Công cụ tính hạn mức chi tiêu hàng ngày (Miễn phí) - Cash Book

Công cụ này chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn: không có gì bạn nhập vào được tải lên, lưu trữ hay gửi đi bất cứ đâu, và nó vẫn hoạt động khi không có kết nối mạng. Nó trả lời một câu hỏi mà ngân sách hàng tháng không bao giờ giải quyết được: hôm nay mình có thể chi tiêu bao nhiêu? Bạn chỉ cần nhập bốn con số: thu nhập, hóa đơn cố định, mục tiêu tiết kiệm và số ngày còn lại trong tháng, công cụ sẽ trả về hạn mức hàng ngày, hạn mức hàng tuần và một dòng dự tính cho ngày mai nếu bạn chi tiêu một khoản nhất định hôm nay.

Cách sử dụng

1. Thu nhập thực nhận trước: số tiền thực tế vào tài khoản của bạn trong tháng này sau khi đã trừ thuế và các khoản khấu trừ. Nếu có hai nguồn thu nhập, hãy cộng chúng lại. Nếu thu nhập không ổn định, hãy dùng con số thận trọng như tháng thấp nhất trong sáu tháng qua, và coi bất kỳ khoản nào vượt mức đó là tiền thưởng để dành tiết kiệm ngay khi nhận được.
2. Hóa đơn cố định tiếp theo, nghĩa là mọi khoản phải trả vào ngày cố định với số tiền tương đối ổn định. Tiền thuê nhà, điện nước, điện thoại, internet, bảo hiểm, đăng ký dịch vụ, khoản vay tối thiểu, tiền học phí. Trường này quyết định con số hàng ngày có chính xác hay không. Hầu hết mọi người thường bỏ sót hai hoặc ba khoản đăng ký dịch vụ mà họ đã quên từ lâu, vì vậy hãy mở sao kê tháng trước thay vì dựa vào trí nhớ.
3. Mục tiêu tiết kiệm là số tiền bạn muốn chuyển ra trước khi có thể chi tiêu. Số không là được phép. Nó nằm trên dòng ngân sách thay vì là số tiền còn lại cuối tháng, bởi vì số tiền còn lại cuối tháng thường là không có gì.
4. Số ngày còn lại tự động điền từ ngày hôm nay, bao gồm cả hôm nay. Bạn lập ngân sách theo kỳ lương? Hãy thay đổi nó thành số ngày cho đến kỳ lương tiếp theo. Công cụ không quan trọng chu kỳ đó gọi là gì. Nó chỉ thực hiện phép chia.
5. Con số lớn là hạn mức hôm nay, với phiên bản hàng tuần bên dưới. Sau đó, nhập một số tiền vào trường cuối cùng để xem dòng dự tính cho ngày mai: chi tiêu số này hôm nay, và đây là hạn mức của ngày mai. Đây là dòng hữu ích nhất trên trang, vì nó giúp bạn cân nhắc quyết định trước khi thực hiện.

Ý nghĩa của hạn mức hàng ngày tại đây

Phép tính rất đơn giản. Số tiền có thể chi tiêu trong tháng là thu nhập trừ đi hóa đơn cố định và mục tiêu tiết kiệm. Hạn mức hàng ngày là quỹ đó chia cho số ngày còn lại, bao gồm hôm nay. Hạn mức hàng tuần là con số hàng ngày nhân với bảy. Dòng dự tính ngày mai lấy quỹ đó, trừ đi số tiền bạn dự định chi tiêu hôm nay, và chia cho số ngày ít hơn một.

Điều làm cho công cụ này trở nên hữu ích không chỉ là phép chia, mà là những gì nằm trong quỹ. Con số hàng ngày phải bao gồm mọi khoản biến đổi: đi chợ, đi lại, ăn trưa, cà phê, hiệu thuốc, đồ dùng gia đình, quà cáp. Đó là sự cố ý. Những danh mục này là nơi hầu hết ngân sách hàng tháng bị thất thoát, chính vì không ai gán cho chúng một con số đủ nhỏ để cảm nhận được. Ngân sách đi chợ hàng tháng là con số bạn chỉ kiểm tra vào ngày 28, nếu có. Hạn mức 34 mỗi ngày là con số bạn sẽ chú ý khi đang xếp hàng tại siêu thị.

Con số này cũng thay đổi. Chi tiêu 20 vào một ngày có hạn mức 34, thì 14 bạn không chi tiêu sẽ ở lại trong quỹ, vì vậy con số của ngày mai sẽ tăng nhẹ. Chi tiêu 60 và con số ngày mai sẽ giảm xuống. Điều này nhẹ nhàng hơn cách ngân sách hàng tháng thất bại, thường là âm thầm vào ngày 22 với cả tuần còn lại. Sự điều chỉnh ở đây chỉ là vài đơn vị mỗi ngày theo bất kỳ hướng nào, và nó bắt đầu vào sáng hôm sau.

Trường số ngày đếm từ hôm nay vì số tiền bạn chưa chi tiêu hôm nay vẫn là của bạn để chi tiêu hôm nay. Chạy công cụ vào ngày 15 của một tháng 30 ngày thì số chia là 16, không phải 15. Sự chênh lệch một ngày này là điều duy nhất mọi người thường gửi email hỏi, và đó là sự cố ý.

Có một tính năng mà công cụ từ chối có, và chúng tôi nhận được yêu cầu vài tuần một lần: một hũ cộng dồn mang phần chưa chi tiêu của ngày hôm qua sang ngày hôm sau như một khoản thưởng. Phép tính đã tự làm điều đó một cách âm thầm bằng cách đưa số tiền chưa chi tiêu trở lại quỹ. Hiển thị nó như một số dư riêng biệt sẽ biến việc chi tiêu ít thành thứ bạn "kiếm được quyền" để tiêu xài hoang phí, điều này ngược lại với mục đích của một con số điều tiết.

Khi nào hạn mức hàng ngày không phải là đơn vị phù hợp

Hạn mức hàng ngày là công cụ điều tiết, và việc điều tiết chỉ giúp ích khi có thứ gì đó để điều tiết.

Sự thất bại rõ ràng nhất là khi quỹ bằng không hoặc âm. Nếu hóa đơn cố định cộng với mục tiêu tiết kiệm vượt quá thu nhập, công cụ hiển thị số không và số tiền thiếu hụt, và không phép chia nào thay đổi được điều đó. Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm bằng không trong tháng này, sau đó xem lại các hóa đơn và quyết định khoản nào thực sự cố định. Vẫn âm? Vậy đây là tháng cần nhiều hơn một công cụ tính toán, và các hướng dẫn công cộng như bảng tính ngân sách của CFPB, hoặc trò chuyện với chuyên gia tư vấn là bước tiếp theo đúng đắn. Công cụ sẽ không giả vờ mọi thứ đều ổn.

Một quỹ rất nhỏ cũng gặp vấn đề tương tự nhưng ở dạng nhẹ nhàng hơn. Hạn mức 6 mỗi ngày là đúng về mặt toán học nhưng vô dụng trong thực tế, vì một lần đi chợ là hết sạch. Hãy làm việc theo tuần khi con số hàng ngày quá thấp. Con số hàng tuần trên trang là cùng một số tiền trong bảy ngày, và một lần đi chợ cộng với vài món đồ nhỏ sẽ vừa vặn hơn. Hướng dẫn thiết lập ngân sách hàng ngày sẽ giúp bạn chọn chu kỳ phù hợp.

Chi tiêu không đều là trường hợp tinh tế hơn. Một lần đi chợ lớn mỗi mười ngày, vé tàu tháng mua vào ngày mùng 3, sinh nhật vào tuần thứ ba: tất cả làm con số hàng ngày biến động. Một ngày chi tiêu lớn đẩy hạn mức ngày mai xuống thấp, sau đó một chuỗi ngày chi tiêu nhỏ đẩy nó lên lại. Con số thì đúng nhưng cảm giác lại sai. Hãy chuyển các khoản chi tiêu dự đoán được vào hóa đơn cố định, hoặc đọc con số hàng tuần vào những ngày sau khi đi chợ lớn.

Các hóa đơn cũ là thất bại mà không ai để ý. Một khoản đăng ký dịch vụ tự gia hạn âm thầm, phí bảo hiểm tăng nhẹ, khoản vay tối thiểu tăng lên: mỗi khoản làm quỹ trông có vẻ lớn hơn thực tế, và con số hàng ngày thừa hưởng lỗi đó mà không hề hay biết. Hãy kiểm tra lại tổng số vào đầu mỗi tháng. Theo dõi đăng ký dịch vụ và hóa đơn định kỳ là về việc giữ cho danh sách đó luôn chính xác.

Và đôi khi ngày đơn giản là đơn vị sai. Người ăn mọi bữa tại nhà và đi chợ mỗi tuần một lần không chi tiêu hàng ngày, nên con số hàng ngày chỉ gây phiền nhiễu vô ích. Người nhận lương hàng tuần sẽ làm tốt hơn với số chia bảy ngày. Công cụ này không quan tâm. Hãy đặt trường số ngày theo bất kỳ chu kỳ nào khớp với cách tiền thực sự rời khỏi tài khoản của bạn.

Bốn tháng, bốn quỹ

Lấy một tháng dương lịch đơn giản. Thu nhập thực nhận 3.400. Hóa đơn cố định 1.900, bao gồm 1.250 tiền thuê nhà, 210 điện nước và điện thoại, 140 bảo hiểm, 180 khoản vay tối thiểu và 120 tiền đăng ký dịch vụ. Mục tiêu tiết kiệm 300. Điều đó để lại quỹ 1.200, và vào ngày mùng 1 của tháng 30 ngày, hạn mức hàng ngày là 40.00, con số hàng tuần là 280. Chi tiêu 65 hôm nay và quỹ giảm xuống 1.135 trong 29 ngày, vì vậy ngày mai trở thành 39.14. Chi tiêu 20 thay vào đó và ngày mai là 40.69.

Cùng thu nhập và hóa đơn, nhưng bây giờ là ngày 18 của tháng 31 ngày và chỉ còn 380 trong quỹ, vì nửa đầu tháng chi tiêu quá tay. Còn 14 ngày, nên hạn mức hàng ngày là 27.14. Nhập 50 vào trường ngày mai cho một lần đi chợ và ngày mai trở thành 25.38. Công cụ không trách móc bạn. Nó chỉ hiển thị tốc độ, và 25 một ngày trong hai tuần là một kế hoạch thay vì một thảm họa.

Nhận lương hai tuần một lần? Lương là 1.600 một kỳ, hóa đơn trong kỳ này là 900, mục tiêu tiết kiệm 150. Đặt số ngày còn lại là 14 và quỹ là 550, hạn mức hàng ngày 39.29, hàng tuần 275. Chạy lại vào kỳ lương tiếp theo với bất kỳ hóa đơn nào rơi vào chu kỳ đó, vì chúng sẽ không giống nhau.

Trường hợp cuối cùng là điều không ai muốn. Thu nhập 2.100, hóa đơn cố định 1.850, mục tiêu tiết kiệm 400. Công cụ báo cáo âm 150 và hạn mức hàng ngày bằng không. Giảm tiết kiệm xuống không và quỹ trở thành 250, khoảng 8 một ngày trong tháng. Hãy đọc tháng đó theo tuần, ở mức 58, và chi tiêu bằng cách nhìn vào danh sách hóa đơn thay vì con số hàng ngày.

Nhìn thấy con số mỗi ngày, không phải một lần

Công cụ tính toán cho bạn con số hôm nay một lần. Giá trị nằm ở việc nhìn thấy nó mỗi ngày, được điều chỉnh theo những gì bạn thực sự đã chi tiêu, và điều đó đòi hỏi việc ghi chép đủ nhanh để bạn duy trì thói quen.

Budgets của Cash Book giữ hạn mức hàng tháng hoặc hàng tuần và hiển thị số tiền còn lại dưới con số lớn trên màn hình Home. Thiết lập quỹ từ công cụ này làm hạn mức hàng tháng, hoặc con số hàng tuần nếu đó là cách bạn tư duy, và mỗi khoản chi tiêu bạn ghi lại sẽ làm giảm số tiền còn lại theo thời gian thực. Ứng dụng không hiển thị con số mỗi ngày, vì vậy vào những ngày bạn muốn, hãy chia số tiền còn lại cho số ngày còn lại; phép tính giống hệt như trên trang này.

Việc ghi chép làm cho số tiền còn lại trở nên chính xác. Trình ghi giọng nói nhận "cà phê ba năm mươi và đi chợ bốn mươi hai" và biến nó thành hai giao dịch với thẻ và ngày hôm nay. Bàn phím nhanh chỉ cần ba lần chạm để nhập khi bạn không muốn nói. Các lần chạm Apple Pay có thể tự ghi lại thông qua tự động hóa Shortcuts một lần. Khi việc ghi chép chỉ mất vài giây, hạn mức trên Home sẽ khớp với tài khoản ngân hàng của bạn, và con số hàng ngày không còn là ước tính nữa.

Đối với thói quen xung quanh, cách lập ngân sách hàng tháng hiệu quả bao gồm việc quyết định quỹ vào đầu mỗi tháng, và cách theo dõi chi tiêu tiền mặt dành cho phần chi tiêu hàng ngày không bao giờ xuất hiện trên sao kê.

Các công cụ khác

Công cụ tính ngân sách 50/30/20 quyết định bao nhiêu thu nhập có thể chi tiêu ngay từ đầu; công cụ này điều tiết số tiền đó. Công cụ tính mục tiêu tiết kiệm cho biết mục tiêu tiết kiệm bạn đã nhập ở đây mua được gì và khi nào. Công cụ tính chi phí đăng ký tổng hợp các khoản định kỳ thuộc về trường hóa đơn cố định. Công cụ tính các khoản mua sắm nhỏ cho thấy thói quen hàng ngày ảnh hưởng thế nào đến hạn mức hàng ngày trong một năm, và công cụ tính giờ làm việc định giá lại một khoản mua sắm bằng thời gian bạn phải làm việc để kiếm được số tiền đó.

Bước tiếp theo

Chạy công cụ vào ngày đầu tháng với số liệu hóa đơn đã kiểm tra với sao kê. Thiết lập quỹ làm hạn mức trong Budgets, ghi chép trong tháng, và vào ngày cuối cùng hãy so sánh số tiền còn lại với không. Nếu gần bằng không, quỹ đã đúng. Nếu âm sớm, con số hóa đơn có thể đã thấp, và hướng dẫn về đăng ký dịch vụ là bài đọc tiếp theo. Nếu con số hàng ngày cảm thấy quá nhỏ để hữu ích, hướng dẫn về thiết lập ngân sách hàng ngày sẽ giải thích cách chọn chu kỳ phù hợp với cách bạn mua sắm, và hướng dẫn cho sinh viên bao gồm phiên bản khó khăn nhất của vấn đề này, nơi quỹ nhỏ và thời hạn dài.

Hạn mức hàng ngày không làm cho một tháng trở nên rẻ hơn. Nó làm cho chi phí của hôm nay trở nên rõ ràng trước khi ngày hôm đó kết thúc, đó là thời điểm mà một con số vẫn có thể thay đổi một quyết định.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.

Tải Cash Book trên App StoreMiễn phí 7 ngày. $19.99 trọn đời.