Calculadora de Orçamento Diário: Quanto Gastar por Dia - Cash Book

Esta calculadora funciona inteiramente no seu navegador: nada do que escreve é carregado, armazenado ou enviado para qualquer lugar, e continua a funcionar sem ligação à internet. Responde a uma questão que um orçamento mensal raramente resolve: quanto posso gastar hoje? Fornece quatro valores — rendimento, despesas fixas, meta de poupança e dias restantes no mês — e obtém um orçamento diário, uma versão semanal e uma linha que mostra como será o dia de amanhã se gastar um determinado valor hoje.

Como utilizar

1. Insira o seu rendimento líquido. O valor que chega à sua conta este mês, após impostos e deduções. Se tiver duas fontes de rendimento, some-as. Se o seu rendimento for variável, use um valor cauteloso, como o mês mais baixo dos últimos seis, e trate qualquer valor acima disso como um bónus para poupança.
2. Insira as suas despesas fixas. Tudo o que sai numa data definida por um valor aproximadamente fixo: renda ou prestação, serviços, telemóvel e internet, seguros, subscrições, prestações de créditos e cartões, creche. Este é o campo que decide se o valor diário é realista. A maioria das pessoas subestima-o ao esquecer subscrições que já não nota, por isso verifique o extrato do mês passado em vez de confiar na memória.
3. Insira uma meta de poupança. O que quer transferir para poupança este mês antes de o gastar. Pode ser zero. A razão pela qual este valor está acima da linha, em vez de ser o que sobra no fim, é que o que sobra no fim é, habitualmente, nada.
4. Verifique os dias restantes. O campo preenche-se automaticamente a partir da data de hoje. Se faz o orçamento de pagamento a pagamento, altere para os dias até ao próximo. A calculadora não se importa com o nome do período; ela apenas divide.
5. Leia o valor, depois teste o dia de amanhã. O valor grande é o orçamento de hoje. Abaixo, o valor semanal é esse mesmo número multiplicado por sete, limitado ao que resta no mês. Insira um valor no último campo para ver a linha de amanhã: se gastar esse montante hoje, eis o que será o orçamento de amanhã. É a linha mais útil da página, pois mostra o custo de uma decisão antes de a tomar.

O que significa o orçamento diário

A aritmética é simples. O dinheiro disponível para o mês é o rendimento menos as despesas fixas e a meta de poupança. O orçamento diário é esse saldo dividido pelos dias restantes, incluindo hoje. O orçamento semanal é o valor diário vezes sete. A linha de amanhã pega no saldo, subtrai o que diz que vai gastar hoje e divide por menos um dia.

O que torna isto mais do que uma simples divisão é o que está dentro do saldo. O valor diário tem de cobrir tudo o que é variável: supermercado, transportes, almoços, café, farmácia, pequenas coisas para a casa, um presente. Isto é deliberado. Essas categorias são onde a maioria dos meses se perde, precisamente porque ninguém lhes atribui um número suficientemente pequeno para ser sentido. Um orçamento mensal de supermercado é um valor que verifica no dia 28, se é que verifica. Um orçamento diário de 34 é um valor que nota na fila do supermercado.

O número também se move. Gaste 20 num dia com um orçamento de 34 e os 14 que não gastou permanecem no saldo, pelo que o valor de amanhã sobe ligeiramente. Gaste 60 e o valor de amanhã desce. Isto é mais suave do que a forma como um orçamento mensal falha, que é silenciosamente, no dia 22, com uma semana pela frente. A correção aqui é de algumas unidades por dia em qualquer direção, e começa na manhã seguinte.

O campo dos dias conta a partir de hoje porque o dinheiro que não gastou hoje ainda é seu para gastar hoje. Se calcular no dia 15 de um mês de 30 dias, o divisor é 16, não 15.

Quando a regra deixa de funcionar

Um orçamento diário é uma ferramenta de ritmo, e o ritmo só ajuda quando há algo para gerir.

Quando o saldo é zero ou negativo. Se as despesas fixas e a meta de poupança excederem o rendimento, a calculadora mostra zero e o valor em falta. Dividir por dias não ajuda aqui. O primeiro passo é definir a meta de poupança para zero este mês; o segundo é analisar rigorosamente as despesas fixas. Se o saldo continuar negativo, este é um mês que precisa de mais do que uma calculadora, e aconselhamento financeiro é o passo seguinte. A ferramenta não fingirá o contrário.

Quando o saldo é muito pequeno. Um orçamento diário de 6 é matematicamente correto e praticamente inútil, porque uma ida ao supermercado esgota-o. Quando o valor diário é tão baixo, trabalhe com semanas: o valor semanal na página é o mesmo dinheiro ao longo de sete dias, e uma ida às compras mais algumas pequenas coisas cabem lá melhor. O guia sobre como definir um orçamento diário explica como escolher o período.

Quando os gastos são irregulares por opção. Uma grande compra de supermercado a cada dez dias, um passe de comboio mensal comprado no dia 3, um aniversário na terceira semana. Gastos irregulares fazem o valor diário oscilar: um dia de gasto elevado empurra o orçamento de amanhã para baixo, e uma série de dias de gastos baixos empurra-o para cima. O número continua correto, mas pode parecer errado. Duas soluções: mova os gastos previsíveis para as despesas fixas ou leia o valor semanal em vez do diário nos dias que seguem uma compra grande.

Quando o valor das despesas fixas está desatualizado. A calculadora é tão honesta quanto o total das despesas. Uma subscrição que renovou silenciosamente, um prémio de seguro que subiu, um mínimo de cartão que aumentou: qualquer um destes faz o saldo parecer maior do que é, e o valor diário herda o erro. Verifique o valor no início de cada mês. Gerir subscrições e despesas recorrentes é um guia para manter essa lista correta.

Quando os dias não são a unidade certa. Alguém que faz todas as refeições em casa e vai às compras uma vez por semana não gasta diariamente, e um número diário será uma pressão desnecessária. Alguém que recebe semanalmente pode preferir um saldo semanal com um divisor de sete dias. A ferramenta é indiferente; defina o campo dos dias para o período que corresponde à forma como o dinheiro sai.

Exemplos práticos

Exemplo 1: um mês civil. Rendimento líquido de 3.400. Despesas fixas de 1.900, compostas por 1.250 de renda, 210 de serviços e telemóvel, 140 de seguro, 180 de prestações e 120 de subscrições. A meta de poupança é 300. O saldo é 1.200. No dia 1 de um mês de 30 dias, o orçamento diário é 40,00 e o semanal 280. Se gastar 65 hoje, o saldo desce para 1.135 ao longo de 29 dias e o orçamento de amanhã torna-se 39,14. Gaste 20 e o orçamento de amanhã torna-se 40,69.

Exemplo 2: meio do mês, atrasado. Mesmo rendimento e despesas. É dia 18 de um mês de 31 dias, restam 14 dias, e apenas 380 do saldo restam porque a primeira metade do mês foi intensa. O orçamento diário é 27,14. Insira 50 para o gasto de hoje, talvez uma ida ao supermercado, e o orçamento de amanhã torna-se 25,38. A ferramenta não critica; mostra o ritmo, e 25 por dia durante duas semanas é um plano.

Exemplo 3: pago de duas em duas semanas. Salário de 1.600 por ciclo. Despesas que saem durante este ciclo são 900. Meta de poupança é 150. Defina os dias restantes para 14. O saldo é 550 e o orçamento diário é 39,29, semanal 275. No próximo pagamento, execute novamente com as despesas desse ciclo.

Exemplo 4: o saldo é negativo. Rendimento 2.100, despesas fixas 1.850, meta de poupança 400. A calculadora mostra um valor disponível de menos 150 e um orçamento diário de zero. Definir a poupança para zero dá um saldo de 250, ou cerca de 8 por dia durante um mês. É um mês para ler em semanas, a 58 por semana, e para gastar olhando para a lista de despesas em vez do número diário.

Do número ao hábito

A calculadora dá-lhe o número de hoje uma vez. O valor está em vê-lo todos os dias, ajustado ao que realmente gastou, e isso requer um registo rápido.

Os Orçamentos do Cash Book guardam um orçamento mensal ou semanal e mostram o valor restante sob o número principal no Início. Defina o saldo desta calculadora como o orçamento mensal, ou o valor semanal se for assim que pensa, e cada compra que regista reduz o valor restante em tempo real. A app não exibe um valor diário, por isso, nos dias em que o desejar, divida o que resta pelos dias restantes; a aritmética é a mesma desta página.

O registo é o que torna o valor restante verdadeiro. O registo por voz transforma "café três e cinquenta e supermercado quarenta e dois" em duas transações com etiquetas e a data de hoje. O teclado rápido são três toques para um registo quando prefere não falar. Os pagamentos com Apple Pay podem registar-se automaticamente através de uma automação de Atalhos. Quando registar custa segundos, o orçamento no Início corresponde à sua conta bancária, e o número diário deixa de ser uma estimativa.

Para a rotina envolvente, como fazer um orçamento mensal que funciona cobre a decisão do saldo no início de cada mês, e como controlar gastos em numerário é para a parte dos gastos diários que nunca aparece num extrato.

As outras ferramentas

A calculadora de orçamento 50/30/20 decide quanto do rendimento é disponível; esta ferramenta gere esse valor. A calculadora de objetivos de poupança diz-lhe o que a meta de poupança que inseriu aqui compra, e quando. A calculadora de custos de subscrições totaliza as linhas recorrentes que pertencem ao campo das despesas fixas. A calculadora de pequenas compras mostra o que um hábito diário faz ao orçamento ao longo de um ano, e a calculadora de horas de trabalho reavalia uma compra no tempo que demorou a ganhar.

O que fazer a seguir

Execute a calculadora no primeiro dia do mês com um valor de despesas verificado contra um extrato. Defina o saldo como um orçamento, registe durante o mês e, no último dia, compare o valor restante com zero. Se estiver próximo, o saldo estava correto. Se ficou negativo cedo, o valor das despesas estava provavelmente baixo, e o guia de subscrições é a leitura seguinte. Se o número diário pareceu demasiado pequeno para ser útil, o guia sobre como definir um orçamento diário explica como escolher um período que se ajuste à forma como compra.

Um orçamento diário não torna o mês mais barato. Torna o custo de hoje visível antes de o dia terminar, que é o momento em que um número ainda pode mudar uma decisão.

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