كيفية تحديد ميزانية يومية واقعية ومستدامة (5 خطوات) | Cash Book

تخبرك الميزانية الشهرية في يوم 30 ما إذا كان الشهر قد سار بشكل جيد. أما الميزانية اليومية فتخبرك في الساعة 2 ظهراً ما إذا كان اليوم يسير بشكل جيد، وهي اللحظة الوحيدة التي يمكن فيها للمعلومات أن تغير أي شيء. يوضح هذا الدليل كيفية إعداد الميزانية في خمس خطوات، مع مثال عملي، ويغطي الجانبين اللذين تفشل فيهما الميزانيات اليومية عادةً: رقم الفواتير الثابتة غير الدقيق، والرقم اليومي الصغير جداً الذي يفقد معناه. تقوم حاسبة المخصصات اليومية للإنفاق بإجراء الحسابات؛ أما الخطوات أدناه فهي لضمان دقة المدخلات.

الخطوة 1: تأكد من دقة رقم الفواتير الثابتة

الرقم اليومي هو الدخل ناقص الفواتير الثابتة ناقص الادخار، مقسوماً على عدد الأيام. الدخل عادة ما يكون معروفاً. الادخار هو خيار. الفواتير الثابتة هي الرقم الذي يخطئ فيه الناس، وأي خطأ هنا يمتد إلى كل يوم من أيام الشهر.

افتح كشف حساب الشهر الماضي، لا تعتمد على ذاكرتك، وأدرج كل ما يخرج في تاريخ محدد: الإيجار أو الرهن العقاري، الكهرباء، الماء، التدفئة، الهاتف، الإنترنت، التأمين، أقساط القروض والبطاقات، رعاية الأطفال، تذاكر المواصلات، وكل الاشتراكات. أضف الفواتير غير الشهرية بحصتها الشهرية: فاتورة ربع سنوية مقسومة على ثلاثة، وفاتورة سنوية مقسومة على اثني عشر. تدرج أوراق عمل الميزانية العامة مثل تلك الخاصة بـ CFPB هذه البنود سطراً بسطر للسبب نفسه؛ فالفجوات هي حيث تنهار الميزانيات.

يكتشف معظم الناس اشتراكين أو ثلاثة توقفوا عن ملاحظتها، وقسط تأمين ارتفع عند التجديد الأخير. معاً، غالباً ما تتراوح هذه المبالغ بين $50 و $100 شهرياً، أي ما يعادل $2 أو $3 يومياً كان من الممكن أن تظن الميزانية اليومية أنها متاحة. تتبع الاشتراكات والفواتير المتكررة هو طريقة أكثر شمولاً للحفاظ على دقة هذه القائمة.

الخطوة 2: ضع الادخار فوق الخط

أي مبلغ تريد ادخاره هذا الشهر يجب أن يُدرج قبل عملية القسمة، وليس بعدها. السبب بسيط: ما يتبقى في نهاية الشهر غالباً ما يكون صفراً، لأن الميزانية اليومية بدون بند ادخار ستنفق حتى آخر رقم. وضع الادخار أولاً يجعل الرقم اليومي أصغر قليلاً ونتائج الشهر مختلفة تماماً.

يمكن أن يكون المبلغ متواضعاً. المهم هو أن يتم اتخاذ القرار في يوم الراتب وتحويل المبلغ في يوم الراتب، بحيث يكون المبلغ الذي تُستمد منه الميزانية اليومية صافياً منه. إذا كان الشهر ضيقاً، فإن مبلغاً صغيراً لا يزال يستحق الكتابة؛ الصفر خيار صالح، لكن يجب أن يكون قراراً واعياً.

الخطوة 3: اختر الفترة الزمنية

تقسم الحاسبة على الأيام المتبقية، وتملأ ذلك من تاريخ اليوم. هذا يناسب الأشخاص الذين يتقاضون رواتبهم شهرياً ويضعون ميزانيتهم حسب الشهر التقويمي. هناك حالتان أخريان شائعتان.

الراتب كل أسبوعين أو أسبوعي. ضع الميزانية من يوم الراتب إلى يوم الراتب التالي. الدخل هو دورة راتب واحدة، والفواتير الثابتة هي تلك التي تقع في تلك الدورة، والأيام المتبقية هي الأيام حتى موعد الراتب التالي. الفواتير التي تقع في الدورة الأخرى تنتمي لميزانية تلك الدورة. سيكون الرقم اليومي مختلفاً بين الدورات، وهذا صحيح.

الأرقام اليومية الصغيرة جداً. إذا كانت الحسابات تعطي $8 يومياً، فإن عملية شراء واحدة للبقالة ستكسر الميزانية ويصبح الرقم مصدراً للضجيج بدلاً من المعلومات. استخدم الرقم الأسبوعي بدلاً من ذلك، وهو نفس المال على مدار سبعة أيام، واعتبر الرقم اليومي دليلاً للأشياء الصغيرة فقط. العتبة شخصية، ولكن حوالي $15 يومياً هي النقطة التي يبدأ فيها الرقم اليومي بالشعور كقرار بدلاً من خطأ تقريبي.

الخطوة 4: قرر ما يغطيه الرقم

تغطي الميزانية اليومية كل شيء متغير: البقالة، وجبات الغداء، القهوة، المواصلات غير المشمولة باشتراك، الصيدلية، الأشياء المنزلية الصغيرة، والهدايا. لا تغطي الفواتير الثابتة، التي تم خصمها بالفعل، أو الادخار، الذي تم خصمه أيضاً.

تظهر مسألة البقالة في كل مرة. تنتمي البقالة إلى الرقم اليومي، لأنها أكبر تكلفة متغيرة لمعظم الأسر والأكثر عرضة للتجاوز. الميزانية اليومية التي تستثنيها تتبع فقط الأشياء الصغيرة، وهو أمر يبدو قابلاً للإدارة لكنه يغفل الهدف الأساسي. إذا كانت مشتريات الأسبوع تجعل الرقم اليومي يتذبذب، وهذا سيحدث، اقرأ الرقم الأسبوعي في اليومين أو الثلاثة أيام التي تلي التسوق والرقم اليومي في بقية الأيام. كلاهما موجود في الحاسبة.

بند آخر يستحق التقرير مسبقاً: النقد. عمليات السحب النقدي هي إنفاق في اللحظة التي تحدث فيها، وليس عندما تُستخدم الأوراق النقدية، لغرض الرقم اليومي. وإلا سيبدو الرصيد سليماً بينما تفرغ المحفظة بهدوء. كيفية تتبع الإنفاق النقدي يغطي هذه العادة.

الخطوة 5: دع الرقم يتحرك

هذا هو الجزء الذي يفصل الميزانية اليومية عن الحد اليومي. الرقم ليس سقفاً يُعاد ضبطه كل صباح. إنه رصيد الشهر المتبقي مقسوماً على الأيام المتبقية، وكلا نصفي الكسر يتغيران كل يوم.

أنفق أقل منه وسيبقى الجزء غير المنفق في الرصيد، لذا سيرتفع رقم الغد قليلاً. أنفق أكثر منه وسينخفض رقم الغد قليلاً. إنفاق $30 زائداً مع بقاء 20 يوماً يكلف $1.50 يومياً لبقية الشهر، وهو تصحيح بالكاد تشعر به. يوضح سطر "الغد" في الحاسبة هذا بالضبط لأي مبلغ تكتبه، والهدف منه هو رؤية تكلفة الشراء قبل القيام به بدلاً من بعده.

لأن الرقم يتحرك من تلقاء نفسه، فأنت لا تعيد الحساب يومياً. أعد الحساب في يوم الراتب، عندما يكون الدخل والفواتير للفترة الجديدة معروفين. بين أيام الرواتب، يقوم الرصيد والأيام بالمهمة.

شهر عملي

راتب صافٍ قدره $3,200 في اليوم الأول من شهر مدته 30 يوماً. الفواتير الثابتة، بعد التحقق من كشف الحساب: إيجار $1,200، مرافق وهاتف $190، تأمين $110، حد أدنى للقرض $160، اشتراكات $85، تذكرة مواصلات $75، وفاتورة مياه ربع سنوية بقيمة $90 بحصتها الشهرية البالغة $30. الإجمالي $1,850. الادخار $250، يتم تحويله في اليوم الأول.

الرصيد هو $1,100 والرقم اليومي هو $36.67، والأسبوعي $257.

في اليوم الرابع، تكلف مشتريات البقالة $95. ذلك اليوم يتجاوز الميزانية بـ $58. يصبح رقم الغد، من سطر الحاسبة، $34.42، لأن الـ 26 يوماً المتبقية تمتص الفرق. الأيام الأربعة التالية تأتي بأقل من الميزانية، بـ $20 إلى $25 لكل منها، وبحلول اليوم التاسع يعود الرقم اليومي إلى حوالي $36.60. هذا هو إيقاع الميزانية اليومية بالكامل: يوم كبير، بضعة أيام صغيرة، ورقم ينجرف عائداً دون اتخاذ أي قرار.

في اليوم الثامن عشر، تجعل وجبة عشاء عيد ميلاد اليوم $95. ينخفض الرقم لبقية الشهر إلى حوالي $32. يبقى هناك. في اليوم الثلاثين يكون الرصيد $14. تم تخصيص بند الادخار في اليوم الأول، لذا فإن نتيجة الشهر الفعلية هي $250 مدخرات زائد $14 غير منفق، وهو شهر جيد.

أين تفشل، وماذا تفعل

رقم الفواتير كان خفيفاً. بدا الرصيد $1,100 وكان في الواقع $1,020، لذا كان الرقم اليومي سخياً جداً بمقدار $2.67 كل يوم وانتهى الشهر بزيادة $80. الحل هو الخطوة 1، التي تُنفذ مقابل كشف الحساب، في بداية الشهر التالي.

الرقم كان صغيراً جداً ليعني شيئاً. عند $8 يومياً، انتقل إلى الرقم الأسبوعي وتوقف عن قراءة الرقم اليومي. إذا كان الرقم الأسبوعي صغيراً جداً أيضاً، فالمشكلة في التكاليف الثابتة أو الدخل، ودليل 50/30/20 لذوي الدخل المنخفض يتناول ذلك.

يوم سيء واحد أنهى العادة. يتم امتصاص الإنفاق الزائد من قبل بقية الشهر بمعدل بضعة سنتات يومياً. تنتهي العادة فقط إذا توقفت عن النظر. يوجد سطر "الغد" لكي يتبع اليوم السيء رقم، وليس مزاجاً سيئاً.

تأخر التسجيل. الرقم اليومي يكون صحيحاً فقط إذا تم تسجيل ما أنفقته اليوم في نفس اليوم. هذه مشكلة سرعة. في Cash Book، يستغرق المسجل الصوتي ثلاث ثوانٍ لتسجيل عملية شراء، وتقرأ الكاميرا الإيصال، ويمكن لعمليات Apple Pay أن تسجل نفسها من خلال إعداد Shortcuts لمرة واحدة. اضبط رصيد الشهر كمخصص شهري في الميزانيات والمبلغ المتبقي تحت رقم الصفحة الرئيسية هو الرصيد من هذا الدليل، محدثاً مع كل عملية شراء. لا يعرض التطبيق رقماً يومياً؛ فقسمة ما تبقى على الأيام المتبقية هي نظرة سريعة، والهدف هو أن يكون المبلغ المتبقي صحيحاً.

الخلاصة

الميزانية اليومية هي الدخل ناقص الفواتير الثابتة الحقيقية ناقص بند الادخار، مقسوماً على الأيام حتى يوم الراتب التالي. تغطي كل شيء متغير، بما في ذلك البقالة. إنها تتحرك كل يوم، ترتفع عندما تنفق أقل وتنخفض عندما تنفق أكثر، ويُعاد حسابها في يوم الراتب بدلاً من يومياً. احصل على رقم الفواتير من كشف الحساب، حافظ على بند الادخار فوق الصفر، انتقل إلى الرقم الأسبوعي عندما يكون الرقم اليومي صغيراً جداً، وسجل بسرعة كافية ليكون المبلغ المتبقي صحيحاً عند التحقق منه. الحاسبة تقوم بالباقي.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.

احصل على Cash Book من متجر التطبيقاتمجاني لمدة 7 أيام. 19.99$ تدفع مرة واحدة مدى الحياة.