Kalkulator for småkjøp: Hva koster vanene dine over 10 år | Cash Book

Denne kalkulatoren kjører utelukkende i nettleseren din: ingenting du skriver inn blir lastet opp, lagret eller sendt noe sted, og feltene nullstilles når du laster inn siden på nytt. Skriv inn prisen på noe du kjøper ofte og hvor mange ganger i uken du kjøper det, så viser den hva vanen koster per måned, per år og over en årrekke du velger. Legg til en timelønn, så viser den de samme pengene som arbeidstimer. Dette er matematikken bak uttrykket «latte-faktoren», presentert uten moraliseringen som vanligvis følger med.

Slik bruker du den

1. Valutasymbolet står foran hvert resultat og endrer ingenting annet. Det starter som et dollartegn.
2. Prisen er det du faktisk betaler hver gang, inkludert skatt, tips og leveringsgebyr hvis det hører med til vanen. Den starter på $4.50 fordi det er en plausibel kaffepris. Overskriv den.
3. Ganger per uke: fem for en arbeidsvane, syv for daglig, én for en helgekos. Desimaler fungerer, så 0.5 dekker noe du kjøper annenhver uke.
4. Tidsperioden er satt til ti år som standard, lenge nok til at totalen er interessant og kort nok til å se for seg. Tallene per måned og år avhenger ikke av dette.
5. De to siste feltene er valgfrie. Skriv inn en årlig avkastning, så dukker en linje opp som viser hva det samme månedsbeløpet kunne vokst til hvis det ble investert til den raten, merket som illustrerende fordi det er akkurat det det er. Skriv inn en timelønn, så kommer årskostnaden tilbake som arbeidstimer. La feltene stå tomme, så forblir linjene skjult.

Resultatet oppdateres mens du skriver. Under det store tallet står ukekostnaden og antall kjøp i året frekvensen din innebærer, og det siste tallet er ofte det mest overraskende. Fem ganger i uken er 260 kaffekopper.

Et ord om avkastningsfeltet, siden det er delen av denne siden som skapte mest debatt under utviklingen. Det starter på 0 med vilje. En kalkulator som åpner på syv prosent og viser et stort tall, har gjort en antagelse på dine vegne og presentert resultatet som et funn, noe som er grunnen til at latte-faktor-argumentet ofte blir overdrevet. Skriv inn en rate hvis du vil ha sammenligningen. La den være i fred, så vil ikke siden dikte opp noe.

Hva månedsbeløpet betyr her

Kalkulatoren starter med månedskostnaden fordi det er enheten de fleste budsjetter bruker. Den er utledet fra året, ikke fra fire uker:

per uke = pris × ganger per uke · per år = per uke × 52 · per måned = per år ÷ 12

Å dele året på 12 fremfor å gange uken med 4 har betydning. En måned er 4.33 uker, så snarveien med × 4 underdriver en ukentlig vane med omtrent 8 prosent. $22.50 i uken er $97.50 i måneden, ikke $90.

Flerårstallet er årskostnaden ganget med antall år. Det er ingen inflasjon eller antatt prisstigning inkludert, noe som gjør det kontrollerbart: $1,170 i året i ti år er $11,700, og du kan bekrefte det på papiret. Det er et minimum. Priser har en tendens til å stige, så den reelle tiårskostnaden for en vane som fortsetter er sannsynligvis høyere.

Skriv inn en årlig avkastning, så behandler kalkulatoren månedskostnaden som et månedlig innskudd, med månedlig rentes rente over perioden:

fremtidig verdi = månedlig × ((1 + r ÷ 12)^(12 × år) − 1) ÷ (r ÷ 12)

Dette er standardformelen for en serie like innbetalinger, og den er bare så meningsfull som raten du skriver inn. En rate er en antagelse, ikke et løfte; reell avkastning varierer, kan være negativ i enkelte år, og avhenger av valg denne siden ikke vet noe om. Linjen finnes fordi sammenligningen er en del av hvordan latte-faktoren vanligvis presenteres, og det er mer rettferdig å vise matematikken med forbeholdet vedlagt enn å utelate den. Det er ikke et forslag om å investere noe, og det er ikke et råd.

Skriv inn en lønn, så deles årskostnaden på den. $1,170 ved $20 i timen er 58.5 timer, avrundet. Tid er lettere å veie enn penger for mange. Kalkulatoren for arbeidstimer gjør det samme for en enkeltpris og går grundigere inn i hvilken lønn du bør bruke.

Hva det store tallet ikke forteller deg

Kalkulatoren lager et stort tall ut av et lite, og store tall inviterer til konklusjoner de ikke kan støtte.

Start med det største forbeholdet: småkjøp er sjelden grunnen til at noen har lite penger. Bolig, transport, mat, barnepass og gjeld er de tunge postene i de fleste husholdningsbudsjetter, og forbruksundersøkelser viser at de dverger alt annet. Å kutte en kaffe til $4.50 fikser ikke en husleie som er for høy. Når et budsjett er under reelt press, ligger svaret nesten alltid i de store postene.

Kalkulatoren har heller ingen anelse om hva du får for pengene. En kaffe som kommer med en femten minutters gåtur, en samtale og en god start på arbeidsdagen er ikke det samme kjøpet som en kaffe drukket ved pulten uten å tenke over det. Begge er $4.50 her.

Erstatningen er heller ikke gratis. Å droppe kafébesøket betyr ofte bønner, kvern og ti minutter av en morgen du ikke hadde. Besparelsen er differansen, ikke hele prisen. Og avkastningslinjen er en historie fremfor en prognose, inkludert fordi sammenligningen er kjent og merket som illustrerende fordi det er alt den ærlig talt kan være.

Ingenting av dette er en dom. Siden viser en kostnad. Om vanen fortjener prisen er din avgjørelse.

Tre vaner

Standardkaffen: $4.50, fem ganger i uken, ti år. Det er $22.50 i uken, $1,170 i året, $97.50 i måneden, $11,700 over tiåret. Ved en timelønn på $20 er årstallet omtrent 58 arbeidstimer. Sett avkastningsfeltet til 5 prosent, og den illustrerende linjen viser omtrent $15,100, som er hva $97.50 i måneden ville blitt til over ti år med den antatte raten. Ved 0 prosent er det bare $11,700.

En ukedagslunsj betyr mer og diskuteres mindre. $13, fem ganger i uken: $65 i uken, $3,380 i året, $281.67 i måneden, $33,800 over ti år. Tre ganger kaffen, og ikke mindre automatisk. Pakk lunsj tre dager av fem og kjøp den to ganger, så faller årstallet til $1,352, en differanse på $2,028 før kostnaden for den medbrakte lunsjen.

Den tredje er den som vanligvis overlever. $9 for bakverk og kaffe, to ganger i uken: $18 i uken, $936 i året, $78 i måneden, $9,360 over ti år, eller 52 arbeidstimer i året ved $18 i timen. Bevisst, nytes, og nå talt opp. Det er denne kalkulatoren som gjør jobben sin.

Estimer, deretter mål

Kalkulatoren estimerer. Måten å vite hva en vane faktisk koster på, er å loggføre den i en måned og lese totalen, og det er det en utgiftsapp er til for.

I Cash Book, gi vanen sin egen merkelapp: Kaffe, Lunsj ute, Snacks. Merkelapper og kategorier lar deg opprette den på sekunder med en emoji, og summen for merkelappen ved månedsslutt er kalkulatorens estimat erstattet av fakta. Småkjøp er akkurat den typen forbruk som aldri blir loggført når det krever innsats, og det er derfor måten du legger dem inn på betyr noe. Trykk på mikrofonen og si «fire femti kaffe», så arkiverer stemmelogging det med merkelapp og dato før koppen er på bordet. Hvis kafeen tar Apple Pay, registrerer Apple Pay-autologging kjøpet uten at du trenger å gjøre noe, via en engangs-automatisering i Snarveier.

Hvis tallet gir støtet til en endring, legg inn en ukentlig ramme på merkelappen med budsjetter. Den tynne linjen under merkelappen viser hvor mye av ukens kaffepenger som er brukt, og den blir rød først når grensen er passert. Et ukentlig budsjett passer små vaner bedre enn et månedlig fordi tilbakemeldingen kommer mens uken fortsatt kan justeres.

For det bredere mønsteret rundt impulskjøp, dekker hvordan stoppe impulskjøp pausen mellom lyst og betaling. For kontantkjøp, som små vaner ofte er, viser hvordan spore kontantforbruk hvordan du loggfører dem uten kvittering.

To veiledninger følger denne kalkulatoren. Latte-faktoren forklart dekker hvor uttrykket kom fra, hva matematikken støtter og hvor argumentet strekker seg for langt. Hva en daglig kaffe koster i året er en referansetabell med priser og frekvenser for lesere som vil ha tallet uten diskusjonen.

De andre verktøyene

De andre kalkulatorene på dette nettstedet setter småkjøpstallet i kontekst. 50/30/20-budsjettkalkulatoren deler utbetalt lønn inn i behov, ønsker og sparing, og en kaffevane hører hjemme i «ønsker»-andelen, hvor den konkurrerer med alt annet du liker. Kalkulatoren for daglig forbruksramme gjør det som er igjen etter faste kostnader om til et daglig beløp, og $4.50 mot en daglig ramme på $30 er en annen beslutning enn $4.50 mot $80. Abonnementskalkulatoren gjør samme jobb som denne siden for faste månedsavgifter. Sparemålkalkulatoren viser hva det å omdirigere en vanes månedskostnad gjør med datoen for et sparemål. Og kalkulatoren for arbeidstimer konverterer enhver enkeltpris til tid på jobb, med en grundig vurdering av hva som teller som din timelønn.

Hvor du går videre

Tallet på denne siden er verdt å kjenne til én gang. Å kjenne det hver måned, fra kjøp du faktisk har gjort, er en annen og mer nyttig ting.

Så loggfør vanen i én måned. Hvordan spore utgifter på iPhone er startpunktet: de fire måtene å loggføre på, og hvorfor hastighet er det som gjør at det blir en vane. Ved månedsslutt setter Innsikt hver merkelapp opp mot måneden før og viser hvor forbruket endret seg, som er der en vane som vokser i det stille først blir synlig.

Bestem deg deretter med tallet som grunnlag fremfor mot det. Hvis kaffen blir værende, loggfør den og nyt den. Hvis den forsvinner, flytt månedsbeløpet et sted du kan se det, slik at endringen produserer et resultat i stedet for bare et fravær. De to veiledningene dekker historien bak ideen og referansetabellen hvis du vil ha mer informasjon.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.