Công cụ tính chi tiêu nhỏ: Chi phí thói quen trong 10 năm - Cash Book

Công cụ này chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn: không có gì bạn nhập được tải lên, lưu trữ hay gửi đi bất cứ đâu, và các trường sẽ đặt lại khi bạn tải lại trang. Nhập giá của thứ bạn thường mua và tần suất mỗi tuần, công cụ sẽ hiển thị chi phí theo tháng, năm và trong khoảng thời gian bạn chọn. Thêm mức lương theo giờ và nó sẽ hiển thị số tiền đó dưới dạng giờ làm việc. Đây là phép tính đằng sau cụm từ "latte factor", được cung cấp mà không kèm theo bài giảng đạo lý thường thấy.

Cách sử dụng

1. Ký hiệu tiền tệ đứng trước mọi kết quả và không thay đổi điều gì khác. Mặc định là dấu đô la.
2. Giá là số tiền thực tế bạn chi trả mỗi lần, bao gồm thuế, tiền tip và phí giao hàng nếu có. Mặc định là $4.50 vì đó là giá cà phê hợp lý. Hãy ghi đè lên nó.
3. Số lần mỗi tuần: năm cho thói quen ngày làm việc, bảy cho hàng ngày, một cho món quà cuối tuần. Số thập phân cũng được, ví dụ 0.5 cho thứ bạn mua cách tuần.
4. Khoảng thời gian mặc định là mười năm, đủ dài để tổng số trở nên thú vị và đủ ngắn để hình dung. Các con số theo tháng và năm không phụ thuộc vào nó.
5. Hai trường cuối là tùy chọn. Nhập tỷ suất lợi nhuận hàng năm và một dòng sẽ xuất hiện cho thấy số tiền hàng tháng đó có thể tăng trưởng bao nhiêu nếu được đầu tư, được dán nhãn minh họa vì đó chính xác là ý nghĩa của nó. Nhập mức lương theo giờ và chi phí hàng năm sẽ hiển thị dưới dạng giờ làm việc. Để trống bất kỳ trường nào và dòng đó sẽ bị ẩn.

Kết quả cập nhật khi bạn nhập. Dưới con số lớn là chi phí hàng tuần và số lần mua mỗi năm dựa trên tần suất của bạn, và con số thứ hai thường gây bất ngờ nhất. Năm lần một tuần là 260 ly cà phê.

Một lưu ý về trường lợi nhuận, vì đây là phần gây tranh cãi nhất khi xây dựng trang này. Nó mặc định là 0. Một công cụ bắt đầu với bảy phần trăm và hiển thị con số lớn đã tự đưa ra giả định thay cho bạn, đó là cách lập luận về "latte factor" thường bị thổi phồng. Hãy nhập tỷ suất nếu bạn muốn so sánh. Nếu để nguyên, trang sẽ không tự tạo ra con số đó.

Ý nghĩa của con số theo tháng

Công cụ ưu tiên chi phí hàng tháng vì đó là đơn vị hầu hết ngân sách sử dụng. Nó được tính từ năm, không phải từ bốn tuần:

mỗi tuần = giá × số lần mỗi tuần · mỗi năm = mỗi tuần × 52 · mỗi tháng = mỗi năm ÷ 12

Việc chia năm cho 12 thay vì nhân tuần cho 4 rất quan trọng. Một tháng có 4.33 tuần, nên cách tính tắt × 4 làm giảm chi phí hàng tuần khoảng 8 phần trăm. $22.50 mỗi tuần là $97.50 mỗi tháng, không phải $90.

Con số nhiều năm là chi phí hàng năm nhân với số năm. Không có lạm phát hay giả định tăng giá, giúp bạn dễ dàng kiểm chứng: $1,170 một năm trong mười năm là $11,700, bạn có thể xác nhận trên giấy. Đây là mức tối thiểu. Giá cả có xu hướng tăng, nên chi phí thực tế trong mười năm có khả năng cao hơn.

Nhập tỷ suất lợi nhuận hàng năm, công cụ sẽ coi chi phí hàng tháng là khoản đóng góp hàng tháng, tính lãi kép hàng tháng trong suốt khoảng thời gian:

giá trị tương lai = hàng tháng × ((1 + r ÷ 12)^(12 × năm) − 1) ÷ (r ÷ 12)

Đây là công thức tiêu chuẩn cho các khoản thanh toán bằng nhau, và nó chỉ có ý nghĩa dựa trên tỷ suất bạn nhập. Tỷ suất là giả định, không phải lời hứa; lợi nhuận thực tế thay đổi, có thể âm trong một số năm và phụ thuộc vào các lựa chọn mà trang này không biết. Dòng này tồn tại vì sự so sánh là một phần của cách "latte factor" thường được trình bày, và việc hiển thị phép tính kèm theo cảnh báo sẽ công bằng hơn là bỏ qua. Đây không phải là gợi ý đầu tư và không phải lời khuyên.

Nhập mức lương và chi phí hàng năm sẽ được chia cho nó. $1,170 với mức $20 một giờ là 58.5 giờ, được làm tròn. Thời gian dễ cân đo hơn tiền bạc đối với nhiều người. Công cụ tính giờ làm việc thực hiện tương tự cho bất kỳ mức giá nào và đi sâu vào mức lương bạn nên sử dụng.

Điều mà con số lớn không nói với bạn

Công cụ tạo ra con số lớn từ một con số nhỏ, và các con số lớn thường dẫn đến những kết luận không có cơ sở.

Bắt đầu với cảnh báo lớn nhất: chi tiêu nhỏ hiếm khi là lý do khiến ai đó thiếu tiền. Nhà ở, giao thông, thực phẩm, chăm sóc trẻ em và nợ nần là những khoản chi nặng nề trong hầu hết ngân sách hộ gia đình, và Khảo sát Chi tiêu Tiêu dùng cho thấy chúng lấn át mọi thứ khác. Cắt giảm một ly cà phê $4.50 không giải quyết được tiền thuê nhà quá cao. Khi ngân sách thực sự áp lực, câu trả lời nằm ở các khoản chi lớn, và hướng dẫn từ các tổ chức tài chính là nơi tốt hơn để bắt đầu.

Công cụ cũng không biết bạn nhận được gì từ số tiền đó. Một ly cà phê đi kèm với 15 phút đi bộ, một cuộc trò chuyện và khởi đầu đúng nghĩa cho ngày làm việc không giống với ly cà phê uống vội tại bàn. Ở đây, cả hai đều là $4.50.

Việc thay thế cũng không miễn phí. Bỏ quán cà phê thường đồng nghĩa với việc mua hạt, máy xay và mất mười phút buổi sáng mà bạn không có. Khoản tiết kiệm là phần chênh lệch, không phải toàn bộ giá tiền. Và dòng lợi nhuận là một câu chuyện hơn là dự báo, được đưa vào vì sự so sánh này nổi tiếng và được dán nhãn minh họa vì đó là tất cả những gì nó có thể làm một cách trung thực.

Không có gì là phán xét ở đây. Trang này chỉ hiển thị chi phí. Việc thói quen đó có xứng đáng hay không là quyết định của bạn.

Ba thói quen

Cà phê mặc định: $4.50, năm lần một tuần, mười năm. Đó là $22.50 mỗi tuần, $1,170 mỗi năm, $97.50 mỗi tháng, $11,700 trong thập kỷ. Với mức lương $20, con số hàng năm là khoảng 58 giờ làm việc. Đặt tỷ suất lợi nhuận 5 phần trăm, dòng minh họa cho thấy khoảng $15,100, là số tiền $97.50 mỗi tháng sau mười năm với tỷ suất đó, tính lãi kép hàng tháng. Ở mức 0 phần trăm, nó chỉ là $11,700.

Bữa trưa ngày làm việc quan trọng hơn và ít được thảo luận hơn. $13, năm lần một tuần: $65 mỗi tuần, $3,380 mỗi năm, $281.67 mỗi tháng, $33,800 trong mười năm. Gấp ba lần cà phê, và không kém phần tự động. Mang cơm trưa ba ngày trong năm và mua ngoài hai ngày, con số hàng năm giảm xuống còn $1,352, chênh lệch $2,028 trước khi tính chi phí cơm mang theo.

Thói quen thứ ba là thứ thường tồn tại. $9 cho bánh ngọt và cà phê, hai lần một tuần: $18 mỗi tuần, $936 mỗi năm, $78 mỗi tháng, $9,360 trong mười năm, hoặc 52 giờ làm việc mỗi năm với mức $18 một giờ. Có ý thức, tận hưởng và giờ đã được tính toán. Đó là công việc thực sự của công cụ này.

Ước tính, rồi đo lường

Công cụ này ước tính. Cách để biết thói quen thực sự tốn bao nhiêu là ghi lại trong một tháng và xem tổng số, đó là lý do cần ứng dụng quản lý chi tiêu.

Trong Cash Book, hãy đặt cho thói quen thẻ riêng: Cà phê, Ăn trưa ngoài, Đồ ăn nhẹ. Thẻ và danh mục cho phép bạn tạo trong vài giây với biểu tượng cảm xúc, và tổng thẻ vào cuối tháng là sự thật thay thế cho ước tính. Chi tiêu nhỏ là loại chi tiêu không bao giờ được ghi lại khi việc ghi chép tốn công sức, đó là lý do cách nhập liệu quan trọng. Chạm vào mic và nói "bốn năm mươi cà phê" và ghi âm giọng nói sẽ lưu nó cùng thẻ và ngày tháng trước khi tách cà phê đặt lên bàn. Nếu quán chấp nhận Apple Pay, tự động ghi Apple Pay sẽ ghi lại giao dịch mà không cần nhập liệu, thông qua tự động hóa Shortcuts.

Nếu con số thúc đẩy thay đổi, hãy đặt hạn mức hàng tuần cho thẻ bằng ngân sách. Thanh mỏng dưới thẻ cho thấy bao nhiêu tiền cà phê đã dùng, và nó chuyển sang màu đỏ khi vượt quá giới hạn. Ngân sách hàng tuần phù hợp với thói quen nhỏ hơn ngân sách hàng tháng vì phản hồi đến ngay khi tuần vẫn còn có thể điều chỉnh.

Đối với thói quen mua sắm bốc đồng, cách dừng mua sắm bốc đồng đề cập đến khoảng dừng giữa mong muốn và thanh toán. Đối với chi tiêu tiền mặt, cách theo dõi chi tiêu tiền mặt chỉ cách ghi lại mà không cần biên lai.

Hai hướng dẫn đồng hành nằm dưới công cụ này. Giải thích về Latte factor đề cập đến nguồn gốc cụm từ, những gì toán học hỗ trợ và nơi lập luận bị quá đà. Chi phí cà phê hàng ngày mỗi năm là bảng tham chiếu giá và tần suất cho độc giả muốn con số mà không cần thảo luận.

Các công cụ khác

Các công cụ khác trên trang này đặt con số chi tiêu nhỏ vào bối cảnh. Công cụ tính ngân sách 50/30/20 chia thu nhập thành nhu cầu, mong muốn và tiết kiệm, và thói quen cà phê thuộc về phần mong muốn, nơi nó cạnh tranh với mọi thứ khác bạn tận hưởng. Công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày biến số tiền còn lại sau chi phí cố định thành con số hàng ngày, và $4.50 so với hạn mức $30 khác với $4.50 so với $80. Công cụ tính chi phí đăng ký thực hiện công việc tương tự cho các khoản phí cố định hàng tháng. Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm cho thấy việc chuyển hướng chi phí hàng tháng của một thói quen ảnh hưởng thế nào đến ngày đạt mục tiêu. Và công cụ tính giờ làm việc chuyển đổi bất kỳ mức giá nào thành thời gian làm việc, với cái nhìn đúng đắn về mức lương theo giờ của bạn.

Bước tiếp theo

Con số trên trang này đáng để biết một lần. Biết nó mỗi tháng, từ những giao dịch bạn thực sự thực hiện, là một điều khác biệt và hữu ích hơn.

Vì vậy, hãy ghi lại thói quen trong một tháng. Cách theo dõi chi tiêu trên iPhone là điểm khởi đầu: bốn cách ghi chép và tại sao tốc độ là yếu tố khiến nó duy trì được. Vào cuối tháng, Thông tin chi tiết đặt từng thẻ cạnh tháng trước và chỉ ra nơi chi tiêu thay đổi, nơi một thói quen đang âm thầm phát triển lần đầu tiên trở nên rõ ràng.

Sau đó hãy quyết định dựa trên con số thay vì chống lại nó. Nếu cà phê vẫn còn, hãy ghi lại và tận hưởng nó. Nếu nó biến mất, hãy chuyển số tiền hàng tháng đến nơi bạn có thể thấy, để sự thay đổi tạo ra kết quả thay vì chỉ là sự thiếu hụt. Hai hướng dẫn đồng hành bao gồm lịch sử của ý tưởng và bảng tham chiếu nếu bạn muốn.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.