Come impostare un budget giornaliero efficace (5 passaggi) - Cash Book

Un budget giornaliero non è un limite giornaliero. Questa confusione è il motivo per cui la maggior parte dei budget viene abbandonata durante la seconda settimana: la cifra viene letta come un tetto che si azzera a mezzanotte, un martedì si spendono $40 in più, il tetto viene dichiarato infranto e il metodo viene archiviato come l'ennesima cosa che non funziona. Non è un tetto. È il denaro rimanente del mese diviso per i giorni rimanenti, ed entrambe le metà della frazione si muovono ogni giorno, il che rende un martedì difficile un dato di input piuttosto che un fallimento. Un budget mensile ti dice il 30 come è andato il mese. Uno giornaliero ti dice alle 14:00 se la giornata sta andando bene, che è l'unico momento in cui l'informazione può ancora cambiare qualcosa. Ecco cinque punti fondamentali, seguiti da un esempio pratico. Il calcolatore del budget giornaliero esegue il calcolo; il resto riguarda gli input.

La cifra si aggiorna da sola

Se spendi meno del previsto, la parte non spesa rimane nel totale, quindi la cifra di domani sale leggermente. Se spendi di più, quella di domani scende. Un extra di $30 con 20 giorni rimanenti costa $1.50 al giorno per il resto del mese. Questa è l'intera correzione. La sentirai appena. Nessuno ha bisogno di un piano per gestirla.

La riga "domani" del calcolatore mostra questo effetto per qualsiasi importo inserito; il motivo per cui esiste è mostrarti il costo di un acquisto prima di effettuarlo, anziché vederlo su un estratto conto tre settimane dopo. Questa è la differenza tra informazione e scontrino.

Quindi, non ricalcolare ogni giorno. Ricalcola il giorno dello stipendio, quando conosci le entrate e le spese per il nuovo periodo. Tra uno stipendio e l'altro, il totale e i giorni fanno il lavoro per te.

Le spese fisse sono dove si nascondono gli errori

Reddito meno spese fisse meno risparmi, diviso per i giorni. Il reddito è solitamente noto. Il risparmio è una scelta. Le spese fisse sono quelle che le persone sbagliano, e un errore qui si ripercuote su ogni giorno del mese.

Apri l'estratto conto del mese scorso invece di affidarti alla memoria ed elenca tutto ciò che esce in una data fissa: affitto o mutuo, luce, acqua, riscaldamento, telefono, internet, assicurazione, rate del prestito e minimi della carta, asilo, abbonamento trasporti, ogni abbonamento. Aggiungi le spese non mensili ripartite per mese: una bolletta trimestrale divisa per tre e una annuale divisa per dodici. I fogli di calcolo pubblici come quelli del CFPB elencano queste voci proprio per questo motivo. Le omissioni sono dove i budget falliscono.

Molte persone che fanno questo esercizio correttamente per la prima volta scoprono due o tre abbonamenti di cui si erano dimenticati e un premio assicurativo aumentato al rinnovo senza che nessuno se ne accorgesse. Insieme, spesso si tratta di $50-$100 al mese, ovvero $2 o $3 al giorno che il budget giornaliero avrebbe erroneamente considerato disponibili. Monitorare abbonamenti e spese ricorrenti mantiene l'elenco onesto.

Il risparmio va sopra la linea

Qualsiasi cifra tu voglia risparmiare questo mese deve essere sottratta prima della divisione, non dopo. Ciò che resta alla fine del mese è quasi sempre nulla, perché un budget giornaliero senza una linea di risparmio spenderà fino all'ultimo centesimo. L'importo può essere modesto. Ciò che conta è che venga deciso e spostato il giorno dello stipendio, in modo che il totale da cui viene calcolata la cifra giornaliera sia già al netto di esso. Zero è una risposta valida. Deve essere una scelta consapevole.

Stipendio quindicinale o entrate irregolari

Il calcolatore divide per i giorni rimanenti partendo dalla data odierna, il che è perfetto per chi riceve lo stipendio mensilmente. Altri due casi si presentano costantemente.

Se vieni pagato settimanalmente o ogni due settimane, imposta il budget da stipendio a stipendio: il reddito è un ciclo di paga, le spese fisse sono quelle che cadono in quel ciclo, i giorni rimanenti sono quelli fino al prossimo stipendio. Qualsiasi bolletta che cade nell'altro ciclo appartiene al budget dell'altro ciclo. La cifra giornaliera sarà diversa tra i cicli. È corretto.

E se il calcolo dà $8 al giorno, una spesa alimentare lo azzera e la cifra smette di essere informativa. Usa la cifra settimanale, che è lo stesso denaro su sette giorni, e lascia che quella giornaliera guidi solo le piccole spese. Intorno ai $15 al giorno, la cifra inizia a sembrare una decisione piuttosto che un errore di arrotondamento. La soglia è personale.

Cosa copre la cifra, spesa inclusa

Tutto ciò che è variabile: spesa, pranzi, caffè, trasporti non in abbonamento, farmacia, piccole spese domestiche, regali. Non le spese fisse. Quelle sono già state sottratte.

La domanda sulla spesa alimentare emerge ogni volta e la risposta non cambia. La spesa rientra nel budget giornaliero perché è il costo variabile più alto nella maggior parte delle famiglie e quello che più spesso sfora. Un budget che la esclude traccia solo le piccole cose, che sembrano gestibili ma perdono di vista dove è finito il mese. La spesa settimanale farà oscillare la cifra giornaliera. Guarda la cifra settimanale per i due o tre giorni dopo la spesa, e quella giornaliera per il resto del tempo. Entrambe sono sul calcolatore.

Il contante è l'altra cosa da sistemare in anticipo. Ai fini del numero giornaliero, un prelievo è una spesa nel momento in cui avviene, non quando usi le banconote, altrimenti il totale sembra sano mentre il portafoglio si svuota silenziosamente in nove giorni. Come tracciare le spese in contanti è l'abitudine giusta.

Un mese con $3,200

Stipendio netto $3,200 il primo giorno di un mese da 30 giorni. Spese fisse, verificate sull'estratto conto: affitto $1,200, utenze e telefono $190, assicurazione $110, rata prestito $160, abbonamenti $85, abbonamento trasporti $75, e una bolletta dell'acqua trimestrale di $90 (quota mensile $30). Totale $1,850. Risparmio $250, spostato il primo giorno.

Il totale disponibile è $1,100. La cifra giornaliera è $36.67, quella settimanale $257.

Il giorno 4, una spesa alimentare costa $95, il che porta il giorno a $58 oltre il limite, e la cifra di domani diventa $34.42 perché i 26 giorni rimanenti assorbono la differenza. I quattro giorni successivi si attestano tra $20 e $25 ciascuno, in parte perché il frigo è pieno e in parte perché una cifra che si è mossa contro di te è una cifra che tieni d'occhio, che è l'unico vero beneficio comportamentale di questo metodo. Il giorno 9 la cifra giornaliera è tornata a circa $36.60. Un giorno di spesa alta, alcuni giorni di spesa bassa e una cifra che torna in equilibrio senza che nessuno debba decidere nulla: questo è il ritmo.

Il giorno 18 una cena fuori costa $95. La cifra per il resto del mese scende a circa $32 e rimane lì. Il giorno 30 il totale è $14. Il risparmio è stato accantonato il primo giorno, quindi il risultato effettivo del mese è $250 risparmiati più $14 non spesi. Un buon mese.

Quattro modi in cui le persone perdono il controllo

La cifra delle spese fisse era troppo bassa. Il totale sembrava $1,100 ma era in realtà $1,020, quindi la cifra giornaliera è stata troppo generosa di $2.67 ogni singolo giorno e il mese è finito con $80 di extra. Rifai i conti con un estratto conto.

La cifra era troppo piccola per significare qualcosa. A $8 al giorno, passa alla cifra settimanale e smetti di guardare quella giornaliera. Se anche quella settimanale è molto bassa, il problema risiede nei costi fissi o nel reddito, non nel metodo, che è ciò di cui tratta la guida al budget 50/30/20 per redditi bassi.

Una giornata storta ha interrotto l'abitudine. Non dovrebbe. Una spesa eccessiva viene assorbita dal resto del mese a pochi centesimi al giorno, e l'abitudine muore solo se smetti di controllare. La riga "domani" esiste affinché una giornata negativa sia seguita da un numero, non da uno stato d'animo.

La registrazione è rimasta indietro. Un numero giornaliero è veritiero solo se ciò che hai speso oggi viene registrato oggi; è un problema di velocità, non di forza di volontà. In Cash Book, il registratore vocale registra un acquisto in tre secondi, la fotocamera legge lo scontrino e i pagamenti Apple Pay possono registrarsi da soli dopo una configurazione iniziale con i Comandi Rapidi. Imposta il totale del mese come budget mensile in Budgets e l'importo rimanente sotto la cifra principale è il totale di questa guida, aggiornato con ogni acquisto. L'app non mostra una cifra giornaliera. Dividere ciò che resta per i giorni rimanenti è un'occhiata veloce, e il punto è che l'importo rimanente è vero nel momento in cui lo controlli.

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