vermelha apenas quando o limite é ultrapassado. Um orçamento semanal adapta-se melhor a pequenos hábitos do que um mensal, porque o feedback chega enquanto a semana ainda é ajustável.

Para o hábito mais amplo de compras por impulso, como parar de comprar por impulso aborda a pausa entre o querer e o pagar. Para compras em numerário, como registar despesas em dinheiro mostra como as registar sem recibo.

As outras ferramentas

As outras calculadoras neste site colocam o valor das pequenas despesas em contexto. A calculadora de orçamento 50/30/20 divide o rendimento líquido em necessidades, desejos e poupanças, e o café pertence à parte dos desejos. A calculadora de orçamento diário transforma o que sobra após os custos fixos num valor diário. A calculadora de subscrições faz o mesmo trabalho desta página para encargos mensais fixos. A calculadora de objetivos de poupança mostra o impacto de redirecionar o custo mensal de um hábito. E a calculadora de horas de trabalho converte qualquer preço em tempo de trabalho.

O próximo passo

O número nesta página vale a pena conhecer uma vez. Conhecê-lo todos os meses, a partir de compras que realmente fez, é algo diferente e mais útil.

Registe o hábito durante um mês. Como registar despesas no iPhone é o ponto de partida: as quatro formas de registar e porque a rapidez é o que torna o hábito consistente. No final do mês, Insights compara cada etiqueta com o mês anterior e identifica onde os gastos mudaram, revelando onde um hábito silencioso está a crescer.

Depois, decida com o valor à vista. Se o café se mantiver, registe-o e desfrute. Se for eliminado, mova o valor mensal para um local onde o possa ver, para que a mudança produza um resultado em vez de apenas uma ausência.

Obter o Cash Book na App StoreGrátis durante 7 dias. 19.99 por uma licença vitalícia.

Obter o Cash Book na App StoreGrátis durante 7 dias. 19.99 por uma licença vitalícia.