Slik setter du et daglig budsjett du faktisk kan holde (5 trinn) - Cash Book

Et daglig budsjett er ikke en daglig grense. Denne misforståelsen er grunnen til at de fleste gir opp i løpet av den andre uken: tallet tolkes som et tak som nullstilles ved midnatt, en tirsdag går man $40 over, taket anses som brutt, og metoden legges bort som noe som ikke fungerte. Det er ikke et tak. Det er månedens gjenværende penger delt på månedens gjenværende dager, og begge deler av brøken endrer seg hver dag, noe som gjør en dårlig tirsdag til en ny input fremfor en fiasko. Et månedsbudsjett forteller deg den 30. hvordan måneden gikk. Et daglig budsjett forteller deg kl. 14.00 om dagen går bra, som er det eneste tidspunktet informasjonen fortsatt kan endre noe. Fem ting å få på plass nedenfor, etterfulgt av en gjennomgang av en måned. Kalkulatoren for daglig forbruk gjør regnestykket; resten handler om input.

Tallet justerer seg selv

Bruker du mindre enn beløpet, blir det overskytende værende i potten, så morgendagens tall stiger litt. Bruker du mer, synker det. Et overforbruk på $30 med 20 dager igjen koster $1.50 per dag resten av måneden. Det er hele korreksjonen. Du vil knapt merke det. Ingen trenger en plan for dette.

Kalkulatorens linje for "i morgen" viser dette for ethvert beløp du skriver inn. Grunnen til at den linjen finnes, er for å vise deg kostnaden av et kjøp før du gjør det, fremfor på en kontoutskrift tre uker senere. Det er forskjellen på informasjon og en kvittering.

Du skal altså ikke beregne på nytt daglig. Gjør det på lønningsdagen, når inntekt og faste utgifter for den nye perioden er kjent. Mellom lønnsutbetalinger gjør potten og dagene jobben.

Faste utgifter er der det ofte går galt

Inntekt minus faste utgifter minus sparing, delt på antall dager. Inntekt er vanligvis kjent. Sparing er et valg. Faste utgifter er det folk tar feil av, og en feil her forplanter seg til hver dag i måneden.

Åpne forrige måneds kontoutskrift fremfor å stole på hukommelsen, og list opp alt som trekkes på faste datoer: husleie eller boliglån, strøm, vann, oppvarming, telefon, internett, forsikring, minimumsbeløp på lån og kredittkort, barnehage, månedskort, alle abonnementer. Legg til de som ikke er månedlige med sin månedlige andel; en kvartalsregning delt på tre og en årlig delt på tolv. Offentlige skjemaer lister disse linje for linje av samme grunn. Det er utelatelsene som får budsjetter til å sprekke.

De fleste som gjør dette skikkelig for første gang, oppdager to eller tre abonnementer de hadde glemt, og en forsikringspremie som økte ved siste fornyelse uten at noen sa fra. Til sammen utgjør dette ofte $50 til $100 i måneden, som er $2 eller $3 om dagen som det daglige budsjettet ellers ville trodd at det hadde. Å spore abonnementer og faste utgifter holder listen ærlig.

Sparing legges over linjen

Alt du har til hensikt å spare denne måneden, trekkes fra før delingen, ikke etter. Det som er igjen ved slutten av måneden er nesten alltid ingenting, fordi et daglig budsjett uten en sparepost vil bruke opp beløpet. Beløpet kan være beskjedent. Det viktige er at det besluttes og flyttes på lønningsdagen, slik at potten det daglige tallet trekkes fra, allerede er netto. Null er et gyldig svar. Det bør bare være et bevisst ett.

Lønn hver fjortende dag, eller for lav inntekt

Kalkulatoren deler på gjenværende dager og fyller ut feltet fra dagens dato, noe som passer for alle som får lønn månedlig og budsjetterer etter kalendermåned. To andre tilfeller dukker stadig opp.

Hvis du får lønn ukentlig eller annenhver uke, budsjetter fra lønning til lønning. Det betyr at inntekten er én lønnsperiode, faste utgifter er de som faller innenfor den perioden, gjenværende dager er dagene frem til neste lønning, og enhver regning som lander i den andre perioden tilhører det budsjettet. Det daglige tallet vil variere mellom perioder. Det er korrekt.

Og hvis regnestykket gir $8 om dagen, vil én handletur ødelegge det, og tallet slutter å være nyttig informasjon. Bruk det ukentlige tallet, som er de samme pengene over syv dager, og la det daglige tallet kun veilede småkjøp. Rundt $15 om dagen begynner et daglig tall å føles som en beslutning fremfor en avrundingsfeil. Terskelen er personlig.

Hva tallet dekker, inkludert matvarer

Alt variabelt: matvarer, lunsj, kaffe, transport som ikke er månedskort, apotek, småting til husholdningen, gaver. Ikke faste utgifter. De er allerede trukket fra.

Spørsmålet om matvarer dukker opp hver gang, og svaret endrer seg ikke. Matvarer hører hjemme i det daglige tallet fordi det er den største variable kostnaden i de fleste husholdninger og den som oftest overskrides. Et budsjett som ekskluderer mat, sporer bare småting, noe som føles håndterbart, men som overser hvor måneden faktisk tok veien. Storhandelen vil få det daglige tallet til å svinge. Se på det ukentlige tallet de to-tre dagene etter en storhandel, og det daglige resten av tiden. Begge finnes på kalkulatoren.

Kontanter er det andre som er verdt å avklare på forhånd. For det daglige tallet er et uttak forbruk i det øyeblikket det skjer, ikke når sedlene brukes, ellers ser potten sunn ut mens lommeboken tømmes over ni dager. Hvordan spore kontantforbruk er vanen.

En måned på $3,200

Utbetalt lønn $3,200 den 1. i en måned med 30 dager. Faste utgifter, sjekket mot kontoutskrift: husleie $1,200, strøm og telefon $190, forsikring $110, lån $160, abonnementer $85, månedskort $75, og en kvartalsvis vannregning på $90 med en månedlig andel på $30. Totalt $1,850. Sparing $250, flyttet den 1.

Potten er $1,100. Det daglige tallet er $36.67, ukentlig $257.

Den 4. koster en handletur $95, noe som gjør dagen $58 over budsjett, og morgendagens tall blir $34.42 fordi de 26 gjenværende dagene absorberer forskjellen. De neste fire dagene ender på $20 til $25 hver, delvis fordi kjøleskapet er fullt og delvis fordi et tall som nettopp har endret seg mot deg, er et tall du følger med på – som er det eneste reelle atferdsmessige kravet denne metoden stiller. Innen den 9. er det daglige tallet tilbake på ca. $36.60. Én stor dag, noen små, og et tall som driver tilbake uten at noen bestemmer noe: det er rytmen i det.

Den 18. gjør en bursdagsmiddag at dagen koster $95. Tallet for resten av måneden faller til ca. $32 og holder seg der. Den 30. er potten $14. Sparing ble flyttet den 1., så månedens faktiske resultat er $250 spart pluss $14 ubrukt. En god måned.

Fire måter folk mister kontrollen på

Faste utgifter var beregnet for lavt. Potten så ut som $1,100, men var egentlig $1,020, så det daglige tallet var $2.67 for generøst hver eneste dag, og måneden endte $80 over. Gjør det på nytt mot en kontoutskrift.

Tallet var for lite til å bety noe. Ved $8 om dagen, bytt til det ukentlige tallet og slutt å lese det daglige. Hvis det ukentlige tallet også er veldig lavt, ligger problemet i faste kostnader eller inntekt fremfor i metoden, som er hva 50/30/20-guiden for lav inntekt handler om.

Én dårlig dag avsluttet vanen. Det burde den ikke gjort. Et overforbruk absorberes av resten av måneden med noen få øre om dagen, og vanen dør bare hvis du slutter å se på den. Linjen for "i morgen" finnes slik at en dårlig dag etterfølges av et tall fremfor en følelse.

Loggføringen kom på etterskudd. Et daglig tall er bare sant hvis det du brukte i dag, loggføres i dag. Dette er et hastighetsproblem, ikke et viljestyrkeproblem. I Cash Book tar stemmeloggeren et kjøp på tre sekunder, kameraet leser en kvittering, og Apple Pay-betalinger kan logge seg selv etter et engangsoppsett med Shortcuts. Sett månedens pott som et månedlig budsjett i Budgets, og beløpet som står igjen under tallet på hjemskjermen er potten fra denne guiden, oppdatert med hvert kjøp. Appen viser ikke et tall per dag. Å dele det som er igjen på gjenværende dager er et raskt blikk, og poenget er at beløpet som står igjen er sant når du sjekker det.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.

Hent Cash Book i App StoreGratis i 7 dager. 19.99 kr for livstidstilgang.