Jak si nastavit denní rozpočet, který skutečně dodržíte (5 kroků)

Měsíční rozpočet vám 30. dne v měsíci řekne, zda jste hospodařili dobře. Denní rozpočet vám ve 14:00 řekne, zda dnešek probíhá dobře – a to je jediný okamžik, kdy můžete své chování ovlivnit. Tento průvodce vám pomůže nastavit rozpočet v pěti krocích, ukáže praktický příklad a zaměří se na dvě místa, kde denní rozpočty obvykle selhávají: špatně vypočítané fixní výdaje a příliš nízký denní limit, který ztrácí smysl. Kalkulačka denních výdajů provede matematiku za vás; následující kroky vám pomohou správně nastavit vstupní údaje.

Krok 1: Zjistěte přesnou výši fixních výdajů

Denní limit je příjem minus fixní výdaje minus úspory, děleno počtem dní. Příjem obvykle znáte. Úspory jsou vaše volba. Fixní výdaje jsou částka, ve které lidé nejčastěji chybují, a tato chyba se pak promítá do každého dne v měsíci.

Otevřete si výpis z účtu za minulý měsíc, nespoléhejte na paměť, a vypište vše, co odchází v pevný den: nájem nebo hypotéka, elektřina, voda, topení, telefon, internet, pojištění, splátky úvěrů a karet, školka, jízdné, každé předplatné. Přidejte i položky, které nejsou měsíční, v jejich poměrné části: čtvrtletní účet děleno třemi, roční děleno dvanácti. Veřejné rozpočtové listy, jako ty od CFPB, uvádějí tyto položky řádek po řádku ze stejného důvodu; právě v opomenutích se rozpočty hroutí.

Většina lidí najde dvě nebo tři předplatná, kterých si přestali všímat, nebo pojistku, která se při obnovení zdražila. Dohromady to často dělá $50 až $100 měsíčně, což jsou $2 až $3 denně, o kterých by si váš rozpočet jinak myslel, že je má k dispozici. Sledování předplatných a opakujících se plateb je komplexnější metoda, jak udržet tento seznam přesný.

Krok 2: Úspory dejte na první místo

Cokoli chcete tento měsíc ušetřit, odečtěte ještě před dělením, ne až po něm. Důvod je prostý: to, co na konci měsíce „zbude“, je téměř vždy nula, protože denní rozpočet bez položky úspor utratí vše, co mu dovolíte. Pokud úspory upřednostníte, denní limit bude o něco nižší, ale výsledek měsíce bude úplně jiný.

Částka může být skromná. Důležité je, že o ní rozhodnete v den výplaty a v ten samý den ji odložíte, aby fond, ze kterého čerpáte denní limit, byl již o tuto částku očištěn. Pokud je měsíc napjatý, i malá částka má smysl; nula je také platná odpověď, ale mělo by jít o vědomé rozhodnutí.

Krok 3: Zvolte období

Kalkulačka dělí částku zbývajícími dny a automaticky je dopočítá od dnešního data. To vyhovuje lidem, kteří dostávají výplatu měsíčně a plánují podle kalendářního měsíce. Časté jsou však i další případy.

Výplata každé dva týdny nebo týdně. Rozpočet plánujte od výplaty k výplatě. Příjem je jeden výplatní cyklus, fixní výdaje jsou ty, které spadají do tohoto období, a zbývající dny jsou dny do další výplaty. Účty, které spadají do jiného cyklu, patří do rozpočtu daného cyklu. Denní limit se bude mezi obdobími lišit, a to je v pořádku.

Velmi nízké denní limity. Pokud vám matematika vyjde na $8 denně, jediný nákup potravin rozpočet zničí a částka se stane zdrojem stresu místo informací. Použijte raději týdenní částku, což jsou stejné peníze na sedm dní, a denní limit berte jen jako vodítko pro drobné výdaje. Hranice je individuální, ale kolem $15 denně začíná denní limit dávat smysl jako nástroj rozhodování, nikoliv jako zaokrouhlovací chyba.

Krok 4: Rozhodněte, co limit pokrývá

Denní rozpočet pokrývá vše variabilní: potraviny, obědy, kávu, dopravu (pokud nemáte předplatné), lékárnu, drobné potřeby do domácnosti, dárky. Nepokrývá fixní výdaje, které jsou již odečteny, ani úspory, které jsou také pryč.

Otázka potravin se objevuje neustále. Potraviny patří do denního rozpočtu, protože jsou pro většinu domácností největší variabilní položkou a tou, kde se nejčastěji utrácí nad plán. Denní rozpočet, který je vynechává, sleduje jen drobnosti, což působí bezpečně, ale míjí se účinkem. Pokud týdenní nákup způsobuje výkyvy v denním limitu – a to se stane – sledujte po nákupu dva až tři dny týdenní částku a zbytek měsíce denní. Obojí najdete v kalkulačce.

Jedna další položka, kterou stojí za to vyřešit předem: hotovost. Výběry z bankomatu jsou útratou v okamžiku, kdy je vyberete, nikoliv až když je utratíte, pokud chcete mít v denním limitu jasno. Jinak fond vypadá zdravě, zatímco peněženka se tiše vyprazdňuje. Jak sledovat hotovostní výdaje vám s tímto návykem pomůže.

Krok 5: Nechte částku pohybovat

To je to, co odlišuje denní rozpočet od denního limitu. Částka není pevný strop, který se každé ráno resetuje. Je to zbývající měsíční fond dělený zbývajícími dny, a obě poloviny tohoto zlomku se každý den mění.

Pokud utratíte méně, zbytek zůstane ve fondu a zítřejší limit se mírně zvýší. Pokud utratíte více, zítřejší limit se mírně sníží. Útrata $30 navíc při 20 zbývajících dnech znamená snížení limitu o $1.50 na den po zbytek měsíce, což je korekce, kterou téměř nepocítíte. Řádek „zítra“ v kalkulačce přesně ukazuje, co se stane při jakékoli částce, kterou zadáte. Smyslem je vidět cenu nákupu ještě předtím, než ho uděláte.

Protože se částka mění sama, nemusíte přepočítávat každý den. Přepočítejte rozpočet v den výplaty, kdy znáte příjem a fixní výdaje pro nové období. Mezi výplatami pracují fond a zbývající dny za vás.

Praktický příklad měsíce

Čistý příjem $3,200 prvního dne v měsíci, který má 30 dní. Fixní výdaje, ověřené podle výpisu: nájem $1,200, energie a telefon $190, pojištění $110, splátka úvěru $160, předplatné $85, jízdné $75 a čtvrtletní účet za vodu $90 (měsíční podíl $30). Celkem $1,850. Úspory $250, odložené 1. dne.

Fond činí $1,100 a denní limit je $36.67, týdenní $257.

Čtvrtého dne nákup potravin za $95. Ten den je o $58 nad limit. Zítřejší limit, podle řádku v kalkulačce, bude $34.42, protože zbývajících 26 dní rozdíl vstřebá. Následující čtyři dny utratíte méně, mezi $20 a $25, a do 9. dne je denní limit zpět na zhruba $36.60. To je celý rytmus denního rozpočtu: jeden velký den, pár malých a částka, která se sama vrátí do normálu bez nutnosti dalších rozhodnutí.

Osmnáctého dne narozeninová večeře za $95. Limit na zbytek měsíce klesne na zhruba $32. Tam zůstane. Třicátého dne ve fondu zbývá $14. Úspory byly odloženy 1. dne, takže skutečný výsledek měsíce je $250 úspor plus $14, které zbyly – to je úspěšný měsíc.

Kde to selhává a co s tím

Částka fixních výdajů byla podhodnocená. Fond vypadal jako $1,100, ale ve skutečnosti byl $1,020, takže denní limit byl každý den o $2.67 příliš štědrý a měsíc skončil o $80 v minusu. Řešením je Krok 1, provedený podle výpisu z účtu na začátku dalšího měsíce.

Limit byl příliš nízký na to, aby dával smysl. Při $8 denně přepněte na týdenní částku a denní přestaňte sledovat. Pokud je i týdenní částka velmi nízká, problém je ve fixních nákladech nebo příjmech a průvodce 50/30/20 pro nízké příjmy je přesně pro vás.

Jeden špatný den ukončil návyk. Útrata navíc se rozprostře do zbytku měsíce v řádu centů denně. Návyk skončí jen tehdy, když se přestanete dívat. Řádek „zítra“ existuje proto, aby po špatném dni následovalo číslo, ne špatná nálada.

Zápis výdajů se opozdil. Denní limit je pravdivý pouze tehdy, pokud je to, co jste utratili dnes, dnes také zaznamenáno. To je problém rychlosti. V aplikaci Cash Book hlasový záznamník zaznamená nákup během tří sekund, fotoaparát přečte účtenku a platby Apple Pay se mohou zaznamenat samy díky nastavení v aplikaci Shortcuts. Nastavte měsíční fond jako měsíční limit v Rozpočtech a částka pod „Domů“ je fond z tohoto průvodce, aktualizovaný každým nákupem. Aplikace nezobrazuje denní limit; dělení zbývající částky počtem dní je otázka jednoho pohledu, důležité je, že zbývající částka odpovídá realitě.

Shrnutí

Denní rozpočet je příjem minus skutečné fixní výdaje minus úspory, děleno počtem dní do další výplaty. Pokrývá vše variabilní, včetně potravin. Každý den se mění – roste, když utratíte méně, a klesá, když utratíte více. Přepočítávejte ho v den výplaty, ne každý den. Fixní výdaje zjistěte z výpisu, úspory držte nad nulou, při nízkých částkách přepněte na týdenní limit a zapisujte výdaje tak rychle, aby zbývající částka byla vždy pravdivá. Kalkulačka udělá zbytek.

Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.

Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.