Jak si nastavit denní rozpočet, který skutečně dodržíte (5 kroků) | Cash Book

Denní rozpočet není denní limit. Právě toto nedorozumění je důvodem, proč většina lidí s touto metodou druhý týden skončí: částku vnímají jako strop, který se o půlnoci vynuluje. Když v úterý utratí o $40 více, prohlásí limit za porušený a metodu za nefunkční. Není to strop. Je to zůstatek peněz na měsíc vydělený počtem zbývajících dní. Obě poloviny zlomku se každý den mění, takže špatné úterý je jen vstupní údaj, nikoliv selhání. Měsíční rozpočet vám 30. dne řekne, jaký byl měsíc. Ten denní vám ve 14:00 řekne, zda dnešek probíhá v pořádku – což je jediný moment, kdy můžete své chování ještě ovlivnit. Níže najdete pět pravidel a ukázkový měsíc. Kalkulačka denních výdajů provede výpočty za vás; zbytek je o správných vstupech.

Částka se mění sama

Pokud utratíte méně, úspora zůstane v balíku a zítřejší limit se mírně zvýší. Pokud utratíte více, zítřejší limit klesne. Útrata $30 navíc při 20 zbývajících dnech znamená snížení limitu o $1.50 na den do konce měsíce. To je celá korekce. Téměř ji nepocítíte a nepotřebujete na ni žádný plán.

Řádek „zítra“ v kalkulačce ukazuje tento dopad u jakékoli částky. Smyslem je vidět cenu nákupu ještě předtím, než ho provedete, nikoliv až na výpisu z účtu o tři týdny později. To je rozdíl mezi informací a účtenkou.

Rozpočet tedy nepřepočítávejte denně. Udělejte to v den výplaty, kdy znáte příjmy i výdaje na nové období. Mezi výplatami už balík peněz a počet dní pracují za vás.

Fixní výdaje jsou nejčastější kámen úrazu

Příjem minus fixní výdaje minus úspory, děleno počtem dní. Příjem obvykle znáte. Úspory jsou vaše volba. Fixní výdaje jsou to, v čem lidé chybují, a chyba se pak přenáší do každého dne v měsíci.

Otevřete si výpis z účtu za minulý měsíc a vypište vše, co odchází v pevný den: nájem nebo hypotéka, energie, voda, topení, telefon, internet, pojištění, splátky úvěrů, školka, jízdné, předplatné. Přidejte i platby, které nejsou měsíční, v jejich poměrné části (čtvrtletní účet děleno třemi, roční děleno dvanácti). Veřejné šablony, jako je ta od CFPB, uvádějí tyto položky řádek po řádku ze stejného důvodu. Právě opomenutí jsou místem, kde rozpočty selhávají.

Většina lidí při prvním poctivém sestavení rozpočtu objeví dvě nebo tři předplatná, o kterých už ani nevěděli, nebo pojistku, která se při obnově nenápadně zvýšila. Dohromady to často dělá $50 až $100 měsíčně, tedy $2 až $3 denně, o kterých si denní rozpočet myslel, že je má k dispozici. Sledování předplatných a pravidelných plateb vám pomůže udržet seznam v pořádku.

Úspory patří před dělení

Cokoli chcete tento měsíc uspořit, musí jít stranou ještě před dělením, ne až potom. Co zbyde na konci měsíce, je téměř vždy nula, protože denní rozpočet bez položky úspor utratí vše, co mu dovolíte. Částka může být skromná. Důležité je, že o ní rozhodnete v den výplaty a v ten den ji také odložíte, aby balík peněz pro denní útratu už s touto částkou nepočítal. Nula je také platná odpověď, ale měla by být vědomá.

Výplata jednou za čtrnáct dní nebo příliš nízký rozpočet

Kalkulačka dělí zbývajícími dny od dnešního data, což vyhovuje lidem s měsíční výplatou. Často ale nastávají i jiné případy.

Pokud dostáváte výplatu týdně nebo jednou za čtrnáct dní, plánujte od výplaty k výplatě. Příjem je jeden výplatní cyklus, fixní výdaje jsou ty, které do něj spadají, a počet dní je doba do další výplaty. Denní částka se mezi cykly bude lišit, což je v pořádku.

Pokud vám matematika vyjde na $8 denně, jeden nákup potravin rozpočet zničí a částka přestane dávat smysl. Použijte týdenní číslo (stejné peníze na sedm dní) a denní limit nechte jen na drobnosti. Kolem $15 na den začíná denní limit působit jako skutečné rozhodování, nikoliv jako zaokrouhlovací chyba. Hranice je individuální.

Co vše rozpočet pokrývá, včetně potravin

Vše proměnlivé: potraviny, obědy, káva, doprava (pokud nemáte předplatné), lékárna, drobné nákupy do domácnosti, dárky. Fixní výdaje sem nepatří, ty už jsou odečteny.

Otázka potravin se vrací neustále a odpověď se nemění. Potraviny patří do denního rozpočtu, protože jsou největším proměnlivým nákladem většiny domácností. Rozpočet, který je vynechá, sleduje jen drobnosti a míjí to podstatné. Týdenní nákup denní částku rozkolísá. Sledujte proto týdenní průměr dva až tři dny po nákupu a zbytek měsíce se držte denního. Obojí najdete v kalkulačce.

Hotovost je další věc, kterou je třeba vyřešit předem. Pro účely denního rozpočtu je výběr z bankomatu útratou v momentě, kdy k němu dojde, nikoliv až když peníze utratíte. Jinak bude balík peněz vypadat zdravě, zatímco peněženka se během devíti dní tiše vyprázdní. Jak sledovat hotovostní výdaje je správný návyk.

Měsíc s $3,200

Čistý příjem $3,200, 1. den v měsíci (30 dní). Fixní výdaje podle výpisu: nájem $1,200, energie a telefon $190, pojištění $110, splátka úvěru $160, předplatné $85, jízdné $75 a čtvrtletní voda v poměrné části $30. Celkem $1,850. Úspory $250, odložené 1. dne.

Balík peněz je $1,100. Denní limit je $36.67, týdenní $257.

4. dne nákup potravin za $95, což znamená útratu o $58 vyšší, než je limit. Zítřejší limit se upraví na $34.42, protože rozdíl se rozprostře do zbývajících 26 dní. Další čtyři dny utratíte $20 až $25, částečně proto, že máte plnou lednici, a částečně proto, že číslo, které se proti vám pohnulo, začnete více sledovat. To je jediný psychologický efekt této metody. 9. dne je denní limit zpět na cca $36.60. Jeden velký den, pár malých a číslo, které se samo vrátí do normálu: to je rytmus této metody.

5. dne narozeninová večeře za $95. Limit na zbytek měsíce klesne na cca $32 a tam zůstane. 30. dne zbývá v balíku $14. Úspory byly odloženy 1. dne, takže skutečný výsledek měsíce je $250 úspor plus $14 navíc. Dobrý měsíc.

Čtyři způsoby, jak lidé selhávají

Fixní výdaje byly podhodnocené. Balík peněz vypadal jako $1,100, ale ve skutečnosti byl $1,020. Denní limit byl každý den o $2.67 vyšší, než měl být, a měsíc skončil s $80 navíc. Zkontrolujte výdaje znovu podle výpisu.

Částka byla příliš nízká, než aby dávala smysl. Při $8 na den přepněte na týdenní zobrazení. Pokud je i týdenní částka příliš nízká, problém je ve fixních nákladech nebo příjmech, nikoliv v metodě. O tom je průvodce rozpočtem 50/30/20 pro nízké příjmy.

Jeden špatný den ukončil návyk. Neměl. Útrata navíc se rozprostře do zbytku měsíce po pár centech a návyk zemře jen tehdy, když přestanete sledovat. Řádek „zítra“ existuje proto, aby po špatném dni následovalo číslo, nikoliv špatná nálada.

Záznamy výdajů se zpozdily. Denní limit funguje jen tehdy, když to, co jste utratili dnes, dnes také zaznamenáte. Je to problém rychlosti, ne vůle. V aplikaci Cash Book hlasový záznamník zaznamená nákup za tři sekundy, fotoaparát přečte účtenku a platby Apple Pay se mohou po nastavení Zkratek zaznamenat samy. Nastavte si měsíční balík jako měsíční limit v Rozpočtech a částka pod hlavním číslem je balík z tohoto průvodce, aktualizovaný každým nákupem. Aplikace neukazuje denní limit. Dělení zůstatku zbývajícími dny je otázka jednoho pohledu – důležité je, že zůstatek je pravdivý v momentě, kdy se na něj podíváte.

Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.

Získat Cash Book v App StoreZdarma na 7 dní. 19.99 $ jednorázově za doživotní přístup.