Công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày (Miễn phí) - Cash Book

Công cụ này chạy hoàn toàn trên trình duyệt của bạn: không có gì bạn nhập được tải lên, lưu trữ hoặc gửi đi bất cứ đâu, và nó vẫn hoạt động khi không có kết nối mạng. Nó trả lời một câu hỏi mà ngân sách hàng tháng không bao giờ làm được: hôm nay mình có thể chi tiêu bao nhiêu? Bạn chỉ cần nhập bốn con số: thu nhập, hóa đơn cố định, mục tiêu tiết kiệm và số ngày còn lại trong tháng, công cụ sẽ trả về hạn mức hàng ngày, hạn mức hàng tuần và một dòng hiển thị tình hình ngày mai nếu bạn chi tiêu một số tiền nhất định hôm nay.

Cách sử dụng

1. Nhập thu nhập thực nhận. Số tiền thực tế vào tài khoản của bạn trong tháng này sau khi đã trừ thuế và các khoản khấu trừ. Nếu bạn có hai nguồn thu nhập, hãy cộng chúng lại. Nếu thu nhập của bạn không ổn định, hãy sử dụng con số thận trọng, chẳng hạn như tháng thấp nhất trong sáu tháng qua, và coi bất kỳ khoản nào vượt mức đó là tiền thưởng để tiết kiệm.
2. Nhập hóa đơn cố định. Mọi khoản chi rời khỏi tài khoản vào ngày cố định với số tiền gần như cố định: tiền thuê nhà, điện nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, đăng ký dịch vụ, trả góp. Đây là trường quyết định độ chính xác của hạn mức hàng ngày. Hầu hết mọi người thường bỏ sót vài khoản đăng ký dịch vụ, vì vậy hãy kiểm tra sao kê tháng trước thay vì dựa vào trí nhớ.
3. Nhập mục tiêu tiết kiệm. Số tiền bạn muốn dành ra tiết kiệm trước khi chi tiêu. Nó có thể là số 0. Lý do nó nằm ở trên cùng thay vì là số dư cuối tháng là vì số dư cuối tháng thường là không có gì.
4. Kiểm tra số ngày còn lại. Trường này tự động điền dựa trên ngày hôm nay. Nếu bạn lập ngân sách theo kỳ lương, hãy thay đổi thành số ngày cho đến kỳ lương tiếp theo. Công cụ không quan trọng chu kỳ đó gọi là gì; nó chỉ thực hiện phép chia.
5. Xem hạn mức hôm nay và thử nghiệm ngày mai. Con số lớn là hạn mức hôm nay. Bên dưới đó, hạn mức hàng tuần là con số đó nhân bảy, giới hạn trong số tiền còn lại của tháng. Nhập một số tiền vào ô cuối để xem dòng 'ngày mai': nếu bạn chi tiêu số tiền đó hôm nay, đây là hạn mức của ngày mai. Đây là dòng hữu ích nhất trên trang vì nó cho thấy chi phí của một quyết định trước khi bạn thực hiện nó.

Ý nghĩa của hạn mức hàng ngày

Phép tính rất đơn giản. Số tiền có thể chi tiêu trong tháng là thu nhập trừ đi hóa đơn cố định và mục tiêu tiết kiệm. Hạn mức hàng ngày là số tiền đó chia cho số ngày còn lại, bao gồm cả hôm nay. Hạn mức hàng tuần là con số hàng ngày nhân bảy. Dòng 'ngày mai' lấy số tiền còn lại, trừ đi số tiền bạn dự định chi hôm nay và chia cho số ngày còn lại ít hơn một ngày.

Điều làm cho công cụ này trở nên hữu ích là những gì nằm trong quỹ chi tiêu. Con số hàng ngày phải bao gồm mọi thứ biến đổi: tiền chợ, đi lại, ăn trưa, cà phê, thuốc men, đồ dùng gia đình, quà cáp. Đó là sự cố ý. Những danh mục này là nơi hầu hết ngân sách tháng bị thâm hụt, chính xác là vì không ai gán cho chúng một con số đủ nhỏ để cảm nhận được. Ngân sách đi chợ hàng tháng là con số bạn chỉ kiểm tra vào ngày 28 (nếu có). Hạn mức 34 mỗi ngày là con số bạn sẽ chú ý ngay khi đang xếp hàng tại siêu thị.

Con số này cũng thay đổi. Nếu bạn chi 20 vào ngày có hạn mức 34, thì 14 bạn chưa chi sẽ ở lại trong quỹ, vì vậy hạn mức ngày mai sẽ tăng nhẹ. Nếu bạn chi 60, hạn mức ngày mai sẽ giảm xuống. Điều này nhẹ nhàng hơn cách ngân sách tháng thất bại (thường là âm thầm vào ngày 22). Sự điều chỉnh ở đây chỉ là vài đơn vị mỗi ngày và nó bắt đầu vào sáng hôm sau.

Trường số ngày được tính từ hôm nay vì số tiền bạn chưa chi hôm nay vẫn là của bạn để chi tiêu. Nếu bạn tính vào ngày 15 của tháng 30 ngày, số chia là 16, không phải 15.

Khi nào quy tắc này không hiệu quả

Hạn mức hàng ngày là công cụ điều tiết, và việc điều tiết chỉ giúp ích khi có thứ gì đó để điều tiết.

Khi quỹ bằng 0 hoặc âm. Nếu hóa đơn cố định cộng mục tiêu tiết kiệm vượt quá thu nhập, công cụ sẽ hiển thị số 0 và khoản thâm hụt. Bước đầu tiên là đặt mục tiêu tiết kiệm bằng 0 cho tháng này; bước thứ hai là xem xét kỹ các hóa đơn và quyết định khoản nào thực sự cố định. Nếu quỹ vẫn âm, đây là tháng cần nhiều hơn một công cụ tính toán, và việc tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia là bước tiếp theo đúng đắn.

Khi quỹ rất nhỏ. Hạn mức hàng ngày là 6 thì đúng về toán học nhưng vô dụng trong thực tế, vì một lần đi chợ là hết. Khi con số hàng ngày quá thấp, hãy làm việc theo tuần: hạn mức hàng tuần trên trang là số tiền đó trong bảy ngày, và một lần đi chợ cộng vài món nhỏ sẽ vừa vặn hơn. Hướng dẫn thiết lập ngân sách hàng ngày sẽ giúp bạn chọn chu kỳ phù hợp.

Khi chi tiêu không đều. Một lần đi chợ lớn mỗi mười ngày, vé tàu mua vào ngày mùng 3, sinh nhật vào tuần thứ ba. Chi tiêu không đều làm hạn mức hàng ngày dao động: một ngày chi lớn sẽ đẩy hạn mức ngày mai xuống thấp, và một chuỗi ngày chi nhỏ sẽ đẩy nó lên. Con số vẫn đúng, nhưng có thể cảm thấy sai. Hai cách khắc phục: chuyển các khoản chi lớn vào hóa đơn cố định, hoặc xem hạn mức hàng tuần thay vì hàng ngày vào những ngày sau khi mua sắm lớn.

Khi hóa đơn cố định không cập nhật. Công cụ chỉ chính xác khi tổng hóa đơn chính xác. Một khoản đăng ký tự gia hạn, phí bảo hiểm tăng, phí thẻ tín dụng tăng: bất kỳ điều nào trong số này làm quỹ trông lớn hơn thực tế. Hãy kiểm tra lại con số vào đầu mỗi tháng. Theo dõi đăng ký và hóa đơn định kỳ là hướng dẫn để giữ danh sách đó luôn đúng.

Khi ngày không phải là đơn vị phù hợp. Người ăn tại nhà và đi chợ mỗi tuần một lần không chi tiêu hàng ngày, và con số hàng ngày sẽ không có ý nghĩa. Người nhận lương hàng tuần có thể thích quỹ hàng tuần với số chia là bảy. Công cụ này linh hoạt; hãy đặt trường số ngày theo chu kỳ thực tế mà tiền rời khỏi tài khoản của bạn.

Ví dụ minh họa

Ví dụ 1: tháng dương lịch. Thu nhập 3.400. Hóa đơn cố định 1.900 (gồm 1.250 tiền nhà, 210 điện nước, 140 bảo hiểm, 180 trả góp, 120 đăng ký dịch vụ). Mục tiêu tiết kiệm 300. Quỹ còn 1.200. Vào ngày mùng 1 của tháng 30 ngày, hạn mức hàng ngày là 40.00 và hàng tuần là 280. Nếu bạn chi 65 hôm nay, quỹ giảm còn 1.135 cho 29 ngày và hạn mức ngày mai là 39.14. Nếu chi 20, hạn mức ngày mai là 40.69.

Ví dụ 2: giữa tháng, bị thâm hụt. Thu nhập và hóa đơn như trên. Hôm nay là ngày 18 của tháng 31 ngày, còn 14 ngày, và chỉ còn 380 trong quỹ vì nửa đầu tháng chi tiêu quá tay. Hạn mức hàng ngày là 27.14. Nhập 50 cho chi tiêu hôm nay, hạn mức ngày mai sẽ là 25.38. Công cụ không khiển trách; nó chỉ cho thấy nhịp độ, và 25 mỗi ngày trong hai tuần là một kế hoạch khả thi.

Ví dụ 3: nhận lương hai tuần một lần. Lương 1.600 mỗi kỳ. Hóa đơn trong kỳ là 900. Tiết kiệm 150. Đặt số ngày còn lại là 14. Quỹ là 550 và hạn mức hàng ngày là 39.29, hàng tuần là 275. Đến kỳ lương tiếp theo, hãy tính lại với các hóa đơn phát sinh trong kỳ đó.

Ví dụ 4: quỹ âm. Thu nhập 2.100, hóa đơn 1.850, tiết kiệm 400. Công cụ hiển thị số tiền có thể chi là âm 150 và hạn mức hàng ngày là 0. Đặt tiết kiệm bằng 0 sẽ có quỹ 250, khoảng 8 mỗi ngày. Đây là tháng nên tính theo tuần, ở mức 58 mỗi tuần, và tập trung vào danh sách hóa đơn thay vì con số hàng ngày.

Từ con số đến thói quen

Công cụ này cung cấp con số hôm nay cho bạn. Giá trị nằm ở việc nhìn thấy nó mỗi ngày, được điều chỉnh theo những gì bạn thực sự đã chi, và điều đó đòi hỏi việc ghi chép đủ nhanh để bạn duy trì thói quen.

Tính năng Budgets của Cash Book giữ hạn mức tháng hoặc tuần và hiển thị số tiền còn lại dưới con số lớn trên màn hình chính. Thiết lập quỹ từ công cụ này làm hạn mức tháng, hoặc hạn mức tuần nếu đó là cách bạn tư duy, và mỗi giao dịch bạn ghi lại sẽ trừ đi số tiền còn lại theo thời gian thực. Ứng dụng không hiển thị con số mỗi ngày, vì vậy vào những ngày bạn muốn, hãy chia số tiền còn lại cho số ngày còn lại; phép tính giống hệt như trên trang này.

Việc ghi chép làm cho số tiền còn lại trở nên chính xác. Trình ghi giọng nói nhận lệnh "cà phê ba năm mươi và đi chợ bốn mươi hai" và biến nó thành hai giao dịch với thẻ và ngày hôm nay. Bàn phím nhanh chỉ cần ba lần chạm để nhập khi bạn không muốn nói. Các giao dịch Apple Pay có thể tự động ghi lại thông qua tự động hóa Shortcuts. Khi việc ghi chép chỉ mất vài giây, hạn mức trên màn hình chính sẽ khớp với tài khoản ngân hàng của bạn, và con số hàng ngày không còn là ước tính.

Để xây dựng thói quen xung quanh, cách lập ngân sách hàng tháng hiệu quả bao gồm việc quyết định quỹ vào đầu mỗi tháng, và cách theo dõi chi tiêu tiền mặt dành cho phần chi tiêu hàng ngày không bao giờ xuất hiện trên sao kê.

Các công cụ khác

Công cụ tính ngân sách 50/30/20 quyết định bao nhiêu thu nhập có thể chi tiêu; công cụ này điều tiết số tiền đó. Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm cho biết mục tiêu tiết kiệm bạn đã nhập mua được gì và khi nào. Công cụ tính chi phí đăng ký tổng hợp các khoản định kỳ thuộc về hóa đơn cố định. Công cụ tính chi tiêu nhỏ cho thấy thói quen hàng ngày ảnh hưởng thế nào đến hạn mức hàng năm, và công cụ tính giờ làm việc định giá lại một món hàng theo thời gian bạn phải làm việc để kiếm được nó.

Bước tiếp theo

Chạy công cụ vào ngày đầu tháng với con số hóa đơn đã kiểm tra kỹ với sao kê. Thiết lập quỹ làm hạn mức trong Budgets, ghi chép trong tháng, và vào ngày cuối cùng, hãy so sánh số tiền còn lại với 0. Nếu gần bằng 0, quỹ đã đúng. Nếu bị âm sớm, con số hóa đơn có thể đã bị thấp, và hướng dẫn về đăng ký dịch vụ là bài đọc tiếp theo. Nếu hạn mức hàng ngày cảm thấy quá nhỏ để hữu ích, hướng dẫn về thiết lập ngân sách hàng ngày sẽ giải thích cách chọn chu kỳ phù hợp với cách bạn mua sắm.

Hạn mức hàng ngày không làm cho một tháng rẻ hơn. Nó làm cho chi phí của ngày hôm nay trở nên hữu hình trước khi ngày đó kết thúc, đó là thời điểm mà một con số vẫn có thể thay đổi một quyết định.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.