Como definir um orçamento diário que consegue cumprir (5 passos) - Cash Book

Um orçamento diário não é um limite diário. Essa confusão é a razão pela qual a maioria é abandonada na segunda semana: o número é visto como um teto que reinicia à meia-noite, uma terça-feira gasta-se $40 a mais, o teto é declarado como quebrado e o método é posto de parte como algo que não funcionou. Não é um teto. É o dinheiro restante do mês dividido pelos dias restantes do mês, e ambas as metades dessa fração movem-se todos os dias, o que torna uma terça-feira má num dado e não numa falha. Um orçamento mensal diz-lhe no dia 30 como correu o mês. Um diário diz-lhe às 14h se o dia de hoje está a correr bem, que é o único momento em que a informação ainda pode mudar algo. Cinco pontos a acertar abaixo, seguidos de um mês prático. A calculadora de orçamento diário faz a aritmética; o resto depende dos dados que insere.

O valor ajusta-se sozinho

Se gastar menos, o valor não gasto permanece no saldo, pelo que o valor de amanhã sobe um pouco. Se gastar mais, o de amanhã desce um pouco. Um gasto excessivo de $30 com 20 dias restantes custa $1.50 por dia durante o resto do mês. Essa é a correção total. Quase não a sentirá. Ninguém precisa de um plano para isso.

A linha de amanhã da calculadora mostra isto para qualquer valor que insira, e a razão pela qual essa linha existe é para colocar o custo de uma compra à sua frente antes de a fazer, em vez de num extrato três semanas depois, que é a diferença entre informação e um recibo.

Portanto, não recalcule diariamente. Recalcule no dia do salário, quando o rendimento e as despesas para o novo período são conhecidos. Entre salários, o saldo e os dias fazem o trabalho.

O valor das despesas é onde tudo se perde

Rendimento menos despesas fixas menos poupança, a dividir pelos dias. O rendimento é geralmente conhecido. A poupança é uma escolha. As despesas fixas são o que as pessoas calculam mal, e um erro aí reflete-se em todos os dias do mês.

Abra o extrato do mês passado em vez de confiar na memória e liste tudo o que sai numa data fixa: renda ou prestação da casa, eletricidade, água, gás, internet, seguros, prestações de créditos, creche, passe de transportes, todas as subscrições. Adicione as que não são mensais na sua quota-parte mensal, uma conta trimestral dividida por três e uma anual dividida por doze. Folhas de cálculo públicas como as do CFPB listam isto linha a linha pela mesma razão. As omissões são onde os orçamentos falham.

A maioria das pessoas que faz isto corretamente pela primeira vez descobre duas ou três subscrições que já não notava e um prémio de seguro que subiu na última renovação sem ninguém avisar, e juntos costumam somar $50 a $100 por mês, o que representa $2 ou $3 por dia que o orçamento diário teria assumido ter. Gerir subscrições e despesas recorrentes mantém essa lista honesta.

A poupança vai acima da linha

O que pretende poupar este mês sai antes da divisão, não depois. O que sobra no final do mês é quase sempre nada, porque um orçamento diário sem uma linha de poupança gastará até ao limite. O valor pode ser modesto. O que importa é que seja decidido no dia do salário e movido nesse dia, para que o saldo de onde o valor diário é retirado já esteja líquido disso. Zero é uma resposta válida. Deve ser uma resposta consciente.

Recebimentos quinzenais ou rendimentos baixos

A calculadora divide pelos dias restantes e preenche esse campo a partir da data de hoje, o que serve quem recebe mensalmente e faz o orçamento pelo mês civil. Dois outros casos surgem constantemente.

Se recebe semanalmente ou quinzenalmente, faça o orçamento de salário a salário, o que significa que o rendimento é um ciclo de pagamento, as despesas fixas são as que caem dentro desse ciclo, os dias restantes são os dias até ao próximo salário, e qualquer conta que caia no outro ciclo pertence ao orçamento desse ciclo. O valor diário será diferente entre ciclos. Isso é correto.

E se a aritmética der $8 por dia, uma ida ao supermercado quebra o orçamento e o valor deixa de ser informação. Use o valor semanal, que é o mesmo dinheiro ao longo de sete dias, e deixe o diário guiar apenas as pequenas coisas. Por volta dos $15 por dia é onde um valor diário começa a parecer uma decisão em vez de um erro de arredondamento. O limite é pessoal.

O que o valor cobre, supermercado incluído

Tudo o que é variável: supermercado, almoços, café, transportes que não sejam passe, farmácia, pequenas coisas da casa, presentes. Não as despesas fixas. Essas já estão fora.

A questão do supermercado surge sempre e a resposta não muda. O supermercado pertence ao valor diário, porque é o maior custo variável na maioria das famílias e o que mais vezes ultrapassa o limite, e um orçamento que o exclui rastreia apenas as pequenas coisas, o que parece gerível mas ignora para onde o mês realmente foi. A compra semanal fará o valor diário oscilar. Consulte o valor semanal nos dois ou três dias após uma compra, e o diário no resto do tempo. Ambos estão na calculadora.

O dinheiro vivo é outra coisa que vale a pena definir com antecedência. Para efeitos do valor diário, um levantamento é uma despesa no momento em que acontece, não quando as notas são usadas, porque caso contrário o saldo parece saudável enquanto a carteira esvazia silenciosamente ao longo de nove dias. Como registar gastos em dinheiro é o hábito a criar.

Um mês com $3,200

Rendimento líquido de $3,200 no dia 1 de um mês de 30 dias. Despesas fixas, verificadas contra um extrato: renda $1,200, serviços e telefone $190, seguros $110, prestação de crédito $160, subscrições $85, passe de transportes $75, e uma conta de água trimestral de $90 na sua quota mensal de $30. Total $1,850. Poupança $250, movida no dia 1.

O saldo é $1,100. O valor diário é $36.67, semanal $257.

No dia 4, uma ida ao supermercado custa $95, o que coloca o dia $58 acima, e o valor de amanhã torna-se $34.42 porque os 26 dias restantes absorvem a diferença. Os quatro dias seguintes ficam entre $20 e $25 cada, em parte porque o frigorífico está cheio e em parte porque um número que acabou de se mover contra si é um número que observa, que é a única reivindicação comportamental real que este método faz. No dia 9, o valor diário volta a cerca de $36.60. Um dia grande, alguns pequenos, e um número que regressa sem ninguém decidir nada: esse é o ritmo da coisa.

No dia 18, um jantar de aniversário faz o dia custar $95. O valor para o resto do mês desce para cerca de $32 e mantém-se. No dia 30, o saldo é $14. A poupança saiu no dia 1, pelo que o resultado real do mês é $250 poupados mais $14 não gastos. Um bom mês.

Quatro formas de perder o controlo

O valor das despesas estava subestimado. O saldo parecia $1,100 e era na verdade $1,020, pelo que o valor diário foi $2.67 demasiado generoso todos os dias e o mês terminou $80 acima. Faça as contas novamente contra um extrato.

O número era demasiado pequeno para significar algo. A $8 por dia, mude para o valor semanal e pare de ler o diário, e se o valor semanal também for muito pequeno, então o problema reside nos custos fixos ou no rendimento e não no método, que é o que o guia de orçamento 50/30/20 para baixos rendimentos aborda.

Um dia mau terminou o hábito. Não deveria ter terminado. Um gasto excessivo é absorvido pelo resto do mês a alguns cêntimos por dia, e o hábito só morre se parar de olhar. A linha de amanhã existe para que um dia mau seja seguido por um número em vez de um estado de espírito.

O registo ficou atrasado. Um número diário só é verdadeiro se o que gastou hoje for registado hoje, o que é um problema de velocidade e não de força de vontade. No Cash Book, o registador de voz regista uma compra em três segundos, a câmara lê um recibo, e os pagamentos com Apple Pay podem registar-se sozinhos após uma configuração única de Atalhos. Defina o saldo do mês como um orçamento mensal em Orçamentos e o valor restante sob o número inicial é o saldo deste guia, atualizado com cada compra. A aplicação não mostra um valor por dia. Dividir o que resta pelos dias restantes é um olhar rápido, e o ponto é que o valor restante é verdadeiro quando o consulta.

Obter o Cash Book na App StoreGrátis durante 7 dias. 19.99 por uma licença vitalícia.

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